Transformasi, atau lebih tepatnya evolusi, pada industri perbankan saat ini sedang berlangsung di berbagai bidang, dengan lambannya migrasi pemain lama dari sistem lama yang tidak fleksibel ke digitalisasi demi efisiensi operasional dan pengalaman nasabah, yang merupakan salah satu tantangan terbesar bagi sektor ini. . Namun seperti dicatat oleh penyedia perbankan keterlibatan Backbase dan pemimpin pemikiran lainnya, perubahan penting ini tidak terjadi cukup cepat untuk memenuhi harapan pelanggan dan pemegang saham.

Narasi ini dibahas dalam sebuah episode serial video 'Banking After Hours', dengan para pemikir terkemuka Backbase — CEO dan Pendiri Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi, dan Chief Technology Officer Thomas Fuss — bergabung dengan Pemimpin Redaksi Fintech News Malaysia Vincent Fong untuk menawarkan pandangan mendalam tentang caranya Basis belakang telah menavigasi arus perubahan lanskap fintech, dan bagaimana hal tersebut berkontribusi terhadap “momen iPhone” yang mengubah paradigma di sektor perbankan.

“Momen iPhone” untuk Perbankan

Sama seperti iPhone yang hadir pada tahun 2007 dan mengguncang pasar perangkat seluler pada saat itu, segmen perbankan mengalami perubahan besar yang belum pernah terjadi dalam 40 tahun terakhir.

Namun selain dari segi operasional dan aspek yang berhubungan dengan nasabah, perubahan juga terjadi pada lapisan yang lebih dalam — seperti bank yang sedang menjalani transformasi inti perbankan yang ditandai dengan migrasi ke platform berbasis cloud, integrasi API, dan perbankan terbuka untuk mendorong inovasi. , dan penekanan kuat pada kepatuhan terhadap peraturan dan pemrosesan waktu nyata.

Sistem perbankan inti modern dirancang agar fleksibel dan terukur, mampu beradaptasi dengan cepat terhadap perubahan pasar dan peraturan baru. Penggabungan teknologi seperti blockchain dan teknologi buku besar terdistribusi semakin meningkatkan keamanan, transparansi, dan efisiensi.

Secara keseluruhan, perubahan-perubahan ini mencerminkan respons industri perbankan terhadap tuntutan era digital, yang berfokus pada efisiensi, kepatuhan, dan yang terpenting, kepuasan nasabah.

Pergeseran Paradigma Platform

Dan menurut CEO Jouk, banyak bank di kawasan Asia Pasifik yang gagal melakukan transformasi seiring perkembangan zaman.

“Cara yang dirancang saat ini, bagi sebagian besar bank tradisional, model operasi tersebut tidak akan bertahan dalam sepuluh tahun ke depan,”

katanya dengan tegas, sambil menarik perhatian pada betapa tertutupnya teknologi bank selama empat dekade. Menyebut industri perbankan “sangat tidak efisien” karena ketergantungannya pada arsitektur yang terisolasi, pendiri Backbase menunjukkan bagaimana paradigma baru yang berpusat pada platform yang diperjuangkan oleh perusahaan seperti Backbase menyebabkan pemikiran ulang besar-besaran dalam perbankan — khususnya, “cara merancang ulang perbankan di sekitar pelanggan, bukan di sekitar produk?”

Ini adalah pengamatan yang menarik mengingat Backbase sendiri telah ada selama lebih dari dua dekade, dan telah berkembang seiring dengan dunia perbankan. Namun tidak selalu demikian.

20 Tahun Fokus pada Pelanggan

Pada awalnya, Jouk mengatakan Backbase memberikan jaringan yang luas, menawarkan solusi teknologi di berbagai industri. Namun, dia selalu mencatat prinsip utama perusahaan,

“Backbase selalu fokus pada keterlibatan pelanggan.”

Namun, peralihan yang disengaja untuk hanya melayani sektor perbankan menandai titik balik yang signifikan dalam perjalanannya.

Merefleksikan evolusi ini, kepercayaan otak Backbase mencatat perubahan besar dalam lingkungan teknologi dan perbankan global sejak awal berdirinya Backbase.

Mengapa Backbase Dipersempit Hanya pada Sektor Perbankan

Keputusan untuk fokus hanya pada perbankan tidak diambil dengan mudah, kata pendiri Jouk. Ini adalah pilihan strategis yang bertujuan memanfaatkan peluang unik dalam sektor ini untuk memberikan dampak besar pada pengalaman pelanggan. Jouk menjelaskan momen penting ini:

“10 tahun yang lalu, kami membuat salah satu keputusan terpenting dalam sejarah perusahaan[…] untuk menggunakan platform ini dan benar-benar memfokuskannya pada satu industri, yaitu industri perbankan.”

Fokus tunggal ini memungkinkan Backbase mengasah keahliannya dan menyesuaikan penawarannya dengan lebih efektif.

Inti dari strategi Backbase adalah komitmen untuk mengutamakan nasabah, sebuah prinsip yang mendorong perusahaan untuk mendefinisikan kembali pendekatannya terhadap perbankan seputar kebutuhan dan perjalanan nasabah. Karan mengartikulasikan pendekatan yang berpusat pada pelanggan ini:

“Titik awalnya bukan bank[…], bukan saluran. Titik awalnya sebenarnya adalah pelanggan.”

Etos ini sangat penting dalam pengembangan Backbase platform perbankan keterlibatan, dirancang untuk mengatur layanan perbankan sesuai kebutuhan nasabah, menggunakan teknologi untuk menciptakan pengalaman yang dipersonalisasi dan efisien.

Pembelajaran dan Wawasan dari Tantangan Industri

Beradaptasi dan mengatasi tantangan, termasuk transisi dari sistem lama ke platform digital modern dan tetap menjadi yang terdepan dalam sektor fintech yang berkembang pesat, telah menjadi bagian penting dari perjalanan Backbase. Thomas menyoroti pentingnya kemampuan beradaptasi dan kolaborasi:

“Ada banyak kolaborasi[…] Backbase 100% saling melengkapi dengan sistem perbankan inti[…] Kami adalah inti agnostik.”

Keterbukaan terhadap kolaborasi dan fleksibilitas merupakan hal mendasar dalam menavigasi kompleksitas transformasi digital di perbankan.

Perkembangan Backbase juga mencerminkan tren yang lebih luas dalam industri perbankan, seperti pergeseran ke arah platform ekonomi dan meningkatnya fokus pada inklusi keuangan, khususnya di negara-negara berkembang.

Jouk menekankan dampak teknologi mereka dalam memungkinkan bank memperluas jangkauan mereka:

“Platform Backbase[…] kami pastikan Anda dapat menskalakan platform agar mampu melayani kebutuhan satu akun pengguna sederhana dengan biaya rendah, sekaligus meningkatkannya.”

Seiring berkembangnya Backbase, para pemimpinnya secara konsisten menggarisbawahi perlunya sektor perbankan untuk berkembang sebagai respons terhadap perubahan ekspektasi pelanggan. Hal ini termasuk beralih dari model tradisional untuk menciptakan pengalaman pelanggan yang lancar dan terintegrasi dengan memanfaatkan kemajuan teknologi terkini.

Penemuan Kembali agar Tetap Relevan

Wawasan yang dibagikan oleh Jouk, Karan, dan Thomas selama diskusi 'Banking After Hours' menawarkan sebuah jendela menuju pemikiran strategis dan inovasi yang mendorong permainan murni perbankan terbuka seperti Backbase ke depan.

Dari refleksi Jouk tentang masa-masa awal dan poros strategis, fokus Karan pada keunggulan desain yang berpusat pada pelanggan, hingga pengamatan Thomas tentang peran penting kemampuan beradaptasi dan kemitraan, komentar mereka memberikan gambaran tentang perusahaan dinamis di garis depan revolusi fintech. .

Narasi kolektif mereka tidak hanya menelusuri evolusi Backbase namun juga merangkum transformasi yang lebih luas dalam industri perbankan. Seperti yang Jouk katakan dengan tepat,

“Anda harus mengubah perusahaan beberapa kali agar tetap relevan,”

menyoroti perlunya inovasi dan adaptasi berkelanjutan dalam industri yang ditandai dengan perubahan cepat.

“Paradigma platform” yang diusung oleh organisasi seperti Backbase berpotensi merombak sektor perbankan secara radikal untuk memenuhi tuntutan personalisasi pelanggan dan efisiensi operasional. Dengan kemampuan untuk memasukkan fitur-fitur digital ke dalam bank-bank inti yang ada, pendekatan modern terhadap transformasi perbankan inti ini seharusnya mencerminkan penerimaan industri terhadap kemajuan teknologi, namun kekhawatiran biaya dan ketidakmampuan untuk beradaptasi dengan cukup cepat tampaknya menghambat para petahana.

Jouk berpendapat bahwa perubahan pola pikir yang besar diperlukan agar bank dapat melihat potensi penuh dari perubahan besar ini: yaitu memperbaiki status quo, dan mengambil pendekatan yang berpusat pada nasabah dibandingkan pendekatan berbasis produk. Waktu akan membuktikan apakah perbankan tradisional berhasil beradaptasi dengan perubahan besar ini, atau apakah mereka berada di antara celah (yang semakin berkembang) seiring dengan kemajuan perbankan digital dan opsi tertanam di tahun-tahun mendatang.

Simak pembahasan selengkapnya Perbankan Setelah Jam Kerja: Apakah Perbankan Memiliki Momen iPhone?



• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/