Dengan fokus baru BoE dan FCA pada peningkatan pengumpulan dan pembagian data dalam pasar informasi kredit, industri ini telah mengajukan pertanyaan dengan tepat.

Apa dampak perubahan ini terhadap pemberi pinjaman? Apakah mereka benar-benar mendukung pertumbuhan pasar demi kebaikan semua orang? Dan apa yang perlu dilakukan pemberi pinjaman untuk mempersiapkannya?

Untuk mengetahui lebih lanjut, dalam artikel ini, kami berbicara dengan pemimpin pemikiran industri, Ashley Beldham (mantan Direktur Experian), yang telah melihat dampak berbagi data terhadap CRA dan pemberi pinjaman. 

Mari kita masuk ke dalamnya. 👇

Pendekatan gabungan BoE dan FCA

Grafik
inisiatif bersama oleh Bank of England (BoE) dan Financial Conduct Authority (FCA) diperkirakan akan memakan waktu beberapa tahun untuk diterapkan – dan hal ini menurut Ashley sangat dibutuhkan. Pada dasarnya, ini merupakan upaya bersama untuk memodernisasi dan mengoptimalkan pengumpulan data
proses dalam pasar informasi kredit.

Dengan menyelaraskan upaya mereka, mereka berupaya menciptakan kerangka kerja yang lebih kohesif dan efisien untuk berbagi data, sehingga menguntungkan regulator dan lembaga keuangan. 

Pendekatan gabungan ini siap membawa perubahan signifikan dalam cara pengumpulan, analisis, dan pemanfaatan data, dengan tujuan utama menciptakan sistem keuangan yang lebih kuat dan transparan.

Namun pemberi pinjaman cenderung memiliki perasaan campur aduk mengenai perubahan yang diusulkan, seperti yang ditunjukkan oleh Ashley; 

“Di satu sisi, persyaratan untuk berbagi informasi kredit dengan CRA dapat menimbulkan kekhawatiran tentang kewajiban pelaporan tambahan dan potensi penyesuaian operasional. Namun di sisi lain, pengenalan format pelaporan data umum dapat dilihat
sebagai langkah positif yang pada akhirnya dapat menyederhanakan proses.”

Ashley melanjutkan dengan mengatakan; “Pemberi pinjaman berhak berhati-hati terhadap potensi beban persyaratan pelaporan tambahan dan implikasi praktis dari pembagian data sensitif pelanggan.” 

Dapat dikatakan bahwa terdapat kekhawatiran mengenai kemampuan FCA dalam mencapai keseimbangan antara mendorong persaingan pasar dan melindungi kepentingan pemberi pinjaman dan konsumen. Hal ini kemungkinan besar disebabkan oleh kurangnya kejelasan sejarah dan terkadang tidak realistis
harapan dari badan pengawas. 

Ashley menambahkan; “Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa perubahan yang diusulkan benar-benar memberikan hasil positif bagi pelanggan, sejalan dengan undang-undang Bea Konsumen.” 

Implikasi masa depan dan prospek industri

Perubahan yang diusulkan dapat mempunyai implikasi luas terhadap dinamika industri dan pelaku pasar. Saat industri menjalani fase ini, beberapa pertimbangan utama muncul:

#1: Kualitas data

Tampaknya jelas. Namun menjaga dan memastikan kualitas data sangatlah penting untuk menegakkan integritas penilaian kredit dan proses pengambilan keputusan. Pemberi pinjaman perlu menerapkan mekanisme yang kuat untuk memvalidasi dan memverifikasi keakuratan informasi yang dibagikan
informasi kredit. Dan juga untuk meminimalkan kesenjangan dalam data seperti rincian kontak dan data transaksional – strategi di sini mungkin adalah menggunakan multi-biro.

#2: Perubahan operasional

Pemberi pinjaman mungkin perlu menilai dan menyesuaikan proses operasional mereka untuk mematuhi persyaratan pelaporan data yang baru. Hal ini mungkin melibatkan investasi dalam teknologi dan sumber daya untuk memastikan integrasi yang lancar dan akurasi pelaporan.

#3: Pemberdayaan konsumen

Penekanan pada peningkatan akses dan pemahaman konsumen terhadap informasi kredit memberikan peluang bagi pemberi pinjaman untuk berhubungan dengan konsumen dengan cara yang lebih transparan dan informatif. Hal ini mendukung pengalaman pelanggan yang lebih baik tetapi juga sejalan
dengan undang-undang Bea Konsumen. Untuk itu, pemberi pinjaman mungkin perlu mengembangkan strategi untuk memberdayakan konsumen melalui peningkatan pendidikan dan kesadaran kredit. 

#4: Persaingan pasar

Dorongan persaingan pasar yang semakin besar dapat mendorong munculnya pendatang baru dan produk kredit yang inovatif. Pemberi pinjaman perlu menyusun strategi dan membedakan diri mereka dalam lingkungan yang lebih kompetitif. Menekan biaya adalah kunci untuk tetap kompetitif. 

#5: Penyelarasan peraturan

Pemberi pinjaman harus memastikan keselarasan dengan lanskap peraturan yang terus berkembang. Mewaspadai pembaruan peraturan dan menunjukkan kepatuhan terhadap persyaratan pelaporan data baru sangatlah penting.

#6: Kolaborasi industri

Kolaborasi dalam industri ini, termasuk dengan lembaga referensi kredit dan pemangku kepentingan lainnya, akan sangat penting untuk menavigasi perubahan secara efektif dan memastikan transisi yang lancar.

Takeaway kunci di sini? 

Ashley Beldham mengatakan yang terbaik; “Seiring dengan industri yang bersiap menghadapi perubahan ini, prospek ini menyoroti potensi pasar kredit yang lebih inklusif dan kompetitif.”

Wajar jika dikatakan kami setuju. Meskipun penyesuaian jangka pendek mungkin menimbulkan tantangan, implikasi jangka panjangnya mengarah pada pasar informasi kredit yang lebih transparan, berpusat pada konsumen, dan dinamis.

Pesan terakhir

Singkatnya, usulan perubahan pada pasar berbagi data kredit membawa tantangan dan peluang bagi pemberi pinjaman dan industri pada umumnya. 

Tapi inilah masalahnya. Pemberi pinjaman akan—benar sekali—khawatir mengenai implikasi praktis dan keseimbangan kepentingan, tujuan umum untuk meningkatkan transparansi pasar, pemberdayaan konsumen, dan persaingan adalah tujuan bersama. 

Seiring berkembangnya industri, prospek masa depan mengarah pada lanskap yang ditandai dengan peningkatan kualitas data, peningkatan pemberdayaan konsumen, dan dinamisme pasar yang lebih besar. Dengan secara proaktif mengatasi pertimbangan-pertimbangan ini, pemberi pinjaman dapat berkontribusi untuk menciptakan ketahanan yang lebih baik
dan lingkungan kredit yang mudah diakses, yang pada akhirnya menguntungkan pelaku industri dan konsumen.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs