Padahal kita semakin mengelola pengeluaran bisnis dan transaksi rutin online, satu proses pembayaran segmen ini belum sepenuhnya mengikuti perkembangan zaman – kartu kredit fisik. Seringkali mengalami kehilangan, pencurian, kebocoran, peretasan, dan penipuan, kartu kredit fisik semakin menjadi tanggung jawab bagi pemilik bisnis dari segala ukuran dan jenis.

Kartu kredit bisnis virtual berperan untuk menjembatani kesenjangan antara pengelolaan kartu fisik dan rekening kredit serta digitalisasi menyeluruh melalui aplikasi pembayaran atau dompet digital. Artinya, Anda dapat memaksimalkan keunggulan kartu kredit fisik seperti reward dan kemudahan penggunaan dengan manfaat kartu kredit virtual, termasuk peningkatan keamanan dan pengelolaan pengeluaran karyawan.

Apa itu Kartu Kredit Virtual untuk Bisnis?

Secara praktis, kartu kredit virtual untuk bisnis beroperasi seperti kartu kredit fisik untuk bisnis – namun secara virtual. Sifat digitalnya berarti kartu kredit virtual dapat digunakan untuk transaksi tertentu atau individu dan dibuang secara efektif.

Misalnya, saat menggunakan penyedia kartu kredit virtual, Anda dapat membuat nomor kartu satu kali, tanggal kedaluwarsa, dan kode keamanan jika Anda harus memasukkan data penagihan untuk masa uji coba langganan perangkat lunak. Dalam hal ini, kartu kredit virtual bertindak sebagai perlindungan terhadap penagihan tidak sah setelah masa percobaan berakhir dan mengurangi waktu yang diperlukan untuk menelusuri laporan bulanan atau membatalkan akun yang tidak digunakan.

Seringkali, kartu kredit virtual Anda ditautkan ke kartu fisik. Hal ini semakin membantu mencegah penipuan, karena rincian kartu fisik dapat dicadangkan untuk keadaan tertentu sementara informasi kartu virtual yang dihasilkan dapat digunakan untuk sebagian besar pengeluaran sehari-hari dan tidak berulang.

Kartu Kredit Bisnis Virtual vs. Aplikasi Pembayaran vs. Dompet Digital

Meskipun istilah-istilah tersebut mungkin tampak dapat dipertukarkan dan memang menggambarkan alat yang sangat mirip, terdapat perbedaan yang jelas dan penting antara kartu kredit virtual, aplikasi pembayaran, dan dompet digital:

Dompet digital, seperti Apple Pay, Google Pay, dan PayPal, simpan informasi kartu Anda dengan aman. Saat Anda melakukan pembelian secara langsung atau digital, dompet digital menghasilkan autentikasi satu kali yang unik dan mengomunikasikannya bersama dengan data transaksi kepada penerima atau penerima pembayaran. Dalam hal ini, meskipun kartu fisik terdaftar Anda dikenakan biaya, tidak ada data kartu sebenarnya yang dipertukarkan antara pembeli dan penjual.

Aplikasi pembayaran seperti CashApp atau Venmo berfungsi seperti dompet digital tetapi juga cenderung menyertakan fitur yang mirip dengan platform perbankan. Misalnya, Anda dapat membawa saldo di akun Venmo Anda ke membayar vendor, sedangkan dompet digital hanya memanfaatkan kartu fisik yang ada. Namun, semakin banyak aplikasi pembayaran yang menawarkan kartu fisik dan virtual, sehingga cenderung terdapat banyak tumpang tindih antara aplikasi pembayaran dan kartu kredit virtual.

Kartu kredit virtual adalah informasi kartu kredit yang dihasilkan secara digital yang digunakan untuk transaksi tertentu dan (umumnya) tidak berulang. Kartu kredit virtual dapat dikaitkan dengan kartu fisik atau hanya ada di ruang digital. Kartu kredit virtual bisa digunakan untuk transaksi tidak berulang seperti langganan. Namun, tanyakan terlebih dahulu kepada penyedia kartu kredit virtual untuk menentukan apakah ada tanggal “terbaik sebelum” untuk nomor tersebut sebelum menolak pembayaran otomatis.

Manfaat Utama Kartu Kredit Virtual untuk Bisnis

Manfaat utama kartu kredit virtual bervariasi tergantung pada kebutuhan keuangan unik Anda, namun sebagian besar pengguna menikmati keuntungan umum dari kartu kredit virtual berikut:

Security

Manfaat utama yang mempengaruhi semua pengguna, terlepas dari ukuran, jenis, atau skala bisnis, adalah keuntungan keamanan yang ditawarkan kartu kredit virtual. Karena data tersebut dihasilkan satu kali saja, risiko peretasan kartu akibat kebocoran data atau peretasan jauh lebih kecil. Dan, meskipun Anda memiliki kartu fisik yang terikat dengan kartu kredit virtual, Anda dapat menyimpan plastik Anda di tempat yang terkunci atau di tempat yang aman untuk digunakan saat diperlukan, sehingga mengurangi risiko pencurian atau kehilangan.

Manajemen Biaya

Contoh saya sebelumnya – menggunakan kartu kredit virtual untuk langganan uji coba – adalah salah satu manfaat kartu kredit virtual yang paling unik dan memiliki jangkauan luas. Karena begitu banyak produk, alat, dan layanan yang menggunakan model biaya berbasis langganan atau berulang, kita sering kali terlalu memaksakan diri dengan banyaknya produk SaaS yang tidak terpakai yang menghabiskan arus kas. Dengan kartu kredit virtual, Anda dapat yakin tidak akan ada tagihan yang terlupa atau tidak sah untuk langganan berulang yang timbul dari bulan ke bulan.

Pada saat yang sama, kartu kredit bisnis virtual dapat memfasilitasi rekonsiliasi kartu kredit karena, alih-alih menggunakan serangkaian kartu untuk penggunaan tertentu, Anda dapat membuat kartu kredit virtual sebanyak yang diperlukan sementara transaksinya tetap terikat pada akun utama.

Manfaat lainnya

Meskipun Anda mungkin atau mungkin tidak memanfaatkannya secara maksimal, manfaat tambahan dan tambahan dari penggunaan kartu kredit virtual meliputi:

• Mengelola belanja pegawai dengan menerbitkan nomor kartu virtual sesuai kebutuhan.
• Peningkatan peluang uang kembali atau hadiah dengan mengeluarkan banyak nomor kartu virtual kepada staf yang terikat pada rekening pusat.
• Mengurangi ketergantungan pada transaksi tatap muka, karena kartu kredit virtual umumnya hanya dapat digunakan secara online atau (terkadang) melalui telepon.

Mengapa Anda Membutuhkan Kartu Kredit Virtual?

Jika transaksi dan pengeluaran bisnis Anda sebagian besar bersifat digital, yaitu online Pembayaran B2B, langganan perangkat lunak, online pembayaran vendor, kontrak berbasis platform, dan kartu kredit virtual serupa dapat membantu menjaga ekosistem pengelolaan kredit Anda tetap aman dan terkendali. Demikian pula, jika Anda ingin membatasi penggunaan kredit karyawan tanpa menghambat efisiensi operasional mereka, memberikan nomor kartu kredit virtual kepada staf dapat membantu dalam kedua hal tersebut.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Virtual

Jika Anda menggunakan kartu kredit bisnis besar seperti American Express, Capital One, atau penerbit serupa, kemungkinan besar mereka sudah menawarkan layanan kartu kredit virtual – hubungi saja mereka. Jika tidak, temukan salah satu dari banyak agen penerbit yang syarat, ketentuan, dan imbalannya paling menguntungkan bisnis Anda.

Setelah Anda memiliki akun, membuat nomor kartu kredit virtual biasanya semudah membuka aplikasi di ponsel Anda atau mengklik add-on yang terpasang di browser Anda. Tergantung pada penerbitnya, dari sana, Anda dapat memantau transaksi yang terkait dengan nomor kartu virtual tertentu atau menghentikan penggunaan kartu kredit virtual di masa mendatang.

Bagaimanapun, ingatlah untuk memantau akun Anda dengan cermat untuk memastikan semuanya berjalan baik dan tidak ada kejutan buruk waktu rekonsiliasi!

Lima Kartu Kredit Virtual Terbaik              

Meskipun perusahaan kartu virtual terbaik sulit untuk dijabarkan dan bervariasi berdasarkan industri, kasus penggunaan, dan banyak lagi, lima kartu kredit virtual ini cenderung paling populer di antara sampel demografis pemilik bisnis yang luas:

Uang Tunai Bisnis Biru American Express

American Express, secara umum, adalah salah satu kartu kredit paling populer di kalangan pemilik bisnis, dan penawarannya sebagai salah satu perusahaan kartu virtual terkemuka semakin memperkuat popularitasnya. Kartu Express Blue Business Cash AmEx juga memberi pemegang rekening 2% uang kembali otomatis hingga $50,000 untuk pembelian tahunan, dengan uang kembali 1% untuk setiap dolar setelahnya.

Kartu kredit virtual American Express berfungsi dengan add-on Google Chrome atau Android yang menggantikan nomor kartu fisik Anda dengan nomor virtual dengan kode keamanan yang dibuat secara unik untuk setiap transaksi.

Kartu Kredit Virtual Venmo

Sejauh ini, aplikasi pembayaran populer ini mulai terjun ke dunia kredit dan peminjaman dengan sukses besar, menjadikannya sebagai pesaing “FinTech pertama” di antara banyak perusahaan kartu kredit virtual. Mengakui sifat digital dari preferensi belanja bisnis dan pribadi pelanggannya, Venmo secara otomatis mengintegrasikan layanan nomor kartu virtual ke dalam pengalaman kartu kredit Anda melalui aplikasi. Anda memilih kapan akan menggunakan nomor kartu virtual vs. kartu fisik, dan keduanya berhak mendapatkan uang kembali hingga 3% pada beberapa transaksi.

Platinum Bisnis American Express

Kartu Platinum AmEx ditargetkan untuk pembelanja yang lebih tinggi dibandingkan kartu Blue Business Cash, namun penawaran kartu virtualnya bekerja dengan cara yang hampir sama. Kartu Bisnis Platinum, alih-alih uang kembali, memberi pemegang rekening 1.5 poin untuk setiap dolar yang dibelanjakan dalam beberapa rekening kategori bisnis seperti langganan perangkat lunak, dengan segmen lain seperti perjalanan dan hotel memperoleh penghasilan sebanyak 5 poin per dolar.

Capital One Spark Miles

Kartu Spark Miles Capital One memungkinkan Anda mengumpulkan miles dengan cepat untuk penerbangan, hotel, dan lainnya dengan mengizinkan penerbitan nomor kartu kredit virtual sebanyak yang diperlukan. Artinya, Anda dapat menetapkan nomor kartu kredit virtual unik kepada sebanyak mungkin karyawan yang Anda anggap sesuai, dengan batasan penggunaan yang berlaku, dan pembelanjaan mereka berkontribusi pada miles akun utama Anda dan potensi perolehan imbalan.

Memperpanjang

Penawaran unik di antara kartu kredit virtual, Extend adalah berkemampuan API layanan yang memungkinkan Anda mengubah hampir semua kartu kredit perusahaan yang ada menjadi kartu virtual. Setelah Anda memiliki akun dengan Extend, Anda mendaftarkan kartu yang memenuhi syarat (yang mencakup AmEx, BMO, Regions Bank, dan lainnya) dan dapat membuat kartu kredit virtual sekali pakai atau diperpanjang sebanyak yang diperlukan.

Kesimpulan

Jika Anda sering menggunakan kartu kredit bisnis, hampir tidak ada ruginya menggunakan kartu kredit digitalnya. Perusahaan kartu virtual meningkatkan keamanan dan akses sekaligus menawarkan manfaat dan keuntungan yang sama seperti yang Anda nikmati saat bekerja sama dengan penyedia kartu kredit pilihan Anda.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://nanonets.com/blog/virtual-credit-card/