Ketika perusahaan pembiayaan aset terus mendorong pertumbuhan, beberapa perusahaan akan berupaya meningkatkan skalabilitas fungsi kredit mereka sementara yang lain mungkin akan memperluas ke sub-vertikal tambahan, memberikan pinjaman terhadap peralatan atau aset yang sangat terspesialisasi atau memiliki keterbatasan.
pasar sekunder. Perubahan ini akan mendorong organisasi-organisasi ini untuk meningkatkan kemampuan penilaian kredit mereka di seluruh fungsi pembiayaan aset komersial.
Khususnya dalam bidang khusus seperti layanan kesehatan atau konstruksi, analisis informasi keuangan peminjam, termasuk rasio, arus kas, dan pelaksanaan proyeksi masa depan menjadi jauh lebih penting. Ada banyak sekali teknologi itu
dapat lakukan untuk membantu meningkatkan skala dan menurunkan risiko kredit ketika mendanai beberapa aset ini.
1. Mendorong skala dengan otomatisasi
Perusahaan harus memanfaatkan teknologi modern, termasuk AI untuk mengotomatiskan pengumpulan dan analisis informasi keuangan peminjam. Bank dan lembaga keuangan progresif sudah memanfaatkan teknologi ini untuk mengurangi waktu entri data
peminjam sebanyak 90%. Selain itu, banyak pemilik usaha kecil menjadi lebih nyaman dengan berbagi informasi keuangan mereka yang disimpan di platform akuntansi cloud secara langsung dengan pemberi pinjaman, sehingga mengurangi beban entri data secara signifikan.
di tim kredit.
Perusahaan tidak hanya harus mempertimbangkan untuk mengotomatiskan proses entri data, namun analisis laporan keuangan peminjam, termasuk penerapan perhitungan arus kas, proyeksi ke depan, pelayanan dan penilaian kapasitas, semuanya dapat dilakukan secara otomatis.
juga.
2. Gunakan teknologi untuk membantu Anda memasuki pasar baru
Beberapa pemberi pinjaman pembiayaan aset komersial ingin memperluas penawaran mereka ke sektor vertikal yang lebih terspesialisasi, yaitu industri yang memerlukan mesin yang sangat terspesialisasi dan dapat menjangkau pasar sekunder yang terbatas. Sebagai konsekuensinya, perusahaan-perusahaan ini perlu memberikan penekanan yang lebih besar
dalam menganalisis kekuatan peminjam yang mendasarinya, menggunakan grafik akun, rasio, dan metrik tertentu yang selaras dengan jenis industri tempat mereka beroperasi. Dalam situasi ini, pendekatan 'satu solusi untuk semua' bisa menjadi masalah dan mengarahkan pemberi pinjaman untuk mencari solusi.
atau solusi yang kurang terukur menggunakan spreadsheet atau sejenisnya.
3. Standarisasi dan sentralisasikan data Anda
Saat Anda mulai memusatkan data, beralih dari spreadsheet dan alat berbeda untuk menganalisis peminjam, Anda dapat mendorong analisis portofolio yang lebih mendalam. Baik itu membandingkan peminjam di masa depan dengan portofolio yang ada, atau menjalankan stress-test
dan skenario bagaimana-jika atau melihat ke arah model analitis tingkat lanjut, titik awalnya adalah penerapan teknologi untuk menstandardisasi dan memusatkan data penilaian kredit Anda.
Mempersiapkan perusahaan pembiayaan aset untuk pertumbuhan
Tanpa solusi penilaian kredit yang tepat untuk mendukung aspirasi mereka, banyak perusahaan pembiayaan aset komersial mungkin menerapkan perbaikan solusi jangka pendek yang hanya akan menyebabkan lebih banyak masalah ketika perlu mendapatkan pinjaman.
pandangan konsolidasi kinerja portofolio mereka.
Perusahaan-perusahaan yang lebih siap menyadari perlunya meningkatkan kemampuan penilaian kredit mereka untuk mempersiapkan diri menghadapi fase pertumbuhan berikutnya.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25864/3-tips-to-improve-credit-assessment-in-commercial-asset-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
