एम्स्टर्डम में Money20/20 भुगतान उद्योग के लिए एक महत्वपूर्ण समय पर आता है। यूरोप में भुगतान परिदृश्य को नया आकार देने के लिए तत्काल भुगतान पहल में वृद्धि देखी जा रही है। एंबेडेड फाइनेंस गति पकड़ रहा है, जिससे कंपनियों को ग्राहक अनुभव में वित्तीय सेवाओं को सहजता से एकीकृत करने की अनुमति मिल रही है। इसके अतिरिक्त, आईएसओ 20022 स्विफ्ट और आरटीजीएस रोलआउट और सीमा पार भुगतान सेवाओं का प्रसार आगे बदलाव ला रहा है, लेकिन क्लाउड जितना भुगतान प्रसंस्करण समाधान प्रदान करने के हमारे दृष्टिकोण को कोई भी बाधित नहीं कर रहा है।
चाहे आप एक बिल्कुल नए स्टार्ट-अप ऑपरेशन हैं जो भुगतान प्रसंस्करण में एक प्रोफ़ाइल बनाना चाहते हैं, या एक लंबे समय से बाजार में मौजूद व्यक्ति हैं जिन्हें बाजार की पहल और ग्राहकों की मांगों को पूरा करने की आवश्यकता है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपनी यात्रा पर कहां हैं, कुछ या सभी इन पहलों का आपके व्यवसाय पर प्रभाव पड़ेगा।
त्वरित भुगतान रोलआउट गति पकड़ रहा है
यूरोप में, हम कई बाजारों में नई त्वरित भुगतान पहल देख रहे हैं, जिसमें 2023 के लिए विभिन्न प्रारंभिक रोलआउट मील के पत्थर निर्धारित किए गए हैं।
एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (SEPA) में - EU की भुगतान-एकीकरण पहल - यूरोपीय आयोग ने एक अपेक्षा निर्धारित की है कि वे सभी भुगतान संस्थानों को पैन-यूरोपीय SEPA तत्काल भुगतान सेवाओं का समर्थन करने के लिए बाध्य करेंगे। इसका मतलब यह है कि प्रत्येक बैंक को पैन-यूरोपीय स्तर पर लक्ष्य तत्काल भुगतान निपटान (टीआईपीएस) सेवा (ईसीबी से) या आरटी1 (ईबीए से) के लिए समर्थन प्रदान करना होगा, जो स्थानीय, कनेक्टेड तत्काल भुगतान सेवा के माध्यम से हो सकता है। या सीधे ईसीबी या ईबीए के माध्यम से। यह दृष्टिकोण भुगतान सेवा प्रदाताओं को संपूर्ण SEPA क्षेत्र में वास्तविक समय में धन हस्तांतरण की पेशकश करने में सक्षम करेगा।
इस बीच, स्विट्जरलैंड में SIC5 सेवा 2023 में 2024 में आरंभिक गो-लाइव तारीखों की ओर बढ़ रही है, और यूके में न्यू पेमेंट आर्किटेक्चर (एनपीए) कार्यक्रम भी गति प्राप्त कर रहा है। परिणामस्वरूप, हम पहले से ही देख रहे हैं कि यूके के बैंक अगले कुछ वर्षों में बदलाव की तैयारी में आधुनिकीकरण और अपनी क्षमताओं को बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं। वास्तव में, कई संगठन जिन्होंने अतीत में वास्तविक समय भुगतान रेल लागू की थी, वे विस्तारित भविष्य के लिए पुन: प्लेटफ़ॉर्मिंग की दृष्टि से अपनी क्षमताओं की समीक्षा कर रहे हैं। उनके अनुभव ने उनके संपूर्ण प्रसंस्करण पारिस्थितिकी तंत्र पर तत्काल प्रभाव और वास्तविक समय में बढ़ते ज्वार के साथ सभी नावों को ऊपर उठाने की आवश्यकता पर प्रकाश डाला है।
सेवा के रूप में भुगतान को बढ़ावा देने वाले एम्बेडेड वित्त में वृद्धि
पहले से ही एक गर्म विषय, एम्बेडेड वित्त की भूमिका परिवर्तन का और भी बड़ा चालक बनने की स्थिति में है। एंबेडेड फाइनेंस विभिन्न उद्योगों की कंपनियों को संदर्भ के बिंदु पर अपने ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में सक्षम बनाता है।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह प्रौद्योगिकी कंपनियों और खुदरा विक्रेताओं को ग्राहक अनुभव में स्वाभाविक रूप से एकीकृत वित्तीय सेवाएं प्रदान करके सहज और सुविधाजनक तरीके से भुगतान अनुभव प्रदान करने की क्षमता से लैस करता है।
हमने प्रसंस्करण श्रृंखलाओं के विभिन्न तत्वों की पेशकश करने वाले नए BaaS और PaaS खिलाड़ियों का उदय देखा है, और ये नए खिलाड़ी अपने ग्राहकों के साथ अपनी साझेदारी को मजबूत करने के लिए एपीआई और क्लाउड सेवाओं जैसी प्रौद्योगिकियों का लाभ उठा रहे हैं।
धिक्कार है उस बैंक को जो इस क्षेत्र में सफलतापूर्वक प्रतिस्पर्धा करने के लिए आवश्यक तकनीकी और उत्पाद लचीलेपन और गुणवत्ता के समान स्तर में निवेश नहीं कर रहा है।
आईएसओ 20022 स्विफ्ट और आरटीजीएस रोलआउट
यह एक कभी न खत्म होने वाली कहानी की तरह लगता है, लेकिन 2023 स्विफ्ट क्रॉस बॉर्डर पेमेंट्स एंड रिपोर्टिंग (सीबीपीआर+) कार्यक्रम के चरण एक के साथ-साथ यूरोज़ोन में संशोधित TARGET2 RTGS सेवा के लिए प्रारंभिक गो-लाइव समय सीमा का वर्ष है।
हम देख रहे हैं कि ये प्रवासन कितने विघटनकारी हो सकते हैं, और जबकि ये संभवतः वर्ष के दौरान होने वाले दो उच्चतम प्रोफ़ाइल प्रवासन हैं, ये किसी भी तरह से इस तरह की एकमात्र पहल नहीं हैं।
हांगकांग, सिंगापुर, अमेरिका, यूके, दक्षिण अफ्रीका और अन्य बाजारों में विभिन्न आईएसओ 20022 आधारित कार्यक्रम चल रहे हैं, और इसलिए बैंकों को अपनी आईएसओ 20022 क्षमताओं में निवेश करना जारी रखना चाहिए, विशेष रूप से रिपोर्टिंग जैसी सहायक सेवाओं के लिए और विश्लेषिकी.
सीमा पार भुगतान सेवाओं का प्रसार
मुझे नहीं लगता कि यह कई लोगों के ध्यान से बच गया होगा, लेकिन बाजार में प्रवेश करने वाली सीमा पार भुगतान सेवाओं की सूची लगातार बढ़ती जा रही है। चाहे वह विशिष्ट बाजारों में तरलता सेवाएं प्रदान करने वाले पारंपरिक बैंक हों, लंबे समय से भुगतान गलियारों और खुदरा व्यवसायों के साथ पारंपरिक प्रेषण नेटवर्क हों, या विशिष्ट प्रस्तावों की पेशकश करने वाले नए फिनटेक सेवा प्रदाता हों, भुगतान सेवा प्रदाताओं पर व्यापक बाजार कवरेज की पेशकश करने का दबाव है। न्यूनतम संभव लागत.
खुदरा और कॉर्पोरेट क्षेत्र दोनों में, इन सीमा पार भुगतान प्रवाह की मात्रा महामारी-पूर्व स्तरों से लगातार बढ़ने का अनुमान है। यह देखने के लिए तैयार रहें कि बैंक नए सीमा पार सेवा प्रदाताओं, विशेष रूप से उन छोटे वित्तीय संस्थानों को शामिल करके ग्राहकों के लिए विकल्पों का विस्तार करने में निवेश कर रहे हैं जो वैश्विक बाजार के नेताओं के साथ प्रतिस्पर्धा करना चाहते हैं।
क्लाउड और SaaS भुगतान प्लेटफ़ॉर्म पर बदलाव
जैसे-जैसे बैंक इन परिवर्तनों को अपनाते हैं, आधुनिक, क्लाउड-आधारित भुगतान समाधान अपनाना महत्वपूर्ण हो जाता है। बाजार के अग्रणी समाधान स्थानीय योजना के नजरिए से व्यापक कार्यक्षमता और बेहतरीन कवरेज के साथ उच्च लेनदेन मात्रा को संभालने के लिए स्केलेबल प्रदर्शन प्रदान करते हैं। वे तीसरे पक्ष की सेवाओं और फिनटेक भागीदारों के साथ एकीकरण की सुविधा के लिए पूर्व-निर्मित मॉड्यूल और एपीआई का उपयोग करके नई भुगतान पेशकशों को तेजी से लॉन्च करने की चपलता भी प्रदान करते हैं।
तेजी से प्रतिस्पर्धी और गतिशील बाजार में, क्लाउड और तेजी से SaaS प्लेटफार्मों पर बदलाव में तेजी आएगी, जिससे भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में सभी खिलाड़ियों को ग्राहकों की बढ़ती मांगों और बाजार के रुझान के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद मिलेगी।
भुगतान में स्थिरता
Money20/20 में ग्राहक की कई उभरती हुई मांगें और बाजार के रुझान केंद्र स्तर पर होंगे, जिनमें पहनने योग्य वस्तुएं, मेटावर्स और यहां तक कि सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएं भी शामिल हैं। हालाँकि, किसी भी विषय को ईएसजी और समाधानों में स्थिरता की आवश्यकता से अधिक महत्वपूर्ण नहीं माना जा सकता है। अंततः, इसी आवश्यकता ने इस लेख में सूचीबद्ध अन्य ड्राइवरों की तुलना में क्लाउड और SaaS आधारित सेवाओं की ओर कदम के महत्व को बढ़ा दिया है, और इसीलिए मैंने इसे समाप्त कर दिया है।
हम जानते हैं कि क्लाउड भुगतान उद्योग के कार्बन पदचिह्न को कम करने के लिए आवश्यक परिणाम प्रदान करता है और इस तरह, यह एक व्यवधान बन जाता है जिसे हम सभी को पूरी तरह से अपनाना सीखना चाहिए, और आइए इसे बाद में करने के बजाय जल्द ही करें।
मिक फेनेल, लाइन ऑफ बिजनेस डायरेक्टर - पेमेंट्स, टेमेनोस
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24347/money2020-get-ready-to-embrace-global-payments-disruption?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
