प्रौद्योगिकी के दृष्टिकोण से यह वर्ष अद्भुत रहा है, जिस तरह से हर मंच, बोर्ड रूम और उद्योगों में व्यक्तिगत स्तर पर जेन एआई के प्रयोज्य पहलू पर चर्चा की गई है वह अद्वितीय है। हम कह सकते हैं कि 2023 प्रौद्योगिकी विश्वास का वर्ष है और नवाचार संस्कृति के निर्माण में भारी निवेश के माध्यम से प्रौद्योगिकी को स्वीकार करना एक सकारात्मक कदम है। वर्ष 2024 प्रौद्योगिकी के विकास में एक महत्वपूर्ण बिंदु होने की उम्मीद है, क्योंकि विभिन्न अभूतपूर्व नवाचारों का अभिसरण गहन, बुद्धिमान और विकेंद्रीकृत अनुभवों के एक नए युग की शुरुआत करता है। एक प्रौद्योगिकी और नवाचार प्रचारक के रूप में, मैंने व्यवसाय और प्रौद्योगिकी परिदृश्य का विश्लेषण किया है और कुछ प्रमुख प्रौद्योगिकी रुझानों की पहचान की है जो 2024 में बैंकिंग और फिनटेक उद्योग को आकार देंगे।
यहां शीर्ष रुझानों का मेरा संस्करण है जो बैंकिंग और फिनटेक उद्योग वर्ष 2024 में देखेंगे -
1. बुद्धिमान स्वचालन
रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) और एआई-पावर्ड इंटेलिजेंट ऑटोमेशन (आईए) के साथ ऑटोमेशन उद्योग को नया आकार देना जारी रखेगा, जो बैक-ऑफिस संचालन को सुव्यवस्थित करेगा, लागत कम करेगा और दक्षता में सुधार करेगा। यह ग्राहक सेवा और रणनीतिक योजना जैसी उच्च-मूल्य वाली गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मानव संसाधनों को मुक्त कर देगा
संबंधित अनुप्रयोग
रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए): बैंक और फिनटेक खाता खोलने, केवाईसी/एएमएल सत्यापन और ऋण प्रसंस्करण जैसे नियमित कार्यों को तेजी से स्वचालित करेंगे।
एआई-संचालित निर्णय-निर्माण: एआई एल्गोरिदम का उपयोग क्रेडिट स्कोरिंग, धोखाधड़ी का पता लगाने और जोखिम मूल्यांकन को स्वचालित करने के लिए किया जाएगा, जिससे तेजी से और अधिक सटीक निर्णय लिए जा सकेंगे।
2. एआई-संचालित सलाहकार और संपत्ति प्रबंधन
एआई का उपयोग उपयोगकर्ता डेटा का विश्लेषण करने और निवेश सिफारिशों और बजट सहायता सहित व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए किया जाएगा।
संबंधित अनुप्रयोग
रोबो-सलाहकार: रोबो-सलाहकार अधिक परिष्कृत हो जाएंगे, जो बाजार स्थितियों के आधार पर अनुकूलित निवेश पोर्टफोलियो और स्वचालित पुनर्संतुलन की पेशकश करेंगे।
वैयक्तिकृत वित्तीय अनुशंसाएँ: एआई निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजनाओं को व्यक्तिगत आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनाएगा।
स्वचालित धन प्रबंधन: एआई-संचालित एल्गोरिदम निवेश का प्रबंधन करेगा और लगातार रिटर्न उत्पन्न करेगा।
वित्तीय सेवाओं का लोकतंत्रीकरण: एआई वित्तीय सलाह और धन प्रबंधन को व्यापक आबादी के लिए सुलभ बनाएगा।
3. फिनटेक में जेनरेटिव एआई
कृत्रिम बुद्धिमत्ता वित्तीय सेवाओं को व्यक्तिगत आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। एआई-संचालित चैटबॉट व्यक्तिगत वित्तीय सलाह देंगे, रोबो-सलाहकार निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करेंगे, और गतिशील क्रेडिट स्कोरिंग क्रेडिट तक निष्पक्ष और अधिक समावेशी पहुंच प्रदान करेगा।
संबंधित अनुप्रयोग
चैटबॉट और वर्चुअल असिस्टेंट: जेनरेटिव एआई द्वारा संचालित चैटबॉट और वर्चुअल असिस्टेंट अधिक प्रचलित हो जाएंगे, जो 24/7 ग्राहक सेवा और व्यक्तिगत वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करेंगे।
सामग्री निर्माण और विपणन: जेनरेटिव एआई का उपयोग वैयक्तिकृत विपणन सामग्री बनाने के लिए किया जाएगा, जैसे कि वित्तीय उत्पाद विवरण और शैक्षिक लेख, वीडियो, समाचार पत्र, और अवतार के माध्यम से एक-से-एक कनेक्ट।
4. ब्लॉकचेन एकीकरण
हालांकि अभी भी अपने प्रारंभिक चरण में, ब्लॉकचेन और डीएलटी में सीमा पार से भुगतान और व्यापार वित्त से लेकर डिजिटल पहचान और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अनुपालन तक वित्तीय सेवाओं के विभिन्न पहलुओं में क्रांति लाने की क्षमता है। 2024 में विभिन्न उपयोग के मामलों में इन प्रौद्योगिकियों का और अधिक प्रयोग और अपनाया जाएगा
DeFi पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को दरकिनार करते हुए ब्लॉकचेन तकनीक पर निर्मित वैकल्पिक वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। जबकि विनियामक चिंताएँ बनी हुई हैं, DeFi को 2024 में और अधिक विकास और अपनाने की उम्मीद है, विशेष रूप से ऋण और उधार लेने जैसे क्षेत्रों में
संबंधित अनुप्रयोग
सीमा पार से भुगतान: ब्लॉकचेन का उपयोग तेजी से और सस्ते सीमा पार भुगतान की सुविधा के लिए किया जाएगा, जिससे व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों को लाभ होगा।
व्यापार वित्त: ब्लॉकचेन-आधारित व्यापार वित्त प्लेटफॉर्म क्रेडिट पत्र जारी करने और प्रबंधित करने, लागत कम करने और दक्षता में सुधार करने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करेंगे।
विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) जैसे नए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विकास को सक्षम करना।
5. एंबेडेड वित्तीय समाधान
इस प्रवृत्ति में वित्तीय सेवाओं का सीधे गैर-वित्तीय प्लेटफार्मों में निर्बाध एकीकरण शामिल है। ऐप के भीतर अपनी उबर यात्रा के लिए भुगतान करने या अपने पसंदीदा सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म के भीतर अपने निवेश को प्रबंधित करने के बारे में सोचें। यह वित्तीय और रोजमर्रा की गतिविधियों के बीच की रेखाओं को और धुंधला कर देगा, जिससे एक अदृश्य और घर्षण रहित उपयोगकर्ता अनुभव तैयार होगा
संबंधित अनुप्रयोग
बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस): बैंक बीएएएस समाधान पेश करने के लिए फिनटेक के साथ साझेदारी करेंगे, जिससे गैर-वित्तीय कंपनियों को अपने प्लेटफार्मों में वित्तीय सेवाओं को एकीकृत करने की अनुमति मिलेगी।
घर्षण रहित उपयोगकर्ता यात्राएँ: ग्राहकों के लिए अधिक सुविधाजनक और एकीकृत वित्तीय अनुभव बनाना
एंबेडेड बीमा: फिनटेक एम्बेडेड बीमा समाधान विकसित करेगा जो यात्रा बुकिंग या ऑनलाइन शॉपिंग जैसी रोजमर्रा की गतिविधियों में सहजता से एकीकृत होगा।
6. क्वांटम कम्प्यूटिंग
हालाँकि अभी भी अपनी प्रारंभिक अवस्था में, क्वांटम कंप्यूटिंग में धोखाधड़ी का पता लगाने, जोखिम प्रबंधन और पोर्टफोलियो अनुकूलन में जटिल समस्याओं से निपटकर वित्तीय उद्योग को बाधित करने की क्षमता है। जबकि मुख्यधारा को अपनाने में अभी भी वर्षों का समय है, 2024 में वित्त में क्वांटम कंप्यूटिंग की क्षमता की खोज में अनुसंधान और पायलट परियोजनाओं में वृद्धि देखी जाएगी।
संबंधित अनुप्रयोग
वित्तीय मॉडलिंग और जोखिम मूल्यांकन: क्वांटम कंप्यूटिंग का उपयोग अधिक परिष्कृत वित्तीय मॉडल विकसित करने और जटिल जोखिम मूल्यांकन करने के लिए किया जाएगा, जिससे बेहतर निवेश निर्णय लिए जा सकेंगे।
धोखाधड़ी का पता लगाना: अधिक सटीकता और गति के साथ धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने के लिए क्वांटम एल्गोरिदम का उपयोग किया जाएगा।
7. ओपन बैंकिंग
ओपन बैंकिंग का विस्तार जारी रहेगा, जिससे तीसरे पक्ष के प्रदाताओं को वित्तीय डेटा तक पहुंचने और नवीन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को विकसित करने की अनुमति मिलेगी। इससे सहयोग और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा मिलेगा, जिससे अधिक विविध और गतिशील वित्तीय परिदृश्य तैयार होगा
संबंधित अनुप्रयोग
एपीआई अपनाने में वृद्धि: बैंक एपीआई के माध्यम से अपने डेटा और सेवाओं को खोलना जारी रखेंगे, जिससे फिनटेक को नवीन नए वित्तीय उत्पाद और सेवाएं विकसित करने की अनुमति मिलेगी।
खुला वित्त: खुली बैंकिंग खुले वित्त में विकसित होगी, जिसमें निवेश, बीमा और धन प्रबंधन सहित वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल होगी।
8. साइबर सुरक्षा
जैसे-जैसे साइबर हमले अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, बैंकों और फिनटेक को साइबर सुरक्षा उपायों में भारी निवेश करने की आवश्यकता होगी। इसमें शून्य-विश्वास वास्तुकला को अपनाना, उन्नत खतरे का पता लगाने और रोकथाम प्रणालियों को लागू करना और कर्मचारियों को साइबर स्वच्छता प्रथाओं के बारे में शिक्षित करना शामिल है। हम ऐसे युग में रह रहे हैं जहां बैंकिंग स्मार्टफोन के माध्यम से होती है और अधिकांश उपयोगकर्ताओं के फोन में एंटी-वायरस नहीं है।
संबंधित अनुप्रयोग
डेटा गोपनीयता पर ध्यान दें: डेटा गोपनीयता के आसपास बढ़ते नियमों के साथ, बैंकों और फिनटेक को ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों में निवेश करने की आवश्यकता होगी।
एआई-संचालित साइबर सुरक्षा: साइबर हमलों का अधिक प्रभावी ढंग से पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए एआई का उपयोग किया जाएगा।
9. जनरल एआई और ईएसजी को COP28 के साथ संरेखित करने वाली स्थिरता
जनरल एआई, ईएसजी और सीओपी28 लक्ष्यों को संरेखित करना: जनरल एआई और ईएसजी को संरेखित करके, बैंकिंग और फिनटेक उद्योग सकारात्मक बदलाव लाने के लिए एक शक्तिशाली संयोजन को अनलॉक कर सकते हैं। यह तालमेल न केवल COP28 लक्ष्यों को प्राप्त करने में योगदान दे सकता है बल्कि सभी के लिए अधिक टिकाऊ और न्यायसंगत भविष्य का मार्ग भी प्रशस्त कर सकता है।
संबंधित अनुप्रयोग
हरित वित्त: बैंक और फिनटेक स्थायी प्रौद्योगिकियों में निवेश करेंगे और वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का विकास करेंगे जो कम कार्बन अर्थव्यवस्था में परिवर्तन का समर्थन करते हैं।
ईएसजी निवेश: पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) निवेश की लोकप्रियता बढ़ती रहेगी, और फिनटेक निवेशकों को सूचित ईएसजी निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए टूल और प्लेटफॉर्म विकसित करेंगे।
जनरल एआई और ईएसजी सिद्धांतों को स्थापित करके, बैंक COP28 लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में महत्वपूर्ण प्रगति कर सकते हैं:
स्वच्छ ऊर्जा परियोजनाओं का वित्तपोषण: जनरल एआई डेटा का विश्लेषण कर सकता है और आशाजनक नवीकरणीय ऊर्जा उद्यमों की पहचान कर सकता है, जिससे बैंकों को स्वच्छ ऊर्जा समाधानों की दिशा में निवेश निर्देशित करने में सक्षम बनाया जा सकता है।
टिकाऊ प्रथाओं को बढ़ावा देना: एआई-संचालित उपकरण आपूर्ति श्रृंखलाओं का विश्लेषण कर सकते हैं और संसाधन दक्षता के अवसरों की पहचान कर सकते हैं, जिससे व्यवसायों को अधिक टिकाऊ प्रथाओं को अपनाने के लिए सशक्त बनाया जा सकता है।
जलवायु लचीलेपन का निर्माण: एमएल एल्गोरिदम मौसम डेटा का विश्लेषण कर सकते हैं और चरम मौसम की घटनाओं की भविष्यवाणी कर सकते हैं, जिससे बैंकों को वित्तीय उत्पाद और सेवाएं विकसित करने में मदद मिलती है जो समुदायों को जलवायु आपदाओं के लिए तैयार होने और उनसे उबरने में मदद करती हैं।
10. डिजिटल मुद्राओं और टोकनाइजेशन का उदय
ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी और वित्त के क्षेत्र में डिजिटल मुद्राएं और टोकनाइजेशन दो अलग-अलग अवधारणाएं हैं।
डिजिटल मुद्राएँ एक विशिष्ट ब्लॉकचेन नेटवर्क की मूल संपत्ति हैं। वे उस नेटवर्क के भीतर भुगतान और लेनदेन के प्राथमिक साधन के रूप में कार्य करते हैं।
डिजिटल मुद्रा उदाहरण
बिटकॉइन (BTC), एथेरियम (ETH), लाइटकॉइन (LTC)।
केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं (CBDC) बढ़ रहे हैं, जो वैश्विक वित्तीय प्रणाली को प्रभावित कर सकते हैं। क्रिप्टोकरेंसी और स्टैब्लॉक्स का विकास जारी रहेगा, जिससे वित्तीय उद्योग के लिए अवसर और चुनौतियाँ दोनों सामने आएंगी।
tokenization ब्लॉकचेन पर वास्तविक दुनिया की संपत्तियों या अधिकारों को डिजिटल टोकन में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है। फिर इन टोकन का व्यापार किया जा सकता है, स्थानांतरित किया जा सकता है, या विशिष्ट सेवाओं तक पहुंचने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
सांकेतिक उदाहरण
सुरक्षा टोकन (किसी कंपनी में शेयरों का प्रतिनिधित्व करना), उपयोगिता टोकन (किसी प्लेटफ़ॉर्म या सेवा तक पहुंच प्रदान करना), परिसंपत्ति-समर्थित टोकन (वास्तविक दुनिया की संपत्ति जैसे रियल एस्टेट या कला के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करना)
11. क्लाउड-आधारित बैंकिंग
क्लाउड माइग्रेशन में तेजी जारी रहेगी, जिससे बैंकों और फिनटेक को अपने परिचालन को बढ़ाने, चपलता में सुधार करने और लागत कम करने की अनुमति मिलेगी। इससे उन नवोन्वेषी प्रौद्योगिकियों को अधिक से अधिक अपनाने में मदद मिलेगी जिनके लिए शक्तिशाली कंप्यूटिंग संसाधनों की आवश्यकता होती है
12. नियामक प्रौद्योगिकी (रेगटेक)
रेगटेक बैंकों और फिनटेक को लगातार विकसित हो रहे नियमों का अनुपालन करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। एआई-संचालित अनुपालन समाधान कार्यों को स्वचालित करेंगे, डेटा विश्लेषण में सुधार करेंगे और संभावित जोखिमों की पहचान करेंगे, जिससे वित्तीय संस्थान नियामक परिदृश्य के भीतर कुशलतापूर्वक और लागत प्रभावी ढंग से काम करने में सक्षम होंगे।
13. बिग डेटा और एनालिटिक्स
हाइपर-वैयक्तिकरण: बैंक और फिनटेक ग्राहक अनुभवों को वैयक्तिकृत करने, व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने के लिए बड़े डेटा और एनालिटिक्स का लाभ उठाएंगे।
धोखाधड़ी का पता लगाना और जोखिम प्रबंधन: धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने और जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बड़े डेटा विश्लेषण का उपयोग किया जाएगा।
14. भौतिक और डिजिटल दुनिया का निर्बाध एकीकरण
इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT) वास्तविक समय डेटा संग्रह, विश्लेषण और क्रियान्वयन को सक्षम करते हुए भौतिक उपकरणों को डिजिटल दायरे में एकीकृत करता है। स्मार्ट घर, कनेक्टेड शहर और स्वायत्त वाहन आम हो गए हैं, जिससे हमारे परिवेश के साथ बातचीत करने का तरीका बदल गया है। वैसे ही अब कनेक्टेड बैंकिंग का समय है यानी किसी भी इंटरैक्टिव IoT डिवाइस के जरिए बैंकिंग को इनेबल किया जा सकता है
15. मेटावर्स: एक अभिसरण डिजिटल यूनिवर्स
मेटावर्स एक साझा आभासी दुनिया के रूप में उभरता है जहां व्यक्ति भौतिक और डिजिटल सीमाओं के पार बातचीत, सहयोग और सामाजिककरण कर सकते हैं। व्यवसाय वर्चुअल स्टोरफ्रंट स्थापित करते हैं, आयोजनों की मेजबानी करते हैं और व्यापक अनुभव प्रदान करते हैं, जबकि शिक्षा और प्रशिक्षण मेटावर्स में आगे बढ़ते हैं। इन प्रौद्योगिकियों का अभिसरण उद्योगों को नया आकार देगा, मानवीय संबंधों को फिर से परिभाषित करेगा और एक ऐसी दुनिया का निर्माण करेगा जहां भौतिक और डिजिटल दुनिया के बीच की सीमाएं अप्रभेद्य हो जाएंगी।
कार्रवाई योग्य वस्तुएँ
- आगे रहने के लिए अनुसंधान और विकास में निवेश करें।
- अपने संगठन के भीतर नवाचार और प्रयोग की संस्कृति का निर्माण करें।
- नई तकनीकों तक पहुँचने के लिए अन्य फिनटेक कंपनियों और प्रौद्योगिकी प्रदाताओं के साथ साझेदारी करें।
- एक सहज और उपयोगकर्ता-अनुकूल ग्राहक अनुभव बनाने पर ध्यान दें।
- ग्राहक जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए साइबर सुरक्षा और डेटा सुरक्षा को प्राथमिकता दें।
ये परिवर्तनकारी प्रौद्योगिकियाँ और सिद्धांत केवल प्रचलित शब्द नहीं हैं; वे बैंकिंग उद्योग के भविष्य को आकार दे रहे हैं। जेनरेटिव एआई, एलएलएम, ईएसजी, सर्कुलर इकोनॉमी, इंटेलिजेंट ऑटोमेशन, मेटावर्स, डिजिटल करेंसी और एआई-संचालित नियमों को अपनाकर बैंक एक कुशल और ग्राहक-केंद्रित वित्तीय प्रणाली बना सकते हैं, जो एक समावेशी और टिकाऊ वित्त दृष्टिकोण के साथ एक उज्जवल भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। . ये कुछ प्रमुख प्रौद्योगिकी रुझान हैं जो 2024 में बैंकिंग और फिनटेक उद्योग को आकार देंगे। एक प्रौद्योगिकी और नवाचार प्रचारक के रूप में, वक्र से आगे रहना और इन रुझानों का लाभ उठाने के अवसरों की पहचान करना महत्वपूर्ण है ताकि नवीन उत्पादों और सेवाओं का निर्माण किया जा सके। आपके ग्राहकों की ज़रूरतें.
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25354/top-technology-trends-in-banking-and-fintech-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
