चारों ओर दुनिया की आबादी का 70% अब विश्व बैंक के अनुसार, बैंक खाते के कुछ रूप या - मोबाइल फोन के लिए धन्यवाद - वस्तुतः धन प्राप्त करने और भेजने की सुविधा है। लेकिन जब सीमाओं को पार करने और नए देशों में जीवन स्थापित करने वाले लोगों की बात आती है, तो वे अनिवार्य रूप से अपने वित्तीय इतिहास को पीछे छोड़ देते हैं, जो अपने नए घरों में फिर से शुरू होता है। लेकिन इसके संकेत मिलने शुरू हो गए हैं। नामक एक स्टार्टअप नोवा क्रेडिट एक देश से दूसरे देश में वित्तीय इतिहास को आयात करने के लिए एक सुविधा का निर्माण किया है, और आज यह अधिक देशों को कवर करने के लिए उस व्यवसाय को विकसित करने के लिए $ 50 मिलियन के दौर की फंडिंग की घोषणा कर रहा है।

फंडिंग का नेतृत्व किया जा रहा है क्लिनर पर्किन्स, अन्य बड़े नामों की सूची में भी भाग लेते हैं। वे कैनापी वेंचर्स, एक नया फंड जो फिनटेक स्टार्टअप्स पर केंद्रित है, साथ ही पिछले बैकर्स इंडेक्स वेंचर्स, जनरल कैटलिस्ट और नायका पार्टनर्स शामिल हैं। बेसबॉल राउंड में एलेक्स रॉड्रिग्स और यू 2 गिटारिस्ट द एज के साथ एश्टन कचर और गाइ ओसेरी के फंड साउंड वेंचर्स भी इस दौर में हैं।

नोवा अपने मूल्यांकन का खुलासा नहीं कर रहा है, लेकिन के अनुसार चोटी की किताब, राउंड के पहले-पास में इसका अनुमान लगभग $ 295 मिलियन था। सीईओ और सह-संस्थापक मीशा एसिपोव केवल यह कहेंगे कि यह अपने पिछले दौर में कंपनी के मूल्यांकन की तुलना में "बहुत अधिक" था - इस तथ्य से समर्थित कि राजस्व 2019 में चार गुना बढ़ गया, और अब यह 1 बिलियन से अधिक उपभोक्ता क्रेडिट प्रोफाइल शामिल करता है 50% से अधिक सबसे लोकप्रिय अमेरिकी आप्रवासी देशों में काम कर रहे हैं।

इस श्रृंखला बी से पहले, कंपनी ने केवल $ 20 मिलियन के तहत उठाया था, जिसमें से फंडिंग भी शामिल थी वाई कॉबिनेटर (यह कहाँ था 2016 के कॉहोर्ट का एक हिस्सा).

एसिपोव - जिसने गोल्डमैन सैक्स और निजी इक्विटी फर्म अपोलो में एक बैंकर के रूप में काम किया है, और खुद एक पहली पीढ़ी के रूसी आप्रवासी हैं, जब वह तीन साल की उम्र में अपने माता-पिता के साथ अमेरिका जा रहे थे - उन्होंने कहा कि वह और सह-संस्थापक लोइस जैन्सेन और निकी गॉलिमिस हैं पहली बार नोवा के लिए विचार आया जब वे स्टैनफोर्ड में स्नातक छात्र थे, जहां उन्होंने वित्तीय सेवाओं के बाजार में अंतराल देखने के लिए अपने सहपाठियों की ओर रुख किया।

उन्होंने कहा, "हमने जिन अंतरराष्ट्रीय छात्रों का सर्वेक्षण किया, उनमें से एक ने कहा कि कई ने कहा कि उन्हें क्रेडिट, सेल फोन योजना, पट्टे और कुछ भी नहीं मिल सकता है, जिसके लिए क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता है।" "उनमें से कई ने हमसे एक ही बात कही: 'मैं एक दूसरे दर्जे के नागरिक की तरह महसूस करता हूं।" और वह हमारे लिए प्रकाश-बल्ब का क्षण था। हमने देखा कि यह एक प्रणालीगत समस्या थी, और चार साल बाद मेरा मानना ​​है कि हम इस समस्या का एक सभ्य हिस्सा हल कर रहे हैं। ”

नोवा का समाधान यह है कि इसने एक डिजिटल ढांचा बनाया है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की जानकारी को एक देश से वापस उस देश में जोड़ता है जहां व्यक्ति वर्तमान में निवास कर रहा है, एक उत्पाद बनाता है जिसे वह "क्रेडिट पासपोर्ट" के रूप में संदर्भित करता है।

व्यवसायों के साथ नोवा भागीदार जो इस क्रेडिट इतिहास पर भरोसा करते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि किसी व्यक्ति के साथ व्यापार करना है या नहीं। ऐसे मामलों में जहां किसी विशिष्ट व्यक्ति के लिए इन-कंट्री हिस्ट्री को एक्सेस करने में कमी आती है - उदाहरण के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस, किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के मूल्यांकन में यह निर्धारित करने के लिए कि क्या उसे किसी विशेष आवेदक के लिए कार्ड जारी करना चाहिए - यह अब नोवा का उपयोग कर सकता है प्रश्न में उपयोगकर्ता द्वारा उपलब्ध कराए गए विवरणों का उपयोग करते हुए दूसरे बाजार से एक इतिहास का स्रोत।

नोवा का व्यवसाय मॉडल यह है कि यह क्रेडिट ब्यूरो को एक शुल्क का भुगतान करता है जहां डेटा के स्रोत के लिए रिकॉर्ड उत्पन्न हो रहे हैं, और फिर यह उस व्यवसाय को चार्ज करता है जो डेटा के लिए अनुरोध कर रहा है।

अभी के लिए, यह सेवा कई मायनों में वैश्विक नहीं है। पहली बार कवर की गई भूगोल के संदर्भ में है: नोवा ने अब तक केवल 11 देशों के बीच लिंक की सुविधा दी है, अमेरिका से आने वाले अनुरोधों के साथ वे ऑस्ट्रेलिया, कनाडा, भारत, केन्या, मैक्सिको और यूके एसिपोव ने कहा कि शुरुआती बिंदु आया था किन देशों के करीबी विश्लेषण से सबसे ज्यादा लोग अमेरिका भेजे जाते हैं

दूसरी बात यह है कि यह सेवा काफी हद तक उन लोगों की ओर केंद्रित है, जिनके पास अपने पिछले देश में बोलने के लिए क्रेडिट इतिहास है। अमेरिका के कई अप्रवासियों के लिए, वास्तव में कई वित्तीय, राजनीतिक और अन्य कारणों से ऐसा नहीं है।

Esipov ने कहा कि रणनीति समय के साथ उन दोनों ठिकानों को तेजी से कवर करने के लिए है।

उदाहरण के लिए, जबकि वर्तमान में केवल 11 देश "लाइव" हैं, कंपनी के पास वास्तव में 19 देशों के साथ वर्तमान में सौदे हैं, एक सूची यह अधिक बढ़ने की उम्मीद करती है। डोमिनिकन गणराज्य और फिलीपींस लॉन्च करने वाले अगले दो देश होंगे। अपेक्षाकृत धीमे रोलआउट का एक कारण यह है कि यह वास्तव में प्रत्येक बाजार में समान मुद्दों के साथ एक स्केलेबल समस्या नहीं है, हालांकि अंत में कुछ गति प्राप्त करना शुरू हो गया है।

एसिपोव ने कहा कि जब मैंने उनसे व्यापार को बढ़ाने की चुनौतियों के बारे में पूछा था, तो हंसी के साथ यह पूरी तरह से बुरा सपना था। “प्रत्येक देश की अपनी जटिलताएँ होती हैं, चाहे वह साझेदारी या तकनीकी जटिलता के संदर्भ में हो। हर बाजार अलग है। ” कुछ आश्चर्य की बात है। उन्होंने कहा कि फ्रांस, उदाहरण के लिए, एक केंद्रीकृत क्रेडिट ब्यूरो के बिना एकमात्र G20 देश है, केवल एक रिपॉजिटरी जो "बुरे निशान" में प्रवेश करती है, अच्छा व्यवहार नहीं। "इसलिए हम अभी तक फ्रांस को कवर करने वाले समाधान का विकास नहीं कर पाए हैं।"

उन्होंने ध्यान दिया कि इन रिश्तों को बनाने में नोवा को कुछ साल लगे हैं। "जब डब्ल्यूई अभी भी हमारे पैर को खोजने की कोशिश कर रहे थे, यह मुश्किल था, लेकिन अब पांच सबसे बड़ा है दुनिया में क्रेडिट एजेंसियां ​​हमारे साथ काम करती हैं। हमने स्वयं को सीमा-पार क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्सेस के समाधान के रूप में स्थापित किया है। ”

और उत्पाद को कुछ ऐसा बनाने के लिए जो केवल अपने पूर्ववर्ती देशों में क्रेडिट-उपयोग करने वाले वर्ग से आने वाले आप्रवासियों के प्रतिशत से अधिक के लिए उपयोगी हो सकता है - विशिष्ट प्रकार का व्यक्ति जो स्टैनफोर्ड बिजनेस स्कूल में समाप्त हो सकता है, यदि आप होगा - नोवा उस पर भी काम कर रहा है।

"उन देशों के लिए बहुत सारी संभावित रणनीतियाँ हैं जहाँ केंद्रीय क्रेडिट ब्यूरो मौजूद नहीं है," एसिपोव ने कहा। “हमें संभावित डेटा स्रोतों का उपयोग करने में रचनात्मक होना होगा जो हम कह सकते हैं कि यह एक नया और अच्छा खंड है। वैकल्पिक डेटा स्रोत हैं, और हम यह पता लगा रहे हैं कि उन लोगों को अमेरिकी बाजार में कैसे लाया जाए। लेकिन, अगर वे उतने स्थापित नहीं हैं, चाहे हम कितने भी रचनात्मक हों, यह जोखिम अधिकारियों के साथ काम करने और उन्हें सिखाने की कोशिश करने का मामला है। ” वास्तव में, हम अप्रवासियों को लक्ष्य करने वाली अन्य सेवाओं का उदय देखना शुरू कर रहे हैं - उदाहरण के लिए, नए बैंक खाते पिछले हफ्ते रेमिटली द्वारा लॉन्च किया गया - यह कहते हुए कि कितने स्टार्टअप्स जनसांख्यिकी में ट्यूनिंग हैं जिन्हें पारंपरिक रूप से अनदेखा किया गया है, लेकिन अब विकास के अवसरों का प्रतिनिधित्व करते हैं अन्यथा धीमी गति से विकास के साथ एक तंग और प्रतिस्पर्धी बाजार है।

कैनापी वेंचर्स के मैनेजिंग पार्टनर जीन लुडविग ने एक बयान में कहा, "जनसांख्यिकी में बदलाव के साथ प्रतिस्पर्धी वित्तीय सेवा उद्योग में, नए नवागंतुक सेगमेंट को आकर्षित करने और बाजार हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक आवश्यकता बन गई है।" "नोवा क्रेडिट प्रत्येक वर्ष अमेरिका आने वाले लाखों नए लोगों के लिए वित्तीय पहुंच के एकमात्र स्थायी समाधान के रूप में बाहर खड़ा है। उन्होंने एक असाधारण, मिशन-चालित टीम को इकट्ठा किया है जो जीवन में प्रणालीगत बदलाव लाने के लिए क्या करती है। ”

यह एक पल भी नहीं आ सकता है। नोवा, प्यू के शोध का हवाला देते हुए कहता है कि अप्रवासी इसके लिए जिम्मेदार हैं 55% तक अमेरिका की जनसंख्या वृद्धि, जो 80 तक बढ़कर 2050% हो जाएगी। उन्हें अर्थव्यवस्था में बेहतर एकीकृत करने में मदद करना समाज को एकीकृत करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है।

क्लेनर पर्किन्स के एक साथी, इल्या फ़ुशमैन ने एक बयान में कहा, "क्रेडिट आर्थिक सफलता के लिए बुनियादी है, लेकिन आज की प्रणालियों और बुनियादी ढांचे ने तेजी से मोबाइल की दुनिया में नहीं रखा है।" “नोवा क्रेडिट विश्व स्तर पर क्रेडिट तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण कर रहा है और हमें सीरीज़ बी का नेतृत्व करने की खुशी है।