बीओई और एफसीए के डेटा संग्रह में सुधार और क्रेडिट सूचना बाजार के भीतर साझा करने पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित करने के साथ, उद्योग ने सही सवाल उठाए हैं।
इन परिवर्तनों का ऋणदाताओं पर क्या प्रभाव पड़ेगा? क्या वे वास्तव में सभी की भलाई के लिए बाजार के विकास का समर्थन करते हैं? और ऋणदाताओं को तैयारी के लिए क्या करने की आवश्यकता है?
इस लेख के बारे में और अधिक जानने के लिए, हमने उद्योग विचार नेता, एशले बेल्डम (पूर्व एक्सपीरियन निदेशक) से बात की, जिन्होंने सीआरए और उधारदाताओं के लिए डेटा साझाकरण के प्रभाव को देखा है।
आइए इसमें शामिल हों। 👇
BoE और FCA का संयुक्त दृष्टिकोण
RSI
संयुक्त पहल बैंक ऑफ इंग्लैंड (बीओई) और फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (एफसीए) को इसे लागू करने में कई साल लगने की उम्मीद है - एशले को लगता है कि इसकी बहुत जरूरत है। अनिवार्य रूप से, यह डेटा संग्रह को आधुनिक बनाने और अनुकूलित करने के लिए एक ठोस प्रयास का प्रतिनिधित्व करता है
क्रेडिट सूचना बाजार के भीतर प्रक्रियाएं।
अपने प्रयासों को संरेखित करके, वे डेटा साझाकरण के लिए एक अधिक सामंजस्यपूर्ण और कुशल ढांचा तैयार करना चाहते हैं, जिससे नियामकों और वित्तीय संस्थानों दोनों को लाभ होगा।
यह संयुक्त दृष्टिकोण अधिक मजबूत और पारदर्शी वित्तीय प्रणाली बनाने के व्यापक लक्ष्य के साथ, डेटा एकत्र करने, विश्लेषण करने और उपयोग करने के तरीके में एक महत्वपूर्ण बदलाव लाने के लिए तैयार है।
लेकिन प्रस्तावित परिवर्तनों के बारे में उधारदाताओं की मिश्रित भावनाएं होने की संभावना है, जैसा कि एशले बताते हैं;
“एक तरफ, सीआरए के साथ क्रेडिट जानकारी साझा करने की आवश्यकता अतिरिक्त रिपोर्टिंग दायित्वों और संभावित परिचालन समायोजन के बारे में चिंता पैदा कर सकती है। लेकिन दूसरी ओर, एक सामान्य डेटा रिपोर्टिंग प्रारूप की शुरूआत देखी जा सकती है
एक सकारात्मक कदम के रूप में जो अंततः प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकता है।"
एशले आगे कहती है; "ऋणदाता अतिरिक्त रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के संभावित बोझ और संवेदनशील ग्राहक डेटा साझा करने के व्यावहारिक प्रभावों के बारे में उचित रूप से सतर्क हैं।"
यह कहना उचित है कि बाजार प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और उधारदाताओं और उपभोक्ताओं के हितों की सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने की एफसीए की क्षमता के बारे में चिंताएं हैं। यह संभवतः स्पष्टता की ऐतिहासिक कमी और कभी-कभी अवास्तविकता के कारण उत्पन्न होता है
नियामक संस्थाओं से अपेक्षाएँ
एशले कहते हैं; "ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के इच्छुक हैं कि उपभोक्ता शुल्क कानून के अनुरूप प्रस्तावित परिवर्तनों का वास्तव में सकारात्मक ग्राहक परिणाम हो।"
भविष्य के निहितार्थ और उद्योग दृष्टिकोण
प्रस्तावित परिवर्तनों का उद्योग की गतिशीलता और बाजार सहभागियों पर दूरगामी प्रभाव हो सकता है। जैसे-जैसे उद्योग इस चरण में आगे बढ़ता है, कई प्रमुख विचार सामने आते हैं:
#1: डेटा की गुणवत्ता
यह स्पष्ट प्रतीत होता है. लेकिन क्रेडिट मूल्यांकन और निर्णय लेने की प्रक्रियाओं की अखंडता को बनाए रखने के लिए डेटा गुणवत्ता को बनाए रखना और सुनिश्चित करना आवश्यक होगा। उधारदाताओं को साझा की गई सटीकता को मान्य और सत्यापित करने के लिए मजबूत तंत्र लागू करने की आवश्यकता होगी
क्रेडिट जानकारी. और संपर्क विवरण और लेन-देन डेटा जैसे डेटा में अंतराल को कम करने के लिए- यहां रणनीति बहु-ब्यूरो हो सकती है।
#2: परिचालन परिवर्तन
ऋणदाताओं को नई डेटा रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए अपनी परिचालन प्रक्रियाओं का आकलन और अनुकूलन करने की आवश्यकता हो सकती है। इसमें निर्बाध एकीकरण और रिपोर्टिंग सटीकता सुनिश्चित करने के लिए प्रौद्योगिकी और संसाधनों में निवेश शामिल हो सकता है।
#3: उपभोक्ता सशक्तिकरण
क्रेडिट जानकारी तक उपभोक्ता की पहुंच बढ़ाने और उसे समझने पर जोर देने से ऋणदाताओं को उपभोक्ताओं के साथ अधिक पारदर्शी और सूचनात्मक तरीके से जुड़ने का अवसर मिलता है। यह बेहतर ग्राहक अनुभव का समर्थन करता है लेकिन कतार में भी बैठता है
उपभोक्ता शुल्क कानून के साथ. इसके लिए, उधारदाताओं को बेहतर क्रेडिट शिक्षा और जागरूकता के माध्यम से उपभोक्ताओं को सशक्त बनाने के लिए रणनीति विकसित करने की आवश्यकता हो सकती है।
#4: बाज़ार प्रतिस्पर्धा
अधिक बाज़ार प्रतिस्पर्धा के दबाव से नए प्रवेशकों और नवीन क्रेडिट उत्पादों का उदय हो सकता है। ऋणदाताओं को अधिक प्रतिस्पर्धी माहौल में रणनीति बनाने और खुद को अलग दिखाने की आवश्यकता होगी। प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए लागत कम रखना महत्वपूर्ण है।
#5: नियामक संरेखण
ऋणदाताओं को उभरते नियामक परिदृश्य के साथ तालमेल सुनिश्चित करना चाहिए। नियामक अपडेट के बारे में जागरूक रहना और नई डेटा रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अनुपालन का प्रदर्शन करना महत्वपूर्ण होगा।
#6: उद्योग सहयोग
परिवर्तनों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने और एक सुचारु परिवर्तन सुनिश्चित करने के लिए क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों और अन्य हितधारकों सहित उद्योग के भीतर सहयोग आवश्यक होगा।
कुंजी टेकअवे यहाँ?
एशले बेल्डहैम इसे सबसे अच्छा कहते हैं; "जैसा कि उद्योग इन परिवर्तनों के लिए तैयार है, दृष्टिकोण अधिक समावेशी और प्रतिस्पर्धी क्रेडिट बाजार की क्षमता पर प्रकाश डालता है।"
यह कहना उचित है कि हम सहमत हैं। हालाँकि अल्पकालिक समायोजन चुनौतियाँ पैदा कर सकता है, दीर्घकालिक निहितार्थ अधिक पारदर्शी, उपभोक्ता-केंद्रित और गतिशील क्रेडिट सूचना बाज़ार की ओर इशारा करते हैं।
अंतिम विचार
संक्षेप में, क्रेडिट डेटा-शेयरिंग बाज़ार में प्रस्तावित परिवर्तन बड़े पैमाने पर उधारदाताओं और उद्योग के लिए चुनौतियों और अवसरों के साथ आते हैं।
लेकिन बात ये है. ऋणदाता व्यावहारिक निहितार्थों और हितों के संतुलन के बारे में काफी हद तक आशंकित होंगे, बाजार पारदर्शिता, उपभोक्ता सशक्तीकरण और प्रतिस्पर्धा को बढ़ाने का व्यापक लक्ष्य एक साझा उद्देश्य है।
जैसे-जैसे उद्योग विकसित होता है, भविष्य का दृष्टिकोण बेहतर डेटा गुणवत्ता, उन्नत उपभोक्ता सशक्तिकरण और अधिक बाजार गतिशीलता की विशेषता वाले परिदृश्य की ओर इशारा करता है। इन विचारों को सक्रिय रूप से संबोधित करके, ऋणदाता अधिक लचीलेपन में योगदान कर सकते हैं
और सुलभ ऋण वातावरण, अंततः उद्योग प्रतिभागियों और उपभोक्ताओं दोनों को लाभान्वित करता है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
