व्यावसायिक भुगतान की दुनिया प्रसिद्ध रूप से धीमी गति से आगे बढ़ रही है। लेकिन वर्तमान में चीजें तेजी से बदल रही हैं। इस तीव्र विकास को चलाने वाली वह तकनीक है जिसकी आप अपेक्षा नहीं कर सकते: व्यवसाय क्रेडिट कार्ड।
वाणिज्यिक कार्ड के रूप में भी जाना जाता है, यह भुगतान पद्धति वर्षों से चली आ रही है, जिसमें नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों को उनकी कंपनी की ओर से खरीदारी करते समय उपयोग करने के लिए भौतिक कार्ड जारी किए जाते हैं। लेकिन सुरक्षा चिंताओं, असंगति के कारण इसकी पूरी क्षमता बाधित हुई है
मौजूदा वित्तीय प्रणालियों और आपूर्तिकर्ता स्वीकृति के साथ।
तो विश्लेषक क्यों हैं?
पूर्वानुमान 363.1 तक वाणिज्यिक कार्ड बाजार का आकार दोगुना होकर $2032 बिलियन हो जाएगा? इसका उत्तर नई, पूरक तकनीकों में निहित है जो साधारण वाणिज्यिक कार्ड की उपयोगिता, दक्षता और लाभों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाती है।
कम प्लास्टिक, अधिक लचीलापन
सबसे पहले कॉमर्शियल कार्ड को डिजिटल किया गया है. वर्चुअल कार्ड दर्ज करें.
वर्चुअल कार्ड एक कार्ड नंबर है जो एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए तैयार किया जाता है। यह एकमुश्त लेन-देन, किसी कंपनी के भीतर किसी विशिष्ट कर्मचारी या विभाग को आवंटन, या इसके उपयोग के लिए सीमित बजट या समय अवधि निर्दिष्ट करने के लिए हो सकता है।
यात्रा उद्योग बी2बी भुगतान के लिए वर्चुअल कार्ड को अपनाने वाला प्रारंभिक उद्योग था, जो महामारी के दौरान खरीदारों के लिए लेनदेन जोखिम को कम करने के लिए महत्वपूर्ण साबित हुआ। क्यों? क्योंकि वर्चुअल कार्ड विशिष्ट उद्देश्यों के लिए बनाए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि इन्हें अधिक आसानी से बनाया जा सकता है
पता लगाया गया, जिससे उस समय उद्योग को प्रभावित करने वाले चार्जबैक दावों की चौंका देने वाली मात्रा का प्रबंधन करना काफी सरल हो गया।
डिजिटल भुगतान पद्धति के रूप में, नए लेनदेन को सुरक्षित करने के लिए वर्चुअल वाणिज्यिक कार्ड तेजी से और सस्ते में बनाए जा सकते हैं। मास्टरकार्ड ने हाल ही में स्वचालित समाधान की उपलब्धता का विस्तार करते हुए वर्चुअल कार्ड को प्रबंधित करना और भी आसान बनाने के लिए कदम उठाए हैं
अपने नए मोबाइल वर्चुअल कार्ड ऐप के साथ, जो वर्चुअल कार्ड को डिजिटल वॉलेट में जोड़ने में सक्षम बनाता है। यह कदम बैंकों के वाणिज्यिक ग्राहकों के लिए यात्रा और व्यावसायिक खर्चों को और सरल बना देगा।
हालाँकि वर्चुअल कार्ड को मैन्युअल रूप से प्रबंधित किया जा सकता है, मास्टरकार्ड
अनुमान वर्चुअल कार्ड का उपयोग करते समय अधिक स्वचालन प्रदान करने की क्षमता का मतलब है कि व्यवसाय समय और पैसा बचा सकते हैं: संभावित रूप से प्रति लेनदेन $0.50 और $14 के बीच।
और अच्छी खबर यह है कि ये सभी लाभ सभी क्षेत्रों में पूरी तरह से हस्तांतरणीय हैं। जुनिपर रिसर्च ने इसे मान्यता दी है,
की भविष्यवाणी 121 तक वैश्विक स्तर पर वर्चुअल कार्ड लेनदेन की संख्या 2027 बिलियन से अधिक हो जाएगी; 28 में 2022 बिलियन से बढ़कर 340% की वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है।
सीधे भुगतान के लिए सीधी प्रक्रिया
हम जानते हैं कि अधिक कॉर्पोरेट कार्यशील पूंजी को अधिकतम करने के लिए आपूर्तिकर्ताओं को वाणिज्यिक (और वर्चुअल) कार्ड से भुगतान कर रहे हैं। यह एक सरल बात है: भुगतान विधि उन्हें आपूर्तिकर्ता के भुगतान को कम करते हुए, उनके देय बकाया दिनों (डीपीओ) को बढ़ाने में सक्षम बनाती है।
दिनों की बिक्री बकाया (डीएसओ) और नकद संग्रहण की लागत को हटाना।
लेकिन यह हमेशा वाणिज्यिक कार्ड का लाभ रहा है। तो नई वृद्धि का द्वार क्या खोल रहा है?
इसका एक कारण स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग या एसटीपी का आगमन है, जो संपूर्ण स्थापित बी2बी भुगतान प्रक्रिया को उलट देता है। एसटीपी आपूर्तिकर्ता द्वारा शुरू किए जाने के बजाय खरीदार द्वारा शुरू किया गया है; यह नियमित आपूर्तिकर्ता भुगतान या कार्य के लिए कार्ड विवरण को टोकन कर सकता है
वर्चुअल कार्ड प्रदाताओं के साथ साझेदारी में, जो वर्चुअल कार्ड स्वीकृति के साथ मुख्य चुनौतियों में से एक पर काबू पाता है: बड़ी मात्रा में कार्ड का प्रबंधन करना।
दुनिया भर में व्यवसायों को वाणिज्यिक कार्डों में क्यों खरीदा जा रहा है?
वाणिज्यिक कार्डों का समर्थन करने के लिए एसटीपी का उपयोग करके, खरीदार भुगतान और रिपोर्टिंग को पूरी तरह से स्वचालित कर सकते हैं, नकदी प्रवाह पर अधिक नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं और शीघ्र भुगतान के माध्यम से आपूर्तिकर्ता संबंधों में सुधार कर सकते हैं। यह न केवल वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान को अधिक कुशल और अधिक कुशल बनाता है
लंबी अवधि में टिकाऊ, लेकिन यह शीघ्र भुगतान कोड या देर से भुगतान निर्देश जैसी पहलों के अनुपालन में सहायता करता है।
नई एसटीपी तकनीक एक अद्वितीय रिफंड एपीआई क्षमता की तैनाती को भी सक्षम कर सकती है। यह खरीदारों को आपूर्तिकर्ता द्वारा अनुमोदित होने के बाद, अपने एंटरप्राइज़ रिसोर्स प्लानिंग (ईआरपी) सिस्टम से रिफंड अनुरोध उत्पन्न करने की अनुमति देता है। ऐसा करने से आपूर्तिकर्ताओं की व्यापक आवश्यकता समाप्त हो जाती है
रिफंड को मैन्युअल रूप से संसाधित करने के लिए वर्चुअल कार्ड को लंबे समय तक बनाए रखना। इसके बजाय, रिफंड एपीआई आपूर्तिकर्ता के साथ बातचीत के बिना सामंजस्य को बेहतर बनाने के लिए, रिफंड को आंशिक या पूर्ण रूप से संसाधित करने के लिए मूल वर्चुअल कार्ड को देख सकता है।
संक्षेप में, एसटीपी खरीदारों को मैन्युअल प्रक्रियाओं को स्वचालित करके लेनदेन में तेजी लाने में सक्षम बना रहा है, जो देय खातों (एपी) प्रक्रियाओं को संभालने के लिए अधिक कुशल और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।
पैसा इकट्ठा करने में कम समय, ग्राहक संबंध बढ़ाने में अधिक समय
जैसा कि हमने पता लगाया है, एसटीपी और वाणिज्यिक कार्ड खरीदारों और आपूर्तिकर्ताओं के बीच अधिक न्यायसंगत संतुलन सक्षम करते हैं, जिससे आपूर्तिकर्ता की ओर से अतिरिक्त प्रक्रियाओं की आवश्यकता दूर हो जाती है, जो लंबे समय से कार्ड से भुगतान स्वीकार करने में बाधा बनी हुई है।
आपूर्तिकर्ता वाणिज्यिक कार्ड से भुगतान स्वीकार करके तेजी से बिक्री से पैसा इकट्ठा कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे भुगतान के पीछे समय और पैसा खर्च करने के बजाय ग्राहक संबंधों को विकसित करने और सुधारने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
एसटीपी आपूर्तिकर्ताओं के लिए बोझिल मैनुअल प्रक्रियाओं को भी हटा रहा है। यह भुगतान को एसटीपी प्लेटफार्मों द्वारा संसाधित करने में सक्षम बनाता है, खरीदारों को चालान स्वीकृत होने पर भुगतान निष्पादित करने के लिए एक सरल निर्देश प्रदान करता है। लेन-देन के अंत में, आपूर्तिकर्ता
अपने ईआरपी और खाता प्राप्य (एआर) मॉड्यूल पर खरीदार-ब्रांडेड प्रेषण या भुगतान अधिसूचना प्राप्त करें, जो उन्हें सूचित करती है कि भुगतान पूरा हो गया है।
उच्च ब्याज वाली अर्थव्यवस्था में, एक वाणिज्यिक कार्ड द्वारा प्रदान की जाने वाली धन की गारंटी आज व्यवसायों के लिए अमूल्य हो सकती है। इसमें समय लग सकता है, लेकिन सभी आकार के खरीदार और आपूर्तिकर्ता अब डिजिटल भुगतान क्रांति को अपना रहे हैं, यह पहचानते हुए कि यह
इसके लिए उस ज़बरदस्त, चीर-फाड़-और-प्रतिस्थापन दृष्टिकोण की आवश्यकता नहीं है जिसका उन्हें डर था।
इसके बजाय, बी2बी दुनिया डिजिटल बी2बी भुगतान द्वारा सक्षम उन्नत डेटा और विश्लेषण के अवसरों के प्रति जाग रही है। यह पहले से ही व्यवसायों को नकदी प्रवाह को देखने और प्रबंधित करने, लागत-बचत के अवसरों की पहचान करने के लिए स्पष्ट अंतर्दृष्टि प्रदान कर रहा है।
और खरीद व्यय रणनीतियों को अनुकूलित करना।
वाणिज्यिक कार्ड, वर्चुअल कार्ड और स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग न केवल खरीदारों और आपूर्तिकर्ताओं को उनके वित्त पर अधिक नियंत्रण दे रहे हैं, बल्कि उन्हें मजबूत दीर्घकालिक संबंध बनाने में सक्षम बना रहे हैं जो स्थिरता और सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं।
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