Cette semaine, Money20/20 est revenu en Asie en tant qu'événement fintech et paiements à grande échelle.

Les organisateurs ont présenté sept startups fintech de toute la région Asie-Pacifique. Par ordre alphabétique:

Bitazza

Cette plateforme thaïlandaise de trading d'actifs numériques a enregistré 2 millions de téléchargements de son application et construit un écosystème national pour la cryptographie réglementée. Après avoir été lancée il y a cinq ans avec seulement 1 million de dollars de capital de démarrage, l'entreprise a pu fonctionner avec des revenus récurrents. Elle recherche désormais des licences d’actifs numériques sur d’autres marchés asiatiques.

Cepat

Cette startup philippine vise à aider les travailleurs migrants du pays sur les aspects financiers de base. En 2023, 2.4 millions de Philippins travaillaient à l'étranger et leurs envois de fonds s'élevaient à 37 milliards de dollars, soit 8.5 % du PIB philippin. Cepat a été lancé en 2019 avec une application Web pour fournir du financement et travaille actuellement sur une version mobile. Elle a porté son portefeuille de prêts à 12 millions de dollars et prête désormais 2 millions de dollars par mois, avec un ratio de prêts non performants inférieur à 2 pour cent.

Fairbanc

Cette société indonésienne propose des prêts aux petites entreprises pour soutenir leurs stocks. Pour ce faire, elle s'associe à des multinationales telles que Danone, Nestlé et Unilever, qui fournissent la clientèle via leurs chaînes d'approvisionnement. Fairbanc propose des stocks à crédit via une fonction d'achat immédiat, de paiement ultérieur. L’année dernière, il a financé des petits prêts d’une valeur de 273 millions de dollars. Vertex de Singapour est un bailleur de fonds stratégique en capital-risque. Étant donné que la fintech atteint ces petites entreprises via de grandes entreprises, elle n’entraîne aucun coût d’acquisition pour les commerçants, ce qui facilite la croissance de l’entreprise. L'entreprise deviendra rentable cette année.

Heymax.ai

Cette startup basée à Singapour regroupe les récompenses des miles, des trajets et des marchands du secteur du voyage. Il est disponible à Singapour et en Australie et vise à s'étendre à d'autres marchés régionaux où les volumes de voyages augmentent. Il dispose d'un système de fidélité ouvert sur diverses plateformes technologiques, de voyage et bancaires qui exploite un système de jetons interne qui sert de « monnaie de fidélité ». Les utilisateurs peuvent échanger ces devises contre la valeur d'un vol chaque année, indique la société ; il indique également qu'il a cumulé des récompenses en 2023 qui correspondent à 500 millions de dollars de valeur brute des marchandises.

Mula-X

Bien qu'il s'agisse d'une entreprise thaïlandaise, Mula-X a été fondée par un Malaisien, et Mula signifie stand « argent » en anglais (moolah) et « commencer » en malais. L'entreprise est un jeu d'inclusion financière qui cherche à connecter les cols bleus aux services financiers par l'intermédiaire de leurs employeurs : les entreprises placent les salaires des travailleurs dans l'application Mula-X, où ils peuvent épargner, emprunter et investir. Les employeurs sont prêts à soutenir ce projet car cela évite à leurs travailleurs de tomber dans les griffes des usuriers. Mula-X a passé trois ans à construire la plateforme, financée par ses amis et sa famille, et est actuellement en train de la déployer, avec 30,000 XNUMX employés inscrits.

Équipe pays

Cette startup basée en Nouvelle-Zélande introduit une nouvelle catégorie de paiement appelée Buy Together, pour compléter les paiements initiaux et les modèles d'achat immédiat et de paiement ultérieur. Des groupes d'individus peuvent partager l'achat de cadeaux, de voyages et d'événements. Le service s'adresse aux gens de la génération Z qui sont habitués à partager les factures et à utiliser des outils numériques. Il n'y a pas d'application grand public, c'est plutôt un service de point de vente ; au moment du paiement, une personne invite ses amis via le terminal marchand, et une fois tout l'argent dans la caisse, l'achat est finalisé. Les commerçants aiment cela car ils peuvent atteindre plusieurs clients avec une seule vente. L’équipe paysquad cherche désormais à s’étendre au-delà de la Nouvelle-Zélande et de l’Australie vers l’Asie du Sud-Est.

Plung

Le nom est indonésien pour « opportunité », ce qui a dû sonner une cloche car en 2021 – au plus fort du boom du capital-risque et de la fintech – Accel Growth Fund a versé à cette startup un chèque de 55 millions de dollars. Pluang vise à être une application d'investissement tout-en-un qui permet aux Indonésiens d'échanger de l'or, des fonds communs de placement, des crypto-monnaies et maintenant des actions américaines. Sa clientèle compte désormais 4 millions de comptes financés.

Liens

Parmi les autres faits saillants de Money 20/20, citons un grand nombre de banques annonçant des partenariats :

KASIKORNBANK lance le projet Carina pour intégrer sa blockchain propriétaire, Quarix, à la plateforme Onyx de JP Morgan. Pour ramener les paiements transfrontaliers à cinq minutes, réduire les coûts, accroître la transparence et stimuler la productivité.

Sony Bank réalise une preuve de concept avec SettleMint et Polygon Labs sur un stablecoin pour les ambitions Web3 de la banque (pensez aux joueurs et au divertissement Sony).

HSBC s'associe à la Thai Fintech Association pour soutenir les entrepreneurs locaux.

La banque Aladin Syariah travaille avec le fournisseur de services bancaires cloud Mambu pour développer les capacités bancaires islamiques numériques.

Standard Chartered a lancé Open Banking Marketplace afin que les entreprises clientes et les fintechs des marchés émergents puissent accéder à ses services via API.

Paiements programmables

Le mot à la mode lors de l'événement était « paiements programmables », qui est la nouvelle terminologie pour les dépôts symboliques. Akshika Gupta de JP Morgan a fourni quelques cas d'utilisation :

Les trésors des entreprises et les institutions financières pourraient indiquer le taux de change auquel effectuer les transactions.

Au lieu de préfinancer les transactions, les trésoriers ou les investisseurs peuvent automatiquement débiter leurs comptes le jour de la transaction.

Les automatisations peuvent retirer des fonds des endroits où les liquidités sont excédentaires pour répondre aux obligations au jour le jour et déplacer les fonds là où les rendements sont les plus élevés.

Ces fonctions arrivent, mais elles vont avoir un impact sur le monde traditionnel des services financiers. DigFin note qu'aujourd'hui les banques s'appuient sur un financement bon marché provenant de vastes dépôts sur lesquels elles paient des intérêts négligeables.

Si d’énormes quantités de dépôts de clients sont automatiquement transférées vers des fonds du marché monétaire offrant un taux de rendement réel, qu’arrive-t-il au coût de financement des prêts bancaires ? Considérez la façon dont les surprises telles que l’épuisement de la base de dépôts de la Silicon Valley Bank se sont produites à une vitesse stupéfiante.

Cela ne signifie pas que la monnaie programmable ou les rails et l'IA basés sur la blockchain sont dangereux, mais cela signifie que les marges d'intérêt nettes et d'autres modèles commerciaux au sein des banques commerciales doivent être reconsidérés. Changer le produit de base – le compte de dépôt – n’est que la pointe de l’iceberg.

• Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
• PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
• PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
• PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
• PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
• La source: https://www.digfingroup.com/startups-money2020/