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La résilience des coopératives de crédit : façonner l’avenir des prêts à la consommation

Réédité par Platon
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Introduction

Même si les coopératives de crédit ont connu un léger ralentissement de leur croissance, elles se sont révélées plus résistantes aux fluctuations du marché que les banques. Malgré les difficultés rencontrées, les coopératives de crédit ont réussi à maintenir leur part et même à réaliser des gains dans des secteurs spécifiques. Cet article explore les tendances récentes des prêts à la consommation des coopératives de crédit, en soulignant leurs performances et le potentiel qu'ils recèlent pour l'avenir, sur la base du rapport sur le crédit à la consommation du G-19 de la Fed et des compilations du Credit Union Times. 

  • Performance constante des coopératives de crédit en matière de dette de carte de crédit : En novembre, les coopératives de crédit détenaient 82.6 milliards de dollars de dettes sur cartes de crédit, ce qui représente une augmentation de 12.8 % par rapport à l'année précédente. Bien que cette croissance ait progressivement diminué, elle dépasse toujours le gain moyen de 2016 à 2022. Ces chiffres indiquent que les coopératives de crédit maintiennent leur position et gagnent même du terrain sur le marché des cartes de crédit, détenant 6.4 % du solde des cartes de crédit du pays, soit 1.3 XNUMX milliards de dollars. .

  • Dette non renouvelable : Part croissante des coopératives de crédit : Les coopératives de crédit ont également progressé dans la catégorie des dettes non renouvelables. En novembre, ils détenaient 587.9 milliards de dollars de prêts à la consommation non renouvelables, en hausse de 5.8 % sur un an. Ce taux de croissance, bien que plus lent que les années précédentes, s’aligne sur la moyenne sur sept ans. La part des prêts non renouvelables des coopératives de crédit a atteint 15.9 % en novembre, démontrant une trajectoire ascendante et dépassant leurs chiffres d'octobre et novembre 2022. Même si la part globale des coopératives de crédit sur le marché du crédit à la consommation est restée stable, leurs performances en matière de prêts non renouvelables sont prometteuses.

  • Comparaison des performances des coopératives de crédit : L'augmentation de 12.8 % du solde des cartes de crédit des coopératives de crédit surpasse le gain de 8.9 % rapporté par PSCU, la CUSO de paiement basée à Saint-Pétersbourg, pour novembre. De plus, même si les coopératives de crédit ont du mal à réduire les taux de délinquance, elles s’en sortent relativement mieux. Le taux de délinquance des cartes de crédit des coopératives de crédit était de 1.90 % au 30 septembre, soit une augmentation de 60 points de base par rapport à l'année précédente, mais toujours inférieur aux taux de délinquance moyens des autres institutions.

  • Principales coopératives de crédit : Notamment, la Navy Federal Credit Union, la plus grande coopérative de crédit en termes d’actifs, détient 35 % des soldes de cartes de crédit de l’ensemble du mouvement. Hors Navy Federal, les taux de délinquance parmi les coopératives de crédit ont atteint 1.44 % le 30 septembre, soit une augmentation de 44 points de base par rapport à l'année précédente.
    Parmi les dix coopératives de crédit ayant les soldes de cartes de crédit les plus importants, des gains notables ont été réalisés. Ces coopératives de crédit détenaient collectivement 38.5 milliards de dollars au 30 septembre, soit une augmentation de 16 % par rapport à l'année précédente. Cependant, il est important de noter que les taux de délinquance au sein de ce groupe ont également connu une hausse, atteignant 2.51 %, soit une hausse de 80 points de base par rapport à l'année précédente. Examinons de plus près certaines de ces principales coopératives de crédit :

  • La Navy Federal Credit Union, située à Vienne, en Virginie, possède un actif impressionnant de 168.4 milliards de dollars et dessert 13.2 millions de membres. Détenant 27.9 milliards de dollars au 30 septembre, ils ont connu une augmentation de 14.8 % de leurs soldes de cartes de crédit par rapport à l'année précédente. Toutefois, leur taux de délinquance s'est élevé à 2.73%, en hausse de 89 points de base.

  • Pentagon Federal Credit Union, basée à Tysons, en Virginie, détient 35.4 milliards de dollars d'actifs et sert 2.9 millions de membres. Avec 2.4 milliards de dollars de soldes de cartes de crédit au 30 septembre, ils ont connu une augmentation substantielle de 22.2 % par rapport à l'année précédente. Leur taux de délinquance s'est élevé à 2.92%, en hausse de 62 points de base.

  • BECU, située à Tukwila, dans l'État de Washington, possède 29.2 milliards de dollars d'actifs et dessert 1.4 million de membres. Détenant 1.6 milliard de dollars de soldes de cartes de crédit au 30 septembre, ils ont connu une augmentation significative de 17.8 % par rapport à l'année précédente. Leur taux de délinquance s'est élevé à 0.41%, en hausse de 14 points de base.

  • SchoolsFirst Federal Credit Union, basée à Santa Ana, en Californie, détient 28.8 milliards de dollars d'actifs et sert 1.3 million de membres. Avec 1.2 milliard de dollars de soldes de cartes de crédit au 30 septembre, ils ont connu une augmentation notable de 21.8 % par rapport à l'année précédente. Leur taux de délinquance s'est élevé à 2.27%, en hausse de 89 points de base.

  • Suncoast Credit Union, basée à Tampa, en Floride, est devenue un acteur redoutable dans le paysage des coopératives de crédit. Avec 17.1 milliards de dollars d'actifs et une base de membres de 1.2 million, ils se sont imposés comme une institution financière de confiance au sein de leur communauté. Détenant 1.1 milliard de dollars de soldes de cartes de crédit au 30 septembre, leur augmentation remarquable de 26 % par rapport à l'année précédente démontre leur capacité à attirer et à servir un nombre croissant de membres.

Conclusion

Malgré un ralentissement de leur croissance, les coopératives de crédit ont fait preuve de résilience dans le paysage des prêts à la consommation. Leur performance constante en matière de dette de carte de crédit et la part croissante des prêts non renouvelables mettent en évidence leur capacité à s’adapter aux conditions changeantes du marché. Même si les taux de délinquance ont légèrement augmenté, les coopératives de crédit continuent de surpasser les autres institutions dans la gestion de ces défis.

Le succès des principales coopératives de crédit, telles que la Navy Federal Credit Union et la Pentagon Federal Credit Union, met en valeur le potentiel de croissance du secteur. Leur capacité à attirer et à servir des millions de membres tout en maintenant une situation financière solide témoigne de la confiance et de la fidélité qu’inspirent les coopératives de crédit.

À mesure que les prêts à la consommation continuent d’évoluer, les coopératives de crédit sont bien placées pour s’adapter à un paysage en évolution. En mettant l’accent sur leur approche centrée sur leurs membres et en proposant des produits de prêt compétitifs, les coopératives de crédit peuvent renforcer davantage leur présence sur le marché et générer une croissance significative dans les années à venir.

Dans l'ensemble, les coopératives de crédit ont réalisé des gains lents mais réguliers en matière de prêts à la consommation, démontrant leur résilience et leur engagement à répondre aux besoins financiers de leurs membres. Grâce à leur approche centrée sur le client et à leurs solides performances face aux défis, les coopératives de crédit sont en passe de façonner l’avenir du crédit à la consommation et continuent d’être une alternative précieuse aux institutions bancaires traditionnelles.

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