Intelligence de données générative

Fintech

Petits prêts, grand impact : les nanoprêts numériques comme catalyseurs de l'autonomisation financière

Réédité par Platon
Réédité par Platon

Date :

Vues: 0

L'étude de cas de Chik Shampoo sur les sachets dans les années 70 sert souvent de modèle pour exploiter le milliard de dollars de l'Inde.
un fort potentiel humain. Ce qui a commencé comme une révolution dans le secteur des produits de grande consommation a désormais transcendé les industries, même
accéder aux services financiers. Et l’un de ces espaces dans le sous-ensemble BFSI a réussi à gagner
dynamique : le prêt. Les prêts en sachet, également appelés nano-prêts, ont le vent en poupe. Et ils jouent un
rôle crucial dans l’autonomisation financière à tous les niveaux.

Le rapport CreditScape du CRIF de septembre 2022 indiquait qu'il y avait 4.77 crores de petits prêts personnels.
(STPL), d’une valeur de 30,228 75 crores INR. La répartition de la taille des tickets dans le même rapport indiquait plus de XNUMX % des STPL
comprenaient des prêts d’un montant inférieur à 10,000 3 INR – et la plupart de ces prêts avaient une durée de moins de XNUMX mois.
Ces STPL ont une autre particularité intéressante : la majorité d’entre eux sont issus des fintechs NBFC. Pourrait
il se peut donc que l’adoption de la technologie par les institutions prêteuses ait contribué de manière significative à l’augmentation
en nano prêts ? Je suis convaincu que c'est le cas. Voici pourquoi:

  • Inclusion numérique : 99.9 % de la population adulte indienne possède une carte Aadhar, ce qui rend possible la documentation, qui autrement constituait un obstacle à l'inclusion financière. Ajoutez à cela un taux de pénétration des smartphones de 71 % et une grande majorité d'Indiens ont désormais accès à des services technologiques comme le commerce électronique et les paiements numériques.
  • L’essor de la finance intégrée : la connaissance des produits constitue souvent un obstacle aux affaires, et les produits de crédit ne sont pas différents. Cependant, grâce à la finance intégrée, les banques et les NBFC peuvent désormais simplement aller là où se trouvent leurs clients. Cela donne aux emprunteurs l’accès à des produits financiers dont ils n’auraient pas pu bénéficier autrement.
  • Intégration avec peu de documentation : les prêts traditionnels sont tristement célèbres pour la lourdeur de leurs processus de demande. Mais les produits de crédit numérique ont résolu ce problème. Avec la mise en place de cadres numériques tels que l'agrégateur de comptes, DigiLocker et Aadhar, les prêts numériques sont désormais entièrement dématérialisés.
  • Souscription numérique robuste : les prêts pouvant être obtenus à partir d'appareils numériques utilisent désormais des données alternatives pour garantir les emprunteurs. Cela élimine le besoin de cotes de crédit pour les nouveaux emprunteurs et les emprunteurs à dossier restreint. Et la nature holistique de l’évaluation a rendu les prêteurs moins hésitants à prêter à ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit. 
  • Viabilité des petits prêts numériques : traditionnellement, les prêteurs considéraient l’inclusion financière comme une quête exigeant beaucoup d’efforts et à faible impact. Mais des facteurs tels que l’accès facile aux données, la documentation numérique et la souscription alternative de données ont changé la donne. Le coût d’acquisition d’emprunteurs financièrement exclus a désormais considérablement réduit, ce qui a suscité un plus grand appétit pour le risque chez les prêteurs.

Comment les nanoprêts numériques contribueront-ils à l’autonomisation financière ?
Si les prêts en sachet aident à acquérir des clients au bas de la pyramide, ils peuvent également contribuer à
démocratisation du crédit. Voici maintenant ces produits de crédit de petite taille qui renforcent financièrement
mal desservi :

  • Intégrer les personnes financièrement exclues au crédit formel : depuis cette année, un tiers des ménages ruraux dépendent de sources de crédit non institutionnelles. Et ce n’est un secret pour personne que ces sources informelles de prêts sont soumises à des taux d’intérêt élevés et à des pratiques commerciales déloyales. Les nanoprêts numériques peuvent changer cela. Leur nature facile à utiliser peut attirer davantage de clients vers le système de crédit formel.
  • Construire une documentation de crédit : Le manque d’antécédents de crédit a souvent conduit les institutions à refuser aux personnes financièrement exclues l’accès aux prêts. Les nanoprêts peuvent aider les clients de NTC à établir leur historique de crédit, renforçant ainsi leurs relations avec les établissements de crédit formels.
  • Ouvrir la voie à un meilleur accès au crédit : la confiance joue un rôle intangible mais crucial dans le secteur des prêts. Les nanoprêts aidant les emprunteurs à établir des antécédents de crédit, les institutions se sentent en confiance pour accorder davantage de crédit à leurs candidats. Les emprunteurs, à leur tour, se sentent plus en confiance pour bénéficier de prêts de plus grande taille, améliorant ainsi leur valeur à vie auprès des institutions de prêt formelles.
  • Étendre la confiance à d'autres institutions formelles ne prêtant pas de crédit : la méfiance à l'égard des institutions formelles, en particulier via les canaux numériques, a eu un effet dissuasif sur l'histoire de l'inclusion financière en Inde. Les nanoprêts numériques peuvent toutefois servir de point d’entrée fiable pour renforcer la confiance dans les instruments financiers numériques. Si l’expérience du prêt en sachet est fluide et sans tracas, les emprunteurs pourraient être plus susceptibles d’explorer d’autres produits financiers numériques comme l’assurance.

On dit que les grandes choses viennent dans les petits paquets. Et cela semble être le cas des nanoprêts.
Ces petits produits de crédit semblent jouer leur rôle en aidant l'Inde à progresser vers la finance.
inclusivité.

spot_img

Dernières informations

spot_img

Copyright @ 2024 Platon Technologies Inc.