Avec l'attention renouvelée de la BoE et de la FCA à l'amélioration de la collecte et du partage de données au sein du marché de l'information sur le crédit, le secteur a à juste titre soulevé des questions.

Quel impact ces changements auront-ils sur les prêteurs ? Soutiennent-ils réellement la croissance du marché pour le bien de tous ? Et que doivent faire les prêteurs pour se préparer ?

Pour en savoir plus, pour cet article, nous avons discuté avec Ashley Beldham (ancienne directrice d'Experian), leader d'opinion du secteur, qui a constaté l'impact du partage de données pour les ARC et les prêteurs. 

Allons-y. 👇

L’approche combinée de la BoE et de la FCA

Les
initiative conjointe par la Banque d'Angleterre (BoE) et la Financial Conduct Authority (FCA) devrait prendre plusieurs années à mettre en œuvre – ce qui, selon Ashley, est absolument nécessaire. Essentiellement, il s'agit d'un effort concerté pour moderniser et optimiser la collecte de données.
processus au sein du marché de l’information sur le crédit.

En alignant leurs efforts, ils cherchent à créer un cadre plus cohérent et plus efficace pour le partage de données, bénéficiant à la fois aux régulateurs et aux institutions financières. 

Cette approche combinée est sur le point d’entraîner un changement significatif dans la manière dont les données sont collectées, analysées et utilisées, avec l’objectif primordial de créer un système financier plus robuste et transparent.

Mais les prêteurs auront probablement des sentiments mitigés quant aux changements proposés, comme le souligne Ashley ; 

« D’une part, l’obligation de partager des informations de crédit avec les agences de notation de crédit peut susciter des inquiétudes quant à des obligations de déclaration supplémentaires et à d’éventuels ajustements opérationnels. Mais d’un autre côté, l’introduction d’un format commun de reporting des données pourrait être envisagée
comme une étape positive qui pourrait à terme rationaliser les processus.

Ashley continue en disant : « Les prêteurs sont, à juste titre, prudents quant au fardeau potentiel des exigences supplémentaires en matière de reporting et aux implications pratiques du partage de données sensibles sur les clients. » 

Il est juste de dire que des inquiétudes subsistent quant à la capacité de la FCA à trouver un équilibre entre la promotion de la concurrence sur le marché et la protection des intérêts des prêteurs et des consommateurs. Cela découle probablement d’un manque de clarté historique et parfois d’un manque de réalisme.
attentes des organismes de réglementation. 

Ashley ajoute : « Les prêteurs tiennent à garantir que les changements proposés auront réellement un résultat positif pour les clients, conformément à la législation relative aux obligations de consommation. » 

Implications futures et perspectives de l’industrie

Les changements proposés pourraient avoir des implications considérables sur la dynamique du secteur et sur les acteurs du marché. Alors que l’industrie traverse cette phase, plusieurs considérations clés émergent :

#1 : Qualité des données

Cela semble évident. Mais il sera essentiel de maintenir et de garantir la qualité des données pour maintenir l’intégrité des évaluations de crédit et des processus décisionnels. Les prêteurs devront mettre en œuvre des mécanismes robustes pour valider et vérifier l'exactitude des informations partagées.
informations de crédit. Et aussi pour minimiser les lacunes dans les données telles que les coordonnées et les données transactionnelles – la stratégie ici pourrait être multi-bureaux.

#2 : Changements opérationnels

Les prêteurs devront peut-être évaluer et adapter leurs processus opérationnels pour se conformer aux nouvelles exigences en matière de déclaration de données. Cela peut impliquer des investissements dans la technologie et les ressources pour garantir une intégration transparente et l’exactitude des rapports.

#3 : Autonomisation des consommateurs

L’accent mis sur l’amélioration de l’accès des consommateurs aux informations sur le crédit et de leur compréhension offre aux prêteurs l’opportunité de dialoguer avec les consommateurs de manière plus transparente et plus informative. Cela permet de meilleures expériences client, mais reste également en ligne
avec la législation sur le devoir de consommation. Pour cela, les prêteurs devront peut-être développer des stratégies pour responsabiliser les consommateurs grâce à une meilleure éducation et sensibilisation au crédit. 

#4 : Concurrence sur le marché

La pression en faveur d’une plus grande concurrence sur le marché pourrait conduire à l’émergence de nouveaux entrants et de produits de crédit innovants. Les prêteurs devront élaborer des stratégies et se différencier dans un environnement plus concurrentiel. La maîtrise des coûts est essentielle pour rester compétitif. 

#5 : Alignement de la réglementation

Les prêteurs doivent garantir leur alignement avec le paysage réglementaire en évolution. Il sera crucial de rester au courant des mises à jour réglementaires et de démontrer la conformité aux nouvelles exigences en matière de déclaration des données.

#6 : Collaboration industrielle

La collaboration au sein du secteur, notamment avec les agences de référence en matière de crédit et d’autres parties prenantes, sera essentielle pour gérer efficacement les changements et assurer une transition en douceur.

La clé à retenir ici ? 

Ashley Beldham le dit le mieux : « Alors que le secteur se prépare à ces changements, les perspectives mettent en évidence le potentiel d’un marché du crédit plus inclusif et plus compétitif. »

Il est juste de dire que nous sommes d’accord. Même si les ajustements à court terme peuvent poser des défis, les implications à long terme laissent entrevoir un marché de l’information sur le crédit plus transparent, plus centré sur le consommateur et plus dynamique.

Réflexions finales

En résumé, les changements proposés sur le marché du partage de données sur le crédit comportent des défis et des opportunités pour les prêteurs et le secteur dans son ensemble. 

Mais voici le problème. Les prêteurs seront – à juste titre – inquiets des implications pratiques et de l’équilibre des intérêts, l’objectif primordial consistant à améliorer la transparence du marché, l’autonomisation des consommateurs et la concurrence étant un objectif commun. 

À mesure que le secteur évolue, les perspectives d’avenir s’orientent vers un paysage caractérisé par une meilleure qualité des données, une plus grande responsabilisation des consommateurs et un plus grand dynamisme du marché. En abordant ces considérations de manière proactive, les prêteurs peuvent contribuer à une économie plus résiliente.
et un environnement de crédit accessible, bénéficiant en fin de compte à la fois aux acteurs du secteur et aux consommateurs.

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