Rikollisen toiminnan tukeminen ja sääntelijöiden maineelle vaarantavien huomattavien sakkojen uhkaaminen eivät ole asioita, joihin yksikään rahoituslaitos pyrkii. Silti monet altistavat itsensä tällaisille riskeille, koska he eivät tee tarpeeksi estääkseen rahanpesua.

Digitalisaatio luo uusia mahdollisuuksia rahanpesulle sen tunnistaminen ja pysäyttäminen on osoittautunut haasteeksi niille finanssialan toimijoille, jotka ovat yleensä etulinjassa sen estämisessä.

Itse asiassa YK:n huume- ja rikostoimisto (UNODC) arvioi, että rahanpesun osuus maailman BKT:sta on kahdesta viiteen prosenttia. Se on merkittävä ongelma.

Vaikka rahanpesun torjuntaan (AML) liittyy lukuisia maailmanlaajuisia ja alueellisia lakeja ja säädöksiä, jotka edellyttävät rahoituspalvelualan toimijoita tunnistamaan mahdolliset asiakkaat ja olemassa olevien asiakkaiden toimet, jotka voivat liittyä rahanpesuun, tämä ei ole riittävä todiste vähentää sitä.

Kahdeksan punaista lippua rahanpesujen tunnistamiseksi ja prosessit, jotka estävät tällaisen toiminnan:

1. Mahdollisten asiakkaiden haluttomuus antaa henkilökohtaisia ​​tietoja: Yksityishenkilön henkilöllisyyden varmistaminen ennen tilin avaamista on yksi tärkeimmistä toimenpiteistä, jotka rahoituslaitosten on suoritettava. Tämä edellyttää, että mahdollinen asiakas jakaa tietyt henkilötiedot ja tarvittaessa todistaa henkilöllisyytensä, kuten osoitteensa. Useimmilla ihmisillä ei ole vaikeuksia jakaa tällaisia ​​tietoja itsestään. Jos mahdollinen asiakas kuitenkin yrittää välttää tietojen antamista tai antaa vääriä tietoja, hänen tulee soittaa hälytyskelloja. Mahdollisia asiakkaita ei tulisi koskaan ottaa mukaan ilman, että he ovat suorittaneet vaaditun asiakkaan tuntemisen (KYC) vahvistusprosessin.
2. Mahdollisten ja nykyisten asiakkaiden maantieteellinen sijainti: Vaikka rahanpesu ei rajoitu tiettyyn maantieteelliseen alueeseen, riski on suurempi joissakin maissa, jotka ovat alttiimpia korruptiolle ja järjestäytyneelle rikollisuudelle heikkojen säännösten ja huonon hallinnollisen näkemyksen vuoksi. Basel AML 2022 -raportin mukaan maihin, mukaan lukien Haiti, Myanmar, Mosambik, Madagaskar ja Kongon demokraattinen tasavalta, liittyy korkea rahanpesuriski. Siksi on tärkeää asettaa etusijalle due diligence niille, joiden osoite on jostain näistä maista.
3. Puhtaiden ja ajantasaisten asiakastietojen puute: Jos tietosi eivät ole puhtaita ja ajan tasalla, et voi olla varma, ettei sinulla ole rahanpesijöitä asiakkaina. Tästä syystä hyvä ensimmäinen askel rahanpesun estämiseksi on olemassa prosessit, jotka takaavat jatkuvan tietohygienian. Tietojen puhdistusprosessin kannalta yksi hyödyllisimmistä työkaluista on osoitteen automaattinen täydennys- tai hakupalvelu, joka kerää tarkat osoitetiedot reaaliajassa käyttöönottovaiheessa. Nämä työkalut tarjoavat myös osoitteen varmennusta, joka tukee henkilöllisyystodistusta. Koska ID-tarkistukset havaitsevat perustiedot tiedoissa, kuten väärin muotoillun osoitteen, on parempi arvo ja paras käytäntö varmistaa, että sinulla on ensiksikin tarkat käyttäjien yhteystiedot.
4. Toimita tehokkaita Know your business (KYB) -sekkejä: Shell-yhtiöt tai organisaatiorakenteet, joita ei todellisuudessa ole olemassa, ovat usein rahanpesun ja petosten lähde. Ja jos asiat ovat niin monimutkaisia, ne voivat olla talousrikosten, jopa terrorismin rahoituksen, rintamalla, varsinkin koska on usein vaikea saada selville, ketkä ovat näiden tahojen omistajia. Uusien ja nykyisten yritysasiakkaiden ja toimittajien aiheuttamien riskien ymmärtämiseksi täysin on tärkeää suorittaa KYB-tarkastuksia – useimmat sääntelyviranomaiset ympäri maailmaa vaativat rahoituslaitoksilta tämän. Tehokas ja kustannustehokas lähestymistapa KYB-seulontaan on suositeltavaa verrata yrityksen nimi, osoite, yrityksen rekisteröintinumero ja toimintatila tunnettuihin yritystietolähteisiin, kuten yritysrekisteriin tai sääntelyviranomaiseen, kuten Companies House.
5. Ota käyttöön SaaS sähköinen henkilöllisyyden vahvistus (eIDV): Yksi parhaista tavoista estää rahanpesua ja petoksia on käyttää ohjelmistona palveluna (SaaS) sähköistä henkilöllisyyden todentamistyökalua (eIDV). Nämä alustat voivat reaaliajassa tarkistaa mahdollisten asiakkaiden antamat nimet, osoitteet, sähköpostiosoitteet ja puhelinnumerot. Parhaan tuloksen saavuttamiseksi on suositeltavaa hankkia SaaS eIDV -alusta, jolla on pääsy miljardeihin kuluttajatietoihin hyvämaineisista lähteistä ympäri maailmaa, kuten viranomaisilta, sähkölaitoksilta ja luottolaitoksilta. Verrattuna manuaalisiin tarkastuksiin tällaisen työkalun käyttö on huomattavasti nopeampi, tarkempi ja kustannustehokkaampi tapa suorittaa henkilöllisyystodistus. Jotkut eIDV-palvelut tarjoavat jopa laajempia KYC-tarkastuksia, kuten KYB, pakotteiden seulonta jne.
6. Hanki ajantasaiset pakoteluettelot: Vaikka pakotteiden kohteeksi joutuneiden seulominen onkin lainsäädännöllinen vaatimus, on yllättävää, kuinka monta rahoituslaitosta ei ole perustettu tekemään tätä tehokkaasti. On tärkeää, että sinulla on ajan tasalla oleva pakoteluettelo, joka voi suorittaa pakotteiden automaattisen seulonnan maailmanlaajuisesti, reaaliajassa.
7. Ota käyttöön PEP- ja RCA-tarkistukset: On ratkaisevan tärkeää ymmärtää, että ajan tasalla oleva luettelo rangaistuksen saaneista ei riitä. On elintärkeää seuloa poliittisesti vaikutusvaltaisia ​​henkilöitä (PEP) ja heidän sukulaisiaan ja lähikumppaneitaan (RCA) vastaan ​​eri puolilta maailmaa, koska näillä ryhmillä on taipumus osallistua rikollisuuteen tai joutua siihen. Yhdistyneessä kuningaskunnassa rahoitusorganisaatiot ovat lain mukaan velvollisia suorittamaan tehostettuja tarkastuksia sekä kotimaisille että ulkomaisille PEP:ille.
8. Suorita haitallinen mediaseulonta: Osana parhaita käytäntöjä asiakkaan due diligence (CDD)- ja AML-prosesseja, haitalliset mediatarkastukset ovat kriittisiä. Haitallisten mediaseulontateknologian hankkiminen maailmanlaajuisesti mahdollistaa rahoituslaitosten pysymisen ajan tasalla viimeisimmistä uutisista ja hälytyksistä reaaliajassa mahdollisista pidätyksistä tai oikeudenkäynneistä, jotka kohdistuvat esimerkiksi asiakkaisiinsa, jotka voivat olla PEP- ja RCA-asiakkaita, ja muita, jotka voi olla kielteisiä sääntely-, taloudellisia tai maineeseen liittyviä seurauksia heidän organisaatiolleen.

Yhteenvetona

Vuonna 2024 on elintärkeää kiinnittää huomiota rahanpesuun ja ryhtyä toimiin AML-vaatimusten noudattamiseksi hankkimalla puhdasta asiakasdataa ja käyttämällä alustaa, kuten eIDV, joka voi tarjota täyden henkilöllisyyden varmistuspalvelun, mukaan lukien KYB-tarkistukset ja sanktiotiedot. Tämä lähestymistapa auttaa ehkäisemään rahanpesua ja petoksia, vähentämään merkittävästi sääntelijöiden sakkojen todennäköisyyttä ja siitä mahdollisesti aiheutuvaa mainevauriota.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25350/the-money-laundering-red-flags-and-how-to-prevent-it-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs