Kun muuttoliike lisääntyy ja globalisaatio jatkuu vauhdilla, rahoituslaitosten eri puolilla maailmaa on tarkistettava ja vahvistettava enemmän henkilöllisyystodistuksia asiakkaita ottaessaan kuin perinteisesti. Tätä tukee Yhdistyneiden Kansakuntien (YK) tutkimus, jossa korostetaan, että vuonna 2020 lähes neljä prosenttia maailman väestöstä oli maahanmuuttajia – kolme kertaa enemmän kuin vuonna 1970.

"Digitaaliset nomadit" ovat nopeimmin kasvavia siirtolaissegmenttejä, jotka hyödyntävät etätyöpolitiikkaa ja parantavat nopeaa internetyhteyttä työskennelläkseen ympäri maailmaa. Heidän määränsä on kasvanut 220 prosenttia viimeisen kolmen vuoden aikana 35 miljoonaan. Tämä on johtanut siihen, että rahoituslaitokset ympäri maailmaa tarkastelevat yhä useampia tuntemattomia henkilöllisyystodistusmuotoja osana etäkäyttöönottoa ja manuaalista henkilöllisyystodistusten vahvistusta.

Samaan aikaan petosten määrä on edelleen korkealla tasolla, sillä maksut ja tapahtumat tapahtuvat yleensä verkossa. UK Financen mukaan Yhdistyneessä kuningaskunnassa tapahtui 1.4 miljoonaa petostapausta vuoden 2023 ensimmäisellä puoliskolla.

Hanki eIDV-alusta

Elektronisen henkilöllisyyden todentamisalustan (eIDV) käyttö on paras tapa tehdä henkilöllisyystodistus maailmassa, jossa on koettu tällaista muuttoliikettä ja petoksia. Niitä voidaan käyttää millä tahansa toimitusmekanismilla – pilvi, API (sovellusohjelmointirajapinta) ja SaaS (ohjelmisto palveluna) – ja skaalata ylös tai alas käyttäjien tarpeiden mukaan.

Koska nämä työkalut ovat "aina päällä", ne voivat reaaliajassa tarkistaa mahdollisten asiakkaiden antamat nimet, osoitteet, sähköpostiosoitteet ja puhelinnumerot etäkäyttöönoton aikana. Tämä tarjoaa hyvän asiakaskokemuksen ja estää petoksia. Parhaan tuloksen saavuttamiseksi on suositeltavaa hankkia eIDV-alusta, jolla on pääsy miljardeihin kuluttaja- ja yritystietoihin hyvämaineisista lähteistä eri puolilta maailmaa, kuten valtiolta, sähköyhtiöiltä ja luottolaitoksilta. Nämä voivat tarjota tehokkaan asiakaslähtöisyyden osana tehokasta henkilöllisyystodistuspalvelua kaikkialla maailmassa.

Tällaisen työkalun käyttäminen on huomattavasti nopeampaa, tarkempaa ja kustannustehokkaampaa henkilöllisyyden varmentamisessa ja petosten estämisessä verrattuna manuaalisiin tarkastuksiin. Tämä tekniikka ei vaadi ylimääräisiä henkilöstö- tai koulutuskustannuksia, eikä inhimillisten virheiden riskiä ole.

Ensimmäinen vaihe: Puhdista tiedot

Ennen eIDV-alustan hankintaa on järkevää varmistaa, että sinulla on puhtaat ja ajantasaiset asiakastiedot. Tämä ensimmäinen askel – esimerkiksi nimen yhdistäminen oikeaan osoitteeseen – antaa luottamusta tietojesi tarkkuuteen ja siihen, että asiakkaasi ovat niitä, joita he sanovat olevansa. On elintärkeää ottaa käyttöön prosessit, jotka tarjoavat jatkuvaa tietohygieniaa, kuten osoitteenhaku ja automaattinen täydennyspalvelu, sekä tarkan osoitetietojen kerääminen reaaliajassa käyttöönottovaiheessa. Toimittamalla osoitteen vahvistuksen nämä työkalut tukevat henkilöllisyyden vahvistamista. Lisäksi sellaiset tiedon laatu- ja puhdistuspalvelut, jotka poimivat mahdolliset epätarkkuudet asiakkaiden yhteystiedoissa, ovat kustannustehokkaampia kuin eIDV:n käyttäminen samaan tehtävään.

Täyden palvelun henkilöllisyystodistus

Henkilöllisyyden vahvistusalustan tulisi tarjota maailmanlaajuista tietoa yrityksesi tuntemisesta (KYB), sanktioista, poliittisesti vaikuttavista henkilöistä (PEP) ja sukulaisista ja lähikumppaneista (RCA) sekä haitallisista tiedotusvälineistä. Tällainen työkalu tarjoaa täyden palvelun ID-todentamismenetelmän sekä mittakaavaetuja.

KYB-tarkastukset ovat tärkeitä

KYB-seulonta on kriittinen, jotta voidaan täysin ymmärtää uusien ja olemassa olevien yritysasiakkaiden ja toimittajien aiheuttamat riskit ja auttaa siten estämään petoksia. Se on tärkeää, koska petoksia tekevät usein shell-yritykset tai organisaatiorakenteet, jotka eivät ole todellisia. Lisäksi KYB-sekit estävät talousrikoksia, kuten rahanpesua ja terrorismin rahoitusta, jotka voivat aiheuttaa merkittäviä mainevaurioita.

Integroidut pakotetiedot

Ajantasaisen pakoteluettelon käyttö on avainasemassa, jotta pysyt ajan tasalla uusimpien pakotetietojen ja määräysten kanssa. Huolimatta lakisääteisestä pakotteiden seulonnasta, on yllättävää, kuinka monilla finanssialan toimijoista ei ole pääsyä tällaiseen tai ainakaan ajantasaiseen luetteloon.

Listaa tulisi käyttää osana automatisoitua eIDV-alustaa, joka kerää ja syntetisoi sanktiotietoja useista luotettavista lähteistä maailmanlaajuisesti. Sen on myös jatkuvasti etsittävä päivityksiä pakotteiden tiedoista ja toimitettava ne päivittäin, reaaliajassa. Tämä automatisoitu lähestymistapa on paljon tehokkaampi ja tarkempi tapa toteuttaa pakotteiden seulonta. 

Ajattele PEP:itä ja RCA:ita

Jotta seuraamusten seulonnassa olisi laajempi parhaiden käytäntöjen lähestymistapa – jotta organisaatiosi voidaan suojata mahdollisilta petoksilta ja välttää asiakkaita, jotka voivat vahingoittaa mainettasi – on erittäin tärkeää hankkia PEP- ja RCA-tietoja ympäri maailmaa. Molempiin ryhmiin kuuluvat ovat todennäköisemmin tekemisissä rikollisuuden kanssa tai houkutellaan rikokseen, koska heillä on roolinsa tai suhteensa johtaviin asemiin. Tieto siitä, keitä nämä ihmiset ovat, on tärkeää, koska jos he käyttävät asemaansa väärin pettääkseen organisaatiotasi, siitä aiheutuu paitsi rahallisia kuluja, myös tilanne voi aiheuttaa merkittäviä mainevaurioita. Yhdistyneessä kuningaskunnassa rahoitusorganisaatiot ovat lain mukaan velvollisia suorittamaan tehostettuja tarkastuksia sekä kotimaisille että ulkomaisille PEP:ille.

Automatisoitu haitallisen median seulonta

Haitallisten tiedotusvälineiden tarkastusten tekeminen on olennainen osa parhaiden käytäntöjen asiakkaan due diligence (CDD) ja rahanpesun torjunta (AML) prosesseja. Sitä käyttävä automatisoitu tekniikka mahdollistaa rahoituspalveluiden toimijat pysymään ajan tasalla viimeisimmistä maailmanlaajuisista uutisista ja reaaliaikaisista hälytyksistä palveluidensa käyttäjiä vastaan ​​kohdistetuista pidätyksistä, oikeusjutuista tai tuomioista. Nämä voivat olla PEP- ja RCA-yrityksiä sekä muita, joilla voi olla kielteisiä sääntely-, taloudellisia tai maineeseen liittyviä seurauksia heidän organisaatioilleen.

Yksityishenkilöä tai yritystä koskevien negatiivisten uutisten etsiminen, vaikka ne eivät olisikaan millään kansainvälisellä tarkkailulistalla, on välttämätöntä palvelujesi käyttäjien tarkimpien riskiprofiilien saamiseksi. Näin tuetaan myös parhaiden käytäntöjen due diligence -tutkimusta asiakkaan tuntemiseksi (KYC), KYB mahdollisten toimittajien ja kumppanien osalta sekä AML.

Yhteenvetona

Maahanmuuttajien määrän kasvaessa nopeasti globalisoituvassa maailmassa, saumattomien, reaaliaikaisten henkilöllisyystodistusten tarkistaminen maailmanlaajuisesti kattavan täyden palvelun eIDV-alustan kautta on elintärkeää petosten estämiseksi ja hyvän asiakaskokemuksen tarjoamiseksi. Toinen vaihtoehto – kalliiden manuaalisten tarkastusten tekeminen hajanaisten tietojoukkojen avulla useista eri lähteistä, joista puuttuu maailmanlaajuinen kattavuus – ei enää sovellu petosvitsauksen pysäyttämiseen.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25639/preventing-fraud-in-a-globalised-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs