Pankkialan muutos, tai tarkemmin sanottuna evoluutio, on tällä hetkellä käynnissä useilla rintamilla, ja vakiintuneiden operaattoreiden hidas siirtyminen joustamattomista vanhoista järjestelmistä digitalisaatioon toiminnan tehokkuuden ja asiakaskokemuksen lisäämiseksi on alan painava kipukohta. . Mutta kuten sitouttamispankkipalvelujen tarjoaja Backbase ja muut alan ajattelujohtajat totesivat, tämä kriittinen muutos ei tapahdu tarpeeksi nopeasti, jotta se vastaisi asiakkaiden ja osakkeenomistajien odotuksia.

Tätä kertomusta käsitellään jaksossa "Banking After Hours" -videosarjassa, jossa Backbasen johtavat mielet - toimitusjohtaja ja perustaja Jouk Pleiter, tuotejohtaja Karan Oberoi ja teknologiajohtaja Thomas Fuss - liittyvät Fintech News Malesian päätoimittajan Vincent Fongin kanssa. tarjota perusteellinen katsaus miten Pohja on navigoinut fintech-maiseman muuttuvissa vuorovesiissä ja miten se on vaikuttanut paradigmaa vaihtavaan "iPhone-hetkeen" pankkisektorilla.

"iPhone-hetki" pankkitoiminnalle

Aivan kuten iPhone syntyi vuonna 2007 ja järisytti mobiililaitteiden markkinoita tuolloin, pankkisektorilla on vuorovesimuutos toisin kuin mikään viimeisten 40 vuoden aikana.

Mutta operatiivisten ja asiakaskohtaisten rintamien lisäksi muutosta tapahtuu myös syvemmällä tasolla – kuten pankkien ydinpankkitoiminnan muutos, jolle on ominaista siirtyminen pilvipohjaisiin alustoihin, API-liittymien integrointi ja avoin pankkitoiminta innovaation edistämiseksi. , ja painotetaan voimakkaasti säädöstenmukaisuutta ja reaaliaikaista käsittelyä.

Nykyaikaiset ydinpankkijärjestelmät on suunniteltu joustaviksi ja skaalautuviksi, jotka pystyvät mukautumaan nopeasti markkinoiden muutoksiin ja uusiin säännöksiin. Teknologioiden, kuten lohkoketjun ja hajautetun pääkirjatekniikan, sisällyttäminen lisää turvallisuutta, läpinäkyvyyttä ja tehokkuutta entisestään.

Yhdessä nämä muutokset kuvastavat pankkialan vastausta digitaalisen aikakauden vaatimuksiin, jotka keskittyvät tehokkuuteen, vaatimustenmukaisuuteen ja ennen kaikkea asiakastyytyväisyyteen.

Alustan paradigman muutos

Ja toimitusjohtaja Joukin mukaan monet Aasian ja Tyynenmeren alueen pankit eivät pysty muuttumaan ajan mukana.

"Sillä tavalla kuin se nykyään on suunniteltu useimmille perinteisille pankeille, se toimintamalli ei kestä seuraavan kymmenen vuoden aikana",

hän sanoo lujasti kiinnittäen huomion siihen, kuinka siledä pankkiteknologia on ollut neljän vuosikymmenen ajan. Backbasen perustaja kutsui pankkialaa "erittäin tehottomaksi", koska se on riippuvainen siledarkkitehtuurista, ja huomautti, kuinka Backbasen kaltaisten yritysten kannattama uusi alustakeskeinen paradigma saa aikaan suuren uudelleenarvioinnin pankkitoiminnassa - erityisesti "kuinka arkkitehtuuri rakennetaan uudelleen" pankkitoimintaa asiakkaan ympärillä tuotteen sijaan?"

Se on mielenkiintoinen havainto, kun otetaan huomioon, kuinka Backbase itse on ollut olemassa yli kahden vuosikymmenen ajan ja on kehittynyt pankkitilan mukana. Mutta näin ei aina ollut.

20 vuotta asiakaslähtöisyyttä

Alussa Joukin mukaan Backbase loi laajan verkon tarjoten teknologisia ratkaisuja eri toimialoille. Ja silti hän pani merkille yrityksen keskeisen periaatteen kaikkina aikoina,

"Backbase on aina keskittynyt asiakkaiden sitouttamiseen."

Tahallinen käänne kohti yksinomaan pankkisektorin palvelemista merkitsi kuitenkin merkittävää käännekohtaa sen matkalla.

Pohdiskellessaan tätä kehitystä Backbasen aivosäätiö pani merkille syvälliset muutokset maailmanlaajuisissa teknologisissa ja pankkiympäristöissä Backbasen alkuajoista lähtien.

Miksi Backbase supistui vain pankkisektorille

Päätöstä keskittyä vain pankkitoimintaan ei tehty kevyesti, perustaja Jouk sanoo. Se oli strateginen valinta, jonka tavoitteena oli hyödyntää alan ainutlaatuisia mahdollisuuksia ja vaikuttaa syvällisesti asiakaskokemuksiin. Jouk selittää tämän ratkaisevan hetken:

"10 vuotta sitten teimme yhden yrityksen historian tärkeimmistä päätöksistä[…] ottaa alustan ja keskittää sen todella yhteen toimialaan, pankkialaan."

Tämän ainutlaatuisen painopisteen ansiosta Backbase on voinut hioa asiantuntemustaan ​​ja räätälöidä tarjontaansa tehokkaammin.

Backbasen strategian ytimessä on sitoutuminen asiakkaan asettamiseen etusijalle, periaate, joka on saanut yrityksen määrittelemään uudelleen lähestymistapansa pankkitoimintaan asiakkaiden tarpeiden ja matkojen mukaisesti. Karan ilmaisee tämän asiakaslähtöisen lähestymistavan:

”Lähtökohta ei ole pankki[…] se ei ole kanava. Lähtökohtana on itse asiassa asiakas.”

Tämä eetos on ollut ratkaisevan tärkeä Backbasen kehityksessä sitouttamispankkialusta, joka on suunniteltu järjestämään pankkipalveluita asiakkaiden tarpeiden mukaan luomaan yksilöllisiä ja tehokkaita kokemuksia teknologian avulla.

Oppitunteja ja oivalluksia alan haasteista

Haasteisiin sopeutuminen ja niiden voittaminen, mukaan lukien siirtyminen vanhoista järjestelmistä nykyaikaisiin digitaalisiin alustoihin ja nopeasti kehittyvän fintech-sektorin edelläkäviminen, ovat olleet keskeisiä osia Backbasen matkaa. Thomas korostaa sopeutumiskyvyn ja yhteistyön tärkeyttä:

"Yhteistyötä on paljon[…] Backbase täydentää 100-prosenttisesti ydinpankkijärjestelmiä[…] Olemme ydinagnostikko."

Tämä avoimuus yhteistyöhön ja joustavuus on ollut perustavanlaatuinen pankkitoiminnan digitaalisen muutoksen monimutkaisuuden navigoinnissa.

Backbasen kehityskulku heijastaa myös pankkialan laajempia trendejä, kuten siirtymistä alustatalouksiin ja lisääntynyttä keskittymistä taloudelliseen osallisuuteen erityisesti kehittyvillä markkinoilla.

Jouk korostaa teknologiansa vaikutusta pankkien laajentamiseen:

"Backbase-alustalla[…] varmistamme, että voit skaalata alustaa siten, että se pystyy palvelemaan yksinkertaisia ​​yhden käyttäjän tilin tarpeita alhaisin kustannuksin, samalla kun skaalaat sitä."

Backbasen kasvaessa sen johtajat ovat jatkuvasti korostaneet, että pankkisektorin on kehitettävä asiakkaiden muuttuvien odotusten mukaisesti. Tähän sisältyy siirtyminen perinteisiä malleja pidemmälle, jotta voidaan luoda saumattomia, integroituja asiakaskokemuksia, joissa hyödynnetään viimeisintä teknologista kehitystä.

Uudelleenkeksintö pysyäkseen merkityksellisenä

Joukin, Karanin ja Thomasin "Banking After Hours" -keskustelussa jakamat oivallukset tarjoavat ikkunan strategiseen ajatteluun ja innovaatioihin, jotka ohjaavat avointa pankkitoimintaa, kuten Backbase eteenpäin.

Joukin pohdinnoista alkuajoista ja strategisesta suunnasta, Karanin keskittymisestä asiakaslähtöisen suunnittelun ensisijaisuuteen ja Thomasin havaintoihin sopeutumiskyvyn ja kumppanuuden kriittisestä roolista, heidän kommentit maalaavat kuvan dynaamisesta yrityksestä fintech-vallankumouksen kärjessä. .

Heidän kollektiivinen kertomus ei vain jäljitä Backbasen kehitystä, vaan myös kiteyttää laajemmat muutokset pankkialalla. Kuten Jouk osuvasti sanoo,

"Sinun on keksittävä yritys uudelleen muutaman kerran pysyäksesi ajan tasalla."

korostetaan jatkuvan innovaation ja sopeutumisen tarvetta nopean muutoksen leimaavalla toimialalla.

Backbasen kaltaisten organisaatioiden "alustaparadigmalla" on potentiaalia muuttaa pankkisektoria radikaalisti vastaamaan asiakkaiden personoinnin ja toiminnan tehokkuuden vaatimuksiin. Kun sulautettuja digitaalisia ominaisuuksia voidaan liittää pankin olemassa olevaan ytimeen, tämän nykyaikaisen lähestymistavan ydinpankkitoiminnan muuttamiseen pitäisi heijastaa alan vastaanottavaisuutta teknologian kehitykseen, mutta kustannushuolet ja kyvyttömyys mukautua riittävän nopeasti näyttävät estävän vakiintuneita operaattoreita.

Jouk ehdottaa, että pankit tarvitsevat suuren ajattelutavan muutoksen, jotta he näkisivät suuren muutoksen täyden potentiaalin: status quon kääntämistä ja asiakaslähtöistä lähestymistapaa tuotelähtöisen lähestymistavan sijaan. Aika näyttää, onnistuuko perinteinen pankkitoiminta sopeutumaan tähän suureen aikamuutokseen vai jääkö ne (kasvavien) halkeamien väliin digitaalisen pankkitoiminnan ja sulautettujen vaihtoehtojen edistyessä tulevina vuosina.

Katso koko keskustelu Pankkitoiminta aukioloaikojen jälkeen: Onko pankkitoiminnalla iPhone-hetkensä?



• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/