Generatiivisen tekoälyn (AI), joka tunnetaan myös nimellä gen AI, odotetaan vaikuttavan merkittävästi riskienhallintaan seuraavien viiden vuoden aikana, jolloin rahoituslaitokset voivat automatisoida tehtäviä, nopeuttaa prosesseja ja parantaa tehokkuutta.

Mutta voidakseen hyödyntää sukupolven tekoälyn etuja, riski- ja vaatimustenmukaisuustoimintojen on luotava selkeät ohjeet ja puitteet, jotka eivät ainoastaan ​​käsittele sukupolven tekoälyn aiheuttamia riskejä, vaan varmistavat myös sukupolven AI:n vastuullisen käytön, McKinseyn uudessa artikkelissa sanotaan.

- raportti, käsittelee gen AI:n mahdollista vaikutusta riskienhallintaan rahoituslaitoksissa, tutkii teknologian etuja prosessien ja tehokkuuksien parantamisessa sekä pohtii gen AI:n käyttöönottoon liittyviä tärkeitä näkökohtia.

Lehden mukaan gen AI:lla on potentiaalia muuttaa pankkien tapaa hallita riskejä seuraavien 3–5 vuoden aikana sallimalla toimintojen siirtyä rutiinitehtävistä kumppanuuteen liiketoimintaosastojen kanssa strategisten riskien ehkäisemiseksi uusien asiakaskokemusten alusta alkaen.

Tämä muutos voi antaa riskiammattilaisille enemmän aikaa neuvoa uusista tuotteista, analysoida riskitrendejä ja parantaa riskiprosesseja ennen kuin ongelmia ilmenee.

Raportissa todetaan, että useat instituutiot ovat jo alkaneet tutkia gen AI:n käyttöä riskienhallinnassa. Esiin nousevina käyttötapauksina mainitaan säännösten noudattaminen, talousrikollisuus, luottoriski, mallinnus ja data-analytiikka, kyberriski ja ilmastoriski.

Kuinka yritykset voivat hyödyntää generatiivista tekoälyä riskienhallinnassa

Sääntelyn noudattamisessa raportin mukaan yritykset käyttävät gen AI:ta virtuaalisena sääntely- ja politiikan asiantuntijana. Nämä yritykset kouluttavat AI-järjestelmiä vastaamaan kysymyksiin säädöksistä, yrityksen politiikoista ja ohjeista.

Talousrikollisuudessa gen AI:ta käytetään asiakas- ja tapahtumatietoihin perustuvien epäilyttävien toimien raporttien tuottamiseen ja transaktioiden seurantaan. Raportissa sanotaan, että tekniikkaa käytetään myös automatisoimaan asiakkaiden riskiluokituksen luominen ja päivittäminen heidän tuntemasi asiakas (KYC) -attribuuttien muutosten perusteella.

Luottoriskin osalta gen AI pystyy tiivistämään asiakastiedoista luottopäätöksiä, mikä viime kädessä auttaa nopeuttamaan pankkien päästä päähän -luottoprosessia. Luottopäätöksen jälkeen gen AI voi laatia luottomuistion ja sopimuksen.

Mallinnuksessa ja data-analytiikassa gen AI pystyy automatisoimaan mallin suorituskyvyn seurannan ja luomaan hälytyksiä, jos mittarit jäävät toleranssitasojen ulkopuolelle. Tekniikka voi myös laatia mallidokumentaatiota ja validointiraportteja.

Kyberriskissä gen AI voi käyttää luonnollista kieltä kyberturvallisuuden haavoittuvuuksien tarkistamiseen ja koodin luomiseen havaitsemissäännöille. Tekniikka voi toimia myös virtuaalisena asiantuntijana turvatietojen tutkimisessa.

Lopuksi, ilmastoriskissä gen AI voi ehdottaa koodinpätkiä, helpottaa yksikkötestausta ja auttaa fyysisten riskien visualisoinnissa korkearesoluutioisilla kartoilla. Tekniikka voi automatisoida tiedonkeruun vastapuolen siirtymäriskin arviointeja varten ja luoda ennakkovaroitussignaaleja liipaisutapahtumien perusteella. Se voi myös tuottaa automaattisesti raportteja ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintoon (ESG) liittyvistä aiheista ja vuosikertomusten kestävän kehityksen osista.

Tärkeimmät näkökohdat otettaessa käyttöön generatiivista tekoälyä riskinhallintaan

Raportissa käsitellään keskeisiä näkökohtia gen AI:n käyttöönotossa rahoituslaitosten riskienhallintatehtävissä. Se korostaa, että on tärkeää priorisoida käyttötapaukset, jotka maksimoivat arvon ja varmistavat samalla teknologian vastuullisen ja kestävän käyttöönoton.

Raportissa korostetaan kolme kriittistä ulottuvuutta arvioitaessa käyttötapausten priorisointia, korostaen riskiä, ​​vaikutuksia ja toteutettavuutta. Raportissa sanotaan, että näiden arvioiden tulee olla linjassa yleisen näkemyksen kanssa gen AI:sta, noudatettava asiaankuuluvia säännöksiä ja otettava huomioon tietojen herkkyys.

McKinsey neuvoo rahoituslaitoksia aloittamaan kohdistetusta lähestymistavasta ja priorisoimaan kolmesta viiteen riskien ja vaatimustenmukaisuuden käyttötapausta, jotka ovat linjassa niiden strategisten tavoitteiden kanssa. Nämä käyttötapaukset voidaan toteuttaa kolmesta kuuteen kuukauteen, minkä jälkeen tehdään arvio liiketoiminnan vaikutuksista, raportissa sanotaan.

McKinsey kuitenkin varoittaa, että gen AI:n käyttöönotto sisältää uusia riskejä, jotka edellyttävät rahoituslaitoksia omaksumaan uuden lähestymistavan riskienhallintaan ja valvontaan. Se suosittelee riskitoimintoja pysymään valppaina yritystasolla ja ryhtymään toimiin, kuten varmistamaan tietoisuus koko organisaatiossa, päivittämään mallin tunnistamiskriteerit, kehittämään sukupolven tekoälyn riskiasiantuntijoita ja tarkistamaan olemassa olevia valvontatoimia.

Lisäksi organisaatioiden on tunnistettava sukupolven tekoälyjärjestelmiin liittyvät merkittävät data- ja teknologiavaatimukset ja ymmärrettävä gen AI:n käyttöönoton kykyvaatimukset.

Generatiivisen tekoälyn potentiaali rahoituspalveluissa

Gen AI on noussut a voimakas voima rahoituspalvelusektorillar, lupaa valtavia mahdollisuuksia. McKinsey Global Institute arviot Gen AI voisi nostaa tuottavuutta 3–5 prosenttia koko pankkisektorilla ja tuottaa 200–340 miljardin dollarin lisäarvoa vuosittaisina tuloina.

KPMG:n vuonna 2023 tekemä tutkimus 300 maailmanlaajuisesta johtajasta useilla eri toimialoilla löytyi että finanssialan johtajat ottavat tekoälyn käyttöön nopeammin kuin mikään muu toimiala.

38 % kyselyyn vastanneista rahoituspalvelujohtajista sanoi, että heidän johtoryhmänsä oli priorisoinut teknologian asianmukaisesti, verrattuna 26 %:iin kaikista kyselyyn vastanneista. 26 % vastasi, että heidän organisaationsa oli jo ottanut käyttöön vähintään yhden tekoälyratkaisun tai aikoo ottaa sen käyttöön seuraavan kuuden kuukauden aikana, verrattuna 21 %:iin kaikista johtajista.

Myös finanssipalveluyritykset lisäävät investointeja gen tekoälyyn. 64 % kyselyyn vastanneista talousjohtajista sanoi, että heidän organisaationsa oli valmis osoittamaan budjetin teknologialle seuraavien 6–12 kuukauden aikana, verrattuna 50 %:iin kaikista organisaatioista.

Mutta gen AI:n potentiaali ulottuu paljon rahoituspalveluita pidemmälle. Goldman Sachs arviot että gen AI voisi kasvattaa maailmanlaajuista bruttokansantuotetta (BKT) 7 prosenttia, mikä tarkoittaa lähes 7 biljoonaa dollaria. Pankki kertoo, että noin kaksi kolmasosaa Yhdysvaltojen ammateista on alttiina tekoälyn automaatiolle.

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Freepik

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/94699/ai/mckinsey-generative-ai-risk-management/