Joe Garnerin Future of Payment -katsaus, joka julkaistiin vuonna 2023 Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen puolesta, heijasti nykyisen Ison-Britannian pikamaksuympäristön monimutkaisuutta. Tilanne on sallinut Ison-Britannian varhaisen johtajuuden globaalissa pikamaksuissa laskea. The
Yhdistynyt kuningaskunta on alkanut jäädä jälkeen pankkitilisiirtoina suoritettavien henkilökohtaisten maksujen suhteen. Yhdistynyt kuningaskunta on 9. sijalla tililtä tilille -siirtojen määrässä asukasta kohden, ja sen ennustetaan putoavan 17. sijalle vuoteen 2027 mennessä.
Lisäksi, kun maksamisesta on viime vuosikymmeninä tullut yhä digitaalisempia, myös maksujärjestelmien merkitys kansalliselle infrastruktuurille on kasvanut. 107 biljoonaa puntaa virtasi Yhdistyneen kuningaskunnan maksujärjestelmien kautta vuonna 2022 – mikä vastaa 44
kertaa BKT. Maksujen dynamiikka muuttui, kun COVID osoitti käteisen määrän jyrkkää laskua – suurelta osin muutos kohdistui lähimaksukorttiin ja nopeampiin maksuihin.
Hajanaisen maksuympäristön ymmärtämiseksi paremmin kuuden kuukauden tarkastelu on jaettu neljään osaan: uudet määräykset, digitaalinen maksuinfrastruktuuri, petokset ja talous.
1. Uudet asetukset
Ison-Britannian ja EU:n maksupalveludirektiivi pikamaksuista
Vuoden 2024 lopusta alkaen Yhdistyneen kuningaskunnan ja EU-mailla on velvollisuus noudattaa erittäin yksityiskohtaisia vaatimuksia, jotka on koodattu lakiin.
Yhdistyneessä kuningaskunnassa annettu valtuutus pankkiasiakkaiden korvauksista ja maksujärjestelmän sääntelijän vahvistamasta maksunsaajan vahvistuksesta astuu voimaan lokakuussa 2024. EU sisältää välittömien maksujen tarjoamisen kansalaisille ja yrityksille, ja se tunnistaa selkeästi, mihin vastuu kuuluu, kun
pankki-pankkimaksut suoritetaan. Verification, Confirmation of Payee (CoP) on nyt osa EU:n oikeudellista rakennetta.
EU-direktiivi tunnustaa, että pikamaksut edellyttävät käytön varmistamiseksi yhtenäistä viitekehystä koko euroalueella. Kuten Yhdistynyt kuningaskunta on osoittanut, perinteinen kolmen päivän viive Bacs-maksuissa häviää Faster Paymentsille. Vuoteen 3 mennessä volyymia tulee lisää
nopeammat maksut kuin Bacs. Bacs aloitti elämänsä 1980-luvulla täydentämään sekkejä. Kolmen päivän tarve oli kattaa pankkien sekkien tuomat tulonmenetys. Pikamaksukanavat Debit Card ja Faster Payments ovat nyt uusi normi.
Future of Payments Review lisää uuden säätelijän – HM Treasuryn (HMT)
Raportin mukaan HMT:llä on vaikutusvaltaa ja valvontaa koko maksumaailman johtajuudessa. HMT on jo FinCrime-sääntelyviranomainen.
Yksi Yhdistyneen kuningaskunnan CoP:n ongelmista on se, että todellinen API ei ole kehittynyt viimeisen 7 vuoden aikana. Lisäksi puuttuu yritys/pankki API, joka mahdollistaisi integroinnin Corporate ERP -järjestelmään. ERP:t ovat reskontrat, joissa tili palautettavissa (A/R) ja
Ostovelat (AP) – huijareiden tärkeimmät kohteet.
Yksi HM Treasuryn ensimmäisistä maksutoimista on ehdottaa "epäilyttävät APP-maksut" -pikamaksuja 4 päivän viivästykseksi lokakuusta 2024 alkaen. Mutta mikä on epäilyttävä maksu?
Varhainen tekoäly maksutarkastuksessa loi "väärän positiivisen" ja jonka määrä ylitti selvästi kaikki epäilyttävät maksut. Nykyään monet tekoälyohjelmat huomauttavat, että ne voivat vähentää vääriä positiivisia arvoja alle 20 prosenttiin. Tätä voidaan vähentää edelleen, koska petoksia on eniten
todennäköisesti uuden maksunsaajan kanssa tai maksukohteita on muutettu.
EU-direktiivissä on hyvin selkeästi vastuussa pikamaksun hyväksymisestä – pankkitilin haltija, joka ei noudata annettuja neuvoja.
Kuluttajat pitävät todella nopeudesta, ja tuomioistuimet tukevat heitä.
Apple hidasti tarkoituksella joitakin iPhoneja, koska niistä tuli lopulta vanhempia malleja. Tuloksena oleva oikeusjuttu, joka nyt maksetaan, oli 72 puntaa vaatimusta kohti. Voivatko viivästyneen pikamaksun kuluttajat vaatia korvausta?
Pankkitilin tietojen tarkistaminen
Yli 100 biljoonaa puntaa virtaa Yhdistyneen kuningaskunnan nykyisen maksuinfrastruktuurin kautta, joten Yhdistyneellä kuningaskunnalla on mahdollisuus suurempaan talouskasvuun. Iso-Britannia tarvitsee johtavan, maailman johtavan pikamaksuinfrastruktuurin. Osa prosessista tulee olemaan
pankkitilin todellisen haltijan vahvistaminen Tästä syystä PSR määrää maksunsaajan vahvistuksen (CoP) lokakuussa 2024.
Pikamaksujen haaste pankin/maksupalveluntarjoajan pankkitileille: Asiakastietojen tulee olla ajan tasalla. Vanhojen järjestelmien sokkelo huomioon ottaen asiakastiedot leviävät usein eri puolille pankkia, ja välitön pääsy voi olla vaikeaa. Säännösten noudattaminen
Tunne asiakkaasi (KYC) ja rahanpesun vastaisten (AML) vaatimusten pitäisi parantua.
korvaus
Uusien PSR-asetusten mukaan lokakuussa 2024 valtuutetun korvauksen vastaanottavan maksupalveluntarjoajan (maksunsaajan) on maksettava lähettäville maksupalveluntarjoajille (maksaja) 50 % huijauksesta. Maksajapankki palauttaa huijatulle asiakkaalle 100 % nostetusta summasta. Standardin asettaa ja valvoo Pay.UK. Sisään
Mule-tilien tapauksessa ihmiset, jotka käyttävät pankkitilejä huijattujen summien "rikollisten varojen" vastaanottamiseen ja välittämiseen, liian ankara rangaistus voi johtaa pankkivapaiden henkilöiden joukkoon.
Seuraavat kaksi vuotta ovat erittäin aktiivisia pankeille/maksupalvelujen tarjoajille, jotka panevat täytäntöön näitä uusia digitaalisia maksuja koskevia säännöksiä. Keskeiset kysymykset ovat:
"Kuinka hyvin valmistautunut olet?" ja "Mikä on huolestuttavin elementti?"
Vaatimusten noudattaminen on ehdoton välttämättömyys.
Kiitos John
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/26018/future-of-payment-review-uk–six-months-on?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
