ایجاد اعتبار تجاری خوب یکی از بهترین کارهایی است که کارآفرینان و رهبران تجاری می توانند برای سازمان خود انجام دهند. اغلب، اعتبار تجاری تنها چیزی است که بین کسب و کارهای کوچک یا استارت آپ ها و دسترسی بیشتر به سرمایه قرار می گیرد. با امتیاز اعتبار تجاری قوی، تضمین وام ها و به دست آوردن شرایط پرداخت مطلوب با فروشندگان و تامین کنندگان اعتبار تجاری آسان تر است.
در زمانی که جریان نقدینگی در رأس ذهن هر رهبر تجاری قرار دارد، امتیازات اعتباری کسب و کار می تواند دنیایی از تفاوت را ایجاد کند. خالص 30شرایط پرداخت Net 60 و Net 90 می تواند به کسب و کارها کمک کند تا مواد خام و سایر منابع کلیدی را قبل از کسب درآمد برای پوشش این هزینه ها به دست آورند. و البته، وام های تجاری می تواند سطح جدیدی از سرمایه را باز کند، سرمایه گذاری های استراتژیک را امکان پذیر می کند و محیط نقدشونده تری را برای کسب و کارها ایجاد می کند.
بنابراین، اگر اعتبار تجاری بسیار مهم است، چگونه می توانید آن را ایجاد کنید؟ ما درک اینکه اعتبار تجاری چیست و چگونه شروع به ایجاد آن کنیم، آسان خواهیم کرد. ما حتی لیستی از فروشندگان برای ایجاد اعتبار تجاری داریم تا بتوانید فوراً شروع به کار کنید.
اعتبار تجاری چیست؟
اعتبار تجاری بسیار شبیه به اعتبار شخصی است. با ادامه دسترسی کسب‌وکارها به اعتبار در قالب حساب‌های تجاری، وام یا کارت‌های اعتباری تجاری، امتیاز اعتباری آنها بالا و پایین می‌شود. وقتی پرداخت بدهی های معوق به موقع و مطابق با قراردادهای قراردادی انجام شود، امتیازات اعتباری کسب و کار افزایش می یابد. از سوی دیگر، اگر یک کسب و کار به طور مداوم پرداخت های خود را با تاخیر انجام دهد یا بیش از آنچه که می تواند مدیریت کند، بدهی بپذیرد، امتیاز اعتباری کسب و کار کاهش می یابد.
نحوه بررسی امتیازات اعتباری کسب و کار
بسیاری از دفاتر گزارش اعتباری مختلف در دنیای تجارت وجود دارند. هنگامی که یک کسب و کار می خواهد یک عکس فوری از امتیاز اعتباری خود دریافت کند و گزارش اعتبار منطبق را مشاهده کند، می تواند برای ارسال اطلاعات به یکی از این دفاتر پول بپردازد. برای وام دهندگان و فروشندگان اعتبار تجاری که قبل از کار با یک مشتری تجاری جدید، بررسی های لازم را انجام می دهند، می توان به این گزارش ها از طریق دفاتر گزارش اعتبار تجاری نیز دسترسی داشت.
گزارش ها و امتیازات مختلف اعتبار تجاری
دفاتر اصلی گزارش‌دهی اعتباری که کسب‌وکارها به آنها تکیه می‌کنند عبارتند از Dun & Bradstreet، Equifax، Experian و Creditsafe. هر یک از این نهادها پایگاه داده مختص به خود را از اطلاعات اعتباری دارند که امتیازدهی برای کسب و کارهای خاص را آسان می کند. فروشندگانی که اطلاعات اعتبار تجاری را گزارش می کنند، داده های سابقه پرداخت مشتری را به دفاتر اعتباری ارسال می کنند و زمینه دقیق تری را در مورد وضعیت مالی یک سازمان ارائه می دهند.
دفاتر اعتباری زیر تاریخچه پرداخت و سایر اطلاعات را برای تعیین امتیاز اعتبار تجاری و عوامل خطر در نظر می گیرند. به نوبه خود، این امتیازات اعتباری، فروشندگان اعتبار تجاری، وام دهندگان، و ذینفعان خارجی را در مورد هر گونه مسائل اعتباری مطلع می کند و محدودیت های اعتباری پیشنهادی را برای مشاغل خاص ارائه می دهد.
Dun & Bradstreet (D&B)
یکی از شناخته شده ترین نهادهای گزارش دهی اعتبار تجاری Dun & Bradstreet (D&B) است. D&B از ابزارهای تحلیلی اختصاصی برای انتشار امتیازات اعتباری و گزارش های رتبه بندی برای همه مشاغل ثبت شده در سیستم خود استفاده می کند. بینش های D&B به فروشندگان کمک می کند تصمیم بگیرند که آیا شرایط پرداخت طولانی مدت را به مشتریان جدید ارائه دهند یا نه و نظارت بر حساب های تجاری موجود با مشتریان قدیمی را آسان می کند.
برای اندازه گیری سابقه پرداخت یک شرکت، D&B PAYDEX یک ابزار محبوب است. این امتیاز که می تواند از 1 تا 100 متغیر باشد، مشاغل را بر اساس ریسک به سه دسته مختلف طبقه بندی می کند. امتیاز بالای 80 تا 100 به این معنی است که یک کسب و کار در معرض خطر کم تاخیر در ارسال پرداخت است. نمره 50-79 نشان دهنده خطر متوسط است. و نمره پایین 1-49 نشان دهنده مشاغل پرریسکی است که احتمالاً بدهی را ضعیف مدیریت می کنند.
D&B همچنین حداکثر توصیه های اعتباری، امتیاز پیش بینی بزهکاری (DPS) و امتیاز شکست D&B را به فروشندگان اعتبار تجاری ارائه می دهد.
Equifax
هنگام کار با فروشندگان برای ایجاد اعتبار تجاری، آنها احتمالاً سابقه پرداخت شما را به Equifax گزارش می دهند. گزارش اعتبار تجاری Equifax برای مشاغل کوچک شامل امتیاز ریسک اعتباری، امتیاز شاخص پرداخت، درصد استفاده از اعتبار، خرابی اعتبار و هر خطر دیگری مانند ورشکستگی یا حق حق است. امتیاز ریسک اعتباری در هر گزارش از 101 تا 992 متغیر است. امتیاز 992 بهترین امتیاز ممکن برای مشاغل است. بیشتر کسب و کارها به این معیار نخواهند رسید، اما هر چه بالاتر، بهتر است.
Experian
با در نظر گرفتن تعداد حساب‌های تجاری و خطوط اعتباری، سابقه پرداخت تجاری، مدت زمان کسب و کار، نتایج ثبت عمومی و موارد دیگر، امتیازات اعتباری تجاری Experien در مقیاس 0-100 کاهش می‌یابد. 100 بهترین امتیاز اعتباری است که یک کسب و کار می تواند کسب کند، بنابراین هرچه امتیاز سازمان شما به آن نزدیکتر باشد، فروشندگان اعتبار تجاری هنگام شراکت با شما احساس اعتماد بیشتری خواهند کرد.
اعتباری
Creditsafe، بر خلاف سایر دفاتر موجود در این لیست، یک نهاد جهانی است که گزارش های اعتبار تجاری را برای رهبران تجاری در سراسر جهان ایجاد و می فروشد. مشابه Experian، محدوده امتیاز اعتباری Creditsafe 0-100 است که 100 یک امتیاز فوق العاده است. با بالا رفتن امتیازات، احتمال نکول یا ورشکستگی کمتر می شود.
نحوه ایجاد اعتبار تجاری
ایجاد اعتبار برای کسب و کار یک شبه اتفاق نمی افتد، اما کسب و کارهای جدید و استارت آپ ها اگر بخواهند موقعیت خود را برای دستیابی به بهترین اعتبار ممکن کسب کنند، می توانند انجام دهند.
- یک نهاد تجاری قانونی مانند یک LLC یا یک شرکت ایجاد کنید. مالکیت انحصاری گزینه ای برای کسب و کارهای جدید است، اما همیشه برای سازمان هایی که می خواهند با فروشندگان اعتبار تجاری کار کنند، نوید خوبی ندارد. در عوض، با ایجاد یک شخصیت حقوقی جداگانه، سازمان شما به عنوان کسب و کار خود با امتیاز خاص خود دیده می شود و امور مالی شخصی شما را از امور مالی کسب و کار شما جدا می کند. مطمئن شوید که کسب و کار خود را در مراجع لازم ثبت کنید و برای شماره شناسایی کارفرما (EIN) با IRS درخواست دهید.
- یک حساب بانکی تجاری برای مدیریت تراکنش ها و پیگیری درآمدها و هزینه ها باز کنید. زمانی که سازمان شما حساب بانکی تجاری خود را داشته باشد که به حساب های شخصی شما گره نخورده باشد، به دست آوردن تامین مالی کسب و کار ساده تر است.
- از طریق Dun & Bradstreet یک شماره DUNS درخواست کنید. این کار را می توان به صورت آنلاین انجام داد و رایگان است. برای سایر دفاتر اعتباری، هیچ اقدامی لازم نیست. هنگامی که اطلاعات کسب و کار توسط فروشندگان برای اهداف اعتبار تجاری گزارش شود، نمایه های اعتبار کسب و کار شما آغاز می شود.
- کارت اعتباری تجاری را ایمن کنید. این نه تنها یک راه عالی برای دسترسی به وجوه اضافی است، بلکه به ایجاد اعتبار تجاری در طول زمان کمک می کند. حتماً به دنبال کارتی باشید که متناسب با نیازهای شما باشد، دارای APR پایین و پاداش های مطلوب باشد. محدودیت کارت ممکن است در ابتدا کم باشد، اما با شیوه های مدیریت مالی سالم، دسترسی به افزایش سقف اعتباری ساده است.
- با فروشندگان اعتبار تجاری که شرایط پرداخت خالص 30 یا سایر حساب های تجاری را به مشتریان ارائه می دهند، شریک شوید. همکاری با فروشندگان برای ایجاد اعتبار تجاری یکی از موثرترین راه ها برای افزایش امتیازات اعتباری کسب و کار است. هنگام عقد قرارداد با فروشندگانی که اعتبار تجاری را گزارش می کنند، مطمئن شوید که تمام معوقات را پرداخت کنید فاکتورها به موقع. اگر حساب های قابل پرداخت تیم پرداخت دیرکرد می‌کند، این می‌تواند بر امتیاز اعتباری کسب‌وکار تأثیر منفی بگذارد.
فروشندگان برتر که اعتبار تجاری را گزارش می کنند
برای صاحبان مشاغل جدید، ایجاد اعتبار تجاری می تواند گریزان و گیج کننده به نظر برسد، اما کار با فروشندگانی که اعتبار تجاری را گزارش می کنند، ساده تر از آن چیزی است که به نظر می رسد. بسیاری از فروشندگان اعتبار تجاری 30 شرایط خالص را به مشتریان جدید بدون بررسی اعتبار یا الزامات واجد شرایط ارائه می دهند. حتی اگر بررسی اعتبار یا سایر شرایط واجد شرایط لازم باشد، انتخاب فروشندگان ارائه شرایط پرداخت طولانی مدت سخت نیست. در اینجا لیستی از فروشندگان برای ایجاد اعتبار تجاری امروز آمده است:
ULINE
Uline طیف گسترده ای از راه حل های حمل و نقل و بسته بندی را برای حمایت از مشاغل، ارائه قیمت های رقابتی، تحویل سریع و خدمات عالی به مشتریان ارائه می دهد. مشتریان جدید Uline می توانند برای یک حساب تجاری خالص 30 به صورت آنلاین یا تلفنی درخواست دهند. Uline یک فروشنده اعتبار تجاری است که نه تنها برای متقاضیان جدید بررسی اعتبار می کند، بلکه سابقه پرداخت را نیز به Experian و D&B گزارش می دهد.
قلم پر
مبلمان اداری، چاپگرها، لوازم الکترونیکی و سایر لوازم ممکن است قیمت بالایی داشته باشند. خوشبختانه، Quill به مشتریان جدید در عرض 30 ساعت پس از اولین خرید، 24 تأیید خالص می دهد. حداقل مقدار سفارش 100 دلار وجود دارد، اما با محصولات فروخته شده در Quill، رسیدن به آستانه دشوار نیست.
صفحه اصلی انبار
Home Depot به‌عنوان فروشگاهی یک‌جا برای کسب‌وکارهایی که به دنبال تجهیزات ساخت‌وساز، بهسازی خانه و تعمیر و نگهداری هستند، ارائه قیمت‌های رقابتی، انتخاب محصولات گسترده و مشاوره تخصصی است. حساب Home Depot net 30 که به آن حساب تجاری Home Depot نیز گفته می شود، یک گزینه تامین مالی مفید برای مشاغل واجد شرایط است. این غول خرده فروشی 2 درصد تخفیف به مشاغلی ارائه می دهد که فاکتورهای خود را تسویه کنند ظرف 20 روز و فعالیت های اعتباری را به تمام دفاتر اصلی در ایالات متحده گزارش می دهد
گرینگر
Grainger طیف گسترده ای از تجهیزات نگهداری، تعمیر و بهره برداری را همراه با راه حل های تدارکاتی و پشتیبانی فنی برای کمک به کسب و کارها برای ساده کردن عملیات خود ارائه می دهد. ایمن کردن یک حساب تجاری با Grainger نیاز به کمی کار اضافی دارد، اما هنگامی که مراحل اولیه صحبت با یک نماینده فروش و ثبت نام آنلاین کامل شد، یک راه در دسترس برای ایجاد اعتبار تجاری است.
eCredable
برای کسب و کارهایی که برای ایمن سازی حساب های تجاری تلاش می کنند، eCredable یک راه حل جایگزین ارائه می دهد. این سرویس پولی به مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های صورتحساب خود را به گزارش های اعتباری اضافه کنند. با استفاده از خدمات eCredable، کسب‌وکارها می‌توانند گزارش‌های اعتباری خود را با داده‌های پرداخت مثبت اضافی تکمیل کنند و به طور بالقوه دسترسی خود را به اعتبار بهبود بخشند و اعتبار کلی کسب‌وکار خود را تقویت کنند.
لوازم اداری تاج
اگر کسب‌وکاری 30 روز یا بیشتر قدمت داشته باشد و سابقه علائم اعتباری منفی نداشته باشد، Crown Office Supplies 30 حساب خالص را تأیید می‌کند. هزینه سالانه 99 دلار وجود دارد، اما با توجه به طیف وسیعی از لوازم اداری موجود و افزایش اعتبار تجاری بالقوه، این هزینه ارزشمند است.
طرح های کسب و کار عاقلانه
برای استارت‌آپ‌ها، Wise Business Plans می‌تواند به تأمین بودجه سرمایه‌گذاران، بهینه‌سازی طرح‌های تولید و حتی پشتیبانی از ایجاد لوگو و وب‌سایت کمک کند. همه این خدمات با شرایط پرداخت خالص 30 قابل دسترسی است، تا زمانی که مشاغل برای 30 روز یا بیشتر عملیاتی شده باشند و مایل به پرداخت هزینه سالانه 99 دلار باشند.
Costco
Costco یک عمده فروش معروف در ایالات متحده است. برای همه چیز، از تنقلات اداری گرفته تا مبلمان و لوازم الکترونیکی، Costco انتخاب بسیار خوبی دارد. واجد شرایط بودن 30 حساب خالص آن نسبت به سایر گزینه های موجود در این لیست فروشندگان برای اعتبار تجاری کمی دشوارتر است، اما ارزش درخواست را دارد.
تجزیه و تحلیل خلاق
این شرکت بازاریابی دیجیتال و استراتژی دارای چندین حساب تجاری در دسترس مشتریان تجاری است. حساب Pay by Invoice با 30 شرایط خالص گزینه ای عالی برای مشاغلی است که به دنبال طراحی لوگو، توسعه وب سایت وردپرس و پشتیبانی از بازاریابی ایمیلی هستند.
NAMYNOT
همانند Creative Analytics، NAMYNOT طیف گسترده ای از خدمات بازاریابی دیجیتال مانند SEO، ایجاد محتوا و تولید سرنخ را به مشتریان خود ارائه می دهد. NAMYNOT با داشتن حداکثر 10,000 دلار در قراردادهای «اکنون بخرید، بعداً بپردازید»، ایجاد اعتبار تجاری را در طول زمان آسان می‌کند.
این فقط ایجاد اعتبار تجاری نیست - حفظ آن را فراموش نکنید!
ایجاد اعتبار تجاری سفری است که زمان می برد. با همکاری با فروشندگان اعتبار تجاری که اطلاعات اعتباری را به دفاتر اعتباری بزرگ گزارش می دهند، کسب و کارها می توانند امتیازات اعتباری خود را حتی اگر تازه شروع به کار کرده باشند، بهبود بخشند. فروشندگان زیادی وجود دارند که حساب های تجاری مطلوبی را به مشتریان جدید ارائه می دهند، و برخی حتی این حساب ها را به مشتریانی که گزارش اعتباری موجود ندارند ارائه می دهند.
وقتی امتیازات اعتباری ایجاد شد، کار تمام نمی شود. درست مانند امتیاز اعتبار شخصی، امتیازات اعتباری کسب و کار می تواند بر اساس سابقه پرداخت و سایر عوامل نوسان داشته باشد. حفظ امتیازهای اعتباری کسب و کار مطلوب باید در اولویت قرار گیرد و اطمینان از روند روان حساب های پرداختنی یکی از بهترین راه ها برای انجام این کار است.
تیم AP مسئولیت پرداخت تمامی فاکتورها و تسویه بدهی های کوتاه مدت را بر عهده دارد. توسط خودکار کردن وظایف AP با ابزارهای دیجیتال و راه حل های نرم افزاری مانند نانوت برای کمک به مدیریت فاکتورها، گردش کار تایید خودکار، هدایت مطابقت فاکتور، و ارسال کنید پرداخت های EDI، سازمان شما از آن سود خواهد برد تخفیف های پرداخت زودهنگام. ممکن است ایجاد اعتبار تجاری شما پیچیده به نظر برسد، اما با وجود شیوه های قوی AP و ابزارهای مناسب بنا به صلاحدید سازمان شما، دستیابی به اهداف امتیاز اعتبار کسب و کار شما آسان است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/
