رشد سپرده همچنان اولویت شماره یک کسب و کار بانکداران است
چشم انداز بانکداری BAI: روندهای 2024، زیرا به عنوان سنگ بنای جنبه های مختلف عملیات بانکی از جمله سودآوری، ثبات، روابط با مشتری و انطباق با مقررات عمل می کند.
برای گسترش کانال‌های جمع‌آوری سپرده، بانک‌ها از استراتژی‌های مختلفی استفاده می‌کنند که معمولاً شامل جذب مشتریان جدید از طریق کانال‌های موجود، گسترش حضور فیزیکی از طریق اکتساب یا شبکه‌های شعبه، و کاوش در مشارکت با توزیع جدید است.
همکاران
این صنعت اغلب به شرکای توزیع در حال گسترش به عنوان شرکای آخرین مایل، از جمله برندها یا فین‌تک در مدل BaaS یا بانکداری تعبیه‌شده اشاره می‌کند. در حالی که چشم انداز اولیه BaaS شاهد هجوم بازیکنان مختلف بود، تحولات بعدی
بانک ها را روی صندلی راننده گذاشته اند. اکنون، آنها می‌توانند برنامه‌هایی را با مسئولیت‌پذیری، با حمایت بانک‌ها، راه‌اندازی و مقیاس‌بندی کنند.
پلتفرم های جدید در حال تغییر چشم انداز هستند
پلتفرم‌های بانکی نوآورانه در حال تغییر شکل صنعت و تسهیل راه‌اندازی برنامه‌های بانکداری و BaaS تعبیه‌شده فراتر از سیستم‌های بانکداری اصلی هستند. این پلتفرم‌های مستقیم BaaS به محدودیت‌های طولانی مدتی که هم ارائه‌دهندگان اصلی و هم BaaS با آن مواجه هستند، رسیدگی می‌کنند.
موجودیت ها.
برای پلتفرم‌های بانکداری اصلی، این چالش‌ها ناتوانی در کاهش هزینه‌های هر حساب با مهاجرت به زیرساخت ابر عمومی، عدم پشتیبانی از یک محیط چند مستاجر فین‌تک، و محدودیت‌های تکنولوژیکی است که اغلب ضروری است.
ایجاد شعبه‌های جداگانه برای برنامه‌های فین‌تک، که منجر به مشکلات هم‌آمیزی داده‌ها، محصول و قوانین می‌شود. از سوی دیگر، ارائه‌دهندگان BaaS در طول تاریخ پلتفرم‌هایی را ارائه کرده‌اند که فقط برای استفاده از فین‌تک طراحی شده‌اند، فاقد عملکرد مورد نیاز در سطح بانک هستند.
برای رعایت استانداردهای نظارتی و انطباق.
الکس جانسون، از فین تک می گیرد، این شکاف فناوری در بازار را برجسته کرد، "ارائه دهندگان اصلی پلتفرمی را فقط برای بانک ها ایجاد کردند که در آن بانک به عنوان مشتری و کاربر نهایی آنها عمل می کند. ارائه دهندگان BaaS
پلتفرمی را فقط برای فین تک ساخته است که در آن فین تک به عنوان مشتری و کاربر نهایی عمل می کند. چیزی که بازار به آن نیاز دارد، پلتفرمی است که برای بانک ها (مشتری) ساخته شده است، اما فین تک به عنوان کاربر نهایی ساخته شده است.»
امروزه، پلتفرم‌های جدیدتر به‌طور خاص برای مشتریان بانکی طراحی شده‌اند و به کاربران فین‌تک به روشی چند مستاجر قدرت می‌دهند. این راه‌حل‌ها انعطاف‌پذیری در سطح بانک را ارائه می‌کنند و به بانک‌ها دید جامعی از فعالیت‌های مشتریان فین‌تک خود، از جمله
نتایج KYC، وضعیت حساب و مالکیت، تراکنش‌ها، نظارت بر AML و موارد دیگر. این دید از طریق یک سیستم حساب مجازی که تراکنش ها را به مجموعه ای از حساب های عملیاتی اصلی تسویه می کند، تسهیل می شود. مزیت کلیدی در حذف وابستگی های اصلی نهفته است
و کاهش هزینه های پرهزینه و جدول زمانی مرتبط با ارائه دهندگان اصلی قدیمی.
مزایای متعددی وجود دارد
چندین مزیت واضح برای اتخاذ یک مدل BaaS مستقیم وجود دارد. به عنوان مثال، با حذف ارائه‌دهنده BaaS به‌عنوان یک واسطه، بانک‌ها مزیت اقتصادی کسب می‌کنند و مقیاس کارآمدتر برنامه‌ها و کارکنان خود را تسهیل می‌کنند. آن مهم است
تشخیص اینکه ارائه دهندگان BaaS معمولاً از شرکت های فین تک و بانک ها پرداخت می کنند. با مدل مستقیم BaaS، بانک‌ها اکنون کارمزدهای فین‌تک را حفظ می‌کنند و جریان درآمد خود را تقویت می‌کنند.
علاوه بر این، بانک ها می توانند به طور یکپارچه ارائه دهندگان کلاهبرداری، AML یا کارت موجود خود را در پلتفرم های باز ادغام کنند، بنابراین از هزینه های اضافی مرتبط با ارائه دهندگان BaaS جلوگیری می کنند. این انعطاف پذیری به بانک ها اجازه می دهد تا اکوسیستم فعلی خود را حفظ کنند، از جمله قوانین،
محدودیت‌ها و کنترل‌های تقلبی که با کانال‌های دیجیتال آنها هماهنگ است.
علاوه بر این، از طریق اجرای پروتکل‌های مدیریت ریسک شخص ثالث (TPRM) برای مشتریان فین‌تک، بانک‌ها می‌توانند از پلتفرم‌های مدرن برای انجام بررسی لحظه‌ای مشتری، نظارت بر تراکنش و اتوماسیون تسویه بر اساس پیکربندی‌های سفارشی‌شده استفاده کنند.
این فرآیندهای ساده کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند و ارتباطات قوی‌تری را با سازمان‌های نظارتی مانند FDIC، FFIEC، OCC و CFPB تقویت می‌کنند و از انطباق اطمینان می‌دهند.
افکار نهایی
هنگام تدوین استراتژی خود، مهم است که چندین عامل به هم پیوسته را در نظر بگیرید. در ابتدا، با دقت در مورد اینکه آیا یک مدل BaaS مستقیم با اهداف بانک شما همسو است یا خیر، بررسی کنید و از همسویی با مزایای پیش بینی شده اطمینان حاصل کنید. دوم، مالی کامل
ارزیابی باید برای ارزیابی پتانسیل درآمد در برابر هزینه های مرتبط با اجرای چنین مدلی انجام شود.
همچنین می‌توانید به دستورالعمل‌های مدیریت ریسک شخص ثالث FFIEC، که معیارهای سختگیرانه‌ای را برای انتخاب شرکای توزیع تعیین می‌کند، پایبند باشید. به‌علاوه، کنترل‌ها و خط‌مشی‌های انطباق موجود خود را بررسی کنید تا سازگاری آنها را در چارچوب تعیین کنید
اکوسیستم BaaS، تمایز بین عناصر برای استفاده مجدد و عناصری که نیاز به تجدید دارند. در نهایت، به دنبال اطلاعاتی از سایر بانک‌های با تجربه در مسیریابی مراحل اولیه و پیشرفت‌های بعدی در چشم‌انداز BaaS باشید و از تجربیات آنها استفاده کنید.
برای اطلاع رسانی موثر در تصمیم گیری
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
