شمول مالی فراهم کردن دسترسی به خدمات مالی بر مبنای عادلانه و جهانی است. شمول مالی مجموعه‌ای از فرآیندها را شامل می‌شود که افراد و سازمان‌ها می‌توانند محصولات و خدمات مالی مناسب، به موقع و اقتصادی، از جمله محصولات بانکی، وام‌ها، و بیمه را به دست آورند.

الزامات مالی باید از همه لحاظ برآورده شود. به طور مشخص،
افراد باید به خدمات مالی دسترسی داشته باشند

1. عمل واریز وجوه

2. ظرفیت دریافت وام

3. بیمه برای رفع هر نیاز. بیمه عمر و غیرزندگی شامل می شود.

4. مستمری برای شهروندان سالخورده

5. ظرفیت پس انداز و سرمایه گذاری برای دستیابی به اهداف خاص زندگی، مانند عروسی، تحصیل فرزند، تعطیلات خانوادگی، یا بازدید از مکان های دیدنی.  

شمول مالی نشان دهنده یک تغییر اساسی است که اجرای استراتژی های جدید پیشرفت سریع را ضروری می کند. 

اهمیت شمول مالی

هر فردی ملزم به مدیریت سرمایه است. همه مایل به پیشرفت در زندگی هستند و در بسیاری از موارد پول نقد یا اعتبار لازم است.

این برای همه صدق می‌کند، خواه کارخانه‌های متعددی داشته باشند یا در خیابان سبزی‌فروشی کنند. منابع مالی هم برای نیازهای فوری و هم برای رشد بلندمدت ضروری است. بنابراین، همه به دنبال پول ارزان هستند.

با این حال، برای فردی که خانواده اش به دستمزد روزانه متکی است - یعنی جایی که وجوه تولید شده توسط نان آور خانه باید برای آن روز رزق و روزی بخرد - امکان پذیر نیست که به بانک مراجعه کند، درخواست وام را آغاز کند، یا مرخصی بگیرد. حتی یک روز غیبت او، تهیه غذای آن روز را برای خانواده سخت خواهد کرد.

همچنین، اگرچه بانک‌ها اغلب می‌توانند وام اعطا کنند، اما برای چک‌های KYC، AML و سایر چک‌ها به اسناد حجیم نیاز دارند. یک فرد از گروه درآمد کمتر در این شرایط دو چالش را تجربه می کند.

1. او نمی تواند برای یک روز مرخصی بودجه اختصاص دهد، زیرا چنین زمانی مانع از هرگونه فعالیت تجاری یا فروش می شود. در طول روز تعطیل، خانواده او ممکن است مجبور به تحمل گرسنگی شوند.

2. ممکن است برای تأیید هویت و اعتبار وی، اسناد اضافی مورد نیاز باشد.

اعتبار نکته دوم به بسیاری دیگر از حرفه ای های تجاری گسترش می یابد.

برخلاف برخی از کشورهای توسعه‌یافته که در آن‌ها در سنین پایین به دانش‌آموزان کارت اعتباری اعطا می‌شود، در نتیجه ایجاد تاریخچه اعتباری تسهیل می‌شود، افراد در بسیاری از کشورها یا کسب‌وکار خود را ایجاد می‌کنند یا در شرکت‌ها/فروشگاه‌هایی شریک می‌شوند که والدینشان در آن فعالیت می‌کنند.

موانع موجود شامل دسترسی محدود به اعتبار، رویه های پیچیده درخواست، و پیش نیازهای سختگیرانه وثیقه است. شرکت‌های فین‌تک به عنوان متحدان اصلی در پیشبرد جنبش مشارکت مالی و غلبه بر این چالش‌ها ظاهر شده‌اند.

روند پویای تسریع در شمول مالی مستلزم بکارگیری استراتژی ها و اجرای پیشرفت های تکنولوژیکی است تا تضمین کند که همه افراد، صرف نظر از موقعیت اقتصادی، به خدمات مالی مقرون به صرفه و کارآمد دسترسی دارند.

تقویت جامعیت، از بین بردن موانع، و پذیرش نوآوری اجزای اساسی در تسهیل توانمندسازی جامعه مالی در سراسر جهان است.

نگاهی به تاریخچه:

افزایش آگاهی از مزیت های اقتصادی و اجتماعی ذاتی سیستم های مالی فراگیر منجر به رشد قابل توجهی در تلاش ها برای تسریع روند شمول مالی شده است.

تحلیل پیش رو به طور کامل وقایع تاریخی مهم، شخصیت‌های تأثیرگذار و نهادهایی را که به طور قابل‌توجهی بر روایت تأثیر گذاشته‌اند، بررسی می‌کند.

ابتکارات اولیه (قرن بیستم):

در اواسط قرن بیستم، مفهوم شمول مالی توجه قابل توجهی را به خود جلب کرد. این توجه همزمان با تأسیس مؤسسات تأمین مالی خرد بود که کارآفرینان کشورهای در حال توسعه را با وام های کوچک تأمین می کردند. 

انقلاب دیجیتال (1990-2000):

در طول دوره بین 1990 تا 2000، عصر دیجیتال با موارد زیر مشخص شد:

انقلاب دیجیتال، که در اواخر قرن بیستم پدیدار شد، ادغام پیشرفت‌های فناوری در خدمات مالی را تسهیل کرد.

گسترش تلفن های همراه و اینترنت از طریق اجرای راه حل های مبتکرانه، ارائه خدمات مالی به جوامع حاشیه نشین و منزوی از نظر جغرافیایی را تسهیل کرد. تاثیر قابل توجهی که پول موبایل می تواند داشته باشد به طور برجسته از طریق اجرای M-Pesa در کنیا نشان داده شد.

رنسانس فین تک (2010 به بعد):

سال 2010 به معنای آغاز انقلاب فین تک بود:

در سال 2010، صنعت فناوری مالی (فین‌تک) احیای قابل‌توجهی را تجربه کرد، که مشخصه آن وجود نهادهای فراوانی بود که از پیشرفت‌های تکنولوژیک برای مقابله با موانع مربوط به فراگیری مالی استفاده می‌کردند.

فناوری مالی (فین تک)، که مخفف شمول مالی است، به عنوان ابزاری برای ارائه خدمات مالی مهم به افرادی که دارای حساب بانکی نیستند، به رسمیت شناخته شده است. 

ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین هر دو از دهه 2010 عملیاتی شده اند.

در سه ماهه پایانی دهه 2010، فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال به عنوان نیروهای مخرب در شمول مالی ظاهر شدند. معماری غیرمتمرکز ذاتی فناوری بلاک چین، اجرای بسیار امن و شفاف تراکنش های مالی را تسهیل می کند. ارزهای رمزنگاری شده به افراد واجد شرایط این امکان را می‌دهد تا از سیستم‌های بانکی مرسوم برای انجام تراکنش‌ها در قالب وجوه استفاده کنند.

تحولات نظارتی در طول دهه 2020:

تحولات نظارتی در دهه گذشته پیشرفت های قابل توجهی در شمول مالی داشته است. اجرای سیاست‌های مترقی و چارچوب‌های نظارتی، کارایی شرکت‌های فناوری مالی (فین‌تک) را به طور قابل‌توجهی افزایش داده است و در نتیجه توسعه راه‌حل‌های مالی فراگیر را ارتقا می‌دهد.

به‌عنوان کاتالیزورهای نوآوری، مشارکت بین سازمان‌های خصوصی و جعبه‌های ماسه‌بازی تنظیم‌شده توسط دولت ظاهر شده‌اند.

در طول تاریخ، پیشرفت در شمول مالی به طور پیچیده با تلاش‌های پیشگامان، سیاست‌گذاران و نوآوران مرتبط بوده است.

این بیانیه بر تعهد تزلزل ناپذیر به ریشه کن کردن موانع و ایجاد یک محیط مالی عادلانه که افراد را در همه اقشار اقتصادی-اجتماعی در بر می گیرد، تأکید می کند.

بینش های کلیدی از آخرین آمار گزارش شاخص جهانی بانک جهانی در مورد شمول مالی منتشر شده در سال 2023 و تجزیه و تحلیل داده های سال 2021

مثبت:

 1. مالکیت حساب جهانی به 76٪ می رسد: افزایش چشمگیر از 51 درصد در سال 2011 که نشان دهنده دسترسی 1.2 میلیارد نفر بیشتر به خدمات مالی رسمی است.

2. کاهش شکاف جنسیتی: شکاف در مالکیت حساب بین جنسیت ها به 6 درصد در اقتصادهای در حال توسعه کاهش یافته است که نشان دهنده پیشرفت مثبت به سمت برابری مالی است.

3. پرداخت های دیجیتال افزایش یافت: 57 درصد از بزرگسالان در اقتصادهای در حال توسعه در سال 2021 پرداخت دیجیتال مستقیم انجام داده یا دریافت کرده اند، در مقایسه با 35 درصد در سال 2014، که بر محبوبیت روزافزون تراکنش های دیجیتال تأکید دارد.

چالش ها:

1. حدود 1.4 میلیارد بدون بانک باقی مانده است: علیرغم پیشرفت‌ها، جمعیت قابل توجهی هنوز به خدمات مالی رسمی دسترسی ندارند، که نیاز به تلاش‌های هدفمند را برجسته می‌کند.

2. پیشرفت نابرابر: نابرابری های منطقه ای و درآمدی وجود دارد.

3. استفاده محدود از خدمات پیشرفته: استفاده از اعتبار و بیمه، به ویژه در میان زنان و جمعیت روستایی کم است، که نشان دهنده نیاز به دسترسی گسترده تر به محصولات است.

4. این گزارش همچنین تأثیر COVID-19 را بر شمول مالی بررسی می‌کند و نشان می‌دهد که چگونه همه‌گیری باعث تسریع پذیرش خدمات دیجیتال شده است. علاوه بر این، بر اهمیت زیرساخت های دیجیتال و سواد مالی در گسترش دسترسی و استفاده مسئولانه از ابزارهای مالی تأکید می کند.

چگونه کار می کند:

پیگیری افزایش شمول مالی همه جانبه است و فناوری‌های پیشرفته، چارچوب‌های سیاست و طرح‌های تعاونی را یکپارچه می‌کند. مکانیسم‌های عملیاتی زیر باعث پیشرفت در شمول مالی می‌شود

1. خدمات مالی دیجیتال:

رشد سریع شمول مالی منوط به اجرای گسترده خدمات مالی دیجیتال است. ظهور پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال، بانکداری تلفن همراه و کیف‌پول‌های دیجیتال به طور قابل‌توجهی نحوه مدیریت کارآمد و راحت امور مالی خود را تغییر داده است.

این دگرگونی با کاهش وابستگی به زیرساخت‌های فیزیکی بانکداری، دسترسی به خدمات مالی را برای جمعیتی گسترده‌تر افزایش می‌دهد.

2. راه حل های فین تک:

پیشرفت در شمول مالی تنها با کمک نوآوری های فین تک می تواند تسریع شود. شرکت ها و کارآفرینان برجسته از فناوری های پیشرفته مانند بلاک چین، یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی برای ایجاد راه حل های تخصصی برای جوامع به حاشیه رانده شده استفاده می کنند.

پیشرفت‌های فن‌آوری فوق - برنامه‌های تامین مالی خرد، پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا، و مشاوران روبو- امکان دسترسی به خدمات مالی را به افرادی که قبلاً حذف شده‌اند، داده‌اند.

3. امتیازدهی اعتباری فراگیر:

چارچوب‌های مرسوم معمولاً در هنگام ارزیابی اعتبار برای تطبیق با شرایط متمایزی که بر متقاضیان دارای سابقه اعتباری محدود تأثیر می‌گذارد، نیازمند توجه بیشتری هستند.

با توجه به شرایط حاکم، یک الگوی نوظهور ادغام منابع داده جایگزین، از جمله پرداخت‌های خدماتی، تاریخچه اجاره، و مشارکت رسانه‌های اجتماعی، در الگوریتم‌های امتیازدهی اعتباری برای افزایش فراگیری است.

این رویه ارزیابی اعتبار متقاضی را گسترش می‌دهد و به افرادی که قبلاً واجد شرایط نبودند اجازه می‌دهد به اعتبار دسترسی پیدا کنند.

4. پیامدهای ناشی از وضعیت اعتبار اجتماعی یک فرد:

به‌عنوان یک نوآوری در امتیازدهی اعتباری، امتیازدهی اعتبار اجتماعی، به‌ویژه، به طور قابل‌توجهی روند شمول مالی را تسریع می‌کند.

یک روش جایگزین برای ارزیابی برنامه‌های خدمات مالی از افراد با سابقه اعتباری محدود یا بدون آن، تجزیه و تحلیل فعالیت رسانه‌های اجتماعی و پرداخت‌های خدماتی است. افراد بیشتری می توانند اعتبار و محصولات مالی اضافی را با استفاده از این استراتژی جامع به دست آورند.

ویژگی های تسریع در شمول مالی:

پیشرفت در شمول مالی مستلزم یک رویکرد جامع است که از کیفیت های مختلف استفاده می کند تا فرصت هایی را برای افرادی که به طور تاریخی از سیستم های مالی رسمی کنار گذاشته شده اند فراهم کند.

1. هویت دیجیتال فراگیر:

پیاده سازی راه حل های جامع هویت دیجیتال ضروری است. کسب هویت دیجیتالی که دارای مزایای دوگانه امنیت و شناسایی جهانی است، کاربران را قادر می‌سازد تا به طیف وسیعی از خدمات مالی دسترسی پیدا کنند.

این امر مشارکت افرادی را که نیاز به دسترسی به ابزارهای سنتی شناسایی در اکوسیستم مالی دارند، تسهیل می کند.

2. پول موبایل و کیف پول دیجیتال:

پذیرش گسترده پول موبایل و کیف های دیجیتال پیامدهای قابل توجهی دارد. این برنامه ها ابزارهای مناسبی را برای افرادی که نیاز به دسترسی به حساب های بانکی سنتی برای مدیریت، انتقال و به دست آوردن وجوه از طریق دستگاه های تلفن همراه دارند، فراهم می کند.

این ویژگی تأثیر قابل توجهی دارد، به ویژه در مناطقی که زیرساخت های بانکی فیزیکی محدودی دارند.

3. تامین مالی خرد و بیمه کوچک:

یکی از عناصر حیاتی در پیشبرد شمول مالی، تطبیق محصولات مالی برای تطبیق با نیازها و ترجیحات جوامع به حاشیه رانده شده است.

موسسات مالی خرد وام های کوچک ارائه می کنند، در حالی که بیمه های خرد حمایت اقتصادی را ارائه می دهند. بنابراین، بیمه خرد مقاومت اقتصادی را تقویت می کند و ابزارهای مالی حیاتی را در اختیار افراد قرار می دهد. 

راهبردهای ارتقاء و پیشرفت در شمول مالی

تسریع ارتقای شمول مالی از طریق اجرای استراتژی ها و به کارگیری فناوری هایی که دسترسی همگانی به خدمات مالی را تضمین می کند، با تمرکز ویژه بر جوامع محروم و به حاشیه رانده شده، به دست می آید.

این مجموعه شامل تلاش هایی برای ریشه کن کردن موانع متعارف در تعامل مالی و ترویج یک محیط مالی بین المللی فراگیر است.

ویژگی های یک سیستم شمول مالی مطلوب 

1. خدمات مالی باید به راحتی برای هر فردی قابل دسترسی باشد.

2. آن باید مقرون به صرفه، دسترسی آسان، و ساده برای مدیریت 

3. آن در صورت نیاز باید در دسترس باشد. نمونه ای از این زمانی است که یک فرد دارای بیمه پزشکی است و می تواند از آن برای رسیدگی به یک اورژانس پزشکی استفاده کند. 

4. علاوه بر این، باید برای همه قابل دسترسی باشد و متناسب با نیازهای خاص هر فرد است. اگر کشاورز وام دریافت کرده باشد، از ماه بعد نمی تواند آن را بازپرداخت کند. او می تواند پس از پایان فصل برداشت و فروش عواید محصول خود، پرداخت را واریز کند.

5. باید در دسترس باشد و عاری از هر گونه ویژگی ترسناک. خبرنگاران مالی می توانند به برچسب های جغرافیایی مجهز شوند. می تواند به دیگران در یافتن یک خبرنگار بانکی محلی کمک کند. 

6. باید از روش های جایگزین برای جمع آوری داده ها استفاده کرد. با رضایت صریح یک فرد، داده‌های او درباره سایر معاملات و رفتار کلی او در حلقه‌های اجتماعی ممکن است به عنوان داده مورد استفاده قرار گیرد. 

7. مکانیسم فعلی فشار دادن داده ها برای دریافت وام یا بیمه است. اگر سیستم بتواند داده ها را بکشد، خوب خواهد بود. 

8. با این وجود، برخی افراد پس انداز خود را در خانه حفظ می کنند. باید مکانیزمی برای واریز این مبلغ به حساب‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز سیستم‌های رسمی مختلف وجود داشته باشد.

حداقل سرمایه مورد نیاز برای شروع یک SIP (طرح سرمایه گذاری سیستماتیک) باید کم باشد. وقتی از فناوری استفاده می شود، می تواند یک سرمایه گذاری یا حساب سودآور برای یک موسسه مالی باشد. 

9. آموزش سواد مالی باید در مدارس ابتدایی آغاز شود. علاوه بر این، باید به زبان های محاوره ای منتشر شود. 

10. علاوه بر این، هوشیاری و یک سیستم مؤثر رسیدگی به شکایات مورد نیاز هستند. اغلب، یک گروه همسالان سودمند است. فرض کنید یک عضو گروه همتا نمی تواند جبران کند یا تلاش می کند در رفتار نامناسب شرکت کند. در این صورت، سایر اعضا برای توضیح، آموزش و اصلاح فرد مجهزتر هستند.  

11. عملکرد سیستم مالی باید در سراسر نهادها و سازمان ها گسترش یابد و قابلیت تعامل داشته باشد.

این نمی تواند یک کیف پول بسته یا یک کوپن قابل بازخرید در یک مکان خاص باشد. مردم اغلب پول نقد با خود حمل می کنند، زیرا مطمئن هستند که همه آن را می پذیرند. یک سیستم مالی رسمی باید روشی را ایجاد کند که توسط همه سازمان ها و نهادها بدون هیچ استثنایی پذیرفته شده باشد. 

12. چالش ها در آخرین مایل برای دستیابی به شمول مالی باید بر آن غلبه کرد.

13. به دلایل زیر، فین‌تک‌ها به طور فزاینده‌ای قادر به خدمت به این جمعیت‌شناسی هستند که به طور سنتی «خطرناک» تلقی می‌شوند.

برای شروع، آنها از پیشرفت های تکنولوژیکی برای بررسی دقیق نقاط داده های تکمیلی و ارزیابی اعتبار با دقت بیشتری استفاده می کنند و از امتیاز اعتباری معمولی پیشی می گیرند. علاوه بر این، روش‌های تأیید طولانی‌مدت و مقادیر فراوان کاغذ به دلیل ساده‌سازی رویه‌های پلتفرم‌های فین‌تک حذف شده‌اند. همچنین، شرکت های فین تک دیدگاه مشتری محوری را اتخاذ می کنند. 

14. ایجاد شعب بانکی ملموس در فاصله دو کیلومتری می تواند یک راه حل باشد. که می تواند گران باشد. یک رویکرد جایگزین ارائه خدمات بانکی و مالی برای خانوارهای فردی است که نیاز به ایجاد شعبه ملموس را از بین می برد. در اینجا فناوری می تواند نقش مهمی ایفا کند. 

15. این ممکن است شامل شود دسترسی رایگان به اینترنت (در محدوده مشخص) و تلفن همراه اولیه مجهز به "برنامه مالی با استفاده آسان" روزانه.

16. باید برای همه اعضای جامعه صرف نظر از جنسیت، وضعیت جسمی یا روانی، موقعیت مکانی یا وضعیت اقتصادی آنها در دسترس باشد.

17. کیفیت این خدمات باید خوب باشد و باید پایدار باشد. 

18. با استفاده از داده‌های جایگزین و استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، این برنامه کاربردی مالی تکمیلی می‌تواند ارزیابی‌های دقیق‌تری از ریسک اعتباری ایجاد کند، بنابراین ادغام این افراد در سیستم مالی متعارف را تسهیل می‌کند.

19. مدل‌های امتیازدهی اعتباری سنتی اغلب افراد با سابقه اعتباری محدود را حذف می‌کنند. مدل‌های امتیازدهی اعتباری فراگیر در حال ظهور هستند که منابع داده جایگزین مانند پرداخت‌های خدماتی، تاریخچه اجاره و فعالیت رسانه‌های اجتماعی را در خود جای داده‌اند.

این امکان ارزیابی جامع تری از اعتبار یک فرد را فراهم می کند و درهایی را به روی اعتبار برای افرادی که قبلاً از دسترسی به اعتبار محروم بودند باز می کند. 

مزایای تسریع در فرآیند شمول مالی: 

مزایای مرتبط با پیشرفت شمول مالی فراتر از بانکداری است. این موجودیت ها می توانند تحولات اساسی در جوامع، اقتصادها و افراد ایجاد کنند.

1. فقرزدایی:

شمول مالی مکانیزم بسیار مؤثری است که با ارائه خدمات مالی متنوع به افراد، به ویژه اعتبار و سپرده، فقر را کاهش می دهد.

تداوم فقر را می توان از طریق سرمایه گذاری افراد در مراقبت های بهداشتی، آموزشی و تلاش های کارآفرینی متوقف کرد.

2. توانمندسازی اقتصادی: برای دستیابی به توانمندسازی اقتصادی، باید:

افراد می توانند با حمایت و معرفی شیوه های فراگیر مالی، فعالانه در تلاش های اقتصادی شرکت کنند. کمک به توسعه اقتصادی در مجموع فراهم کردن دسترسی سرمایه به مشاغل کوچک، ابزارهای مدیریت مالی عملی برای تولیدکنندگان و تسهیل دستیابی به هدف برای کارآفرینان است.

3. برابری و شمول اجتماعی:

شمول مالی با فراهم کردن فرصت‌های برابر برای جوامع حاشیه‌نشین، برابری اجتماعی را ارتقا می‌دهد. این امر پیشرفت جامعه ای فراگیرتر را ترویج می کند و تضمین می کند که هر فرد، صرف نظر از موقعیت اجتماعی-اقتصادی، دسترسی عادلانه ای به چشم اندازهای موفقیت دارد. 

پیشرفت‌های تکنولوژیکی که شمول مالی را تسهیل می‌کنند عبارتند از: 

ترویج شمول مالی اغلب همزمان با ادغام فناوری‌های مختلف است که هم افزایی ایجاد می‌کند و تأثیرات آن را افزایش و بهینه می‌کند.

1. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی:

یادگیری ماشینی (ML) و هوش مصنوعی (AI) در تسریع در شمول مالی با خودکارسازی رویه‌ها، سفارشی‌سازی خدمات مالی و تسهیل ارزیابی‌های اعتبار انجام می‌دهند.

این پیشرفت‌ها و پیشرفت‌های فن‌آوری مشابه، راهکارهای کارآمدتر و هدفمندتری را برای افراد با نیازهای مالی متنوع امکان‌پذیر می‌سازد.

2. روش های مربوط به تأیید بیومتریک:

ادغام تکنیک‌های احراز هویت بیومتریک، از جمله، اما نه محدود به اسکن اثر انگشت و تشخیص چهره، امنیت و قابلیت استفاده دسترسی به خدمات مالی را افزایش می‌دهد. این ویژگی به ویژه برای ساکنان مناطقی که اشکال سنتی شناسایی ممکن است کمیاب باشد مفید است.

3. DLT (فناوری دفتر کل توزیع شده)

فناوری دفتر کل توزیع شده، زمانی که اغلب با بلاک چین ادغام می شود، پتانسیل افزایش امنیت و شفافیت تراکنش های مالی را دارد.

دسترسی را می توان با تسهیل تراکنش هایی مانند حواله های بین المللی و کاهش هزینه های مرتبط با خدمات مالی بهبود بخشید. به دلیل اکوسیستم های مالی غیرمتمرکز و ایمن که فناوری بلاک چین تولید می کند، یک تغییر پارادایم در شمول مالی رخ می دهد. 

فناوری بلاک چین به افراد بدون حساب های بانکی سنتی امکان دسترسی مستقیم به خدمات مالی را می دهد و نیازی به واسطه ها را از بین می برد.

این فناوری شفاف و مقاوم در برابر دستکاری می‌تواند ادغام میلیاردها نفر را که در حال حاضر از سیستم‌های مالی رسمی به حاشیه رانده شده‌اند، تسهیل کند.

 ما باید پیشرفت CBDC را در اینجا ببینیم زیرا نقش مهمی ایفا خواهد کرد.

4. عملکرد فین تک به عنوان یک کاتالیزور:

تصدیق فین تک به عنوان یک محرک مهم در بهبود شمول مالی در حال گسترش است. همگرایی فناوری و امور مالی منجر به توسعه راه‌حل‌های نوآورانه مانند پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال و برنامه‌های بانکداری تلفن همراه شده است.

این راه حل ها استفاده از خدمات مالی را توسط جمعیت های حاشیه نشین با دسترسی محدود به آنها یا افرادی که حساب بانکی ندارند، تسهیل می کند.

گفتمان پیرامون شمول مالی در مناطق دورافتاده و پر کردن شکاف‌های ایجاد شده توسط سیستم‌های بانکی مرسوم، عمیقاً با تحولات فناوری مالی (فین‌تک) تغییر یافته است.

مثال های شمول مالی

عاقلانه است که برای درک پیچیدگی‌های مرتبط با شمول مالی، به اجرای ملموس و معمولی فکر کنید. پس از این، ما سه سناریوی ساختگی را که به عنوان نمونه ای از پیامدهای احتمالی ممکن از تسریع روند شمول مالی ناشی می شود، تجزیه و تحلیل خواهیم کرد:

1. تعاونی کشاورز:

بیایید به جامعه ای منزوی فکر کنیم که در آن تعاونی کشاورزان به طور مستقل و بدون هیچ گونه وابستگی رسمی به بانک عمل می کردند. خدمات پول سیار به کشاورزان امکان دریافت الکترونیکی پرداخت از طریق دستگاه‌هایشان را فراهم می‌کند و بنابراین نیازی به سفرهای سخت به نزدیک‌ترین مؤسسه مالی را از بین می‌برد.

جامعه کشاورزی با اتخاذ این استراتژی، حفظ زمان و منابع را تضمین می کند و ثبات مالی خود را تضمین می کند.

2. کیف پول دیجیتال فروشنده خیابانی:

معمولاً فروشندگان خیابانی در بازارهای شهری پر رونق فقط ارز می‌پذیرند. با فعال کردن پذیرش پرداخت های دیجیتال، این ارائه دهندگان خدمات می توانند پایگاه مشتریان خود را فراتر از افرادی که دارای ارز فیزیکی هستند گسترش دهند.

این امر ادغام فروشندگان خیابانی را در سیستم مالی مستقر ترویج می کند و درآمدزایی را افزایش می دهد.

3. دستاوردهای مالی خرد کارآفرینان خرد:

این تحلیل یک کارآفرین جاه طلب را در نظر می گیرد که بر یک شرکت صنایع دستی متوسط ​​نظارت می کند. موسسات مالی سنتی ممکن است در اعطای وام های کم به دلیل بزرگی شرکت تردید کنند.

از سوی دیگر، موسسات مالی خرد به کارآفرینان کمک های مالی مناسب ارائه می کنند و از این طریق رشد شرکت های آنها را ارتقا می دهند، آنها را قادر می سازند تا کارکنان بیشتری را استخدام کنند و تأثیر اقتصادی مثبتی را در جامعه ایجاد می کنند. 

موارد فوق تأثیر قابل توجهی را که ارتقاء شمول مالی بر زندگی افراد می گذارد، نشان می دهد، زیرا دسترسی آنها به خدمات مالی سفارشی و عملی را فراهم می کند.

چندین شرکت در خط مقدم ابتکار عمل برای تسریع در شمول مالی، استفاده از فناوری های نوآورانه و مشارکت های استراتژیک هستند.

طلا 1.

تالا یک شرکت فین‌تک است که از داده‌های جایگزین استفاده می‌کند تا اعتباری برای جمعیت‌های ضعیف در بازارهای نوظهور فراهم کند. با تجزیه و تحلیل داده‌های جایگزین (مثلاً استفاده از تلفن همراه)، تالا اعتبار اعتباری را ارزیابی می‌کند و به افراد با سابقه اعتباری محدود یا بدون اعتبار امکان می‌دهد به وام‌هایی برای اهداف شخصی و کارآفرینی دسترسی داشته باشند.

2. کیوا:

کیوا یک سازمان غیرانتفاعی است که یک پلتفرم آنلاین جهانی را راه اندازی می کند که وام دهندگان را با افرادی که به دنبال وام های خرد هستند متصل می کند. از طریق پلتفرم Kiva، مردم از سراسر جهان می‌توانند در تأمین مالی وام‌های مالی خرد برای کارآفرینان در کشورهای در حال توسعه مشارکت داشته باشند، و مشارکت مالی در مقیاس جهانی را تقویت کنند.

به غیر از این ها، بسیاری از شرکت های دیگر مانند Chime، Trulioo، Cnote، Trustingsocial، Investree و غیره.

جدای از آن، بسیاری از کشورها ابتکارات دولتی را آغاز کرده اند که به شمول مالی کلی کمک می کند. نمونه های قابل توجه AADHAR، UPI، ONDC، OCEN در هند و Pix در برزیل هستند.  

صنایعی که شامل شتاب مالی هستند

تأثیر مثبت شتاب بخشیدن به شمول مالی به بخش‌های مختلف گسترش می‌یابد، زیرا افزایش توانمندی مالی در میان عموم مردم مزایایی را برای هر صنعت ایجاد می‌کند.

1. بهداشت و درمان:

در صنعت مراقبت های بهداشتی، شمول مالی تضمین می کند که افراد دارای امکانات لازم برای پرداخت خدمات پزشکی و بیمه درمانی هستند. این منجر به بهبود نتایج سلامت و دسترسی بیشتر به منابع ضروری مراقبت های بهداشتی می شود.

2. آموزش:

شمول مالی در بخش آموزش دانش آموزان و خانواده هایشان را قادر می سازد تا به وام های مقرون به صرفه برای هزینه های آموزشی دسترسی داشته باشند. این امر باعث افزایش ثبت نام می شود، نرخ ترک تحصیل را کاهش می دهد و درهایی را به روی فرصت های آموزشی برای همه باز می کند.

3. تجارت الکترونیک و کسب و کارهای کوچک:

تسریع در شمول مالی رشد تجارت الکترونیک را با امکان مشارکت فعال‌تر کسب‌وکارهای کوچک تسهیل می‌کند. تجار کوچک می توانند به راه حل های پرداخت دیجیتال دسترسی داشته باشند، پایگاه مشتریان خود را گسترش دهند و در بازار دیجیتال پیشرفت کنند.

نتیجه 

در حوزه همیشه در حال تحول مالی جهانی، پیگیری مشارکت مالی بیشتر نشان دهنده پیشرفت، نس فراگیر و توانمندسازی است.

از زمان آغاز به کار آن به عنوان یک ابتکار تامین مالی خرد و گسترش متعاقب آن به فین تک، فناوری بلاک چین و مدل های جدید امتیازدهی اعتباری، پیگیری اطمینان از دسترسی همه افراد به خدمات مالی به موفقیت بی سابقه ای دست یافته است.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs