بانکداری باز در پانزدهم ژانویه شش سالگی خود را جشن گرفت و این زمان مناسبی برای ارائه به‌روزرسانی JROC (کمیته نظارت نظارتی مشترک) به صنعت است. 

همانطور که در بانکداری باز به آینده می نگریم، JROC راهنمای ما ستاره شمالی بوده است. کمیته JROC که کار بلندپروازانه خود را در ژوئن 2023 آغاز کرده است، در حال حاضر برای کمک به ما در تحقق پتانسیل کامل بانکداری باز ضروری بوده است. از لایحه حفاظت از داده و اطلاعات دیجیتال (DPDI) تا مقاله مشاوره تنظیم کننده سیستم های پرداخت (PSR) برای پرداخت های تکرارشونده متغیر (VRP)، ما نقاط عطف سال 2023 را جشن می گیریم که راه را برای امور مالی باز و داده های هوشمند هموار می کند.

ستارگان واقعاً در طول آتش سوزی ژانویه ما با یکدیگر همسو شدند، زمانی که پانل ما به دقت تنظیم شده بود، به میزبانی آکیلا کوئینتو، گزارشگر خدمات مالی فایننشال تایمز، گرد هم آمدند تا به طور استراتژیک درباره یک سال ابرنواختر منعکس کنند. رهبران صنعت و نظارتی، از جمله جین مور (رئیس دپارتمان پرداخت ها و دارایی های دیجیتال در FCA)، کیت فیتزجرالد (رئیس سیاست تنظیم کننده سیستم های پرداخت)، و هنک ون هال (مدیر عامل نهاد اجرای بانکداری باز) در مورد ابتکارات صنعتی کلیدی که بخش بانکداری باز را شکل خواهد داد. 

همچنین کارشناسان Open Finance، از جمله Kat Cloud (مدیر اصلی انطباق بانکداری باز در Yodlee) و Stephen Wright (رئیس مقررات و استانداردها در NatWest) به ما ملحق شدند، که به ما کمک کردند بینش مهمی در مورد پایداری و مقیاس پذیری مدل تجاری خود به دست آوریم. . همانطور که پیشرفت خود را در سال 2023 منعکس می کنیم و اهداف خود را برای Open Finance در سال 2024 تثبیت می کنیم، شنیدن صحبت های تک تک اعضای این گروه برجسته بسیار خوشحال کننده بود. 

در دستیابی به مأموریت خود در تحقق پتانسیل کامل بانکداری باز، همه اعضای پانل ما موافق هستند - ما باید به تعهد جمعی خود برای هدایت نوآوری، تقویت رقابت و ارائه خدمات مالی پیشرفته به مصرف کنندگان و مشاغل به طور یکسان ادامه دهیم. در حالی که وقف خودمان به یک تعهد جمعی ممکن است آسان به نظر برسد، ارائه نتایج رشد یکپارچه برای صنعت بانکداری باز آسان‌تر از انجام آن است.

ایمن، پایدار و مقیاس پذیر

ما Campfire خود را با پاسخ دادن به یک سوال ساده در مورد اهمیت بانکداری باز برای FCA باز کردیم. جین مور با تاکید بر اهمیت بانکداری باز برای FCA و پتانسیل آن برای تغییر نحوه مدیریت مالی و پرداخت همه مردم، گفت: "امیدوارم در آینده، فرزندانم از بانکداری باز استفاده کنند." همانطور که جین شروع به غواصی عمیق‌تر در عناصر بانکداری باز کرد که آن را به داستان موفقیت بریتانیا تبدیل می‌کند، پیام او به جامعه ما به سرعت روشن شد - مشارکت در اکوسیستمی که ساخته‌ایم برای موفقیت آینده جامعه ما حیاتی است.

قدرت زیاد مسئولیت زیاد هم می آورد؛ اگر می‌خواهیم رفاه مالی نسل‌های آینده را به بانکداری باز بسپاریم، باید اطمینان حاصل کنیم که هر کاری که می‌توانیم انجام می‌دهیم تا اطمینان حاصل شود که بدنه مرکزی حاکمیت یک سیستم اقتصادی پایدار، دارای بودجه عادلانه و با مدیریت کارآمد را ارتقا می‌دهد.

چگونه به چشم انداز خود برای بانکداری باز دست یابیم؟

در هموار کردن راه برای بانکداری باز،
کمیته نظارت نظارتی مشترک (JROC) - به طور مشترک توسط
مقام مسئولیت مالی (FCA) و
تنظیم کننده سیستم های پرداخت (PSR) - در تنظیم آن حیاتی ثابت شده است
توصیه در مورد طراحی موجودیت آینده و چشم انداز بانکداری باز. 

همانطور که JROC به پیشبرد جامعه ما ادامه می دهد، از اعضای پانل خود در مورد وضعیت ابتکارات کلیدی JROC، از جمله لایحه حفاظت از داده ها و اطلاعات دیجیتال (DPDI) شنیدیم، که انتظار داریم راه را برای امور مالی باز و داده های هوشمند هموار کند، که نشان دهنده تحولی است. تغییر مکان. ما همچنین به‌روزرسانی‌هایی را در مورد نقشه راه مورد انتظار بانکداری باز شنیدیم. این نقشه راه شامل توسعه نهاد آینده و اجرای مرحله‌ای پرداخت‌های تکرارشونده متغیر (VRP) است که به عنوان یک اولویت اصلی مشخص شده است و تلاش‌های مشترک بین صنعت و تنظیم‌کننده‌ها را ارتقا می‌دهد. علاوه بر این، بررسی مقررات خدمات پرداخت و فعالیت جهانی در بانکداری باز، از جمله همکاری ایالات متحده با دانشگاه آکسفورد و دولت بریتانیا، بر شتاب در این صنعت تاکید بیشتری دارد.

در حالی که می‌توانیم پتانسیل تغییرات مثبت را ببینیم، باید از پرداخت‌های تکرارشونده متغیر و تأثیر آن بر مصرف‌کنندگان آگاه باشیم. این فقط یک صورت فلکی در انزوا نیست. در ارتباط با اهمیت این اثرات، ما به PSR روی می آوریم.

رقابت بهتر منجر به نتایج بهتر برای مصرف کنندگان می شود

کیت فیتزجرالد با انعکاس برنامه استراتژی پنج ساله PSR که دو سال پیش منتشر شد، توضیح داد: "رقابت واقعاً در قلب استراتژی ما قرار دارد." از دیدگاه مصرف کننده، به راحتی می توان فهمید که کیت اشتیاق خود را برای بانکداری باز از کجا می گیرد. رقابت بین سیستم‌های پرداخت بانکداری باز، با فراهم کردن دسترسی مصرف‌کنندگان به پرداخت‌هایی با قیمت و کیفیت بهتر، از طریق ترویج یک مدل تجاری پایدار، هم برای بازرگانان و هم برای مصرف‌کنندگان مفید است. آینده پرداخت های تکرارشونده متغیر به ویژه در موارد استفاده گسترده تر بسیار مهم است.
همانطور که توسط مشاوره JROC PSR منتشر شده در دسامبر 2023 نشان داده شده است. گروه کاری VRP

طرح و JROC
پاسخ منتشر شده این طرح در سال گذشته ارائه شد، که حاوی استراتژی‌های ارزشمندی برای مقیاس‌سازی VRP است تا اطمینان حاصل شود که مصرف‌کنندگان و مشاغل بیشتری می‌توانند از روش‌های پرداخت انعطاف‌پذیر بهره ببرند.

در حالی که ما تلاش‌های گروه کاری VRP را تحسین می‌کنیم، چند زمینه وجود دارد که انگیزه‌ها باید با واقعیت صنعت همسو شوند. در برخورد با مشکلات صنعت، از جمله نگرانی‌های امنیتی و حریم خصوصی، کیت برای مخاطبان ما بر نیاز به اثبات مفهوم عرضه گسترده‌تر VRP تأکید کرد، که منجر به موارد استفاده متمرکز بر مناطقی می‌شود که قبلاً مقررات بخشی برای محافظت از مصرف‌کنندگان در برابر آسیب وجود دارد. همه چیز با پرداخت اشتباه می شود.

شش سال جوان

هنگام جشن تولد بانکداری باز در بریتانیا، هنک ون هول به نکته مهمی اشاره کرد - این صنعت به همان اندازه قدیمی است که جوان است. اگرچه در سال گذشته با موانع نظارتی و چالش‌های بازار مواجه بوده‌ایم، اما باید لحظه‌ای را برای برجسته کردن موفقیت‌های سال 2023 که درخشان‌تر از همیشه بود، که نشان‌دهنده رشد بی‌شمار این بخش است، برجسته کنیم، از جمله:

• از هر شش شرکت کوچک و متوسط، یکی از منابع مالی باز برای ارائه خدمات بانکی برای هر نه مصرف کننده استفاده می کند. 

• پرداخت ها در سراسر اکوسیستم تقریباً 90 درصد رشد داشته است. 

• بیش از 5,000 نفر به طور مستقیم یا غیرمستقیم در بخش بانکداری باز کار می کنند و حدود 4 میلیارد پوند به تولید ناخالص داخلی بریتانیا کمک می کنند.

هنک با شناخت این پیروزی‌ها، همچنین نیاز به نتایج ملموس‌تر را در ادامه سال 2024 تصدیق کرد و توضیح داد که چگونه باید برای دیدن نتایج ملموس‌تر (برخلاف برنامه‌های نظری) تلاش کنیم تا در سال آینده بتوانیم به عنوان صنعت گرد هم آییم. رهبران و رگولاتورها شروع به تعامل و دسترسی به داده هایی کنند که خارج از محدوده بانکداری باز است. با ایجاد چارچوب‌های نظارتی آینده، شفاف‌سازی بیشتر در مورد اولویت‌بندی بخش‌ها، و تثبیت جدول زمانی برای عرضه نوآوری‌هایی که دسترسی به داده‌های هوشمند را تحت یک مدل تأمین مالی پایدار تسهیل می‌کنند، شاهد ادامه پیشرفت و پیشرفت صنعت بانکداری باز خواهیم بود. حتی بیشتر برای جشن گرفتن در این زمان در سال آینده.

خط آخر: نوآوری به تعهد جمعی نیاز دارد 

بر کسی پوشیده نیست که شرایط بازار برای صنعت بانکداری باز چالش برانگیز است. از پایبندی به استانداردهای نظارتی مختلف و اطمینان از انطباق با قوانین حفاظت از داده ها تا مدیریت انواع جدید ریسک تا اتخاذ رویکردهای مختلف هنگام فعالیت در خارج از مرزها، بازیگران بخش بانکداری باز باید بر موانع بی سابقه ای غلبه کنند تا از مزایای این صنعت بهره ببرند.

در پیمایش بازار همیشه در حال تغییر، ما باید ریشه های بانکداری باز را به خود یادآوری کنیم که این فناوری انقلابی در واقع بیش از شش سال پیش در بریتانیا متولد شد. در OBE، ما با درک این موضوع که پیشرفت ما در پیشبرد بانکداری باز هرگز تنها یک عملیات نبوده است، به کسب قدرت ادامه می دهیم. پیشرفت‌های ما از یک فرآیند جمعی و مشارکتی در بین رهبران صنعت و تنظیم‌کننده‌های دولتی سرچشمه می‌گیرد تا ارتباط بین بخش‌های دولتی و خصوصی را تسهیل کند. در مجموع، ما یک کهکشان باورنکردنی هستیم.

هلن و تیم OBE

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25605/happy-sixth-birthday-to-open-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs