در حوزه پویای خدمات مالی، چشم انداز به سرعت در حال گسترش است
در حال تحول، و بانک ها به عمودی های جدید به عنوان یک زمین بازی جذاب چشم دوخته اند.
رگولاتورها که زمانی مورد انتقاد قرار می گرفتند که واکنش نشان می دهند و عقب مانده اند، اکنون هستند
ترغیب شد که موضعی پیشگیرانه اتخاذ کند و محیطی متعادل ایجاد کند
حمایت از مصرف کننده و نوآوری
درس هایی از بحران های اخیر و قدرت
مقررات آینده‌اندیشی
با توجه به پیامدهای بحران‌هایی مانند بحران‌های Crédit Suisse و FTX، تنظیم‌کننده‌ها وظیفه دارند یک چارچوب نظارتی ایجاد کنند که از اکوسیستم مالی بدون تحمیل محدودیت‌های سنگین بر پتانسیل پویای آن محافظت کند. با این وجود، تنظیم‌کننده‌های آینده‌نگر اغلب مثبت بوده‌اند
نتایج، همانطور که در UPI هند، و در بسیاری از ماسه باکس ها در سراسر جهان.
پیشبرد رشد آینده، تنظیم‌کننده‌ها را ملزم می‌کند که به طور فعال کنترل را در دست بگیرند، خط‌مشی‌هایی را طراحی و اجرا کنند که از مصرف‌کنندگان محافظت می‌کند و در عین حال زمینه‌ای مناسب برای نوآوری ایجاد می‌کند.
5 بینش عملی:
- استقبال استراتژیک از بانکداری باز: از قانونگذاران خواسته می شود که به طور استراتژیک از ابتکارات بانکداری باز استقبال کرده و از آن حمایت کنند. این شامل ترویج فعالانه همکاری‌هایی است که تبادل سیال داده‌ها را بین واحدهای مالی امکان‌پذیر می‌سازد، در نتیجه یک چشم‌انداز مالی به هم پیوسته‌تر و کارآمدتر ایجاد می‌کند.
- تسهیل انتقال داده ها: با درک نقش ضروری داده ها در امور مالی مدرن، تنظیم کننده ها باید به طور فعال انتقال اطلاعات بین مؤسسات مالی را تسهیل کنند. این را می توان از طریق اجرای پروتکل ها و چارچوب های استاندارد شده که امنیت، انطباق و شفافیت در فرآیند اشتراک داده را تضمین می کند، به دست آورد.
- حمایت کل نگر اکوسیستم: تنظیم‌کننده‌ها باید رویکردی جامع را برای حمایت از اکوسیستم اتخاذ کنند و درک کنند که بانکداری باز فقط در مورد انتقال اطلاعات نیست، بلکه در مورد ایجاد محیطی است که طیف وسیعی از محصولات مالی را در خود جای دهد. این شامل تشویق فعالانه نوآوری در خدمات مالی مختلف، از راه حل های پیشگام افتتاح حساب تا بهینه سازی فرآیندهای KYC است.
- چارچوب‌های نظارتی مشارکتی: در ترویج بانکداری باز، تنظیم‌کننده‌ها باید با ذینفعان صنعت برای توسعه چارچوب‌های نظارتی قوی همکاری کنند. این همکاری تضمین می‌کند که سیاست‌ها نه تنها در حفاظت از منافع مصرف‌کننده مؤثر هستند، بلکه به اندازه کافی انعطاف‌پذیر هستند تا ماهیت در حال تحول نوآوری مالی را تطبیق دهند.
- سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری: با شناخت نقش محوری فناوری در ایجاد بانکداری باز، تنظیم‌کننده‌ها باید فعالانه در توسعه زیرساخت‌های فناوری سرمایه‌گذاری کنند. این شامل حمایت از ایجاد پلتفرم‌های ایمن و استاندارد می‌شود که تبادل یکپارچه داده‌ها را تسهیل می‌کند و در عین حال حریم خصوصی و امنیت داده‌ها را در اولویت قرار می‌دهد.
سرمایه گذاری در زیرساخت های عمومی دیجیتال (DPI)
DPI شامل می شود
سیستم های تکنولوژیکی که ارائه خدمات ضروری به مردم,
شامل شناسه دیجیتال، ریل پرداخت، تبادل داده و دسترسی به
سیستم های اطلاعاتی. نقشی اساسی در رشد سریع اقتصادهای نوظهور ایفا کرده است که اغلب از طریق بخش دولتی-خصوصی قوی محقق می شود.
شراکت.
زیرساخت های بانکداری سنتی
نمایندگی SWIFT، Visa و Mastercard، تراکنش ها را تسهیل کرده است
دهه ها با این حال، ظهور فناوری های جدید نیاز به نسل بعدی دارد
زیرساخت برای پشتیبانی از تراکنش های پیچیده در دنیای دیجیتال. رایج‌ترین نمونه‌ها در حوزه‌های پیشرفتی مانند کریپتو و
فناوری دفتر کل توزیع شده
در ایالات متحده، سیستم هایی مانند RTP The Clearing House و FedNow در حال بهبود هستند
کارایی خدمات پرداخت از آنجایی که DPI شامل سیستم‌های فن‌آوری می‌شود که خدمات ضروری را برای عموم تسهیل می‌کنند (یعنی ریل پرداخت، تبادل داده و غیره)، فرصت در اینجا در توسعه یک لایه جدید در بالای این سیستم‌ها است که امکان کاربردهای نوآورانه را فراهم می‌کند.
برای دور زدن اثرات شبکه پذیرش و در نتیجه افزایش کارایی.
نتیجه
همانطور که بانک ها در حال تغییر چشم انداز خدمات مالی هستند، تنظیم کننده ها
نقش مهمی در شکل دادن به آینده صنعت دارند. فعال و
رویکرد نظارتی متفکرانه برای اطمینان از تعادل بین ضروری است
حمایت از مصرف کننده و تقویت نوآوری کاوش عمودی های جدید و
پذیرش زیرساخت های عمومی دیجیتال می تواند راه را برای کارآمدتر هموار کند،
اکوسیستم مالی شفاف و نوآورانه
در حوزه پویای خدمات مالی، چشم انداز به سرعت در حال گسترش است
در حال تحول، و بانک ها به عمودی های جدید به عنوان یک زمین بازی جذاب چشم دوخته اند.
رگولاتورها که زمانی مورد انتقاد قرار می گرفتند که واکنش نشان می دهند و عقب مانده اند، اکنون هستند
ترغیب شد که موضعی پیشگیرانه اتخاذ کند و محیطی متعادل ایجاد کند
حمایت از مصرف کننده و نوآوری
درس هایی از بحران های اخیر و قدرت
مقررات آینده‌اندیشی
با توجه به پیامدهای بحران‌هایی مانند بحران‌های Crédit Suisse و FTX، تنظیم‌کننده‌ها وظیفه دارند یک چارچوب نظارتی ایجاد کنند که از اکوسیستم مالی بدون تحمیل محدودیت‌های سنگین بر پتانسیل پویای آن محافظت کند. با این وجود، تنظیم‌کننده‌های آینده‌نگر اغلب مثبت بوده‌اند
نتایج، همانطور که در UPI هند، و در بسیاری از ماسه باکس ها در سراسر جهان.
پیشبرد رشد آینده، تنظیم‌کننده‌ها را ملزم می‌کند که به طور فعال کنترل را در دست بگیرند، خط‌مشی‌هایی را طراحی و اجرا کنند که از مصرف‌کنندگان محافظت می‌کند و در عین حال زمینه‌ای مناسب برای نوآوری ایجاد می‌کند.
5 بینش عملی:
- استقبال استراتژیک از بانکداری باز: از قانونگذاران خواسته می شود که به طور استراتژیک از ابتکارات بانکداری باز استقبال کرده و از آن حمایت کنند. این شامل ترویج فعالانه همکاری‌هایی است که تبادل سیال داده‌ها را بین واحدهای مالی امکان‌پذیر می‌سازد، در نتیجه یک چشم‌انداز مالی به هم پیوسته‌تر و کارآمدتر ایجاد می‌کند.
- تسهیل انتقال داده ها: با درک نقش ضروری داده ها در امور مالی مدرن، تنظیم کننده ها باید به طور فعال انتقال اطلاعات بین مؤسسات مالی را تسهیل کنند. این را می توان از طریق اجرای پروتکل ها و چارچوب های استاندارد شده که امنیت، انطباق و شفافیت در فرآیند اشتراک داده را تضمین می کند، به دست آورد.
- حمایت کل نگر اکوسیستم: تنظیم‌کننده‌ها باید رویکردی جامع را برای حمایت از اکوسیستم اتخاذ کنند و درک کنند که بانکداری باز فقط در مورد انتقال اطلاعات نیست، بلکه در مورد ایجاد محیطی است که طیف وسیعی از محصولات مالی را در خود جای دهد. این شامل تشویق فعالانه نوآوری در خدمات مالی مختلف، از راه حل های پیشگام افتتاح حساب تا بهینه سازی فرآیندهای KYC است.
- چارچوب‌های نظارتی مشارکتی: در ترویج بانکداری باز، تنظیم‌کننده‌ها باید با ذینفعان صنعت برای توسعه چارچوب‌های نظارتی قوی همکاری کنند. این همکاری تضمین می‌کند که سیاست‌ها نه تنها در حفاظت از منافع مصرف‌کننده مؤثر هستند، بلکه به اندازه کافی انعطاف‌پذیر هستند تا ماهیت در حال تحول نوآوری مالی را تطبیق دهند.
- سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری: با شناخت نقش محوری فناوری در ایجاد بانکداری باز، تنظیم‌کننده‌ها باید فعالانه در توسعه زیرساخت‌های فناوری سرمایه‌گذاری کنند. این شامل حمایت از ایجاد پلتفرم‌های ایمن و استاندارد می‌شود که تبادل یکپارچه داده‌ها را تسهیل می‌کند و در عین حال حریم خصوصی و امنیت داده‌ها را در اولویت قرار می‌دهد.
سرمایه گذاری در زیرساخت های عمومی دیجیتال (DPI)
DPI شامل می شود
سیستم های تکنولوژیکی که ارائه خدمات ضروری به مردم,
شامل شناسه دیجیتال، ریل پرداخت، تبادل داده و دسترسی به
سیستم های اطلاعاتی. نقشی اساسی در رشد سریع اقتصادهای نوظهور ایفا کرده است که اغلب از طریق بخش دولتی-خصوصی قوی محقق می شود.
شراکت.
زیرساخت های بانکداری سنتی
نمایندگی SWIFT، Visa و Mastercard، تراکنش ها را تسهیل کرده است
دهه ها با این حال، ظهور فناوری های جدید نیاز به نسل بعدی دارد
زیرساخت برای پشتیبانی از تراکنش های پیچیده در دنیای دیجیتال. رایج‌ترین نمونه‌ها در حوزه‌های پیشرفتی مانند کریپتو و
فناوری دفتر کل توزیع شده
در ایالات متحده، سیستم هایی مانند RTP The Clearing House و FedNow در حال بهبود هستند
کارایی خدمات پرداخت از آنجایی که DPI شامل سیستم‌های فن‌آوری می‌شود که خدمات ضروری را برای عموم تسهیل می‌کنند (یعنی ریل پرداخت، تبادل داده و غیره)، فرصت در اینجا در توسعه یک لایه جدید در بالای این سیستم‌ها است که امکان کاربردهای نوآورانه را فراهم می‌کند.
برای دور زدن اثرات شبکه پذیرش و در نتیجه افزایش کارایی.
نتیجه
همانطور که بانک ها در حال تغییر چشم انداز خدمات مالی هستند، تنظیم کننده ها
نقش مهمی در شکل دادن به آینده صنعت دارند. فعال و
رویکرد نظارتی متفکرانه برای اطمینان از تعادل بین ضروری است
حمایت از مصرف کننده و تقویت نوآوری کاوش عمودی های جدید و
پذیرش زیرساخت های عمومی دیجیتال می تواند راه را برای کارآمدتر هموار کند،
اکوسیستم مالی شفاف و نوآورانه
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.financemagnates.com//fintech/interconnected-tomorrow-the-evolution-of-financial-infrastructure/
