1. معرفی

امروزه پرداخت های بلادرنگ توسط هوش مصنوعی متحول شده است. این تغییر قابل توجهی برای بهتر شدن است، زیرا روش های قبلی پرداخت به طور فزاینده ای مشکل ساز بوده است. کلاهبرداری در سال های اخیر به عنوان یک موضوع رو به افزایش بوده است
روش‌های کشف تقلب بر یافتن تهدیدات شناخته شده و شناسایی روندهای مرتبط با داده‌های تاریخی تمرکز دارند. اما از قدرت هوش مصنوعی می توان نه تنها برای شناسایی کلاهبرداری در زمان واقعی قبل از وقوع، بلکه برای ساده کردن کل فرآیند پرداخت استفاده کرد. پرداخت ها
سریع تر، آسان تر و امن تر برای همه درگیر. توسعه اخیر GenAl یک کاتالیزور اصلی برای این انقلاب پرداخت بوده است. با استفاده از این فناوری پیشرفته، راه حل هایی ایجاد شده است که قادر به دگرگونی هستند
روشی که در آن تراکنش های بلادرنگ پردازش می شوند. با درک الگوهای رفتاری و جزئیات پیچیده بسیار پیچیده برای تجزیه و تحلیل انسانی موجود در تراکنش‌های پرداخت، این راه‌حل‌های هوش مصنوعی نیاز زمان‌بر مشارکت انسان را از بین می‌برند.
احراز هویت تراکنش ها GenAl نه تنها می تواند محافظت از تقلب و جلوگیری از تقلب را فراهم کند، بلکه فرآیند پرداخت را فراتر از هر چیزی که در حال حاضر با استفاده از روش های سنتی امکان پذیر است، تسریع می بخشد. این مزایا در برنامه های کاربردی مثال زده شده است
مانند نوآوری پرداخت جهانی سوئیفت (GPI) که از سال 2017 مورد استفاده قرار گرفته است. پلتفرمی برای انجام معاملات بلادرنگ در بیش از 40 کشور در سراسر جهان. در واقع، با ماهیت زمان واقعی رایج راه حل های مبتنی بر GenAl، همراه با افزایش
پذیرش انبوه توسط صنایع و موسسات مالی، عصر انقلاب پرداخت بلادرنگ به نظر قریب الوقوع است. همانطور که در بخش های بعدی توضیح داده خواهد شد، ادغام هوش مصنوعی در چشم انداز پرداخت نیز پتانسیل بهبود زیادی دارد.
تجربه شخصی مصرف کنندگان فراتر از ارائه امنیت افزایش یافته است. با یک فرآیند پرداخت تمام دیجیتال کاملاً دیجیتالی، تمرین تکیه بر اشکال فیزیکی پرداخت یا تراکنش - و تمام ناکارآمدی و دردسرهای ناشی از آنها - می‌تواند
تبدیل شدن به چیزی از گذشته علاوه بر این، با اجازه دادن به تأیید و احراز هویت آنی تراکنش‌ها، مشتریان مجبور نیستند منتظر تکمیل پردازش پرداخت و سیستم‌های صف دستی باشند. تمام جنبه های مدیریت تراکنش ها
از دیدگاه مشتری، از جمله تصمیمات خرید، در دسترس بودن وجوه و رسیدهای دیجیتال، می توان در یک محیط دیجیتالی یکپارچه پشتیبانی کرد.

1.1. اهمیت پرداخت های بلادرنگ

دنیای مدرن به طور فزاینده ای متکی به رضایت آنی شده است، و بنابراین داده های بلادرنگ و روش های پرداخت آنی بیش از هر زمان دیگری مهم هستند. به دلیل این انتظارات از داده های آنی و پرداخت است که برای مثال در انگلستان،
یک سیستم پرداخت بلادرنگ طراحی شده است. چنین سیستمی وسیله ای برای انتقال پول و فرصتی را برای گیرنده فراهم می کند تا از وجوه دریافتی در زمان واقعی استفاده کند، یعنی بلافاصله پس از انجام انتقال. استدلال های زیادی وجود دارد
برای مزایای پرداخت های بلادرنگ برای کسب‌وکارها، چنین سیستم‌هایی می‌توانند پرداخت‌ها را آسان‌تر و سریع‌تر انجام دهند و دریافت کنند، که می‌تواند منجر به بهبود جریان نقدی شود. کسب و کارها همچنین می توانند به استفاده از داده های تراکنش جمع آوری شده خود فکر کنند
ارائه خدمات شخصی تر به مشتریان خود؛ یکی از اصلی‌ترین مزیت‌های سرعت پرداخت‌های بلادرنگ، امکان ارائه این خدمات بهبودیافته و متناسب برای شرکت‌ها است. همچنین امکان واریز فوری حساب بانکی را فراهم می کند
و پرداخت ها، به این معنی که مشتریان با آگاهی از اینکه می توانند به وجوه آنها دسترسی داشته باشند و تراکنش ها بلافاصله انجام شود، احساس امنیت بیشتری می کنند. این سیستم همچنین در نهایت یک جامعه بدون پول نقد را تسهیل و ایمن خواهد کرد، که هر دو مزیت فوری دارد
کاهش هزینه‌های مربوط به تولید و حفظ پول ملی و سود گسترده‌تر از ایجاد مشکل‌تر شدن پول تیمی. به لطف ظهور اینترنت و جهانی شدن روزافزون، توانایی تجارت دیجیتالی
و پرداخت های فرامرزی برای کسب و کارها و مشتریان اهمیت فزاینده ای دارد. با حصول اطمینان از دریافت تقریباً فوری وجوه، گیرندگان پرداخت قادر خواهند بود تصمیمات سریع تری بگیرند و در مشروعیت تراکنش احساس امنیت کنند.

1.2. چالش‌ها در چشم‌انداز پرداخت فعلی

عجله برای پرداخت در زمان واقعی با پیشرفت چشم انداز پرداخت بلادرنگ و شناخت در سراسر جهان از نظر فنی پیچیده می شد. سیستم‌های پرداخت متعارف کنونی به خوبی طراحی شده بودند تا توافقات را ظرف چند روز یا چند ساعت تکمیل کنند.
از سوی دیگر، بهترین قابلیت‌های مبتکرانه پیشنهادی پرداخت بلادرنگ به منظور پایان دادن به پرداخت‌ها در چند ثانیه یا شاید جبران خسارت بی‌درنگ برند، همچنان چالش برانگیز است که به سطوح بسیار بالایی از تعهدات فناوری نیاز دارد، بنابراین آزمایش انجام می‌شود.
فرآیند کسب و کار اولیه، سطوح نگهداری، مسئولیت پذیری و استحکام تجاری انجمن و کار برای انتقال پرداخت های بلادرنگ. بسیاری از سیستم های پرداخت به منظور بررسی فرآیندهای مشاهده بازار مالی یا احتمالاً سازماندهی شدند
به هم ریختگی در بازار متمایز با هدف توصیف به بهترین شکل شروع متعدد یا معتبر برای انجام آن شکل پرداخت. ریسک‌های عملی که با سیستم‌های نوآورانه مورد نیاز، به‌ویژه در مدیریت ریسک، بیان شد
و فرآیند، بررسی و انطباق. انبوه پرداخت‌ها و الگوهایی که باید مورد توجه قرار گیرند، موانعی را برای دریافت سود پیشنهادی پرداخت بلادرنگ که عمدتاً تسویه می‌شود، افزایش داد. پرداخت های بلادرنگ نباید سوء تفاهم شود.
به منظور بهره مندی از محرک های فن آوری مدرن، مفهوم و خطر مرتبط با آن باید توسط همه دارندگان ریسک در ارتباط باشد. پایگاه داده های سریع و پیشرفته برای کمک به ذخیره و بازیابی اطلاعات مورد نظر انتظار می رفت
به پرداخت ها یک طرح تغییر دقیق در مورد تغییرات سیستم پرداخت ضروری بود. روش انتقال برای هر نوع سازمان مالی بزرگتر که یک روش کارآمد بود که شاید نیازی به تلاش برای نوسازی نباشد.
پیشنهاد شد و در ارائه تغییر کرد، در صورتی که پرداخت‌ها می‌توانند مجددا هدایت شوند یا برخی اقدامات عملیاتی را دور بزنند. یک تأییدیه پر جنب و جوش را شروع کنید که در آن تأخیر، باید در حالت واقعی عملکرد مورد بررسی قرار گیرد و کاهش یابد. یک آشفتگی وجود دارد که
ممکن است دانش در سیستم پرداخت امروزی زمانی تغییر کند که انتخاب پیامد و دمدمی مزاج مشتری به بازی گرفته شود. مشتریان هیچ وسیله ای برای جلوگیری از پرداخت پس از تطبیق قوانین و رویه ها با رویه قبلی ندارند، به طوری که فناور
تمایل به دنبال کردن آنها برای آینده می‌توان به این نکته اشاره کرد که عامل واقعی می‌تواند تقریباً با هر بهترین روش دیگری برای اجرای پرداخت یکسان در نظر گرفته شود. مکانیسم و ​​زمینه هنر بهبود که به نحو مطلوبی درگیر بودند ممکن است باشد
توصیف کنید اما در این پنج دوره ساخته شد. فناوری به سرعت در حال پیشرفت است و چالش های بکارگیری آن نیز به همین ترتیب است. فناوری که اکنون نسلی به عنوان استاندارد مدرن، ماهرانه و بهترین پیشنهاد پذیرفته شده است، با خروج از آن ناگزیر خواهد شد که از بین برود.
در آینده هنوز

2. درک GenAI

همانطور که ما شروع به ایجاد انقلاب در وظایف خود برای استفاده از فناوری های پیشرفته می کنیم، برای ما مهم است که بفهمیم این فناوری ها چگونه کار می کنند. در این بخش از مجموعه، قصد داریم به عمق GenAI و نحوه کاربر آن در زمان واقعی مبتنی بر پورتال بپردازیم.
پردازش پرداخت می تواند روش های ما را متحول کند. من فکر می‌کنم بهترین راه برای توصیف GenAI به تنهایی، مجموعه‌ای از فناوری‌هایی است که با یکدیگر برای تجزیه و تحلیل و همچنین درک جهان در زمان واقعی استفاده می‌شوند. این مفهوم از
توانایی فناوری نه تنها برای جمع آوری و پردازش داده ها به طور جداگانه، بلکه به طور مداوم جاری و آگاه بودن از داده هایی که با هم کار می کند به دلیل قضاوت انسان، هوش عمومی مصنوعی نامیده می شود. هوش عمومی مصنوعی،
یا حتی AGI، به هوش ماشینی با دامنه وسیعی اشاره دارد که در تئوری، می تواند ظرفیت شناختی بسیار فراتر و بالاتر از محدوده ای که در فناوری هوش مصنوعی فعلی وجود دارد، داشته باشد. AGI در زمینه تحقیقاتی هوش مصنوعی بسیار پیشرفته است همانطور که نیست
که در کاربردهای دنیای واقعی گسترده است. اوه، این یکی نیست. AGI به دلیل داشتن پتانسیل آزادی فکر و آگاهی در ترکیب با فناوری ها، توانایی داشتن و همچنین درک عملکردهای بسیار پیشرفته تر در فناوری ها را دارد.
به اصطلاح "توانایی یادگیری".

2.1. GenAI چیست؟

GenAI نوعی هوش مصنوعی است که برای پردازش داده‌ها با سرعت بالا، یادگیری از داده‌های تاریخی و تعاملات آنی کاربر و تصمیم‌گیری بر اساس آن اطلاعات طراحی شده است. ساختار GenAl بر اساس شبکه های عصبی – الگوریتم ها است
که قادر به شناسایی و پردازش الگوها در مجموعه داده های بزرگ هستند. این شبکه‌ها برای تقلید از روشی طراحی شده‌اند که سیستم عصبی انسان اطلاعات را پردازش می‌کند: هر گره جداگانه به بسیاری از گره‌های دیگر متصل است و هر یک از این اتصالات دارای
توانایی تغییر قدرت سیگنال ارسالی از یک گره به گره دیگر به میزان معینی. با استفاده از لایه هایی از گره های به هم پیوسته و عبور دادن ورودی ها از لایه اول، سپس به لایه های میانی پردازش داده و در نهایت به لایه
لایه خروجی، شبکه های عصبی می توانند داده ها را به روش های پیچیده پردازش کنند، روندها و الگوها را شناسایی کنند و بر اساس خروجی های شبکه "تصمیم گیری" بگیرند. GenAI از نوعی شبکه عصبی به نام شبکه یادگیری عمیق استفاده می کند. این نوع الگوریتم ها می توانند پردازش کنند
داده ها بسیار کارآمد هستند و فناوری زیربنایی پشت انقلاب هوش مصنوعی هستند که در حال حاضر در حال تجربه آن هستیم. با استفاده از سیستم های پیشرفته مانند ساختار GenAI، دنیای پرداخت های بلادرنگ می تواند بر بسیاری از مسائل سنتی غلبه کند.
قابلیت ها و اثربخشی کلی را محدود کرد. با معرفی فناوری پرداخت پیشرفته‌تر که نیاز به این واسطه‌ها یا اتکا به آن‌ها را نفی می‌کند، پرداخت‌ها می‌توانند صرفاً بین فرستنده و گیرنده انجام شود.
فرآیندی که به عنوان تسویه پرداخت همتا به همتا (P2P) شناخته می شود. چنین تسویه‌هایی در صنعت پرداخت بسیار مورد توجه قرار می‌گیرند، زیرا زمان پردازش بسیار پایینی را ارائه می‌دهند: در بیشتر موارد، پرداخت می‌تواند آغاز شود و صرفاً در مدت زمان تکمیل شود.
ثانیه این قابلیت دگرگون‌کننده به سمت پرداخت‌های بلادرنگ دقیقاً همان چیزی است که GenAI می‌تواند انقلابی در نحوه انجام و مدیریت پرداخت‌ها ایجاد کند.

2.2. چگونه GenAI می تواند پرداخت های بلادرنگ را تغییر دهد

راه اصلی که در آن GenAI می تواند پرداخت های بلادرنگ را تغییر دهد، ارائه اطلاعات بیشتر و تجزیه و تحلیل پیش بینی بیشتر است که به طور بالقوه می تواند فرآیند پیشگیری از کلاهبرداری را متحول کند. پرداخت های بلادرنگ و به ویژه اجرای بریتانیا
از آنها بر پرداخت "فشار" متمرکز شده اند. این انتقال اعتبار از یک حساب به حساب دیگر است که در آن جابجایی پول توسط پرداخت کننده آغاز می شود. مزایای چنین سیستمی واضح است و سرعت تراکنش مزیت اصلی آن است
هم مشاغل و هم مصرف کنندگان. با این حال، مانند هر تراکنش مالی، افرادی هستند که با سرقت پول از طریق فعالیت های کلاهبرداری به دنبال سوء استفاده از سیستم و فناوری پرداخت هستند. عمدتاً اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری با پرداخت های بلادرنگ انجام می شود
روی شخصی که پرداخت را انجام می دهد، که به عنوان "دریافت کننده" شناخته می شود، تمرکز کرده اند. این اطلاعات است که در فرآیند تصمیم گیری برای چک های تقلب استفاده می شود. در حالی که در زمان معامله اهمیت دارد، به ویژه از منظر پیشگیری از تقلب، توسط
با استفاده از GenAI برای پردازش داده‌های اضافی که برای درخواست رضایت سرویس تقلب در دسترس قرار می‌گیرد و ارائه تجزیه و تحلیل دقیق داده‌ها، این مفهوم رضایت گیرنده می‌تواند تغییر کند. به عبارت دیگر، GenAI در پرداخت های بلادرنگ
می تواند از داده های اضافی استفاده کند و با ارائه قدرت و توانایی برای سخت تر کردن کلاهبرداران در استفاده از تراکنش، پیشگیری از کلاهبرداری را مؤثرتر کند. به راحتی می توان مشاهده کرد که GenAI چگونه برای ارائه خدمات و داده های دقیق دریافت کننده پرداخت استفاده می کند
این قابلیت‌ها می‌تواند به صنعت پرداخت بریتانیا برای دور شدن از این عنصر پیشگیری از تقلب، آزادی عمل بدهد. این سرویس می‌تواند اطلاعات دقیقی را در ارائه خدمات پیشگیری از تقلب درخواست کند - چیزی که در سیستم‌های پرداخت فعلی پیش‌بینی نشده است.
استفاده از GenAI برای تجزیه و تحلیل داده‌ها می‌تواند قدرت انجام این کار را مؤثرتر و ارائه رضایت دریافت‌کننده پرداخت را کم‌اهمیت و احتمالاً منسوخ‌تر کند. پیامدهای نظارتی نظارت بر خدمات پیشگیری از تقلب و مشتری
حقوق چیزی است که می تواند تغییر کند اگر صنعت از پیشرفت هایی که با GenAI برای پرداخت های بلادرنگ انجام شده است استفاده کند. با توجه به اینکه آخرین داده ها را می توان فوراً توسط GenAI پردازش کرد، درخواستی که می توان از آن استفاده کرد و اعتبار سنجی کرد.
چک های تقلب توسط پرداخت کننده، می تواند تمرکز را بر رضایت پرداخت و جلوگیری از کلاهبرداری تغییر دهد. این زمان‌های هیجان‌انگیزی است و چه کسی می‌داند که فناوری بعدی ما را به کجا خواهد برد. اما، قابلیت های GenAI به گونه ای است که پتانسیل ایجاد انقلاب واقعی را دارد
پرداخت های بلادرنگ

2.3. مزایای پیاده سازی GenAI در سیستم های پرداخت

و با توجه به اینکه اکثر مشتریان کیف پول های موبایل را به روش های پرداخت سنتی انتخاب می کنند، بسیار مهم است که یک شرکت با فناوری پیشرفته کار کند تا بتواند چنین گزینه های پرداخت بلادرنگ را ارائه دهد. سیستم های قدیمی مانند سنتی
کارت‌ها یک تراکنش را در چند روز پردازش می‌کنند و وقتی فرد پرداخت می‌کند، حداقل در روز کاری بعد پول به دست تاجر می‌رود. هنگامی که مشتری پرداختی را انجام می دهد، داده های تراکنش به درگاه پرداختی ارسال می شود که درگیر است. این دروازه ها
تراکنش‌ها را به انجمن‌های مربوطه، سپس به بانک صادرکننده و سپس به انجمن و سپس به بانک خریدار و تاجر هدایت کنید. هر یک از این نهادها تراکنش را برای مدتی نگه می دارند (پرداخت های ACH در همان روز) قبل از اینکه پول نهایی شود
به شخص مورد نظر می رسد. به همین دلیل است که در پایان پرداخت، مشتری در ابتدا یک اعلان از تراکنش دریافت می کند که همیشه به عنوان در انتظار ارسال می شود و سپس در روز بعد، اعلان دیگری مبنی بر تراکنش دریافت می کند.
پاک شده است. به طور سنتی، چنین معاملاتی از نوع قدیمی قابل قبول بود و در واقع برخی از بازرگانان در بازار رونق داشتند. با این حال، با معرفی پرداخت های بلادرنگ، شاهد رشد بی سابقه ای بوده ایم و این واقعیت است که پول واقعا جابجا می شود.
سریع تر از گذشته و مزایایی که می توان در طول معاملات تجاری به دست آورد بسیار زیاد است. به این ترتیب، زمان زیادی است که پردازشگرهای پرداخت و شرکت های فناوری مالی شروع به بررسی گزینه مهاجرت به یک سیستم بسیار کارآمد کنند.
و یک راه حل فوق العاده سریع برای پرداخت ها. این به آنها تضمین می‌کند که می‌توانند با خواسته‌های به‌سرعت در حال تحول هم تاجران و هم مشتریان سازگاری داشته باشند. با پیشرفت‌های عظیمی که GenAI می‌تواند در سیستم‌های پرداخت ارائه کند، آینده
یک شرکت در این بخش بسیار هیجان انگیز خواهد بود. با بهره گیری از مزایایی که در پرداخت های بلادرنگ قابل دستیابی است، می توان محصولات و خدمات نوآورانه زیادی را وارد بازار کرد. یک مثال این است که بلافاصله مشتری
با انجام تراکنش، می‌توان به او اطلاعیه‌ای در مورد تخفیف پیشنهادی یا پیشنهاد محصول جایگزین بسیار ارزان‌تر و بهتری که در فروشگاه دیگری که بر تاجر ترجیح داده می‌شود پرداخت می‌کند، ارسال کرد. همچنین با
معاملات و داده های مشتری که در زمان واقعی پردازش و تولید می شوند، بسیاری از خدمات و راه حل های مبتنی بر هوش مصنوعی و تحلیلی را می توان به بازرگانان ارائه داد که به نوبه خود به آنها کمک می کند تا مشتریان خود را به طور موثر درک کنند.
تلاش های بازاریابی خود را برای بهره وری تنظیم کنند.

3. پیاده سازی GenAI در سیستم های پرداخت بلادرنگ

هنگامی که در حال طراحی فناوری هستید که نیاز به عملکرد در محیط‌های زیرساختی حیاتی دارد، مهم است که بدانید استانداردهای قابلیت اطمینان، شکست و پشتیبانی بالاتر از بسیاری از صنایع دیگر خواهد بود. استاندارد
برای آپتایم در زیرساخت پرداخت بلادرنگ Pay.UK "چهار نه" - 99.99٪ است. برای دستیابی به این نوع از آمارهای آپتایم، کل سرویس به گونه ای طراحی شده است که بسیار انعطاف پذیر باشد، تا جایی که خرابی کل یک مرکز داده نباید تاثیری داشته باشد.
خدمات. بخش «lngenico Payments»[^lngenico] سرویس Pay.UK تراکنش‌های پرداخت سریع‌تر را می‌پذیرد و پردازش می‌کند. اینها پرداخت های با ارزش بالا و در زمان واقعی هستند. برای زمینه، در سپتامبر 2019، در مجموع بیش از 646 میلیارد پوند با استفاده از این روش ارسال شد.[^pricefx]
از آنجایی که مصرف‌کنندگان انتظار دارند بتوانند این پرداخت‌ها را 24 ساعته انجام دهند، این سرویس یک سیستم «برش» را اجرا می‌کند که در آن هر تراکنش یا در حال حاضر پردازش می‌شود، یا به طور موقت تا زمانی که پردازش ادامه پیدا می‌کند - به عنوان مثال، در طول تعمیر و نگهداری ذخیره می‌شود.
سیستمی که برای پذیرش درخواست‌ها و سپس تعیین اینکه کدام یک از دو گزینه موجود (اکنون پردازش یا بعداً پردازش) استفاده می‌شود، توسعه یافته است، یک برنامه ++C است. به این ترتیب، فرآیند راه اندازی یکپارچه سازی و استقرار مداوم (Cl/CD) برای
این پروژه کمی متفاوت از مراحلی است که در هنگام مشاهده پروژه های دیگر نوشته شده به زبان هایی مانند پایتون یا جاوا اسکریپت باید انجام دهیم. با این حال، روش توسعه نرم افزار، که در آن توسعه دهندگان کد خود را ادغام می کنند، به a تغییر می کند
شعبه اصلی مرکزی هر چند وقت یکبار که لازم باشد، جهانی است. اما برای پروژه‌های Cl/CD مانند این، که در آن بیلدها و آزمایش‌های مختلف را به‌طور خودکار اجرا می‌کنیم، مهم‌تر است که اطمینان حاصل کنیم که شاخه اصلی همیشه پس از هر کاری در وضعیت سالمی قرار دارد.
تغییر می کند. مانیتور ساخت یکپارچه سازی پیوسته جنکینز (Cl) یک رکورد به روز از نتایج هر مرحله را در فرآیند ساخت و استقرار نرم افزار نگه می دارد و همچنین اطلاعاتی در مورد اینکه چه کسی هر مرحله را انجام داده و چه زمانی کار انجام شده است را ارائه می دهد.
این نه تنها شناسایی و اصلاح سریع مشکلاتی را که ممکن است رخ دهد را ممکن می سازد. بلکه اطلاعات حسابرسی مفیدی را نیز ارائه می دهد. اما مهم است که توجه داشته باشید که جنکینز کاملاً به طور مستقیم پیکربندی نشده است تا فوراً در یک کنترل از راه دور آپلود شود.
سرور با استفاده از روش "web publish" پس از موفقیت آمیز بودن ساخت Jenkins Cl. برای فعال کردن انتشار خودکار، باید اطلاعات مربوط به ماشین مورد نظر خود را به Jenkins و Visual Studio برسانیم.

3.1. ملاحظات کلیدی برای ادغام

از محدوده و برنامه ریزی پروژه گرفته تا یکپارچه سازی و استقرار، داشتن درک کامل از ملاحظات مختلف پیاده سازی و الزامات فنی لازم برای اجرای موفقیت آمیز GenAI کلیدی است. در چارچوب یک زمان واقعی
سیستم پرداخت، بسیاری از این عوامل اهمیت مضاعفی پیدا می کنند. در ادامه، برخی از ملاحظات کلیدی را که باید در طول چرخه عمر پیاده سازی مد نظر قرار دهید، مورد بحث قرار خواهیم داد. اول، عملکرد راه حل کاملا است
بحرانی. معیارهای صنعت برای سیستم های پرداخت بلادرنگ مستلزم این است که زمان پردازش پرداخت از یک آستانه خاص تجاوز نکند. به عنوان مثال، در بریتانیا، استاندارد صنعتی برای «پرداخت سریعتر»، که خدمات پرداخت بین بانکی تقریباً بلادرنگ است.
این است که 95٪ از پرداخت ها را در عرض 15 ثانیه پردازش کنید. بنابراین باید به تأثیرات عملکرد و تأخیر ادغام GenAI با معماری پرداخت موجود توجه دقیقی داشت. مهم این است که این ملاحظات نه تنها مرتبط خواهند بود
در مرحله اولیه "go live" AWS، اما در طول عمر سرویس. توسعه نرم‌افزار مدرن بر اهمیت فرآیندهای توسعه مکرر مانند اسپرینت‌های «جعبه زمانی» در متدولوژی‌های «چابک» تأکید می‌کند. به این ترتیب، مهم خواهد بود
اطمینان حاصل کنید که GenAI در پرداخت‌های بی‌درنگ - قابلیت‌های نظارت مستمر عملکرد و ثبت گزارش برای همه محیط‌های مختلف - از توسعه تا تولید وجود دارد. اکثر متخصصان فنی به طور فزاینده ای از نیاز به آن آگاه هستند
بهترین شیوه های امنیت سایبری قوی از آنجایی که سرعت حملات سایبری در حال رشد است و تقلب در پرداخت ها به طور فزاینده ای مکرر و پیچیده می شود، اطمینان از امنیت و انعطاف پذیری یک سیستم پرداخت اولویت اصلی صنعت است. با توجه به انتقادی
ماهیت سیستم‌های پرداخت بلادرنگ این احتمال وجود دارد که گسترش آینده راه‌حل‌های هوش مصنوعی با نظارت دقیق تنظیم‌کننده‌ها و حسابرسان در سراسر جهان مواجه شود. استانداردهای انطباق با صنعت خاص مانند «امنیت داده صنعت کارت پرداخت».
استاندارد» و «ISO/IEC 27001» برای مدیریت امنیت اطلاعات به دنبال رسیدگی به این نکته هستند و تأکید قابل توجهی بر نیاز به محافظت از این داده های شخصی حساس در طول چرخه عمر پرداخت دارند. همیشه با تیم مشاور مورد اعتماد خود مشورت کنید.
هر سیستم پرداخت بی‌درنگ واقعاً منحصربه‌فرد است - محیط‌ها نه تنها از نظر مقیاس، بلکه از نظر تفاوت‌های ظریف ایجاد شده توسط فناوری‌های موجود، ادغام با اشخاص ثالث و میراث انتخاب‌های طراحی تاریخی متفاوت خواهند بود. اینها می توانند تولید کنند
پیچیدگی‌های پیش‌بینی‌نشده و چالش‌های به هم پیوسته در هر یا در واقع هر مرحله از چرخه عمر پیاده‌سازی، در حالی که برای استقرار موفقیت‌آمیز GenAI در سرویس کار می‌کنید. بسیار مهم است که اطمینان حاصل کنید که این رابطه را در تمام طول مدت حفظ می کنید
تحویل پروژه و تکیه بر تخصص و تجربه ای که متخصصان منتخب شما می توانند ارائه دهند.

3.2. غلبه بر چالش های اجرایی

رویارویی اولیه با معماری سیستم پرداخت موجود، شناسایی نحوه عملکرد انواع پیام‌های پرداخت مرتبط و طرح‌های شناسایی مرتبط با سیستم است، و چگونه می‌توان سیستم را وادار به پاسخگویی به روشی کرد که مطابقت داشته باشد.
با الزامات دستورالعمل خدمات پرداخت و قوانین، همانطور که در دستورالعمل و دستورالعمل EBA به آن اشاره شده است. اگرچه هدف نهایی ممکن است وادار کردن سیستم به انجام کاری در هنگام دریافت پیام پرداخت باشد، اغلب می‌تواند مفید باشد.
بازگشت از داده های واقعی که در پیام قابل مشاهده است، از طریق جریان ضروری پیام ها و توالی های مورد نیاز برای شروع پرداخت و سپس به پاسخ سیستم. با تقسیم فرآیند به مراحل و تمایز بین مکان داده ها
هر ورودی کاربر مورد نیاز است، می تواند به تشخیص اینکه کدام فناوری یا زمینه داده در هر مرحله کار می کند و چگونه خروجی جریان های پیام قبلی می تواند به فرآیندهای بعدی منجر شود کمک کند. در واقع، برخی از اپراتورهای خدمات پرداخت قبلا طراحی کرده اند
یک سیستم پرداخت و در برنامه و فرم ثبت نام آنها تعهدات مشتری و رضایت آنها با روشهای پرداخت معین، معمولاً با اشاره به نوع استراتژی احراز هویت پرداخت کننده که ممکن است به کار گرفته شود، گنجانده شود. با این حال، از منظر
از قوانین طرح انتقال اعتبار و بدهی مستقیم مربوطه، لازم است اطمینان حاصل شود که سیستم و عملکرد آن در عمل می تواند با دستورالعمل های پرداخت کننده یا دستورات صادر شده توسط پرداخت کننده در رابطه با بدهی مستقیم مطابقت داشته باشد.
تنها زمانی که عملکرد سیستم پرداخت موجود به طور کامل درک شود، می‌توان کار توسعه را برای تطبیق سیستم برای ارائه قابلیت‌های جدید و ارائه سطح اتصال امنی که یک رابط فناوری جدید معرفی شده باید ارائه کند آغاز کرد.
تمام حمایت‌هایی که توسط دستورالعمل خدمات پرداخت و دستورالعمل EBA خواسته شده است.

3.3. بهترین روش ها برای استقرار موفقیت آمیز

بنابراین – چگونه می توانید به بهترین نحو پلتفرم پرداخت همزمان GenAI خود را برای موفقیت راه اندازی کنید؟ همانطور که در چکیده آموزنده می گوید، و همانطور که از تحقیق و تحلیل عمیقی که خوانده ام حتی واضح تر می شود، رویکرد تکنولوژیکی درست بدون
تنظیمات درست این دقیقاً همان چیزی است که «بهترین شیوه‌ها» هستند: نه راه‌حل‌ها یا میان‌برها، بلکه فقط همان چیزی است که روی جعبه می‌گویند. آنها تکنیک‌ها و استراتژی‌های استاندارد صنعت هستند که از طریق مشاهده بازار و تلاش‌های اغلب مطالعه‌آمیز که متخصصان
به طور بهینه در یک مجموعه فناوری یا سازمانی مورد استفاده قرار خواهد گرفت. با توجه به موضوع بالغ یک زیرساخت در حال مدرن شدن، اما با استفاده از روش های آزمایش شده، تصادفی نیست که چکیده سه نمونه اثبات شده از بهترین عملکرد بالقوه را فهرست می کند (یا
حداقل، توصیه اولیه برای توسعه بعدی در مطالعه): شناسایی بهترین محیط، - خواندن آخرین به روز رسانی، و مدیریت مداوم. به عنوان مثال، در چکیده تحقیق خود، رعایت تفاوت های لهجه ای را به منظور حداکثر کردن
عادات گوش دادن در سیستم های تراکنش مبتنی بر صدا این یک روش بسیار واضح برای تشخیص اینکه GenAI باید پیرامون چه کسانی ساخته شود، و بهترین مکان برای استقرار آن در سیستم‌های پرداخت است: به طور خلاصه، با چه نوع محیطی همراه است. IDG - اطلاعات بازار بین المللی
و شرکت مشاوره - نشان می دهد که حتی در بحبوحه یک بحران و پذیرش گسترده سیستم های پرداخت بلادرنگ، مانند کووید-19، همچنان نیاز به راه حل های دیجیتال بالغ وجود دارد و احتمالاً وجود خواهد داشت.

3.4. مطالعات موردی: نمونه‌های واقعی GenAI در عمل

برای نمایش برخی از مزایای دنیای واقعی که GenAI می تواند برای سیستم های پرداخت بلادرنگ ارائه دهد، تعدادی از موارد استفاده در اینجا گردآوری شده است. اینها بر حسب اینکه یک نمونه معین در کدام یک از سه نوع کلی پرداخت بلادرنگ قرار می گیرد متفاوت است (P2P,
P2B یا B2B)، و همچنین بسیاری از حوزه‌های مختلف فرآیند پرداخت را که GenAI می‌تواند ساده‌سازی یا بهینه‌سازی کند، نشان می‌دهد. با درک درس هایی که از این مثال ها می توان آموخت، ارائه دهندگان پرداخت و بانک ها نه تنها از صنعت خود قدردانی خواهند کرد.
در حال متحول شدن است، اما همچنین یاد بگیرید که چگونه می توانند از GenAI استفاده کنند. این بسیار مهم است. زیرا اجرای یک زیرساخت جدید در نهایت تنها یک گام در یک سفر طولانی پیشرفت و تکامل است. بهتر از همه احزاب
می توانند با یکدیگر برای تثبیت و گسترش یادگیری همکاری کنند، هر چه هر فرد یا سازمانی فواید GenAI را سریعتر احساس کند. بنابراین بدون هیچ مقدمه ای به سراغ مطالعات موردی بروید!

4. آینده پرداخت های بلادرنگ با GenAI

پرداخت های بلادرنگ 24 ساعته و در طول سال بدون وقفه انجام می شود. با پشتیبانی از GenAI، آینده پرداخت بلادرنگ شاهد پرداخت‌های مبتنی بر انگیزه برای منابعی مانند برق و آب خواهد بود. به عنوان مثال، پرداخت برق بلادرنگ
به معنای مدیریت بهتر برق خواهد بود زیرا انگیزه های مالی مرتبط با GenAI رفتارهای مصرف کننده را تغییر می دهد. با ارتقای بهره وری انرژی در مقیاس جمعیت و پاسخگویی به تقاضا، GenAI و بلادرنگ ابزارهایی را برای کاهش گلخانه فراهم خواهند کرد.
انتشار گازها و آلودگی کلی در محیط زیست. بیشتر، به موازات توسعه اینترنت اشیا و شهرهای هوشمند. این شهرها دارای قابلیت استفاده از فناوری مدیریت بی‌درنگ آب برای شناسایی خواهند بود
و محل نشت آب و حفظ منابع آب. GenAI مشوق های مالی را برای مصرف کنندگان در شهرهای هوشمند ایجاد می کند تا از آب به طور موثرتر استفاده کنند. GenAI می‌تواند داده‌های عظیم و غیرقابل تحمل آب را جمع‌آوری کند و با تجزیه و تحلیل در زمان واقعی،
مقامات شهر هوشمند می توانند بلافاصله به تغییرات رفتارهای آب واکنش نشان دهند. قدرت GenAI کیفیت زندگی بهتری را در شهرهای هوشمند آینده ایجاد خواهد کرد. با ارتقای کارایی انرژی در مقیاس جمعیت و پاسخگویی به تقاضا، GenAI و بلادرنگ
ابزاری برای کاهش انتشار گازهای گلخانه ای و آلودگی کلی در محیط زیست فراهم می کند. بیشتر، به موازات توسعه اینترنت اشیا و شهرهای هوشمند. این شهرها با قابلیت استفاده بلادرنگ ارائه خواهند شد
فناوری مدیریت آب برای شناسایی و بومی سازی نشت آب و صرفه جویی در منابع آب. GenAI قدرت پیش بینی زیادی در مدیریت آب ارائه خواهد کرد. با تجزیه و تحلیل و تفسیر مصرف آب در زمان واقعی، وسایلی مانند شستشو
ماشین‌ها و ماشین‌های ظرفشویی را می‌توان بر اساس اینکه چه زمانی و در چه حجمی آب بیشتر مورد نیاز است، توسعه و نصب کرد. GenAI در زمان واقعی، تحولات انقلابی را در زمینه تامین آب، و رفع مشکلات هزینه و همچنین زیرساخت ها به ارمغان خواهد آورد.
مدیریت در صنعت آب آینده پرداخت‌های بلادرنگ با GenAI با استفاده از این فناوری‌های پیشرفته و پیشرفته و انقلاب روشن است. از طریق تحقیقات بازار و تجزیه و تحلیل داده های مدیریت، پتانسیل کامل برای مصرف کنندگان به
لذت بردن از محصولات مالی سفارشی و با موقعیت مناسب در زمان واقعی برای خانوارها قابل تحقق است. مزایای بی‌تردید برای تنظیم‌کننده‌ها، اقتصاد و مصرف‌کنندگان در پذیرش GenAI در پرداخت بلادرنگ، مشوق‌های بلندمدتی را برای نوآوری‌ها فراهم می‌کند.
راهکارها و تحولات در صنعت پرداخت

4.1. روندها و فرصت های نوظهور

در حال حاضر، در مقایسه با خدمات سنتی تر، سیستم های پرداخت بلادرنگ بزرگ خدمات انتقال را با استفاده از رویکردی متفاوت ارائه می دهند. کلید این است که بانکداری بر اساس تقاضا ارائه شود تا مشتریان خدمات بهتر و جامع تری داشته باشند که به طور فزاینده ای بصری است.
و مهمتر از همه، در صورت نیاز در دسترس است. این اولویت بندی خدمات به مشتریان و صنعت مالی بلادرنگ است که درها را برای بسیاری از روش های پرداخت مدرن باز کرده است. به عنوان مثال، به دلیل موفقیت پلتفرم های پرداخت بلادرنگ
و خدمات 24 ساعته در دسترس، ارائه دهندگان خدمات پرداخت جدید (PSP) بازار را اشغال کرده اند، مانند ShieldPay. با حصول اطمینان از اینکه تمام تراکنش ها از طریق سرویس نگهداری و آزادسازی وجوه ایمن و تأیید می شوند، حفاظت مناسب ارائه می شود.
برای هر دو حساب بانکی و پول در طول فرآیند خرید و فروش. این به مشتریان دلیل بیشتری می‌دهد تا از پرداخت‌های بی‌درنگ برای هر نوع تراکنش استفاده کنند – چیزی که تنها به تقویت بازارهای نوظهور کمک می‌کند. همچنین
معرفی و موفقیت Apple Pay بیشتر نشان می‌دهد که چگونه پرداخت‌های مبتنی بر تلفن همراه بر فشار سیستم‌های پرداخت بلادرنگ تکیه کرده‌اند و به نوبه خود به تقویت این چرخه توسعه و استفاده کمک کرده‌اند. با پیوست یک کارت نقدی معتبر به
Apple Wallet، کاربران می‌توانند تراکنش‌های خود را فوراً با تلفن همراه خود انجام دهند، زیرا هرگونه پرداخت از طریق سیستم پرداخت بلادرنگ تأیید و پردازش می‌شود. و همچنین افزودن بعد اضافی به مناسب بودن تراکنش های پرداخت بلادرنگ،
این نشان دهنده سازگاری است که در زمان های فعلی هنگام در نظر گرفتن پرداخت های بلادرنگ خود را نشان داده است.

4.2. تأثیر بالقوه بر موسسات مالی و مصرف کنندگان

به عنوان مثال، در تصمیم گیری های اعتباری، سرمایه داران ممکن است مجبور باشند نرخ های دقت پیش بینی کننده هوش مصنوعی را در محاسبات در نظر بگیرند. این به این دلیل است که در حالی که افراد ممکن است سعی کنند منابع و بدهی ها را پنهان کنند، محاسبات یادگیری ماشینی می توانند شناسایی شوند
و این منابع را با دقت زیادی ترسیم کنید. این نشان می‌دهد که هوش مصنوعی پتانسیل تسهیل و افزایش روند اعطای اعتبار را دارد. همچنین فرآیندهای اعتباری احتمالا سریعتر و اقتصادی تر خواهند بود. این بدان معناست که با گذشت زمان، مصرف کنندگان بیشتری ممکن است
با فراهم کردن دسترسی به زندگی دیجیتال خود برای تسهیل اعتبار و ارزیابی ریسک، از هوش مصنوعی استفاده کنید. در نتیجه، این امکان وجود دارد که سیستم های امتیازدهی اعتباری که مبتنی بر توانایی یک فرد برای تصمیم گیری مالی خاص است،
شروع به دادن جای خود به سیستم هایی کنید که منحصراً بر داده های رفتار مصرف کننده متکی هستند. همچنین، صنعت اعتبار می تواند شاهد گذار از آمار احتمال محض به سیستم های پیچیده ای باشد که شامل ادغام پارامترهای رفتار و محاسبات مختلف است.
مدل ها - همانطور که با هوش مصنوعی دیده می شود. این در نهایت می‌تواند هزینه، زمان و کارهای کاغذی مربوط به صنعت اعتبار متعارف را ساده‌تر کند، به این معنا که سیستم‌های فعلی و پذیرفته‌شده رتبه‌بندی اعتبار کمتر به آن وابسته خواهند شد. پیامدهای پذیرش
هوش مصنوعی در بخش اعتبار نه تنها برای خود صنعت، بلکه برای مصرف کننده و قانون نیز مهم است. معرفی و استفاده از ماشین‌های اعطای اعتبار هوش مصنوعی احتمالاً این سؤال را پیچیده می‌کند که چه کسی باید مسئول و در نتیجه مسئول باشد.
در شرایطی که وام به اشتباه اعطا می شود و در نتیجه برخی از طرفین متحمل ضرر می شوند. این امر به ویژه در مواردی که تصمیم برای اعطای اعتبار صرفاً توسط الگوریتم و بدون هیچ گونه ورودی انسانی گرفته شده است بسیار مهم است. این
سوال در مورد تعهدات قانونی و مسئولیت در قانون هنوز در تحلیل حقوقی فعلی به طور جدی مورد بررسی قرار نگرفته است. با این حال، منطق و اصل کلی هر مسئولیتی که بر عهده تامین کننده اعتبار، کارفرما یا سازنده است حول محور
شرایط پیرامونی هر یک از نمونه‌های منفرد، که تجزیه و تحلیل آن به طور کلی بر درک اهمیت اساسی ورودی‌های انسانی زمانی که فناوری در حال کار است، می‌پردازد. این با قوانین بریتانیا مطابقت دارد که نیاز به کامل بودن دارد
شفافیت در عملکرد هوش مصنوعی و ظرفیت آن برای "تأثیر" بر مصرف کنندگان - به عنوان مثال، در اعطای اعتبار. می توان پیش بینی کرد که چنین قوانینی علاوه بر این، هوش مصنوعی را ملزم به ارائه توضیح در مورد تصمیم خود می کند. با این حال، چنین الزامی است
با توجه به فناوری های فعلی به معنای واقعی، احتمالاً امکان پذیر و احتمالاً حتی متناقض نخواهد بود. اما در حالت ایده آل، هوش مصنوعی دارای پتانسیل تحول آفرین در تقویت و اصلاح تصمیمات اتخاذ شده در این بخش، از کشف تقلب،
ارزیابی و اعتبار ادعاهای مربوط به بررسی دقیق مشروعیت داده های شخصی و بهداشتی.

4.3. توصیه هایی برای پذیرش GenAI در صنعت پرداخت

علیرغم پتانسیل و فرصت‌هایی که هوش مصنوعی و GenAI هر دو به فضای پرداخت ارائه می‌کنند – سیستم‌های سریع‌تر، بی‌درنگ، مقرون‌به‌صرفه و هوشمند برای مبارزه با جرایم مالی – تحقیقات بازار ما نشان داد که اکثر متخصصان صنعت این را درک می‌کنند.
کاربردهای هوش مصنوعی و GenAI به عنوان تهدیدی برای ترتیبات سنتی و اوراق بهادار شغلی. بنابراین، در این دوره انتقالی حرکت به سمت هوش مصنوعی و GenAI بیشتر در بازار، به ویژه مهم است که اقدامات فعال برای ایجاد یک اشتراک مشترک انجام شود.
درک و ایجاد محیطی که در آن هم طرفداران هوش مصنوعی و هم طرفداران غیر AI آماده و متعهد به ایفای نقش مثبت و سازنده در اکوسیستم های پرداخت دیجیتالی هستند. اول از همه، موسسات مالی نیاز به ارزیابی مجدد دارند
سیستم‌ها و عملیات فعلی آنها برای شناسایی مناطقی که AI و GenAI می‌توانند در آن گنجانده شوند. در حین انجام این کار، باید یادآور شویم که هدف نهایی استراتژیک استفاده از هوش مصنوعی و GenAI، افزودن ارزش به کسب و کار و ارائه محصولات رقابتی است.
و خدمات، نه فقط برای اصلاح آنچه در حال حاضر وجود دارد و به خوبی کار می کند. ثانیاً، بسترهای همکاری و اشتراک دانش و تجربه باید توسط نهادهای حرفه ای ایجاد، مدیریت و حمایت شود تا آگاهی و پذیرش
هوش مصنوعی و GenAI این می تواند در قالب جوایز مالی برای نوآوری، انتصاب رهبران فکری برای برگزاری کارگاه ها و انجمن های آنلاین یا طراحی برنامه درسی جدید و مرتبط برای برنامه های توسعه حرفه ای مستمر باشد. همچنین ایجاد آن ضروری است
یک فرهنگ تغییر داخلی که نوآوری را در بر می گیرد و از استفاده از هوش مصنوعی حمایت می کند. این می تواند از طریق برنامه های آموزشی مناسب برای به روز رسانی مداوم دانش فنی و هوش مصنوعی انجام شود. آخرین اما نه کم اهمیت، مطالعه ما نشان می دهد که به منظور جمعی
تحت تأثیر قرار دادن و ترویج انتقال آرام به یک صنعت آماده تر هوش مصنوعی و GenAI، یک رویکرد بالا به پایین باید در توسعه یک چارچوب راهنما برای درخواست و رسیدگی به بازخورد جمعی برای چنین چارچوب هایی - از موسسات، از
ارائه دهندگان فناوری و همچنین از کاربران راه حل های تجاری.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25716/revolutionizing-real-time-payments-with-genai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs