2023. aastal Ühendkuningriigi valitsuse nimel avaldatud Joe Garneri Future of Payment ülevaade kajastas Ühendkuningriigi praeguse kiirmaksekeskkonna keerukust. Olukord on võimaldanud Ühendkuningriigi varajasel juhtpositsioonil ülemaailmsete kiirmaksete vallas langeda. The
Ühendkuningriik hakkab pangakonto ülekannetega inimestevaheliste maksete osas maha jääma. Ühendkuningriik on kontolt kontole ülekannete arvu poolest elaniku kohta 9. kohal ja prognooside kohaselt langeb see 17. aastaks 2027. kohale.
3. Volitatud tõukemakse pettus
APP (pangast pangakontole) pettus
Ühendkuningriigis on pettusi kirjeldatud kui epideemiatasemeid.
Ühendkuningriigi valitsuse eesmärk on: "Meie eesmärk on vähendada pettusi 10% võrra võrreldes 2019. aasta tasemega, 3.33 miljoni pettuseni parlamendi ametiaja lõpuks."
Andmed näitavad, et 3.65. aastal oli pettusi 2022 miljonit. 2024. aastal on kohustuslikuks tehtud pettuste ennetamine, nt Maksesüsteemi Regulaatori uus määrus, mille kohaselt pangad hüvitavad 100% klientidelt välja petetud summast, 2023. aastal said pankade kliendid 40%.
APP-pettuse toimepanemiseks on vaja pangakontot.
Pangad omavad kontosid ja võimaldavad tarbijatel neid kontosid kasutada. Tasu struktuur algab tasuta kuni £18+ kuus. Kaasatud on laiaulatuslik kõrgendatud väärtusega pakkumiste komplekt erinevate kategooriate kaupa, nt mobiiltelefoni kindlustus.
Pangad on kohustatud klientide ehtsuse tagamiseks järgima rea eeskirju: „Tunne oma klienti” (KYC) reeglid. Lisaks peavad pangad kontrollima rahapesu, terrori rahastamist ja seda, kas omanik on PEP.
Volitatud tõukemakse (APP) pettus
Viimased arvud näitasid, et 1. aasta I poolaasta koguväärtus langes 2023. aasta I poolaastaga võrreldes 1% võrra 2022 miljonile naelsterlingile, kuid pettuste arv kasvas 1%. Keskmine kahju oli veidi üle 237 naela.
H1 2022 1. poolaasta 2023 Muudatus
APP kaotab (000 naela) £239,000 236,610 1 £ –XNUMX%
maht 90,480 116,000 22%
Av Loss £2,641 £2,040 -23%
APP % pettuste kogukahjudest 41%
Teatatud juhtumid* 116,000 40 *Teatamata juhtumid lisavad XNUMX%
Praegu kaitseb kliente APP-pettuste eest tingimusliku tagasimakse mudeli (CRM) kood, mille üle teostab järelevalvet laenustandardite nõukogu (LSB). Koodeks tagab, et finantspakkujatel on APP-pettuse ohvritele hüvitiste maksmisel ühtne lähenemisviis. The
PSR jälgib pankade tegevust ja 2022. aasta tulemused*** olid:
Juhtumite mahu järgi (kui oli täielik hüvitamine):
- TSB hüvitas täielikult 94% talle teatatud APP-kelmuse juhtumitest, järgnesid Nationwide 91% juhtudest ja Barclays 79% juhtudest.
- Täielikult hüvitati Monzo 6%, Danske Bank 7% ja AIB 12% juhtudest.
Makse saaja pangale saadud APP-pettuse väärtus miljoni naela tehingute kohta. See näitab, et väiksemad pangad/makseteenuse pakkujad said 2022. aastal suurima väärtusega APP-pettusi. Näiteks iga Clear Junctioni kontodele laekunud 1 miljoni naela kohta oli 10,335 XNUMX naela.
APP pettus.
1. Clear Junction 10,353 XNUMX £
2. BCB 7,079 naela
3. Cashplus Bank 5,916 £
4. PayrNeet 5,765 naela
5. Ettemaksutehnoloogiad 4,814 naela
6. Clear Bank £1,575
7. Revolut 1,158 naela
Ühendkuningriigis Alates maksesaaja kinnituse kasutuselevõtmisest mudeli (CRM) koodiga avavad petturid nüüd pangakontosid pankades, mis CoP-i ei paku.
ELis APP-pettuste arvud hakkavad kiirmaksetes alles ilmuma. Euroopa maksenõukogu leidis, et pettused on nihkumas pahavara asemel sotsiaalse manipuleerimise rünnakutele*. Barclays UK leidis, et 87% pettustest pärinevad sotsiaalmeediast.
Nutikad telefonid liikuvus on nüüd osa nii tarbijate kui ka ettevõtete igapäevaelust. Nutikad mobiilseadmed on Euroopas muutunud tavaliseks, võimaldades laias valikus mobiili- ja makserakendusi. Need rakendused on petturite jaoks atraktiivne sihtmärk.
FICO 2023** Aruanne näitas 14 riiki, mis klientidele kiirmaksete puhul kõige rohkem meeldisid:
- 87% tunnistas raha ülekandmise tohutut kiirust.
- 76%-le meeldib, kui lihtne on kiirmakseid kasutada.
- 53% eelistas kiirmaksete kättesaadavust.
FICO uskus, et kui küsitletaks petturid, kes kasutavad reaalajas maksete kasutajaid, oleksid nad samuti andnud sarnaseid vastuseid.
APP-pettus tuleb enne makse sooritamist peatada kuna kui maksja on makse heaks kiitnud, on see kadunud ja peagi riigist lahkunud.
Pangad peavad pidevalt kontrollima pangakonto omanike isikuandmeid ja kontotegevust. Petturitel on selge käitumismuster. Sissetulev raha liigub kiiresti teistele pangakontodele ja sageli ikka ja jälle. Kiiremad maksed määravad a
tehingunumber, et petturite võrku saaks jälgida, et tehisintellekt saaks võrke näidata.
Siin on võtmeküsimused:
Kui ajakohane on kliendiinfo ajaliselt vs. kiirmaksed?
Kui tegemist on uue maksesaajaga, kas küsite enne makse tegemist näotuvastust?
Aitäh John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
