Alates makromajanduslikest muutustest kuni tehnoloogia arenguni avaldavad globaalsete muutuste suured tõukejõud kommertslaenude maailmale jätkuvalt suurt mõju. Ja turu jaoks pöördelisel ajal väärivad teie tähelepanu eelkõige kolm suundumust.
1. Laenuturg on üldiselt aneemiline
Püsivalt kõrge inflatsioonitase on järk-järgult mõjutanud kommertslaenu. Kuna intressimäärad ja laenukulud on endiselt kõrged, eriti Lääne-Euroopas, on majanduskasv paigal ja mahud vähenevad, kuna ärikliendid muutuvad üha enam.
ei soovi turule siseneda.
Kuigi sündikaatlaenude kasv kahaneb jätkuvalt, soovivad ettevõtted uute laenude andmise asemel olemasolevaid tehinguid refinantseerida või muuta. Kuid krediidiriskide kasvades on võlgnevuste arv kasvanud, kui mitte hüppeliselt.
Seega keskendub turg praegu rohkem jõupingutusi ümberstruktureerimisele ja vähem uute klientide leidmisele.
2. Kaks laenuliiki lähevad vastuollu
Siiski näib, et teatud ärilaenude valdkonnad takistavad aeglast kasvu.
Näiteks eriti Euroopas on jätkusuutlike projektidega seotud laenud viimastel aastatel järjekindlalt suurt äri teinud ja peaksid seda tegema ka 2024. aastal ja pärast seda.
Ja olenevalt selle aasta valimiste tulemustest võivad jätkusuutlikkusega seotud laenud hakata ka USA-s suuremat haaret koguma.
Dramaatilisem on olnud otselaenude kasv, mis moodustab erakrediidivarade klassist suurima osa ja näeb, et ostupoolsed investeerimisühingud laenavad turule oma kapitali.
Praegu on hallatavate varade maht enam kui 1.3 triljonit dollarit ja eralaenuturu väärtus ulatub 2.7. aastaks 2027 triljoni dollarini.[1]
Seega on otselaenud laenuvõtjate jaoks konkurentsivõimeliste intressimäärade ja investorite jaoks terve tuluga järjekordne kasvav surve allikas traditsioonilistele pankadele ja laenuandjatele.
3. Pangad võitlevad vastu ja hargnevad
Otseste laenuandjate ja digitaalsete häirete tekitajate konkurentsiohud muudavad pankade jaoks olulisemaks kui kunagi varem näidata oma väärtust klientidele ja tõestada, miks nad peaksid ikkagi olema valitud laenuandjad.
Ettevõtete laenuvõtjate kogukonna lojaalsus ulatub ainult nii kaugele. Tänapäeva ettevõtted on peaaegu sama valmis kui jaekliendid panka vahetama, et saada paremat kliendikogemust ja teha kiireid laenuotsuseid.
Seetõttu lasub traditsioonilistel pankadel ja laenuandjatel kohustus täiendada oma ülitähtsaid kliendisuhteid tõhusate, digitaalselt juhitud laenuprotsesside ja kiirema sularaha väljastamise ajaga.
Kuid lisaks oma teenuste täiustamisele peavad pangad oma laenuportfelle üha enam mitmekesistama, et kasumit säilitada. Näiteks kui enamik teie laenudest on mõeldud ärikinnisvarale, võib praegune nõudluse langus büroopindade järele seda teha
olla halb uudis teie ärimudelile.
Küsimus on järgmine: kas teil on kommertslaenu tehnoloogia, mida vajate erinevat tüüpi tehingute toetamiseks? Kui teie kasutatavad tööriistad on loodud spetsiaalselt ühe segmendi jaoks, võib olla aeg luua keerukam ja paindlikum süsteem.
4. Tehnoloogia muudab midagi
Pangad pöörduvad tehnoloogia poole, et aidata neil parandada mitte ainult oma paindlikkust, vaid ka tõhusust.
Kuigi kasum on viimastel aastatel püsinud üsna hästi ja netointressimarginaalid tõusevad, otsib enamik laenuandjaid endiselt võimalusi, kuidas vähemaga rohkem ära teha ja oma tegevuskulusid vähendada.
Allhange on üks lahendus. Kuid veel üks tehnoloogiapõhine vastus on laenuprotsesside digitaliseerimine, automatiseerimine ja integreerimine, et vähendada kulukat ja tarbetut käsitsi sekkumist.
Tehnoloogia annab laenuandjatele ka tugevama positsiooni oma riskide juhtimisel. Krediiditundlikul turul vajavad organisatsioonid tugevaid süsteeme ja keerukat andmeanalüüsi, et tuvastada kõige elujõulisemad laenuvõtjad ja kasumlikumad ärivaldkonnad.
Siis on regulatsioon. Kaasaegsed süsteemid on kriitilise tähtsusega, et saavutada vastavus paljudele reeglitele ja raamatupidamisstandarditele, millega laenuandjad silmitsi seisavad, ning keerukate riskiarvutuste haldamiseks.
Lisaks aitab teie krediidipoliitika digitaliseerimine palju kaasa uute ESG nõuete täitmisel ja tõestab, et annate laenu keskkonna- ja sotsiaalselt vastutustundlikele laenuvõtjatele.
Juba praegu väidavad 85% keskmise turuga laenuandjatest, et kliendi ESG-staatus või võime minna üle neto nullile, mõjutab nende krediidihinnangut.[2]
Süsteemidega, mis parandavad laenuandmisprotsesside auditeeritavust ja kontrolli, on seda staatust lihtsam kontrollida.
Kas olete muutusteks valmis?
Kiiresti muutuval kommertslaenuturul mõjutab tehnoloogia kasutamine nüüd otsesemalt kommertslaenuandjate võimet meelitada ligi ja hoida kliente, juhtida riske ja nõuete täitmist ning saavutada konkurentsieelist.
Paljud laenuandjad ei taha liiga palju maha jääda; teistel on hea meel lihtsalt sammu pidada. Kuid tehnoloogia ulatuslikult omaks võttes on teil parem võimalus edasi liikuda ja turuliidriks saada.
[1] BlackRocki alternatiivid, otselaenu kasv, 2023
[2] Grant Thornton, Jätkusuutlik rahastamine: keskmise turu prioriteet
aastal 2023, märts 2023
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
