El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo de control global contra el lavado de dinero con sede en París, lanzó proyecto de orientación el viernes que, si se adopta, representa una amenaza existencial para el auge DeFi y NFT mercados, dicen los analistas.

En su nueva guía, el GAFI definió a la mayoría de los operadores de finanzas descentralizadas (DeFi) como “Proveedores de servicios de activos virtuales” (VASP). Eso significa que, si las pautas se adoptan en los EE. UU. Y otras jurisdicciones importantes como se propone, muchas plataformas DeFi tendrán que encontrar una manera de cumplir con las reglas sobre la lucha contra los delitos financieros. Pero eso no será tan fácil como parece.

DeFi, o finanzas descentralizadas, es un término general para no custodio y peer-to-peer servicios financieros. Los protocolos DeFi suelen utilizar contratos inteligentes (esencialmente solo código de computadora) para permitir que el dinero fluya entre los comerciantes, y existen principalmente en el Ethereum la red. En resumen, estos productos permiten a sus usuarios utilizar servicios similares a los de un banco sin necesidad de un banco o de cualquier otro intermediario externo.

Los analistas dijeron Descifrar que el documento de 99 páginas del GAFI no está en sintonía con las realidades de DeFi y, si los gobiernos lo adoptan tal como está, podría resultar fatal para la floreciente industria.

El documento también se refirió vagamente a las NFT que pueden facilitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo como "activos virtuales", aunque dejó espacio para que aquellos que no se pueden utilizar para dicho financiamiento no se ajusten a sus pautas. Según los analistas con los que hablamos, es una distinción inútil.

DeFi: si ganas dinero, eres un VASP

El cambio más polémico en el nuevo borrador de orientación del GAFI es el criterio clave para determinar quién es un VASP. Eso se reduce en gran medida a la monetización.

Si eres un desarrollador de software o codificador que crea un protocolo DeFi, digamos por diversión, eso no te convierte en un VASP, explicó Lewis Cohen, cofundador de DLx Law, una firma legal con sede en Nueva York especializada en blockchain.

Pero si encarga a alguien que lo construya por usted (y le paga, por supuesto), entonces eso podría convertirlo en un VASP, dijo Cohen. Descifrar. Del mismo modo, como suele suceder, si crea una empresa que se beneficia de la ejecución de un proyecto DeFi (por ejemplo, mediante la posesión de una cantidad significativa de "tokens de gobernanza"), es muy probable que el GAFI crea que VASP.

"La hoja de parra que nos da el GAFI es la siguiente: si construyes una plataforma DeFi por pura amabilidad, y si los intercambios en esa plataforma son verdaderamente de igual a igual, entonces probablemente esté bien", dijo Cohen. Descifrar.

"Pero no es así como funciona el mundo de DeFi hoy", dijo, "DeFi no está destinado a ser un gran ejercicio caritativo". La gente gana dinero con las plataformas que construyen y ejecutan, después de todo.

Esa distinción es importante porque el estatus VASP conlleva responsabilidades masivas en torno a la prevención de delitos financieros que preocupan al GAFI: lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y financiamiento de armas de destrucción masiva.

Pero esa no es una hazaña fácil para proyectos fundamentalmente anónimos.

"Claramente tiene el problema de la aplicación a través de protocolos anónimos como SushiSwap", dijo Ian Taylor, presidente de la asociación comercial CryptoUK. Descifrar, "Nadie sabe qué jurisdicción es SushiSwap, y no estoy seguro de que nadie sepa quién es el desarrollador Chef Nomi, y es solo un ejemplo, pero representativo".

Gran parte del lenguaje y el pensamiento detrás de la guía es ajeno e inaplicable a DeFi, explicó Taylor. “Un VASP en finanzas centralizadas puede cumplir técnicamente con requisitos como Recomendaciones de viaje 16, porque tiene que trabajar con las instituciones financieras vigentes; tiene que tener una relación con un banco para una rampa de acceso fiduciaria, y necesita custodiar los fondos criptográficos ".

“Pero DeFi es totalmente peer-to-peer; estás intercambiando, no realizando transacciones. No hay contrapartes involucradas aquí. Entonces, la lógica de las finanzas centralizadas no se aplica aquí en absoluto ".

Más allá de las dificultades de la aplicación práctica, Cohen también ve una amenaza existencial en todo esto.

“El GAFI básicamente concluye que los riesgos asociados con DeFi son mayores que sus beneficios sociales”, dijo, “por lo que recomiendan a los gobiernos que hagan todo lo posible para detener las relaciones financieras relacionadas con los activos digitales que no son intermediadas. "

Pero no hubo mucho ruido al respecto en las criptomonedas, dijo: “Parecía que el fin de semana pasado, después de que se publicaron las pautas del GAFI, toda la comunidad de criptomonedas estaba más interesada en la charla BitClout, ”Refiriéndose a una nueva empresa de criptografía que tokeniza de manera controvertida cuentas de Twitter influyentes sin el permiso de los propietarios de las cuentas.

"Y, sin embargo, funcionalmente, esta propuesta busca eliminar la DeFi de cualquier manera".

Una visión general de las NFT

A diferencia del tratamiento minuciosamente detallado de DeFi, por equivocado que pueda ser, según los críticos que hablaron con Descifrar—FATF no tenía mucho que decir sobre las NFT. Pero quizás influenciado por la actual locura de NFT al rojo vivo, tampoco lo dejó completamente fuera.

“Incluso las NFT pueden caer bajo la definición de VA del GAFI si pueden usarse para facilitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo”, dijo Cohen a Decrypt, agregando que es una distinción muy sutil.

"¿Cómo se llega a clasificar si se puede utilizar para el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo?", Dijo Taylor. Descifrar, "Puedes decir que todo puede ser, o que nada puede ser".

Cohen ofreció una teoría sobre lo que el GAFI podría tener en mente. Quizás estaban pensando en NFT de valor relativamente más bajo como los "momentos" de NBA Top Shot, tarjetas comerciales digitales basadas en criptografía que se venden por tan solo unos pocos dólares, como el tipo de tokens no fungibles que no generan dinero. preocupación por el lavado de dinero, dijo.

"Quizás fue el efecto Beeple [refiriéndose al artista digital que acaba de ganar $ 53 millones en una subasta de NFT en Christie's] lo que hizo que el GAFI pensara dos veces sobre los riesgos que plantean los NFT mientras finalizaba el borrador", dijo. Descifrar.

No es una preocupación nueva; después de todo, el mundo del arte siempre ha tenido un problema de blanqueo de dinero.

¿Esperanza de cambio?

El borrador de la guía del GAFI es un borrador porque desea recibir aportes de la industria para fines de abril, mientras finaliza sus recomendaciones a los gobiernos miembros.

https://twitter.com/FATFNews/status/1372941001145323526

“Esto es de nuevo como el de FinCEN carteras no alojadas propuesta que no implicó mucho diálogo con la industria de la criptografía, por lo que no se basó en realidades técnicas ”, dijo Taylor. Su organismo comercial, CryptoUK, enviará comentarios sobre el borrador de la guía.

Pero Cohen no es muy optimista: "Se hizo mucho trabajo en este trabajo, y no es como si fueran a revisar fundamentalmente sus recomendaciones".

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Fuente: https://decrypt.co/62600/fatf-money-laundering-rules-defi-nfts