La calificación de valoración de la empresa puede no ser la forma correcta de entender a los líderes, pero sí ofrece una imagen de las tendencias y patrones globales.
Recientemente, CB Insights publicó su
Club Mundial Unicornio edición 2024. En la sección 'Servicios financieros', hay un mosaico de lo que está sucediendo en todo el mundo.
1. Tecnología de pagos Account2Account y remesas de dinero.
Esto no es nuevo, el pago directo de cuenta bancaria a cuenta bancaria es en realidad uno de los escenarios más antiguos en el mundo de los pagos. sin embargo, el
Aumento global de los sistemas de pago rápido Debido a la actualización de los sistemas de compensación bancaria universal, se produjo una revolución completa en muchos mercados. Muy conocido PIX en Brasil o UPI en India, pero también FPS en el Reino Unido, Osko en Australia, QRIS en Indonesia, PromptPay
en Tailandia, SBP en Rusia, en total más de 50 países.
Las transferencias bancarias instantáneas en tiempo real o los sistemas de pago rápido están ganando terreno rápidamente a los pagos con tarjeta bancaria en las preferencias cotidianas de los consumidores. Los esquemas de pagos rápidos transfronterizos regidos por los bancos centrales están desafiando a SWIFT y a las redes de banca corresponsal.
Las empresas de envío de dinero transfronterizo llevan un tiempo tejiendo cuenta a cuenta como solución de pago o pago. FinTechs como Wise, Thunes y Nium han estado en esto desde finales de la década de 2010. Construyeron su red bancaria que, a su vez,
surgió de los sistemas tradicionales de transferencia de dinero.
A2A parece ser una nueva palabra de moda para la tecnología de pagos. Creo firmemente que las empresas de envío de dinero, no las de aceptación de pagos, son las más cercanas en este momento en una carrera por conquistar este nicho emergente.
Y cuando las CBDC entren en nuestra vida diaria, estos actores serán los que más se beneficiarán.
2. Gestión de gastos y gestión de nómina.
La gestión del gasto solía ser una de las funciones bancarias centrales de los bancos digitales centrados en el segmento B2B. Todavía lo es, sin embargo, parece que la gestión del gasto se volvió loca con la emisión de tarjetas corporativas, pagos corporativos, nóminas de equipos distribuidos,
etc.
Personalmente, me parece que simplemente refleja el cambio global en la forma en que trabajamos. Personas y empresas que trabajan en tecnología, nómadas digitales, equipos remotos distribuidos y la total dependencia de cada empresa tecnológica en la infraestructura de múltiples plataformas digitales.
servicios que deben pagarse con tarjetas bancarias (AWS, DigitalOcean, etc.).
Muchas empresas tecnológicas (como Deel) están abordando ahora el problema de la nómina global y la relación con los trabajadores subcontratados. Por ahora, las criptomonedas siguen siendo la respuesta para varias empresas tecnológicas más pequeñas.
3. Tecnología de cumplimiento y prevención de fraude.
Nunca antes había visto tantos técnicos de Cumplimiento y Prevención de Fraude enfocados en servir a las industrias Fintech. Parece que los pagos y el cumplimiento convergerán pronto. Ya veo títulos como 'Administrador de identidad digital y pagos' aquí y
allí.
Con razón, la tecnología de pagos es muy consciente de la creciente necesidad de análisis de comportamiento y gestión de identidades.
Distinguir a las personas reales de los robots o los generados por IA no es algo del futuro de la ciencia ficción, es un dolor fuerte en nuestros tiempos actuales, a mediados de la década de 2020. Comprender a las personas detrás de las transacciones ya no es una prerrogativa laboral de cumplimiento o supervisión financiera.
En resumen
Si bien la banca digital, los préstamos, la aceptación de pagos y diversos servicios básicos de infraestructura siguen siendo bastante relevantes como destructores del mercado, mis ojos están puestos en las industrias en crecimiento que abordan los crecientes problemas de la próxima década de 2030.
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