Stripe, que permite a empresas de todos los tamaños aceptar pagos con tarjeta de crédito, afirmó recientemente que procesa pagos que suman hasta el 1 por ciento del PIB mundial.
Esto puede ser un poco engañoso, ya que el billón de dólares en pagos que Stripe procesó en 1 puede incluir múltiples tramos de transacciones relacionadas. Pero claro: Stripe es grande.
También está volviendo a crecer rápidamente después de la caída de las fortunas de las fintech después del pico de 2021, cuando las tasas de interés estaban en mínimos históricos. Esa cifra de 1 billón de dólares representa un crecimiento interanual del 25 por ciento, dice la compañía.
Este crecimiento se ha visto reflejado en su valoración. Stripe se ha mantenido privada durante mucho tiempo, ya son 14 años, lo cual es inusual para una empresa de tecnología de su tamaño. Logró una asombrosa valoración de 95 mil millones de dólares en la era de la burbuja, pero una necesidad posterior de financiamiento le obligó a involucrarse en una crisis que redujo su valoración a más de la mitad, a 50 mil millones de dólares.
Sin embargo, una ronda de financiación más reciente, diseñada para asegurar el dinero para compensar a su personal (que no está recibiendo dinero de la IPO, al menos no todavía), ha elevado la valoración de la compañía a 65 mil millones de dólares.
Esto es notable dada la cantidad de fintechs y otras nuevas empresas que quebraron o sufrieron recortes brutales de valoración: Klarna, la pionera sueca de comprar ahora y pagar después, vio su valoración caer de 45.6 millones de dólares a 6.7 millones de dólares en 2022. Klarna ahora es busca salir a bolsa en los EE. UU. a finales de este año, con el objetivo de una valoración de 20 mil millones de dólares.
Los fundadores de Stripe parecen decididos a volver a sus niveles máximos de valoración antes de intentar una IPO. Quizás puedan.
La ecuación de Asia
La pregunta para nosotros en Asia es en qué medida ese logro dependerá del desempeño en Asia. La empresa no publica las atribuciones regionales a sus ingresos.
cavar Cabe suponer que Asia representa una proporción menor, en línea con otras empresas globales de tecnología financiera. Esto podría estar mal, pero Stripe tiene negocios en EE. UU. que no existen en Asia Pacífico, en particular banca como servicio y crédito (aunque, como negocios de préstamos, es posible que no aparezcan en los volúmenes de transacciones de pago de la empresa).
Más importante aún, Asia es un grupo fragmentado de mercados distintos. Esto hace que la escala sea un poco complicada, y Stripe tiene que ver con la escala.
Paul Harapin, director gerente con sede en Singapur, dijo: “Asia Pacífico representa el 40 por ciento del PIB mundial. No puedo compartir nuestras cifras, pero ese hecho representa una oportunidad”.
La palabra "oportunidad" implica actividad futura más que negocio actual.
Dicho esto, Harapin señala que muchos países asiáticos están por delante de Occidente u otros mercados emergentes en lo que respecta a la digitalización de pagos. "Esto no sólo es cierto en Singapur o Australia, sino también en los grandes mercados emergentes con una gran población no bancarizada".
Harapin afirma que todo el conjunto de productos de Stripe está disponible en los mercados asiáticos donde opera, además de sus servicios de capital y tesorería.
Eso deja una larga lista de áreas en las que Stripe está activo en Asia: pagos uno a uno, pagos entre múltiples partes, pagos basados en plataformas, servicios de pago, ayuda a las empresas a ofrecer enlaces de pago basados en API a sus clientes, detección de fraude, facturación, facturación, pagos terminales presenciales y emisión de tarjetas corporativas.
Luego proporciona servicios de valor añadido. Por ejemplo, gestiona una plataforma para los concesionarios de automóviles de Toyota en Japón para ayudarles a adquirir piezas y maquinaria, mientras que Stripe se encarga de las finanzas y los pagos entre bastidores.
Nuevos servicios de crédito.
Los desafíos en torno a las ofertas de préstamos y tesorería son típicos de Asia Pacífico: son actividades que requieren una licencia financiera, lo que significa mucho costo y complejidad. La empresa fintech tiene que ocuparse del cumplimiento y la gestión de riesgos. Es evidente que estos esfuerzos valen más la pena en un mercado grande como Estados Unidos.
Harapin afirma que la empresa está trabajando para llevar estos servicios a algunos mercados asiáticos. Para que funcione, la empresa dependerá de su gran tamaño. Cualquiera que sea la exactitud de esa afirmación del “1 por ciento del PIB global”, Stripe está procesando una gran cantidad de transacciones para nuevas empresas, plataformas tecnológicas globales y empresas tradicionales. Aprovecha la información que obtiene de esta actividad para que sea lo más automatizada y eficiente posible. Tiene ideas que sólo los bancos más grandes y globales podrían rivalizar.
Si puede utilizar su capacidad y su peso, podrá escalar negocios con licencia en mercados fragmentados. "Los clientes nos utilizan para respaldar el comercio global, lo que significa que, por defecto, la mayoría de ellos operan en Asia".
La naturaleza fragmentada de Asia también podría ofrecer a Stripe más cosas que hacer en relación con los mercados occidentales. Por ejemplo, la ciberseguridad es un gran desafío. "La región APAC tiene muchos criminales inteligentes", dijo Harapin. El motor de detección de fraude basado en aprendizaje automático de Stripe puede ser mejor para detectar transacciones dudosas que un banco grande pero nacional o regional. Por ejemplo, es posible que un banco de este tipo no vea que uno de sus clientes utilice rápidamente una tarjeta de crédito en varios países.
Hay otras razones por las que Asia ocupará un lugar preponderante en el imperio Stripe. China es la geografía transfronteriza más grande del mundo, gracias a su vasta red de cadenas comerciales y de suministro, así como a sus gigantes globales del comercio electrónico como Shein y Temu.
Estas oportunidades de ingresos funcionan si el gran tamaño de la empresa supera el costo y la complejidad de cada mercado local. La verdadera importancia de Asia para Stripe probablemente no se conocerá hasta que algún día la empresa decida salir a bolsa. Pero un indicador será hasta qué punto está preparado para llevar sus ofertas de crédito y BaaS a la región.
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