consumidores americanos,
acostumbrado a recorrer la bien pavimentada autopista de los pagos con tarjeta de crédito,
disfrute de un viaje tranquilo lleno de puntos del programa de fidelización y con un cómodo clic
compras. Pero están surgiendo nuevas vías de acceso y la Banca Abierta, un ámbito aparentemente inexplorado
carretera, promete un viaje más directo y potencialmente más eficiente.
Banca abierta, muy parecida a
un sistema ferroviario de alta velocidad que evite los peajes congestionados, facilita
Pagos cuenta a cuenta (A2A). Los consumidores pueden transferir fondos directamente desde
sus cuentas bancarias a la cuenta de un comerciante, sin pasar por las redes de tarjetas y
sus honorarios asociados. Esto tiene el potencial de una conducción más suave para ambos.
comerciantes, que potencialmente pueden reducir sus costos de transacción, y consumidores,
quienes pueden beneficiarse de precios más bajos o descuentos especiales solo para A2A.
Sin embargo, el estadounidense
consumidor, cómodo en sus vehículos de alta ocupación (tarjetas de crédito) y
acostumbrados a las salidas familiares del programa de recompensas, es posible que no se dejen persuadir fácilmente
para cambiar de carril.
Perspectivas del Informe de pagos globales de Worldpay 2024:
Patrocinado por el mundo
Banco y otros actores clave, Informe de pagos globales de Worldpay 2024 destaca la creciente popularidad de los pagos A2A.
En 2022, solo la mitad de los miembros del jurado predijeron las redes A2A y el móvil
el dinero competiría con las tarjetas dentro de cinco años. Sin embargo, apenas dos años después,
el panorama ha cambiado dramáticamente. Más de dos tercios de los jurados creen ahora en A2A
y el dinero móvil serán los métodos de pago minorista de más rápido crecimiento en sus mercados.
mercados internos. Esta tendencia es particularmente pronunciada en el Sur Global.
(África, Medio Oriente, Sudamérica, Asia Pacífico), donde las redes de tarjetas no
estableció una posición dominante. Aquí, sólo el 13% ve que las cartas prevalecen, mientras que
El 54% predice que A2A o el dinero móvil tomarán la delantera. Ejemplos existentes como
La brasileña PIX, que superó la cuota de mercado de tarjetas de crédito y débito en 2023,
mostrar la potencia de esta tendencia.
El Norte Global
presenta una imagen más matizada. Aquí, Las opiniones de los expertos están divididas. entre
tarjetas y la combinación A2A/dinero móvil. Si bien los pagos A2A han ganado
tracción en Europa (Blik de Polonia, IDEAL de Holanda, Swish de Suecia), algunos
Los expertos creen que las tarjetas seguirán dominando. Sin embargo, un tercio de los jurados prevé
competencia en curso sin un ganador claro.
El
Fuerzas motrices:
Varios factores son
Impulsando el aumento de los pagos A2A:
- Banca Abierta: Banca abierta
Las regulaciones permiten que proveedores externos accedan a los datos financieros de los clientes.
con consentimiento, facilitando las transacciones A2A. - Pagos instantáneos: El aumento de
Las redes de pago instantáneo permiten transferencias A2A más rápidas y eficientes. - Fuerte
Autenticación: Los métodos de autenticación mejorados mejoran la seguridad y la confianza del consumidor
en transacciones A2A.
Potencial
Beneficios:
- Transacción inferior
Costos: Los pagos A2A generalmente implican tarifas más bajas en comparación con los pagos con tarjeta
transacciones, lo que podría beneficiar tanto a las empresas como a los consumidores. - Cliente mejorado
Viajes: Los procesos de pago optimizados y los pagos dentro de la aplicación pueden mejorar la
experiencia del cliente. - Mayor consumidor
Elección: Los pagos A2A ofrecen a los consumidores una alternativa al pago tradicional
métodos, fomentando la competencia y la innovación.
Industria
Respuesta:
El auge de A2A ha
estimuló la acción de actores clave. Incluso en Norteamérica, donde reinan las cartas
supremo, las empresas se están dando cuenta. McKinsey destaca el potencial de A2A
ofrecer a los bancos una “forma más competitiva de realizar pagos” mientras
proporcionando a los consumidores y comerciantes más opciones. Visa y Mastercard son
invertir en juegos A2A, y la nueva aplicación de pagos A2A de TrueLayer permite a los comerciantes
para integrar las opciones A2A en sus procesos de pago.
Conclusión:
Banca Abierta y A2A
Los pagos representan un cambio significativo en el panorama de pagos global. Mientras
El ritmo de adopción puede diferir entre regiones, el potencial de A2A para convertirse en
un método de pago convencional es innegable. A medida que la tecnología madura y el consumidor
la confianza crece, los pagos A2A tienen el potencial de revolucionar la forma en que pagamos,
Fomentar un ecosistema financiero más transparente, eficiente y gratificante.
Sin embargo, la revolución
enfrenta un obstáculo más importante: la inercia de la infraestructura establecida.
El cambio, especialmente cuando involucra dinero, a menudo encuentra resistencia.
Los conductores, acostumbrados a la facilidad de deslizar el plástico, pueden dudar a la hora de circular.
un sistema de carreteras nuevo y potencialmente desconocido, ya que sería como pedir a los conductores que cambiaran
desde su carretera favorita y bien iluminada hasta una carretera secundaria menos transitada: una más
ruta directa, tal vez, pero sin las conocidas paradas de descanso y
atracciones
La batalla por el
El futuro de los pagos en Estados Unidos no es una carrera hacia un único destino, sino una
Reimaginar toda la red de transporte.
Consumidores, atraídos
by la promesa de una experiencia más personalizada y potencialmente más barata, podría
conviértete en los jinetes leales. Pero las redes de tarjetas establecidas, las experimentadas
autoridades viales del panorama financiero, no renunciarán a su
controlar fácilmente. Desatarán sus campañas de marketing, esgrimiendo el
atractivo brillante de puntos de recompensa como un camino panorámico bien publicitado.
El resultado de este
La revolución digital sigue sin escribirse.
¿Se convertirán en Open Banking y los pagos A2A?
la ruta preferida de los consumidores estadounidenses, marcando el comienzo de una era de crisis financiera.
¿Transparencia y menores costos? ¿O la inercia del status quo y el atractivo
¿Prevalecen las recompensas del plástico? Sólo una cosa es segura: los consumidores tienen el control. Voluntad
siguen contentos con la carretera familiar, o adoptarán la nueva
¿Entrar en la rampa de acceso y convertirse en participantes activos de una revolución financiera? Única vez
dirá quién llegará primero a su destino en esta carrera de alto riesgo por
supremacía de pago.
consumidores americanos,
acostumbrado a recorrer la bien pavimentada autopista de los pagos con tarjeta de crédito,
disfrute de un viaje tranquilo lleno de puntos del programa de fidelización y con un cómodo clic
compras. Pero están surgiendo nuevas vías de acceso y la Banca Abierta, un ámbito aparentemente inexplorado
carretera, promete un viaje más directo y potencialmente más eficiente.
Banca abierta, muy parecida a
un sistema ferroviario de alta velocidad que evite los peajes congestionados, facilita
Pagos cuenta a cuenta (A2A). Los consumidores pueden transferir fondos directamente desde
sus cuentas bancarias a la cuenta de un comerciante, sin pasar por las redes de tarjetas y
sus honorarios asociados. Esto tiene el potencial de una conducción más suave para ambos.
comerciantes, que potencialmente pueden reducir sus costos de transacción, y consumidores,
quienes pueden beneficiarse de precios más bajos o descuentos especiales solo para A2A.
Sin embargo, el estadounidense
consumidor, cómodo en sus vehículos de alta ocupación (tarjetas de crédito) y
acostumbrados a las salidas familiares del programa de recompensas, es posible que no se dejen persuadir fácilmente
para cambiar de carril.
Perspectivas del Informe de pagos globales de Worldpay 2024:
Patrocinado por el mundo
Banco y otros actores clave, Informe de pagos globales de Worldpay 2024 destaca la creciente popularidad de los pagos A2A.
En 2022, solo la mitad de los miembros del jurado predijeron las redes A2A y el móvil
el dinero competiría con las tarjetas dentro de cinco años. Sin embargo, apenas dos años después,
el panorama ha cambiado dramáticamente. Más de dos tercios de los jurados creen ahora en A2A
y el dinero móvil serán los métodos de pago minorista de más rápido crecimiento en sus mercados.
mercados internos. Esta tendencia es particularmente pronunciada en el Sur Global.
(África, Medio Oriente, Sudamérica, Asia Pacífico), donde las redes de tarjetas no
estableció una posición dominante. Aquí, sólo el 13% ve que las cartas prevalecen, mientras que
El 54% predice que A2A o el dinero móvil tomarán la delantera. Ejemplos existentes como
La brasileña PIX, que superó la cuota de mercado de tarjetas de crédito y débito en 2023,
mostrar la potencia de esta tendencia.
El Norte Global
presenta una imagen más matizada. Aquí, Las opiniones de los expertos están divididas. entre
tarjetas y la combinación A2A/dinero móvil. Si bien los pagos A2A han ganado
tracción en Europa (Blik de Polonia, IDEAL de Holanda, Swish de Suecia), algunos
Los expertos creen que las tarjetas seguirán dominando. Sin embargo, un tercio de los jurados prevé
competencia en curso sin un ganador claro.
El
Fuerzas motrices:
Varios factores son
Impulsando el aumento de los pagos A2A:
- Banca Abierta: Banca abierta
Las regulaciones permiten que proveedores externos accedan a los datos financieros de los clientes.
con consentimiento, facilitando las transacciones A2A. - Pagos instantáneos: El aumento de
Las redes de pago instantáneo permiten transferencias A2A más rápidas y eficientes. - Fuerte
Autenticación: Los métodos de autenticación mejorados mejoran la seguridad y la confianza del consumidor
en transacciones A2A.
Potencial
Beneficios:
- Transacción inferior
Costos: Los pagos A2A generalmente implican tarifas más bajas en comparación con los pagos con tarjeta
transacciones, lo que podría beneficiar tanto a las empresas como a los consumidores. - Cliente mejorado
Viajes: Los procesos de pago optimizados y los pagos dentro de la aplicación pueden mejorar la
experiencia del cliente. - Mayor consumidor
Elección: Los pagos A2A ofrecen a los consumidores una alternativa al pago tradicional
métodos, fomentando la competencia y la innovación.
Industria
Respuesta:
El auge de A2A ha
estimuló la acción de actores clave. Incluso en Norteamérica, donde reinan las cartas
supremo, las empresas se están dando cuenta. McKinsey destaca el potencial de A2A
ofrecer a los bancos una “forma más competitiva de realizar pagos” mientras
proporcionando a los consumidores y comerciantes más opciones. Visa y Mastercard son
invertir en juegos A2A, y la nueva aplicación de pagos A2A de TrueLayer permite a los comerciantes
para integrar las opciones A2A en sus procesos de pago.
Conclusión:
Banca Abierta y A2A
Los pagos representan un cambio significativo en el panorama de pagos global. Mientras
El ritmo de adopción puede diferir entre regiones, el potencial de A2A para convertirse en
un método de pago convencional es innegable. A medida que la tecnología madura y el consumidor
la confianza crece, los pagos A2A tienen el potencial de revolucionar la forma en que pagamos,
Fomentar un ecosistema financiero más transparente, eficiente y gratificante.
Sin embargo, la revolución
enfrenta un obstáculo más importante: la inercia de la infraestructura establecida.
El cambio, especialmente cuando involucra dinero, a menudo encuentra resistencia.
Los conductores, acostumbrados a la facilidad de deslizar el plástico, pueden dudar a la hora de circular.
un sistema de carreteras nuevo y potencialmente desconocido, ya que sería como pedir a los conductores que cambiaran
desde su carretera favorita y bien iluminada hasta una carretera secundaria menos transitada: una más
ruta directa, tal vez, pero sin las conocidas paradas de descanso y
atracciones
La batalla por el
El futuro de los pagos en Estados Unidos no es una carrera hacia un único destino, sino una
Reimaginar toda la red de transporte.
Consumidores, atraídos
by la promesa de una experiencia más personalizada y potencialmente más barata, podría
conviértete en los jinetes leales. Pero las redes de tarjetas establecidas, las experimentadas
autoridades viales del panorama financiero, no renunciarán a su
controlar fácilmente. Desatarán sus campañas de marketing, esgrimiendo el
atractivo brillante de puntos de recompensa como un camino panorámico bien publicitado.
El resultado de este
La revolución digital sigue sin escribirse.
¿Se convertirán en Open Banking y los pagos A2A?
la ruta preferida de los consumidores estadounidenses, marcando el comienzo de una era de crisis financiera.
¿Transparencia y menores costos? ¿O la inercia del status quo y el atractivo
¿Prevalecen las recompensas del plástico? Sólo una cosa es segura: los consumidores tienen el control. Voluntad
siguen contentos con la carretera familiar, o adoptarán la nueva
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dirá quién llegará primero a su destino en esta carrera de alto riesgo por
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