Un impulso continuo hacia la digitalización, la transparencia y la automatización en el financiamiento del comercio plantea la pregunta sobre el impacto que tendría una migración de la mensajería Swift de MT a un estándar ISO 20022 (MX) en las operaciones globales de financiamiento del comercio.

Como ya ha descubierto la industria de pagos y gestión de efectivo, existen beneficios, desafíos y costos asociados con una transición tan generalizada, así que exploremos estos aspectos para la financiación del comercio.

Beneficios

Una característica clave de ISO 20022 es la capacidad de reutilizar componentes comerciales y de mensajes en todos los mensajes utilizando una sintaxis XML. Esto da como resultado una granularidad de datos significativa en comparación con el formato MT existente. Naturalmente, unos datos más completos pueden mejorar la precisión y la eficiencia.
e informes.

Un beneficio tangible de esta granularidad mejorada, que la industria de pagos ya debería estar experimentando, es menos resultados falsos en las sanciones y la evaluación del cumplimiento, ya que dichos controles pueden ser más específicos en los que se verifican los elementos de datos exactos.

Los requisitos regulatorios en el financiamiento del comercio a menudo van más allá de las sanciones y el control del cumplimiento típicamente asociados con los pagos transfronterizos. Muchos bancos están obligados a realizar una diligencia debida importante en las transacciones de financiación del comercio para evitar el fraude y
otros delitos financieros. Parte de este proceso consiste en señalar transacciones inusuales. Además de detectar transacciones incompatibles con el negocio habitual de un cliente, algunos departamentos de financiación del comercio también deben identificar transacciones que parecen tener pocos beneficios comerciales.
Sentir o parecer sospechoso debido a precios inusuales o una descripción vaga de bienes o servicios.

Dado que algunos campos relacionados con la emisión de un crédito documentario pueden constar de hasta 800 líneas de texto no estructurado, comprobarlo manualmente resulta engorroso y propenso a errores. Por supuesto, se pueden intentar automatizar el proceso, pero existe una limitación.
en la medida en que dichos procesos puedan automatizarse sin una base de datos ricos y granulares.

La migración a una norma ISO 20022 con datos más estructurados brindará importantes oportunidades para agilizar y automatizar las operaciones de financiación del comercio, con el potencial de generar ahorros de costos y una mayor satisfacción del cliente.

Las nuevas iniciativas en materia de financiación del comercio, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, los documentos digitales, la verificación automatizada de documentos y el uso cada vez mayor de API, también deberían beneficiarse de datos más granulares y estructurados. Quizás sea una idea ambiciosa, pero quizás ISO 20022
podría ser el tan esperado acelerador para digitalizar verdaderamente el proceso de financiación del comercio de principio a fin.

Otro beneficio de la adopción de la norma ISO 20022 en la financiación del comercio es la coherencia. La alineación con el negocio de pagos y gestión de efectivo tiene sentido y, después de todo, el propósito mismo de ISO 20022 es introducir un enfoque estándar común en todos los sectores financieros.
servicios.

Para la financiación del comercio, esto es más que coherencia por coherencia. Una parte integral de la financiación del comercio es la liquidación y, en muchos casos, se debe generar un mensaje de pago desde el sistema de financiación del comercio de un banco.

Dado que la industria de pagos ya ha dado el salto de MT a ISO 20022 (MX), los sistemas de financiación del comercio necesitarán generar una combinación inconsistente de mensajes MT heredados e ISO 20022 MX hasta que los mensajes de financiación del comercio también estén en un estándar ISO 20022. En
De hecho, los sistemas de financiación del comercio (idealmente) ya deberían estar generando mensajes de pago ISO 20022 y deben estarlo en noviembre de 2025, al final del período de coexistencia de MT y MX.

Desafios

Siempre es importante adoptar un enfoque equilibrado y cauteloso al analizar el impacto de las nuevas normas. Tomemos como ejemplo el concepto de datos de direcciones altamente estructurados y granulares: la realidad en el ámbito de los pagos ha demostrado que muchas empresas e instituciones financieras
mantener datos de direcciones en una base de datos no estructurada.

De hecho, tras una solicitud de cambio del Grupo de Práctica del Mercado de Pagos (PMPG), parece que la visión original ISO 20022 CBPR+ de solo datos estructurados enriquecidos a partir de 2025 se ajustará a una solución más pragmática que se adapte a una dirección semiestructurada.
.

El ecosistema de financiación del comercio y el ciclo de vida de los productos son complejos, involucran a múltiples partes y aún dependen en gran medida de documentos en papel. Por lo tanto, se podría esperar que el espacio de financiación del comercio se enfrente a mayores desafíos que la industria de pagos.
al adoptar una norma ISO 20022. Para que la transición sea exitosa, se debe involucrar a expertos de la industria en todo el ecosistema de financiamiento del comercio.

Precio

Si bien ISO 20022 promete muchos beneficios, su implementación implicaría un gasto significativo para la industria de financiación del comercio.

Los ajustes considerables a los sistemas de financiación del comercio de los bancos para enviar y recibir mensajes interbancarios en formato ISO 20022 son sólo la punta del iceberg. Además, sería necesario mejorar los datos y la lógica empresarial dentro de las aplicaciones de financiación del comercio, y
Se necesitarían cambios en los sistemas de atención al cliente, portales, API, sistemas de gestión de datos maestros y otros sistemas internos y externos. También habría un gran impacto en los sistemas de financiación del comercio de las empresas y en las transacciones de empresa a banco (C2B) y de banco a empresa.
(B2C) mensajes de financiación del comercio.

Se necesitaría más investigación antes de estimar cuánto podría costar esto. Sin embargo, dado que Celent y SEEBURGER estiman que el gasto total para implementar ISO 20022 en la industria de pagos y gestión de efectivo supera los 2 billones de dólares, es evidente que
No estamos hablando de números pequeños.

Queda por ver si los beneficios de ISO 20022 superarán los costos y variarán de un banco a otro. Pero el gasto también podría verse como una inversión en operaciones de financiación del comercio global más eficientes y sin fricciones.

¿Qué es lo siguiente?

Mientras que la industria de pagos y gestión de efectivo es pionera con valentía en una norma ISO 20022, los profesionales de las finanzas comerciales se preguntan si serán los próximos y cuándo podrían esperar que esto suceda.

Aunque ya existen mensajes ISO 20022 para garantías a la vista y cartas de crédito standby, Swift aún no ha comunicado ningún plan de migración a ISO 20022 para la financiación del comercio.

De hecho, se espera que los principales cambios que Swift realizó en los mensajes MT existentes para la financiación del comercio en 2018 y 2021 prolonguen la existencia de los mensajes MT y presumiblemente no se habrían realizado si una migración inminente a ISO 20022 estuviera a la vuelta de la esquina.

Pero esto no significa que los bancos en el financiamiento del comercio deban quedarse sentados y no hacer nada.

¿Qué deberían estar haciendo los bancos?

En algunas áreas se requiere acción inmediata, y en otras áreas los bancos deberían tratar de estar preparados.

La acción inmediata se relaciona con el fin mencionado anteriormente del período de coexistencia MT y MX para la migración ISO 20022 de mensajes de gestión de efectivo y pagos. Los sistemas de financiación del comercio deberían poder generar mensajes de pago en MX de forma nativa (sin traducción)
a más tardar en noviembre de 2025. Si un sistema de financiación del comercio todavía genera mensajes de pago MT (MT 103, MT 202 y MT 202 COV), entonces se necesita una acción inmediata para cumplir con este plazo.

Estar preparado se relaciona con la posible adopción de la norma ISO 20022 para los mensajes de financiación del comercio. Esto definitivamente debería estar en el radar de los bancos respecto de posibles iniciativas de mercado externo en la planificación estratégica y debería tenerse en cuenta al actualizar y
implementar nuevos sistemas de financiación del comercio.

Un sistema de financiación del comercio debe ser flexible, estar orientado a eventos empresariales y ser independiente del formato de los mensajes, con una arquitectura abierta y moderna. Como regla general, los sistemas con estas características están bien posicionados para manejar cambios masivos como la adopción de ISO.
20022. Por otro lado, si un banco generalmente tiene dificultades para implementar cambios en su sistema de financiación del comercio o el diseño del sistema depende fundamentalmente de mensajes MT, entonces el banco podría enfrentarse a una migración turbulenta y costosa a ISO 20022.

También puede ser una ventaja si un banco ejecuta un sistema de financiación del comercio con un único código fuente común. Según este modelo, el proveedor solo tiene que implementar los cambios principales una vez y puede entregarlos a todos los bancos usuarios a nivel mundial.

Dado que este enfoque suele requerir menos recursos, el proveedor puede asignar su personal más experimentado al proyecto y centrarse en la calidad de la entrega. Esto puede garantizar que los cambios complejos, como la migración a ISO 20022, que requieren una banca profunda
Los conocimientos no sólo se implementan a un costo menor, sino también sin problemas y con altos niveles de automatización.

Incluso si la norma ISO 20022 no se implementa para la financiación del comercio en el futuro previsible, los bancos aún están mejor posicionados para seguir siendo competitivos en un panorama de financiación del comercio en constante cambio con un sistema de financiación del comercio moderno y flexible. Sin embargo, la implementación
de ISO 20022 para la financiación del comercio parece de hecho una cuestión de cuándo, no de si.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs