Από τις μακροοικονομικές αλλαγές στις τεχνολογικές εξελίξεις, οι μεγάλοι μοχλοί της παγκόσμιας αλλαγής εξακολουθούν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στον κόσμο του εμπορικού δανεισμού. Και σε μια κομβική περίοδο για την αγορά, τρεις ειδικές τάσεις αξίζουν την προσοχή σας.

1. Η αγορά δανεισμού είναι γενικά αναιμική

Τα επίμονα υψηλά επίπεδα πληθωρισμού έχουν σταδιακά επηρεάσει τον εμπορικό δανεισμό. Με τα επιτόκια και το κόστος δανεισμού να εξακολουθούν να είναι υψηλά, ειδικά στη Δυτική Ευρώπη, η ανάπτυξη παραμένει στάσιμη και οι όγκοι μειώνονται καθώς οι εταιρικοί πελάτες γίνονται όλο και περισσότεροι
απρόθυμοι να εισέλθουν στην αγορά.

Ενώ η αύξηση του κοινοπρακτικού δανεισμού συνεχίζει επίσης να μειώνεται, οι εταιρείες προσπαθούν να αναχρηματοδοτήσουν ή να τροποποιήσουν τις υπάρχουσες συμφωνίες, αντί να συνάψουν νέα δάνεια. Αλλά με τους πιστωτικούς κινδύνους να αυξάνονται, υπήρξε επίσης μια συσσωρευμένη άνοδος, αν όχι μια αύξηση, στις χρεοκοπίες.

Προς το παρόν, λοιπόν, η αγορά επικεντρώνει περισσότερο τις προσπάθειές της στην αναδιάρθρωση και λιγότερο στην προσέλκυση νέων πελατών. 

 2. Δύο τύποι δανείων πηγαίνουν κόντρα στο σιτάρι

Ωστόσο, ορισμένοι τομείς εμπορικού δανεισμού φαίνεται να ανατρέπουν την τάση χαμηλής ανάπτυξης.

Για παράδειγμα, στην Ευρώπη ιδιαίτερα, τα δάνεια που συνδέονται με βιώσιμα έργα έχουν σταθερά μεγάλες επιχειρηματικές δραστηριότητες τα τελευταία χρόνια και θα πρέπει να συνεχίσουν να το κάνουν το 2024 και μετά.

Και ανάλογα με το αποτέλεσμα των φετινών εκλογών, τα δάνεια που συνδέονται με τη βιωσιμότητα θα μπορούσαν να αρχίσουν να αποκτούν μεγαλύτερη έλξη και στις ΗΠΑ.

Πιο δραματική υπήρξε η άνοδος του άμεσου δανεισμού, ο οποίος αποτελεί το μεγαλύτερο μέρος της κατηγορίας ιδιωτικών πιστωτικών περιουσιακών στοιχείων και βλέπει τις εταιρείες επενδύσεων από την πλευρά της αγοράς να δανείζουν τα δικά τους κεφάλαια στην αγορά.

Τώρα αξίας άνω των 1.3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση, η ιδιωτική πιστωτική αγορά αναμένεται να φτάσει τα 2.7 τρισεκατομμύρια δολάρια σε αξία έως το 2027.[1]
Έτσι, με ανταγωνιστικά επιτόκια για τους δανειολήπτες και υγιείς αποδόσεις για τους επενδυτές, ο άμεσος δανεισμός είναι μια ακόμη, αυξανόμενη πηγή πίεσης στις παραδοσιακές τράπεζες και τους δανειστές.

3. Οι τράπεζες αντεπιτίθενται και διακλαδίζονται

Οι ανταγωνιστικές απειλές από τους άμεσους δανειστές και τους ψηφιακούς διαταράκτες καθιστούν πιο σημαντικό από ποτέ για τις τράπεζες να επιδείξουν την αξία τους στους πελάτες και να αποδείξουν γιατί πρέπει να εξακολουθούν να είναι δανειστές της επιλογής τους.

Η πίστη από την εταιρική κοινότητα δανεισμού θα φτάσει μόνο τόσο μακριά. Οι σημερινές επιχειρήσεις είναι σχεδόν εξίσου έτοιμες με τους πελάτες λιανικής να αλλάξουν τράπεζα για καλύτερη εμπειρία πελάτη και γρήγορες αποφάσεις δανεισμού.

Επομένως, το βάρος βαρύνει τις παραδοσιακές τράπεζες και τους δανειστές να συμπληρώσουν τις πολύ σημαντικές σχέσεις με τους πελάτες τους με αποτελεσματικές, ψηφιακά καθοδηγούμενες διαδικασίες δανεισμού και ταχύτερο χρόνο για εξαργύρωση μετρητών.

Όμως, εκτός από τη βελτίωση των υπηρεσιών τους, οι τράπεζες χρειάζεται όλο και περισσότερο να διαφοροποιούν τα χαρτοφυλάκια δανεισμού τους, ώστε να μπορούν να διατηρήσουν τα κέρδη τους. Για παράδειγμα, εάν τα περισσότερα από τα δάνειά σας αφορούν εμπορικά ακίνητα, η τρέχουσα πτώση της ζήτησης για χώρους γραφείων θα μπορούσε
είναι κακά νέα για το επιχειρηματικό σας μοντέλο.

Το ερώτημα είναι: διαθέτετε την τεχνολογία εμπορικού δανεισμού που χρειάζεστε για να υποστηρίξετε διαφορετικούς τύπους συμφωνιών; Όταν τα εργαλεία που χρησιμοποιείτε είναι κατασκευασμένα ειδικά για ένα τμήμα, ίσως είναι καιρός για ένα πιο εξελιγμένο και ευέλικτο σύστημα.

4. Η τεχνολογία κάνει τη διαφορά

Οι τράπεζες στρέφονται στην τεχνολογία για να τις βοηθήσουν να βελτιώσουν όχι μόνο την ευελιξία τους αλλά και την αποτελεσματικότητά τους.

Αν και τα κέρδη διατηρήθηκαν αρκετά καλά τα τελευταία χρόνια και τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου αυξάνονται, οι περισσότεροι δανειστές εξακολουθούν να αναζητούν τρόπους να κάνουν περισσότερα με λιγότερα και να μειώσουν το λειτουργικό τους κόστος.

Η εξωτερική ανάθεση είναι μια λύση. Αλλά μια άλλη απάντηση που βασίζεται στην τεχνολογία είναι η ψηφιοποίηση, η αυτοματοποίηση και η ενσωμάτωση περισσότερων διαδικασιών δανεισμού για τη μείωση της δαπανηρής, περιττής χειροκίνητης παρέμβασης.

Η τεχνολογία θέτει επίσης τους δανειστές σε ισχυρότερη θέση για τη διαχείριση των κινδύνων τους. Σε μια πιστωτική αγορά, οι οργανισμοί χρειάζονται ισχυρά συστήματα και εξελιγμένες αναλύσεις δεδομένων για τον εντοπισμό των πιο βιώσιμων δανειοληπτών και των πιο κερδοφόρων επιχειρηματικών γραμμών.

Μετά υπάρχει ρύθμιση. Τα σύγχρονα συστήματα είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη συμμόρφωσης με τους πολλούς κανόνες και λογιστικά πρότυπα που αντιμετωπίζουν οι δανειστές – και για τη διαχείριση πολύπλοκων υπολογισμών κινδύνου.

Επιπλέον, η δυνατότητα ψηφιοποίησης των πιστωτικών πολιτικών σας θα συμβάλει σημαντικά στην ικανοποίηση των νέων απαιτήσεων ESG και στην απόδειξη ότι δανείζετε σε περιβαλλοντικά και κοινωνικά υπεύθυνους δανειολήπτες.

Ήδη, το 85% των δανειστών μεσαίας αγοράς λέει ότι η κατάσταση ESG ενός πελάτη ή η ικανότητα μετάβασης στο καθαρό μηδέν, επηρεάζει την πιστοληπτική τους αξιολόγηση.[2]
Με συστήματα που βελτιώνουν τη δυνατότητα ελέγχου και τον έλεγχο των διαδικασιών δανεισμού, αυτή η κατάσταση είναι ευκολότερο να επαληθευτεί.

Είστε έτοιμοι για αλλαγή;

Σε μια ταχέως μεταβαλλόμενη αγορά εμπορικού δανεισμού, η χρήση της τεχνολογίας έχει πλέον πιο άμεσο αντίκτυπο στην ικανότητα των εμπορικών δανειστών να προσελκύουν και να διατηρούν πελάτες, να διαχειρίζονται τον κίνδυνο και τη συμμόρφωση και να επιτυγχάνουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

Πολλοί δανειστές δεν θέλουν να μείνουν πολύ πίσω. άλλοι χαίρονται απλώς να συμβαδίζουν. Όμως, αγκαλιάζοντας την τεχνολογία σε μεγάλο βαθμό, είστε σε καλύτερη θέση να προχωρήσετε και να γίνετε ηγέτης της αγοράς. 

[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lending, 2023

[2] Grant Thornton, Βιώσιμη χρηματοδότηση: προτεραιότητα για τη μεσαία αγορά
το 2023, Μάρτιος 2023

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs