Τραπεζική χωρίς πυρήνα αντιπροσωπεύει μια πρωτοποριακή αλλαγή παραδείγματος στον κόσμο των τραπεζών, με στόχο να φέρει επανάσταση στον τρόπο
λειτουργούν χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Με λίγα λόγια, πρόκειται για την υιοθέτηση ενός συστήματος που δίνει στις τράπεζες τη δυνατότητα και την ευελιξία να δημιουργούν και να προσαρμόζουν προϊόντα σε μια ενιαία πλατφόρμα. Αυτή η στρατηγική επιτρέπει ένα ευρύ φάσμα καινοτομιών, από προγράμματα τραπεζικής ως υπηρεσίας (BaaS) έως την έναρξη
μόνο ψηφιακές μάρκες. Διευκολύνει ακόμη και την επέκταση των επιχειρηματικών δυνατοτήτων, όπως η διαχείριση εμπορικών υπολογαριασμών για πορτοφόλια gig economy και προσφορές ενοικίασης.

Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά της τραπεζικής χωρίς πυρήνες είναι ότι δεν απευθύνεται μόνο σε μεγάλους οργανισμούς. Είναι μια προσέγγιση που κάθε τράπεζα –ανεξαρτήτως μεγέθους– μπορεί να υιοθετήσει στο οικοσύστημά της. 

Τώρα είναι η ώρα να ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο πώς η τραπεζική χωρίς πυρήνα μπορεί να επηρεάσει το τραπεζικό τοπίο.

Κατανόηση του τρόπου λειτουργίας της τραπεζικής χωρίς πυρήνες

Ας ξεκαθαρίσουμε ένα πράγμα: Η τραπεζική χωρίς πυρήνα δεν σημαίνει «τραπεζικό σύστημα χωρίς πυρήνα.» Αντίθετα, είναι μια μετάβαση από τα μονολιθικά συστήματα σε αρχιτεκτονικές που βασίζονται σε μικροϋπηρεσίες
και διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API).

Καθώς οι τράπεζες αγκαλιάζουν την τραπεζική χωρίς πυρήνα, τα API γίνονται βασικά εργαλεία για την προώθηση της συνδεσιμότητας και της διαλειτουργικότητας. Λειτουργώντας ως ψηφιακές γέφυρες, τα API διευκολύνουν την απρόσκοπτη επικοινωνία και ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ συστημάτων, εφαρμογών και εξωτερικών οντοτήτων παρέχοντας
τυποποιημένες διεπαφές και πρωτόκολλα.

Ως εκ τούτου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι πλέον συνδεδεμένα με έναν ενιαίο βασικό προμηθευτή τραπεζικού συστήματος. Χάρη σε αυτήν την προσαρμοστικότητα, οι τράπεζες μπορούν να κατασκευάσουν τα συστήματά τους με πιο ουδέτερο τρόπο από πλευράς πωλητών και να ενσωματώσουν ή να αντικαταστήσουν εύκολα τις υπηρεσίες, όπως απαιτείται.

Επιπλέον, οι τράπεζες δεν είναι υποχρεωμένες να προμηθεύονται όλες τις ενότητες τραπεζικού λογισμικού από έναν μόνο προμηθευτή. Αντίθετα, μπορούν να επιλέξουν τις καλύτερες ενότητες λογισμικού από διάφορους προμηθευτές για να ταιριάζουν στις συγκεκριμένες απαιτήσεις τους.

Η τραπεζική χωρίς πυρήνα μπορεί να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με πολλούς τρόπους

Η ουσία της τραπεζικής χωρίς πυρήνα έγκειται στην αυξητική φύση της. Η διαδικασία ξεκινά με την υλοποίηση ενός συστήματος εικονικού λογαριασμού. Αυτό το σύστημα επιτρέπει στις τράπεζες να αποθηκεύουν πληροφορίες πελατών και συναφείς λογαριασμούς εκτός της παραδοσιακής βασικής τραπεζικής τους
συστήματα, ανοίγοντας δρόμους για νέα επιχειρηματικά μοντέλα και καινοτομίες.

Επιπλέον, η τραπεζική χωρίς πυρήνα δίνει τη δυνατότητα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επιτύχουν σημαντική εξοικονόμηση κόστους. Ο λόγος είναι ότι επιτρέπει τη δημιουργία και τη διατήρηση λογαριασμών με ένα κλάσμα του κόστους που επιβαρύνουν τα παλαιού τύπου συστήματα. Και αυτή η προσέγγιση εξορθολογίζει
τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες εφαρμόζουν νέες λύσεις χωρίς να χρειάζεται να επενδύσουν μεγάλες ποσότητες σε υποδομές πληροφορικής.

Επιπλέον, οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές τραπεζών έχουν δείξει ότι θα υπάρξει αξιοσημείωτη αύξηση στον εποπτικό έλεγχο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων

σε 2024. Σε αυτό το συνεχώς μεταβαλλόμενο ρυθμιστικό περιβάλλον, η τραπεζική χωρίς πυρήνα μπορεί να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επιτύχουν συμμόρφωση. 

Αυτό συμβαίνει επειδή αυτά τα συστήματα εξαλείφουν την ανάγκη για υπηρεσίες τρίτων. Παρέχοντας την κυριότητα και τον έλεγχο της διαχείρισης του καναλιού τους, επιτρέπουν στις τράπεζες να εφαρμόζουν πολιτικές, διαδικασίες και ελέγχους που ευθυγραμμίζονται με τους κανονισμούς και να προσαρμόζονται στις κανονιστικές αλλαγές
ή τις εξελισσόμενες τάσεις του κλάδου.

Υπάρχει όμως ένα εμπόδιο που πρέπει να περάσει

Όταν πρόκειται για την εφαρμογή λύσεων χωρίς πυρήνα τραπεζών, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να αντιμετωπίσουν προκλήσεις λόγω του τεχνολογικού χάσματος μεταξύ της υπάρχουσας υποδομής τους και των απαιτήσεων για εκσυγχρονισμό και καινοτομία.

Τα παραδοσιακά βασικά τραπεζικά συστήματα που αναπτύχθηκαν μεταξύ της δεκαετίας του 1950 και του 1980 δεν είναι σε θέση να συμβαδίσουν με τις σύγχρονες πλατφόρμες του cloud που μπορούν να προσφέρουν οικονομική αποδοτικότητα, ταχύτητα, επεκτασιμότητα και ευελιξία, τα οποία είναι ζωτικής σημασίας για τις τράπεζες να προσαρμοστούν στις αλλαγές της αγοράς και να καινοτομήσουν.

Για την αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος, η υιοθέτηση μιας προσέγγισης πρώτου API είναι ζωτικής σημασίας, καθώς επιτρέπει την απρόσκοπτη ενοποίηση με εξωτερικά συστήματα, υπηρεσίες τρίτων και ψηφιακά κανάλια. Σχεδιασμός ισχυρών API με καλά καθορισμένα συμβόλαια, μηχανισμούς ασφαλείας και τεκμηρίωση
μπορεί επίσης να διευκολύνει τη διαλειτουργικότητα και να προωθήσει την καινοτομία. Τέλος, είναι απαραίτητη μια ολοκληρωμένη αξιολόγηση των υφιστάμενων βασικών τραπεζικών συστημάτων, υποδομών και στοίβας τεχνολογίας για τον εντοπισμό παλαιών στοιχείων, εξαρτήσεων και περιοχών προς βελτίωση. 

Η ουσία είναι ότι η τραπεζική χωρίς πυρήνα έχει να κάνει με την απελευθέρωση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων από την εξάρτησή τους από παρωχημένες υποδομές παλαιού τύπου. Και ανοίγει την πόρτα στη δημιουργία εξατομικευμένων προϊόντων και υπηρεσιών, ξεκλειδώνοντας οικονομικά αποδοτικές λύσεις και συναντήσεις
ρυθμιστικές απαιτήσεις. Παρόλο που τα παραδοσιακά βασικά τραπεζικά συστήματα θέτουν προκλήσεις στην εφαρμογή της τραπεζικής χωρίς πυρήνες, οι καινοτόμες τεχνολογικές λύσεις, όπως τα API, ανοίγουν το δρόμο για μια πιο ομαλή μετάβαση.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs