Σε όλο τον κόσμο, κάθε νοικοκυριό κάνει οικονομικές συναλλαγές σχεδόν καθημερινά. Είναι αναπόσπαστο κομμάτι της ζωής κάθε οικογένειας. Αν και ένας μεγάλος πληθυσμός εξακολουθεί να είναι χωρίς τράπεζες, πολλές οικογένειες έχουν χρησιμοποιήσει τραπεζικές υπηρεσίες την τελευταία δεκαετία.

Αλλά το αμφισβητούμενο ερώτημα είναι εάν όλες αυτές οι τραπεζικές υπηρεσίες είναι προσαρμοσμένες στις ανάγκες αυτού του νοικοκυριού. Πολλές φορές, είναι μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους.

Σε πολλές περιπτώσεις, οι πελάτες της Τράπεζας κατατάσσονται σε τμήμα πλατίνας, χρυσό τμήμα, ασημί τμήμα ή Ultra HNI, HNI ή εταιρικός πελάτης και πελάτης λιανικής.

Αυτά τα τμήματα ήταν απαραίτητα, ώστε οι πελάτες που ανήκουν σε ένα τμήμα (ας πούμε Ultra HNI) να μπορούν να αντιμετωπίζονται σύμφωνα με τις ανάγκες τους. Για τις τράπεζες, αναγκάστηκαν να δώσουν προτεραιότητα, καθώς η τροφοδοσία όλων των τμημάτων (και συνεπώς όλων των πελατών) δεν ήταν κερδοφόρα.

Αλλά τώρα, η τεχνολογία έχει εκδημοκρατίσει τα πράγματα. Ο καθένας μπορεί να εξυπηρετηθεί σύμφωνα με τις ανάγκες του.

Τι συνεπάγεται η εξατομίκευση Panoptic στον τραπεζικό τομέα; 

Περιλαμβάνει μια στρατηγική που συνδυάζει ανάλυση δεδομένων, τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση για να προσφέρει μια εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία.

Σε αντίθεση με τις προσεγγίσεις εξατομίκευσης που βασίζονται σε δεδομένα ή σε προκαθορισμένα τμήματα πελατών, η πανοπτική εξατομίκευση είναι δυναμική και λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο.

Στον πυρήνα της, η πανοπτική εξατομίκευση περιλαμβάνει τη συλλογή και την ανάλυση δεδομένων πελατών.

Ως μέρος της εξατομίκευσης Panoptic, κάποιος συλλέγει και χρησιμοποιεί όλα τα είδη δεδομένων που σχετίζονται με έναν πελάτη. Τα ολοκληρωμένα δεδομένα καταναλωτών περιλαμβάνουν δημογραφικά δεδομένα, δεδομένα συμπεριφοράς και διάφορες αλληλεπιδράσεις και συναλλαγές με τράπεζες και άλλες οντότητες.

Η τράπεζα χρησιμοποιεί αυτά τα δεδομένα για να παρέχει στους πελάτες εξατομικευμένες προσφορές ως μέρος της εξατομίκευσης της Panoptic. Αυτό θα είναι το μέλλον της αφοσίωσης των πελατών, όπου όλες οι εμπειρίες ανταποκρίνονται στις εξατομικευμένες ανάγκες των πελατών.

Αυτά τα δεδομένα περιλαμβάνουν μια σειρά πληροφοριών, όπως το ιστορικό συναλλαγών, τα πρότυπα δαπανών, τις αλληλεπιδράσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και τις επιλογές του τρόπου ζωής. Στη συνέχεια, προηγμένοι αλγόριθμοι επεξεργάζονται αυτά τα δεδομένα και εξάγουν πληροφορίες σχετικά με τις προτιμήσεις, τις συμπεριφορές και τους οικονομικούς στόχους.

Αυτό που ξεχωρίζει την εξατομίκευση είναι η ικανότητά της να παρέχει προβολή 360 μοιρών σε κάθε πελάτη. Οι τράπεζες μπορούν να κατανοήσουν καλύτερα την οικονομική ζωή των πελατών τους ενσωματώνοντας πληροφορίες από σημεία επαφής όπως εφαρμογές, διαδικτυακές πλατφόρμες τραπεζικών συναλλαγών και αλληλεπιδράσεις εκτός σύνδεσης.

Ανάγκη για Πανοπτική Εξατομίκευση 

1. Ανάγκη GENz: Αν και πολλοί από εμάς έχουμε δει φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών και αργότερα μετακομίσαμε στο Online banking, η GENz ξεκίνησε μόνο με την ηλεκτρονική τραπεζική.

Επίσης, έχουν συνηθίσει να λαμβάνουν εξατομικευμένη θεραπεία και προσφορές από διάφορες πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Λαμβάνουν προτάσεις για ταινίες ή τις πιο πρόσφατες προσφορές σύμφωνα με το προηγούμενο ιστορικό περιήγησής τους.

Οι τράπεζες πρέπει επίσης να παρέχουν αυτήν την εμπειρία. Προς το παρόν, έχουν μόλις ψηφιοποιήσει τις φυσικές τραπεζικές διαδικασίες τους. Η φαντασία δεν έχει συμβεί.

2. Καθοδηγητικές πληροφορίες και ενέργειες: Οι τράπεζες πρέπει να κατανοήσουν τις ανάγκες ενός πελάτη.

Ένα επαναλαμβανόμενο παράδειγμα είναι ότι από τη στιγμή που ένας πελάτης έρθει στην Τράπεζα για στεγαστικό δάνειο, η Τράπεζα πρέπει να γνωρίζει ότι ο πελάτης ψάχνει για σπίτι και ότι η λήψη δανείου είναι ένα μέσο για να το πετύχει αυτό. Ως εκ τούτου, η Τράπεζα θα πρέπει να κοιτάξει ολιστικά και να βοηθήσει τον πελάτη να αγοράσει το σπίτι των ονείρων του.

Αυτό σημαίνει να του εξηγήσετε τις ταμειακές απαιτήσεις των δανείων και να βεβαιωθείτε ότι η ταμειακή ροή του πελάτη αντιστοιχεί σε αυτές τις απαιτήσεις. Επίσης, εάν ο πελάτης θέλει να κάνει εσωτερική διακόσμηση για το σπίτι του, η Τράπεζα θα πρέπει να βοηθήσει τον πελάτη εδώ. Κατά τη γνώμη μου, τόσα πολλά έχει να προσφέρει η Τράπεζα ούτως ή άλλως.

Αυτό το παράδειγμα είναι περισσότερο ένα μοντέλο ώθησης. Δηλαδή, ο πελάτης έχει αποφασίσει να προσέλθει στην Τράπεζα για την απαιτούμενη χρηματοδότηση. 

Οι τράπεζες πρέπει τώρα να δουλέψουν πάνω στο μοντέλο «PULL».

Εάν ένας πελάτης πει ότι του αρέσουν οι ταινίες για ένα άτομο, λέει πολλά πράγματα για αυτό το άτομο. Μπορεί να σημαίνει ότι σε ένα άτομο αρέσει να βλέπει ταινίες, αρέσει αυτός ο ηθοποιός και βρίσκει επίσης τη γλώσσα στην οποία το άτομο νιώθει άνετα. Αυτό βασίζεται στη γλώσσα της ταινίας ή στη βιομηχανία όπου εργάζεται αυτός ο ηθοποιός.

Εάν η Τράπεζα μπορέσει να δεσμευτεί και να προσφέρει προσφορές για πρεμιέρες ταινιών, αυτός ο πελάτης θα είναι ευχαριστημένος.

Είχα συναντήσει περιπτώσεις όπου μια τράπεζα ήταν χορηγός για ένα αθλητικό τουρνουά. Αλλά ποτέ δεν προσέγγισαν τους πελάτες τους, οι οποίοι θα ήθελαν να παρακολουθήσουν τους αγώνες αυτού του αθλήματος που συμβαίνουν στην πόλη τους.

Σκεφτείτε την απόλαυση που θα απολαύσει ένας πελάτης εάν η Τράπεζα, που είναι ο επίσημος χορηγός αυτού του αθλητικού τουρνουά, μπορεί να κανονίσει εισιτήρια για αγώνες.

Η πανοπτική εξατομίκευση θα είναι πραγματική διαφοροποίηση: 

Οι εμπειρίες πελατών που καθοδηγούνται από την πανοπτική εξατομίκευση θα αποτελέσουν θεμελιώδη παράγοντα διαφοροποίησης τα επόμενα χρόνια. Οι τραπεζίτες θα αυξήσουν τα σημεία επαφής με τους πελάτες και τους πράκτορες και θα αξιοποιήσουν δεδομένα και αναλυτικά στοιχεία, IoT και AI για να αναπτύξουν προσαρμοσμένες προσφορές, ειδικά σε προσωπικές γραμμές.

1. Προχωρώντας πέρα ​​από την τυπική τραπεζική: Η Panoptic εξατομίκευση οδηγεί τις τραπεζικές υπηρεσίες πέρα ​​από την προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους. Εμβαθύνει στη συμπεριφορά, τις προτιμήσεις και τους στόχους σας για να προσφέρει εξατομικευμένες εμπειρίες που ευθυγραμμίζονται με το μοναδικό σας οικονομικό προφίλ. Φανταστείτε μια τράπεζα που παρέχει λογαριασμούς ελέγχου και δημιουργεί εξατομικευμένα οικονομικά σχέδια για το σπίτι των ονείρων σας, την εκπαίδευση ή τη συνταξιοδότησή σας.

2. Πρόβλεψη με ακρίβεια: Η πανοπτική εξατομίκευση υπερβαίνει την αντίδραση στις συναλλαγές σας. Χρησιμοποιεί AI και προηγμένα αναλυτικά στοιχεία για να προβλέψει τις ανάγκες σας και να προσφέρει προληπτικά λύσεις. Φανταστείτε μια τράπεζα που εμφανίζει το υπόλοιπό σας, προβλέπει τα επερχόμενα έξοδα, προτείνει στόχους αποταμίευσης και ακόμη και προεγκρίνει δάνεια που μπορεί να χρειαστείτε.

3. Δεοντολογικά ζητήματα: Ενώ η εξατομίκευση προσφέρει ευκολία και εξατομικευμένες λύσεις, εγείρει ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο των δεδομένων, την αλγοριθμική προκατάληψη και την πιθανή χειραγώγηση. Η αντιμετώπιση αυτών των διλημμάτων είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί η χωρίς αποκλεισμούς εφαρμογή της πανοπτικής εξατομίκευσης στον τραπεζικό τομέα.

Ιστορία της Εξατομίκευσης στην Τραπεζική 

Η ιστορία της εξατομίκευσης στον τραπεζικό τομέα χρονολογείται από τον 21ο αιώνα, όταν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να αναγνωρίζουν τα πιθανά οφέλη από τη μόχλευση δεδομένων για εξατομικευμένες εμπειρίες πελατών. Ένας αξιοσημείωτος πρωτοπόρος σε αυτόν τον τομέα ήταν ο Wells Fargo, ο οποίος άρχισε να πειραματίζεται με στρατηγικές εξατομίκευσης που βασίζονται σε δεδομένα στα μέσα της δεκαετίας του 2000. Ωστόσο, ήταν στη δεκαετία του 2010 που οι εξελίξεις στη νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση προκάλεσαν έναν μετασχηματισμό.

Γύρω στο 2015, η JPMorgan Chase αναδείχθηκε ως παίκτης επενδύοντας στην τεχνολογία για να βελτιώσει τις εμπειρίες των πελατών. Οι προσπάθειές τους έθεσαν τα θεμέλια για αυτό που γνωρίζουμε ως εξατομίκευση.

Οι ηγέτες με επιρροή στον κλάδο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όπως η Square και η Stripe, έχουν επίσης διαδραματίσει ρόλο παρουσιάζοντας λύσεις που έχουν ανοίξει το δρόμο για την ευρεία υιοθέτηση της συνολικής εξατομίκευσης σε ολόκληρο τον τομέα.

Πώς λειτουργεί η Panoptic Personalization:

Η Panoptic εξατομίκευση λειτουργεί σε ένα πλαίσιο που ενσωματώνει απρόσκοπτα τεχνολογίες για να παρέχει μια ενοποιημένη εμπειρία πελάτη. Η διαδικασία μπορεί να χωριστεί σε στάδια:

1. Συλλογή δεδομένων: Η πανοπτική εξατομίκευση ξεκινά με τη συλλογή διαφόρων δεδομένων από πηγές. Αυτό περιλαμβάνει αρχεία, αλληλεπιδράσεις δραστηριότητας μέσων κοινωνικής δικτύωσης με την εξυπηρέτηση πελατών, ακόμη και πληροφορίες τοποθεσίας. Ο απώτερος στόχος είναι να δημιουργήσετε ένα προφίλ που να αποτυπώνει τη συμπεριφορά και τις προτιμήσεις του πελάτη.

2. Advanced Analytics:

Μόλις συλλεχθούν τα δεδομένα, μπαίνουν στο παιχνίδι προηγμένα αναλυτικά στοιχεία που υποστηρίζονται από αλγόριθμους μηχανικής μάθησης. Αυτοί οι αλγόριθμοι αναλύουν μοτίβα, εντοπίζουν τάσεις και κάνουν προβλέψεις με βάση τα δεδομένα πελατών σε πραγματικό χρόνο. Αυτό επιτρέπει στο σύστημα να προβλέπει αποτελεσματικά τις ανάγκες και τις προτιμήσεις.

3. Προσαρμογή σε πραγματικό χρόνο:

Η δυναμική φύση της εξατομίκευσης σημαίνει ότι οι ιδέες εξελίσσονται πάντα. Το σύστημα προσαρμόζεται συνεχώς στις αλλαγές στη συμπεριφορά των πελατών και στις τάσεις της αγοράς. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης δείξει ενδιαφέρον για ένα προϊόν, το σύστημα μπορεί να προσαρμόσει τις συστάσεις και τις προσφορές ανάλογα.

4. Ενσωμάτωση πολλαπλών καναλιών:

Η πανοπτική εξατομίκευση υπερβαίνει το ένα κανάλι. εκτείνεται σε σημεία επαφής. Είτε οι πελάτες αλληλεπιδρούν μέσω εφαρμογής, ιστότοπου ή αυτοπροσώπως σε ένα υποκατάστημα, το σύστημα εξασφαλίζει εξατομικευμένες εμπειρίες σε όλη την αλληλεπίδρασή τους. Η επίτευξη αυτού του επιπέδου ολοκλήρωσης απαιτεί επικοινωνία μεταξύ τραπεζικών συστημάτων που διευκολύνεται από τα API.

5. Μέτρα ασφάλειας και απορρήτου: Λαμβάνοντας υπόψη την πτυχή των πληροφοριών, είναι σημαντικό να υπάρχουν ισχυρά μέτρα ασφάλειας και απορρήτου για ολοκληρωμένη εξατομίκευση. Οι τράπεζες κατανέμουν πόρους για την εφαρμογή πρωτοκόλλων ελέγχου ταυτότητας κρυπτογράφησης και τηρούν τους κανονισμούς προστασίας δεδομένων, με στόχο τη διασφάλιση της ασφάλειας των δεδομένων των πελατών.

Χαρακτηριστικά της Panoptic Personalization στην Τραπεζική

1. Προληπτικός Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός:

Η ολοκληρωμένη εξατομίκευση υπερβαίνει την αντίδραση σε ιδέες. Επιτρέπει τον προληπτικό οικονομικό προγραμματισμό. Το σύστημα μπορεί να προβλέψει τις οικονομικές ανάγκες αναλύοντας δεδομένα και εντοπίζοντας μοτίβα, βοηθώντας τους πελάτες να προγραμματίσουν σημαντικά γεγονότα ζωής ή έξοδα.

2. Ειδοποιήσεις προσαρμοσμένες στη συμπεριφορά των χρηστών:

Το σύστημα χρησιμοποιεί ειδοποιήσεις προσαρμοσμένες στη συμπεριφορά, ειδοποιώντας τους πελάτες με βάση τις ενέργειές τους. Είτε πρόκειται για υπερανάληψη, για λογαριασμό ή για επενδυτική ευκαιρία που ταιριάζει με τις προτιμήσεις τους, αυτές οι ειδοποιήσεις ενισχύουν την οικονομική ευαισθητοποίηση και τη λήψη αποφάσεων.

3. Διαδραστικοί εικονικοί βοηθοί:

Η ενσωμάτωση της ολοκληρωμένης εξατομίκευσης νοημοσύνης εισάγει τους εικονικούς βοηθούς. Αυτές οι οντότητες που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη αλληλεπιδρούν γρήγορα με τους πελάτες, βοηθώντας, απαντώντας σε ερωτήσεις και προσφέροντας εξατομικευμένες συμβουλές.

4. Δυναμική Πιστωτική Αξιολόγηση:

Τα συμβατικά μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης είναι στατικά. Η ολοκληρωμένη εξατομίκευση εισάγει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας. Η πιστοληπτική ικανότητα επαναβαθμονομείται δυναμικά με την αξιολόγηση της συμπεριφοράς ώστε να αντικατοπτρίζει την πιο ακριβή και ενημερωμένη αξιολόγηση της οικονομικής ευημερίας ενός ατόμου.

5. Αυτοματοποιημένη παρακολούθηση οικονομικών στόχων:

Η ολοκληρωμένη εξατομίκευση αυτοματοποιεί την παρακολούθηση των στόχων για να εξασφαλίσει ότι οι πελάτες παραμένουν σε καλό δρόμο. Είτε εξοικονομεί χρήματα για ένα σπίτι είτε δημιουργεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, το σύστημα παρέχει ενημερώσεις προόδου σε πραγματικό χρόνο και προτείνει προσαρμογές, όταν χρειάζεται. 

6. Νέα προϊόντα και υπηρεσίες για όλους τους πελάτες: Οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν διάφορα νέα προϊόντα και υπηρεσίες με τη φαντασία. Για παράδειγμα

ένα. Μπορεί κάποιος να κάνει καθημερινά ένα Συστηματικό Επενδυτικό Σχέδιο σε αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές με ένα δολάριο;

σι. Μπορεί ένας ιδιώτης να πάρει δάνειο δέκα δολαρίων για 6 ώρες;

c. Μπορεί κάποιος να πάρει δάνειο πέντε δολαρίων κάθε Δευτέρα, το οποίο μπορεί να αποπληρώσει μέχρι την Παρασκευή, ή ένα δάνειο δέκα δολαρίων για το Σαββατοκύριακο; Πολλοί πελάτες χρειάζονται βοήθεια με τις ταμειακές ροές του κεφαλαίου κίνησης. Αυτή η προσφορά σίγουρα θα βοηθήσει πολύ στην ενίσχυση του δεσμού μεταξύ ενός πελάτη και της Τράπεζας.

ρε. Με βάση τις γκουρμέ συνήθειες των πελατών σε μια τοποθεσία, μπορεί η Τράπεζα να συνδεθεί με αυτό το εστιατόριο και να βεβαιωθεί ότι αυτοί οι πελάτες θα ενθουσιαστούν με νόστιμο φαγητό από αυτό το εστιατόριο σε μειωμένη τιμή;

μι. Μετά τη λήψη συγκατάθεσης από τον πελάτη, με βάση τις διάφορες αλληλεπιδράσεις του στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, το
Η τράπεζα μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη της να αγοράσει το προϊόν, να τον καθοδηγήσει ή να τον συνδέσει με το κατάστημα που μπορεί να παραδώσει το προϊόν ή τις υπηρεσίες που επιθυμεί ο πελάτης.

Το ζωτικό στοιχείο που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι το προϊόν ή η υπηρεσία δεν είναι από την Τράπεζα.
Το προϊόν μπορεί να είναι καλά έπιπλα για το σαλόνι του πελάτη. Εάν ο πελάτης ενδιαφέρεται να παρακολουθήσει ένα πολιτιστικό πρόγραμμα, μουσική παράσταση ή παράσταση καλλιτέχνη, η Τράπεζα μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη να επωφεληθεί από αυτήν την υπηρεσία.

φά. Ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να σημειωθεί εδώ είναι συνήθως, όλοι οι παραγωγοί αγαθών ή οι εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες σε διάφορες λειτουργίες πρέπει να έχουν τραπεζικό λογαριασμό ή τραπεζική σχέση.

Αυτοί οι κατασκευαστές προϊόντων ή οι εταιρείες που διοργανώνουν μουσικές εκπομπές ξοδεύουν πολλά χρήματα και χρόνο για την προώθηση αυτών των προϊόντων ή υπηρεσιών.

Τόσο ο παραγωγός των αγαθών όσο και ο καταναλωτής των αγαθών μπορούν να ανήκουν στην ίδια Τράπεζα.

Θα είναι ένα τεράστιο win-win για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη εάν ο παραγωγός και ο καταναλωτής συνδεθούν άμεσα.

σολ. Οι τράπεζες μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο εδώ, καθώς οι τράπεζες κατανοούν τις εξειδικευμένες προσφορές ενός παραγωγού και τις ανάγκες του καταναλωτή. 

Σύμφωνα με τα βήματα της πανοπτικής εξατομίκευσης, η Τράπεζα έχει συλλέξει «όλα τα δεδομένα» του παραγωγού και του καταναλωτή. Τώρα, είναι μόνο θέμα σωστής μίξης και αντιστοίχισης.

Για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι εταιρείες έχουν φτιάξει προϊόντα και ξοδεύουν πολλά χρήματα σε μάρκετινγκ και διαφημίσεις για να φτάσουν στα δικά τους
«πελάτης-στόχος». Συχνά περνούν σημαντικό χρόνο εδώ πριν το προϊόν τους βρει το σωστό κοινό.

η. Ομοίως, πολλοί πελάτες αναζητούν προϊόντα ή τις συγκεκριμένες ανάγκες τους. Σκεφτείτε μια οικογένεια που απαιτεί εξοπλισμό που σχετίζεται με τις μοναδικές ανάγκες ενός από τα μέλη της οικογένειάς της ή που μπορεί να ικανοποιήσει τις ανάγκες του μεγαλύτερου μέλους. Μερικά ρετρό αντικείμενα.

Η οικογένεια θα χαρεί αν πάρει τον απαραίτητο εξοπλισμό εδώ. 

Οφέλη της Πανοπτικής Εξατομίκευσης στην Τραπεζική

1. Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη:

Η πανοπτική εξατομίκευση δημιουργεί μια εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία που καλύπτει μεμονωμένες ανάγκες και προτιμήσεις των πελατών. Αυτό οδηγεί σε επίπεδα ικανοποίησης και αυξημένης αφοσίωσης των πελατών.

2. Βελτιωμένη λήψη αποφάσεων:

Χρησιμοποιώντας αναλυτικά στοιχεία, οι τράπεζες μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις βάσει δεδομένων. Αυτό ωφελεί τους πελάτες παρέχοντας συστάσεις και δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να βελτιστοποιούν τις προσφορές και τις υπηρεσίες των προϊόντων τους.

3. Αυξημένη επιχειρησιακή απόδοση:

Η πανοπτική εξατομίκευση, οι δυνατότητες αυτοματισμού και η προσαρμοστικότητα σε πραγματικό χρόνο συμβάλλουν στη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Οι τράπεζες μπορούν να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες, να ελαχιστοποιήσουν τις παρεμβάσεις και να παρέχουν πιο ανταποκρινόμενες υπηρεσίες.

4. Προσαρμοσμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα: Κατανοώντας τους στόχους και τις συμπεριφορές των ατόμων, η πανοπτική εξατομίκευση ενδυναμώνει τη δημιουργία εξατομικευμένων χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Αυτή η εξατομικευμένη προσέγγιση ενισχύει τη συνάφεια των προσφορών, καθιστώντας πιο πιθανό για τους πελάτες να αλληλεπιδράσουν μαζί τους.

Χρησιμοποιώντας αλγόριθμους μηχανικής μάθησης, η πανοπτική εξατομίκευση μπορεί να αναλύσει την ανοχή κινδύνου, το ιστορικό και τους οικονομικούς στόχους ενός πελάτη για να παρέχει εξατομικευμένες επενδυτικές προτάσεις. Αυτό διασφαλίζει ότι οι επενδυτικές στρατηγικές ευθυγραμμίζονται με τις προτιμήσεις και τους στόχους.

5. Έξυπνη βοήθεια προϋπολογισμού:

Η πανοπτική εξατομίκευση επιτρέπει την υποστήριξη προϋπολογισμού σε πραγματικό χρόνο, αναλύοντας τις συνήθειες δαπανών και τους οικονομικούς στόχους του πελάτη. Προσφέρει συμβουλές και ειδοποιήσεις για υπερβολικές δαπάνες και προτείνει προσαρμογές προσαρμοσμένες στις οικονομικές καταστάσεις.

6. Προληπτικός εντοπισμός απάτης:

Η πανοπτική εξατομίκευση βελτιώνει τον εντοπισμό απάτης παρακολουθώντας έγκαιρα τα πρότυπα συναλλαγών και εντοπίζοντας τυχόν ασυνήθιστες δραστηριότητες. Αυτή η προληπτική προσέγγιση προσθέτει ένα επίπεδο ασφάλειας, προστατεύοντας τους πελάτες από δόλιες ενέργειες.

Πριν από την εισαγωγή της εξατομίκευσης, οι τραπεζικές υπηρεσίες περιορίζονταν σε ένα σταθερό μενού με επιλογές. Αντίθετα, η πανοπτική εξατομίκευση είναι συγκρίσιμη με την ύπαρξη ενός σεφ που κατανοεί τις γευστικές σας προτιμήσεις και δημιουργεί ένα μενού προσαρμοσμένο αποκλειστικά για εσάς.

Αυτά τα πρόσθετα χαρακτηριστικά επιδεικνύουν την ευελιξία και το βάθος της εξατομίκευσης πέρα ​​από την προσαρμογή για να παρέχουν μια δυναμική και προνοητική τραπεζική εμπειρία.

Χρησιμοποιώντας αναλυτικά στοιχεία και μηχανική μάθηση, η πανοπτική εξατομίκευση βασίζεται σε αυτές τις τεχνολογίες για την ανάλυση συνόλων δεδομένων, τον εντοπισμό προτύπων, την πρόβλεψη μελλοντικών συμπεριφορών και την προσφορά εξατομικευμένων συστάσεων.

Η διασφάλιση της ασφάλειας και του απορρήτου είναι μια πτυχή της εξατομίκευσης. Οι τράπεζες επενδύουν σε πρωτόκολλα ελέγχου ταυτότητας κρυπτογράφησης και σε συμμόρφωση με τους κανονισμούς προστασίας δεδομένων για τη διασφάλιση του απορρήτου και της ακεραιότητας των πληροφοριών των πελατών.

Σημαντικές Τεχνολογίες στην Πανοπτική Εξατομίκευση στην Τραπεζική:

Ας υποθέσουμε ότι οι τραπεζίτες μπορούν να απορρίψουν τις ντεμοντέ στρατηγικές τους και να οραματιστούν το μέλλον του τραπεζικού κλάδου χωρίς απαρχαιωμένους περιορισμούς, στάσιμες πλατφόρμες και φθαρμένες μεθοδολογίες.

Δυστυχώς, πολλοί τραπεζίτες συνεχίζουν να περιηγούνται σε αχαρτογράφητη περιοχή χρησιμοποιώντας απαρχαιωμένους χάρτες.

Ποιες νέες ευκαιρίες θα μπορούσαν να προκύψουν, εάν οι τράπεζες μπορούν να κάνουν ειλικρινή σκέψη για το γαλάζιο του ουρανού, η οποία δεν περιορίζεται από κανέναν περιορισμό. 

Η εφευρετικότητα είναι ζωτικής σημασίας για την επιβίωση του τραπεζικού κλάδου. Αυτό που απαιτείται είναι προθυμία και φαντασία για την παροχή «πανοπτικής εξατομίκευσης».

Ο τομέας του πιθανού περιλαμβάνει ένα καθηλωτικό μετασύμπαν όπου οι πελάτες μπορούν να μελετήσουν προϊόντα και υπηρεσίες, ενημερωμένους εικονικούς βοηθούς που παρέχουν εξατομικευμένη καθοδήγηση σε όλο το ταξίδι του πελάτη και προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία που προσαρμόζουν τις προσφορές σύμφωνα με μεμονωμένα χαρακτηριστικά και ενέργειες.

Η σημερινή τεχνολογική υποδομή των τραπεζιτών είναι ένα κρίσιμο εμπόδιο που εμποδίζει, αν όχι καθιστά, την ενοποίηση με τα κανάλια διανομής και τους εταίρους.

Πολλοί τραπεζίτες ισχυρίζονται ότι η τρέχουσα αρχιτεκτονική τους τους εμποδίζει. Συμφωνούν ότι η έλευση νέων ψηφιακών επιχειρηματικών πλατφορμών παρουσιάζει μια ουσιαστική ευκαιρία για επανατοποθέτηση του κλάδου.

Η απλοποίηση των επιχειρηματικών μοντέλων και της αρχιτεκτονικής θα βοηθήσει σημαντικά την εξέλιξη του τραπεζικού τομέα. Ωστόσο, η πραγματική απλότητα απαιτεί την εξάλειψη της περιττής εισαγωγής δεδομένων μέσω ενοποίησης και ψηφιακών εργαλείων.

Οι τράπεζες πρέπει να επικεντρωθούν στο ABCD της τεχνολογίας. Αυτό είναι Τεχνητή Νοημοσύνη, Blockchain, Cloud και Δεδομένα.

Ο συνδυασμός ανάλυσης δεδομένων, μοντελοποίησης πρόβλεψης και αξιολόγησης της συμπεριφοράς των πελατών επέτρεψε στις τράπεζες να αποκτήσουν γνώσεις για τις μεμονωμένες προτιμήσεις και απαιτήσεις.

Για την περαιτέρω προώθηση της ανάπτυξης της εξατομίκευσης, το cloud computing έχει υιοθετηθεί για τον αποτελεσματικό χειρισμό συνόλων δεδομένων σε πραγματικό χρόνο. Επιπλέον, οι διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API) χρησιμοποιούνται ολοένα και περισσότερο για την ενοποίηση με τραπεζικά συστήματα.

Τεχνολογία Blockchain:

Η τεχνολογία εφαρμογής μπορεί να ενισχύσει την ασφάλεια και τη διαφάνεια των συναλλαγών στο πλαίσιο της εξατομίκευσης. Ο αποκεντρωμένος και αμετάβλητος χαρακτήρας του διασφαλίζει ότι τα δεδομένα των πελατών παραμένουν ανέπαφα, ελαχιστοποιώντας τους κινδύνους που συνδέονται με την απάτη και τη μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση.

Επεξεργασία φυσικής γλώσσας (NLP):

Η ενσωμάτωση του NLP σε συστήματα εξατομίκευσης επιτρέπει την ανάλυση των επικοινωνιών των πελατών, παρέχοντας πληροφορίες για τα συναισθήματα και τις προτιμήσεις τους. Αυτό εμπλουτίζει την ικανότητα του συστήματος να κατανοεί και να ανταποκρίνεται αποτελεσματικά στις ανάγκες των πελατών.

Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας:

Για να διασφαλιστεί τόσο η ασφάλεια όσο και η ευκολία για τους πελάτες, μπορούν να χρησιμοποιηθούν βιομετρικές τεχνολογίες όπως η αναγνώριση δακτυλικών αποτυπωμάτων ή προσώπου για έλεγχο ταυτότητας εντός του πλαισίου εξατομίκευσης. Αυτό το πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας ενισχύει την προστασία.

Παραδείγματα τραπεζών, που έχουν ξεκινήσει αυτό το ταξίδι 

Πολλές τράπεζες έχουν καταλάβει τη σημασία της πανοπτικής εξατομίκευσης και ξεκίνησαν το ταξίδι. 

Μερικά είναι τα «Capital One», «Bank of America», «Ally Bank», «Charles Schwab» κ.λπ. 

Αυτές οι τράπεζες έχουν υιοθετήσει στρατηγικά την εξατομίκευση ενσωματώνοντας τεχνολογίες για την παροχή εξατομικευμένων λύσεων στους πελάτες τους. Χρησιμοποιούν αναλύσεις δεδομένων αιχμής και μηχανική μάθηση για να προσφέρουν στους πελάτες μια εξαιρετικά εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία, με αποτέλεσμα μια εξατομικευμένη και ικανοποιητική εμπειρία πελατών.

RIPE για εξατομίκευση Panoptic: Rσε πραγματικό χρόνο, Iστιγμιαία ικανοποίηση με Pπροσωποποιημένη Expereince 

Λιανική Τραπεζική:

Οι παραδοσιακές τράπεζες λιανικής ενσωματώνουν τεχνικές εξατομίκευσης για τη δημιουργία εξατομικευμένων τραπεζικών εμπειριών πελατών. Η λιανική τραπεζική βρίσκεται στην πρώτη γραμμή αυτής της μετασχηματιστικής τάσης, από την παροχή συστάσεων προϊόντων έως την παροχή εξατομικευμένων συμβουλών.

Fintech:

Οι εταιρείες Fintech αξιοποιούν στρατηγικές εξατομίκευσης για να διαταράξουν και να φέρουν επανάσταση στο τοπίο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λόγω της ευελιξίας τους και της εστίασής τους στην καινοτομία. Οι εταιρείες Fintech αναδιαμορφώνουν τις προσδοκίες των πελατών προσφέροντας εξατομικευμένες λύσεις βασισμένες στην τεχνολογία.

Διαχείριση περιουσίας:

Στη διαχείριση περιουσίας, η ολοκληρωμένη εξατομίκευση χρησιμοποιείται για την ανάπτυξη επενδυτικών στρατηγικών με βάση τα προφίλ κινδύνου και τους οικονομικούς στόχους. Αυτή η προσέγγιση ενισχύει τις υπηρεσίες που παρέχονται από εταιρείες διαχείρισης περιουσίας.

Συμπέρασμα:

Η πανοπτική εξατομίκευση στις τραπεζικές συναλλαγές αντιπροσωπεύει μια στροφή πέρα ​​από τις προσεγγίσεις για την αλληλεπίδραση με τους πελάτες.

Με τα χαρακτηριστικά, τα αμέτρητα οφέλη και τις εφαρμογές του πραγματικού κόσμου, αυτή η πρωτοποριακή προσέγγιση αναδιαμορφώνει τη βιομηχανία. Καθώς οι τράπεζες συνεχίζουν να καινοτομούν και να αξιοποιούν τις αναδυόμενες τεχνολογίες, η εποχή των τραπεζικών εμπειριών βρίσκεται στα πρόθυρα να γίνει το νέο πρότυπο.

Ο συνδυασμός ανάλυσης δεδομένων, τεχνητής νοημοσύνης και πελατοκεντρικότητας σηματοδοτεί ένα μέλλον όπου η τραπεζική υπερβαίνει το να είναι υπηρεσία και γίνεται ένα εξατομικευμένο ταξίδι για κάθε άτομο.

Καθώς πλοηγούμαστε σε αυτό το μεταβαλλόμενο τοπίο, πρέπει να αναγνωρίσουμε το ρόλο της ολοκληρωμένης εξατομίκευσης στην ενίσχυση των πιο ισχυρών σχέσεων με τους πελάτες και στην προώθηση της καινοτομίας σε ολόκληρο τον κλάδο.

Οι τράπεζες πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι ο ανταγωνισμός τους δεν είναι με άλλες τράπεζες ή χρηματοοικονομικές οντότητες. Ο ανταγωνισμός μπορεί να προέρχεται από μια πλατφόρμα κοινωνικής δικτύωσης ή μια διαδικτυακή αγορά που καλύπτει όλες τις ανάγκες των πελατών και παρέχει την απαιτούμενη οικονομική βοήθεια.

Οι τράπεζες πρέπει να κατέχουν όλα τα ταξίδια των πελατών. Για να παραμείνουν σχετικές, να επιβιώσουν και να κερδίσουν, οι τράπεζες πρέπει να υιοθετήσουν πανοπτική εξατομίκευση.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs