Το PSD2 ήταν ένα πραγματικά ιστορικό νομοσχέδιο που έθεσε τα θεμέλια για μια αλλαγή παραδείγματος στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Η υπερπαραγωγική Οδηγία για τις Υπηρεσίες Πληρωμών 2 φύτεψε τους σπόρους για το ακμάζον οικοσύστημα Open Banking της Ευρώπης. Τώρα περιμένουμε τη συνέχεια. 

Όταν το PSD3 τεθεί σε ισχύ κάποια στιγμή μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, θα ξεκλειδώσει τεράστιες νέες ευκαιρίες και θα δημιουργήσει σημαντικές προκλήσεις. Θα ενισχύσει τη λειτουργία του Open Banking αφαιρώντας τα εμπόδια στις υπηρεσίες και βελτιώνοντας τον έλεγχο των πελατών στα δεδομένα πληρωμών τους, επιτρέποντας τελικά την είσοδο καινοτόμων νέων παικτών στην αγορά. Οι νέοι κανόνες θα ωφελήσουν επίσης τους μη τραπεζικούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών (PSP) βελτιώνοντας την πρόσβασή τους σε συστήματα και συστήματα πληρωμών καθώς και σε τραπεζικούς λογαριασμούς στην Ευρώπη. 

Ωστόσο, η κατανόηση του PSD3 δεν είναι καθόλου απλή. Πρώτον, είναι σημαντικό να εκτιμήσουμε ότι δεν είναι το μόνο σύνολο κανόνων που αλλάζει το παιχνίδι στον ορίζοντα. Το PSD3 αποτελεί μέρος του πακέτου Υπηρεσιών Πληρωμών παράλληλα με τον Κανονισμό Υπηρεσιών Πληρωμών (PSR). Μαζί, τα διπλά σύνολα κανόνων φέρνουν ένα πολύ ευρύτερο φάσμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στα οικοσυστήματα κοινής χρήσης δεδομένων της Ευρώπης, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων, των ασφαλίσεων και άλλων.

Επιπλέον, η ΕΕ έχει υποβάλει νομοθετική πρόταση για ένα πλαίσιο πρόσβασης σε χρηματοοικονομικά δεδομένα (FIDA), το οποίο θεσπίζει σαφή δικαιώματα και υποχρεώσεις διαχείρισης της κοινής χρήσης δεδομένων πελατών στον χρηματοπιστωτικό τομέα πέραν των λογαριασμών πληρωμών – θέτοντας τις βάσεις για την Ανοιχτή Χρηματοδότηση. Η ΕΕ θα εφαρμόσει επίσης νέους κανονισμούς άμεσων πληρωμών κατά την ίδια πενταετή περίοδο.

Αυτή η χιονοστιβάδα νέων κανόνων δημιουργεί σοβαρή πολυπλοκότητα που δίνει στις τράπεζες, στους χρηματοοικονομικούς και σε όλους τους άλλους παίκτες έναν σοβαρό λόφο για να ανέβουν. Η συμμόρφωση δεν είναι μικρή υπόθεση – γι' αυτό είναι συνετό να ξεκινήσετε τις προετοιμασίες για τη συμφωνία κανόνων και κανονισμών το συντομότερο δυνατό.

Μιλώντας σε πρόσφατο Campfire Open Banking Excellence (OBE), ο Brian Hanrahan, Διευθύνων Σύμβουλος της Nuapay, περιέγραψε το PSD3 και τους συντρόφους του ως μια «συμφωνία» νέων κανόνων. Είπε ότι η πρώτη πρόκληση θα είναι απλώς η εκ νέου πιστοποίηση και η απόδειξη της συμμόρφωσης. 

«Οι εταιρείες που υπόκεινται σε ρύθμιση πρέπει να έχουν επίγνωση της απαίτησης να επαναπιστοποιηθούν σύμφωνα με τα νέα πρότυπα», προειδοποίησε. «Είναι λίγο βάρος, αλλά όχι επικείμενο, ευτυχώς. Υπάρχουν ορισμένοι τομείς στους οποίους η ΕΕ ανεβάζει τον πήχη και οι παίκτες θα πρέπει να ανταποκριθούν στις προσδοκίες των ρυθμιστικών αρχών».

PSD3 & PSP: Ενίσχυση του ανταγωνισμού στην Ευρώπη 

Ένα κρίσιμο πρώτο βήμα προς την προετοιμασία για το PSD3 είναι η κατανόηση του τι προσπαθεί να πετύχει. Ο Anu Widyalankara, Διευθυντής Στρατηγικής & Τεχνολογίας Πληρωμών στην EY, το περιέγραψε ως αναβάθμιση στο PSD2 που παρέχει «το χτύπημα και τη δυναμική στην αγορά».

«Πραγματικά καθοδηγεί το σημείο πρόσβασης για τους PSP, παρέχοντάς τους άμεση και έμμεση πρόσβαση σε όλα τα συστήματα πληρωμών της ΕΕ, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών λογαριασμών, συστημάτων καρτών και συστημάτων ψηφιακής τραπεζικής», είπε. «Αυτό ορίζει επίσης ότι τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να παρέχουν στους PSP πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς στο μέλλον – κάτι που είναι αρκετά διαφορετικό από το PSD2. Η ΕΕ τους κρατά λίγο πολύ από το γιακά και λέει: «Πρέπει να αφήσετε αυτούς τους PSP να ενταχθούν σε αυτό το καθεστώς».

Θα υπάρξουν αυστηρότεροι κανόνες γύρω από την απάτη και το οικονομικό έγκλημα. Η νέα νομοθεσία θα ενισχύσει τα δικαιώματα επιστροφής χρημάτων για τους καταναλωτές που χορηγούνται βάσει του PDS2 και θα ευθυγραμμιστεί με τους κανονισμούς που εφαρμόζουμε εδώ στο Ηνωμένο Βασίλειο. Επιπλέον, θα υπάρξουν αλλαγές στον Ισχυρό έλεγχο ταυτότητας πελατών (SCA) και ενδεχομένως μια νέα εξαίρεση για τους εμπόρους που τους επιτρέπει να κάνουν επιστροφές χρημάτων χωρίς έλεγχο ταυτότητας.

«Το PSD3, το PSR και το FIDA βάζουν το βάρος της πρόσβασης στα δεδομένα στον καταναλωτή, ώστε μέσω νέων να μπορούν να διαχειρίζονται και να πλοηγούνται στην πρόσβαση που δίνουν σε αυτά τα PSP μέσω πινάκων εργαλείων και τυποποιημένων API», πρόσθεσε ο Anu.

«Αυτό θα επιτρέψει στους PSP να διαβάσουν αυτά τα δεδομένα και να παρέχουν καλύτερα οικονομικά προϊόντα, δημιουργώντας μια νέα αιχμή του δόρατος όσον αφορά το πού μπορούμε να πάρουμε το Open Finance».

Προετοιμασία για ένα μέλλον με επίκεντρο τον πελάτη

Ο Piers Marais, Chief Product Officer στο Currencyclloud, είπε ότι ο κλάδος έπρεπε να μηδενίσει τις ακριβείς ανάγκες των τελικών χρηστών κατά τον σχεδιασμό του PSD3. Εάν κατανοήσουμε πώς οι νέοι κανόνες της ΕΕ ωφελούν τους πελάτες μας, μπορούμε να προσφέρουμε καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες που λύνουν τις προκλήσεις τους ή οδηγούν σε θετικά αποτελέσματα στη ζωή τους. 

Είπε: "Πρέπει να κάνουμε ένα βήμα πίσω και να πούμε: "Τι προσπαθεί να κάνει ο τελικός πελάτης, πώς μπορούμε να το επιτρέψουμε και πώς μπορούμε να του μιλήσουμε με όρους που μπορούν να κατανοήσουν;"

«Υποψιάζομαι ότι οι πάροχοι υπηρεσιών με τη μεγαλύτερη επιρροή που θα εμφανιστούν στη νέα εποχή μετά το PSD3 θα είναι αυτοί που θα καταφέρουν να μεταφράσουν τα ακρωνύμια του κλάδου μας σε κανονική γλώσσα για πολλούς διαφορετικούς τύπους τελικών πελατών σε κάθε είδους διαφορετικούς κλάδους σε όλο τον κόσμο. Δεν είναι εύκολη υπόθεση!».

Καθώς η ΕΕ βαδίζει προς την εφαρμογή του PSD3, είναι πιθανό να δούμε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συμπεριφέρονται διαφορετικά.  

Η Nida Sattar, Επικεφαλής Προϊόντων – Πληρωμών στην Allica Bank δήλωσε ότι το PSD3 θα μπορούσε να ωθήσει τις τράπεζες να αλλάξουν την προσέγγισή τους στην επέκταση.

«Εάν οι τράπεζες θέλουν να επεκταθούν οπουδήποτε στην Ευρώπη ή πέρα ​​από αυτήν, θα πρέπει να δουν πώς εφαρμόζεται το Open Banking», συμβουλεύει. «Η δυνατότητα ευκολότερης πρόσβασης σε συστήματα πληρωμών μπορεί να ωθήσει μια τράπεζα που θέλει να επεκταθεί διεθνώς για να προχωρήσει ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος (EMI) αντί να ζητήσει πλήρη τραπεζική άδεια. 

«Τότε, φυσικά, ενδέχεται να υπάρξουν άλλες πρόσθετες απαιτήσεις διασφάλισης και ρευστότητας που θα πρέπει να γνωρίζουν οι τράπεζες. Θα επηρεάσει τον τρόπο με τον οποίο σκέφτεστε για τη στρατηγική επέκτασής σας».

Όλοι οι παίκτες στο ευρωπαϊκό ανοιχτό τραπεζικό οικοσύστημα έχουν μπροστά τους μια σκληρή πρόκληση. Η ανταπόκριση στους νέους κανόνες δεν μπορεί να καθυστερήσει. Τώρα είναι η ώρα να προετοιμαστείτε για τη συμφωνία νέων κανόνων και κανονισμών – γιατί θα φτάσουν σε κρεσέντο πολύ νωρίτερα από όσο νομίζετε.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25254/cutting-through-the-complexity-how-to-prepare-for-psd3?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs