Οι μεταβλητές επαναλαμβανόμενες πληρωμές (VRP) ή οι δυναμικές επαναλαμβανόμενες πληρωμές (DRP) όπως είναι κοινώς γνωστές στην ηπειρωτική Ευρώπη, αντιπροσωπεύουν μια πολλά υποσχόμενη καινοτομία στις πληρωμές και είναι έτοιμες να προσφέρουν σημαντικά οφέλη τόσο στους εμπόρους όσο και στους καταναλωτές, δυνητικά ξεκλειδώνοντας αρκετές περιπτώσεις χρήσης δολοφόνων για ανοιχτές τραπεζικές πληρωμές.

Αυτό το άρθρο διερευνά τα διάφορα πλεονεκτήματα που θα ξεκλειδώσουν οι μεταβλητές επαναλαμβανόμενες πληρωμές (VRP) και οι δυναμικές επαναλαμβανόμενες πληρωμές (DRP) σε μια σειρά από κλάδους και τελικούς χρήστες.

Ενώ η πορεία προς την ωριμότητα είναι πιο ξεκάθαρη για τα VRP στο Ηνωμένο Βασίλειο, αναμένουμε να δούμε πρόοδο στα DRPs στην ηπειρωτική Ευρώπη, τα οποία τελικά θα προσφέρουν παρόμοια λειτουργικότητα με τα VRP.

Αυτοματοποίηση και αποτελεσματικότητα

Στον πυρήνα τους, τα εμπορικά VRP και DRP αποσκοπούν στην εξάλειψη της τριβής, καθιστώντας τα έτοιμη να προσφέρουν μια αποτελεσματική εναλλακτική λύση στην κάρτα-on-file και την άμεση χρέωση.

Οι χρήστες μπορούν να ορίσουν μια εντολή πληρωμής με ευέλικτες παραμέτρους, επιτρέποντας διακυμάνσεις στο χρόνο και το ποσό πληρωμής. Αυτό μπορεί να εξορθολογίσει σημαντικά τη διαδικασία πληρωμής, εξοικονομώντας χρόνο και μειώνοντας τα χειροκίνητα σφάλματα τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους καταναλωτές.

Υπάρχουν τεράστια πιθανά θετικά οφέλη, σε μια σειρά σεναρίων πληρωμών που περιλαμβάνουν πληρωμές που ξεκινούν από τους καταναλωτές (όπως αγορές με ένα κλικ) και πληρωμές από εμπόρους (όπως επαναλαμβανόμενη χρέωση και αλλαγή αξίας καλαθιού). Πέρα από τις προφανείς δυνατότητες για ταχύτερο διακανονισμό κεφαλαίων (η διευθέτηση είναι συχνά άμεση με το VRP), παρακάτω είναι μερικά παραδείγματα για το πώς το VRP μπορεί να βελτιώσει τις διαδικασίες πληρωμής με άλλους τρόπους.

Ενίσχυση του ηλεκτρονικού εμπορίου

Το VRP θα διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στην ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου στην Ευρώπη. Ένα βασικό όφελος για τους εμπόρους που δραστηριοποιούνται σε κλάδους που περιλαμβάνουν πληρωμές που ξεκινούν από τους καταναλωτές θα είναι η βελτίωση της εμπειρίας αγοράς με ένα κλικ. Η ενεργοποίηση αγορών με ένα κλικ αναφέρεται στη διαδικασία μείωσης της τριβής στη διαδρομή πληρωμής, επιτρέποντας στον καταναλωτή να ολοκληρώσει την αγορά του με μία ενέργεια χωρίς να απαιτείται περαιτέρω έλεγχος ταυτότητας. Αυτό είναι δυνατό σήμερα χρησιμοποιώντας κάρτα σε αρχείο, αλλά υπάρχουν μερικά σημαντικά εμπόδια.

Πρώτον, η αρχική ρύθμιση της κάρτας-σε-αρχείο περιλαμβάνει τη μη αυτόματη εισαγωγή ενός αριθμού κάρτας, η οποία είναι χρονοβόρα, δυσκίνητη και επιρρεπής σε σφάλματα. Αντίθετα, τα VRP απλά απαιτούν από τον χρήστη να επιλέξει τις παραμέτρους πληρωμής με τις οποίες αισθάνεται άνετα, με αποτέλεσμα μια πολύ πιο απλή εμπειρία πελάτη.

Δεύτερον, ενώ κάθε συναλλαγή που βασίζεται σε κάρτα υπόκειται στον έλεγχο ταυτότητας πελατών PSD2 Strong Customer Authentication (SCA) (ο οποίος μπορεί να είναι αργός και αναξιόπιστος, οδηγώντας σε εγκατάλειψη των καταναλωτών), τα VRP περιλαμβάνουν ένα SCA για τη ρύθμιση των παραμέτρων. Μετά από αυτό, κάθε συναλλαγή εντός των εν λόγω παραμέτρων μπορεί να ξεκινήσει με μία ενέργεια.

Οι έμποροι ηλεκτρονικού εμπορίου είναι πιθανό να δουν σημαντικά βελτιωμένα ποσοστά μετατροπών και επιτυχίας με τα VRP, επειδή ο χρόνος για την ολοκλήρωση μιας πληρωμής μειώνεται σημαντικά. Σε αντίθεση με την αναμονή για την επαλήθευση της συναλλαγής από τον εκδότη της κάρτας με βάση ένα σύνολο κανόνων και, στη συνέχεια, την εισαγωγή ενός κωδικού πρόσβασης μίας χρήσης, τα VRP επιτρέπουν στον καταναλωτή να ξεκινήσει τις πληρωμές μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα, βελτιώνοντας την ολοκλήρωση της πληρωμής για τους εμπόρους.

Τέλος, εάν η κάρτα ενός πελάτη λήξει, ο έμπορος ενδέχεται να μην έχει διαθέσιμη λειτουργία ενημέρωσης κάρτας. Αντίθετα, οι τραπεζικοί λογαριασμοί δεν λήγουν, επομένως το VRP μπορεί να είναι πάντα διαθέσιμο μετά τη ρύθμιση.

Η αντικατάσταση της κάρτας σε αρχείο με λογαριασμό σε αρχείο αναμένεται να είναι ένα σημαντικό βήμα προόδου για τη διευκόλυνση πληρωμών ηλεκτρονικού εμπορίου χωρίς τριβές. Διευκολύνοντας τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές, τα VRP και τα DRP θα υποστηρίξουν την ανάπτυξη αυτών των επιχειρήσεων, συμβάλλοντας στο συνολικό δυναμισμό του τομέα του ηλεκτρονικού εμπορίου.

Ενίσχυση της διαχείρισης ταμειακών ροών

Οι έμποροι που δραστηριοποιούνται σε κλάδους που περιλαμβάνουν πληρωμές που ξεκινούν από τους εμπόρους επωφελούνται επίσης πάρα πολύ από τα VRP και τα DRP, τα οποία θα βελτιώσουν την αξιοπιστία και θα υποστηρίξουν μια πιο προβλέψιμη ροή εσόδων. Αυτό διευκολύνει τους εμπόρους να διαχειρίζονται τις ταμειακές ροές και να σχεδιάζουν την ανάπτυξη. Μειώνοντας την ανάγκη για μη αυτόματη παρακολούθηση πληρωμών, το VRP μπορεί επίσης να απελευθερώσει πόρους για άλλες επιχειρηματικές λειτουργίες.

Για παράδειγμα, οι φιλανθρωπικές οργανώσεις που συλλέγουν μηνιαίες δωρεές, τα τοπικά συμβούλια που εισπράττουν δημοτικούς φόρους και οι εταιρείες κοινής ωφελείας που εισπράττουν μηνιαίους λογαριασμούς είναι όλες οι περιπτώσεις όπου η άμεση χρέωση μπορεί παραδοσιακά να χρησιμοποιηθεί για την πηγή κεφαλαίων. Ενώ η πάγια χρέωση είναι οικονομικά αποδοτική και γνώριμη, έχει παρόμοια σημεία τριβής με την κάρτα σε αρχείο.

Πρώτον, η ρύθμιση πάγιας εντολής μπορεί να είναι δύσκολη, καθώς περιλαμβάνει χειροκίνητη καταχώριση τραπεζικών στοιχείων. Τα τραπεζικά στοιχεία δεν είναι πάντα κάτι που ένας χρήστης έχει εύκολα στη διάθεσή του και η μη αυτόματη καταχώριση είναι δυσκίνητη και επιρρεπής σε σφάλματα. Εάν ένας πελάτης περάσει αυτό το πρώτο «τέστ», μπορεί να χρειαστεί έως και μία εβδομάδα για να επιβεβαιωθεί η ρύθμιση πάγιας εντολής σε έναν πελάτη από την τράπεζά του. Αυτή η καθυστέρηση μπορεί να προκαλέσει σύγχυση και ακύρωση, επειδή η πάγια χρέωση δεν είναι πλέον σημαντική για τον πελάτη. Αντίθετα, τα VRP προσφέρουν μια απλούστερη διαδικασία εγκατάστασης με λιγότερη μη αυτόματη εισαγωγή δεδομένων και άμεση επιβεβαίωση εγκατάστασης για να διασφαλιστεί η ελάχιστη εκ των προτέρων ακύρωση.

Η επιτυχία είσπραξης άμεσων χρεώσεων είναι επίσης διαβόητη. Μπορεί να προκύψει αποτυχία εάν ένας χρήστης δεν έχει επαρκή χρήματα και οι έμποροι συχνά δεν μπορούν να επαναλάβουν την είσπραξη και πρέπει να απορροφήσουν περαιτέρω λειτουργικό κόστος για να κυνηγήσουν τις χαμένες πληρωμές. Από την άλλη πλευρά, τα VRP επιτρέπουν στους εμπόρους να ελέγχουν εάν ένας καταναλωτής έχει επαρκή κεφάλαια εκ των προτέρων, ώστε να μπορούν να ειδοποιούν τους καταναλωτές να λάβουν μέτρα εάν μια πληρωμή δεν είναι επιτυχής. Επιπλέον, εάν ο χρήστης αποτύχει να προβεί σε κάποια ενέργεια την πρώτη φορά, οι έμποροι μπορούν να επαναλάβουν αυτόματα την είσπραξη όσες φορές χρειάζεται, μειώνοντας το λειτουργικό κόστος της καταδίωξης των χαμένων πληρωμών.

Επιπλέον, ενώ οι συναλλαγές άμεσης χρέωσης μπορεί να αποτελούν αντικείμενο δόλιας δραστηριότητας λόγω της έλλειψης SCA, τα VRP εγγενώς επικαλούνται την SCA κατά τη διάρκεια της αρχικής διαδικασίας εγκατάστασης, ελαχιστοποιώντας την απάτη.

Μια άλλη βασική περίπτωση χρήσης VRP για συναλλαγές που ξεκινούν από τον έμπορο είναι η μείωση της τριβής σε περίπτωση αλλαγής της αξίας του καλαθιού. Όταν ένας πελάτης παραγγέλνει είδη παντοπωλείου στο Διαδίκτυο, για παράδειγμα, το αρχικό ποσό πληρωμής στο ταμείο ενδέχεται να μην ταιριάζει με το τελικό ποσό πληρωμής κατά την παράδοση, εάν ένας έμπορος πρέπει να κάνει αντικαταστάσεις προϊόντων ή να αλλάξει σε μια πιο ακριβή θέση παράδοσης. Ενώ πολλοί έμποροι επιλύουν αυτό το πρόβλημα παίρνοντας μια αρχική κατάθεση και στη συνέχεια συλλέγοντας το οφειλόμενο ποσό αργότερα, αυτή η προσέγγιση περιλαμβάνει τη λήψη περισσότερων από μία πληρωμών και ενδεχομένως την επανάληψη της SCA εάν η αξία έχει αλλάξει σημαντικά. Τα VRP επιτρέπουν στον έμπορο να πραγματοποιεί απλώς μία πληρωμή κατά την παράδοση χωρίς SCA, με ασφάλεια γνωρίζοντας ότι ο καταναλωτής έχει τα απαραίτητα κεφάλαια και ότι η πληρωμή θα είναι επιτυχής λόγω των παραμέτρων που έχει ορίσει ο πελάτης.

Ενδυνάμωση των καταναλωτών

Τα VRP δίνουν στους καταναλωτές περισσότερο έλεγχο στα οικονομικά τους. Οι καταναλωτές μπορούν εύκολα να διαχειρίζονται πιο αποτελεσματικά τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές, τις συνδρομές και τους λογαριασμούς τους και να απολαμβάνουν την ευκολία των αυτοματοποιημένων πληρωμών. Ενώ η πάγια χρέωση προσφέρει παρόμοιο έλεγχο, οι πληρωμές μέσω κάρτας δεν προσφέρουν στον χρήστη κανένα έλεγχο στο δικό του τραπεζικό περιβάλλον. Με την κάρτα σε αρχείο, οι καταναλωτές πρέπει να εμπιστεύονται σε σημαντικό βαθμό ότι ο έμπορος θα τους χρεώσει κατάλληλα.

Θήκες χρήσης δολοφόνων για πληρωμές με ανοιχτή τραπεζική

Αναμένουμε να δούμε τα VRP και τα DRP να ωριμάζουν καθώς έρχονται στην αγορά. Υπάρχει ανάγκη για ισχυρά μέτρα ασφάλειας του εμπόρου για την αποτροπή μη εξουσιοδοτημένων συναλλαγών και οι πελάτες θα πρέπει να λαμβάνουν σαφή επικοινωνία για να διασφαλίσουν ότι κατανοούν τους όρους των πληρωμών τους. Ωστόσο, καθώς οι επιχειρήσεις και οι καταναλωτές υιοθετούν τα VRP και τα DRP, θα διαδραματίζουν όλο και πιο σημαντικό ρόλο στο τοπίο πληρωμών και στις οικονομίες του Ηνωμένου Βασιλείου και της ηπειρωτικής Ευρώπης.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs