Τα κράτη της Βαλτικής—Εσθονία, Λετονία και Λιθουανία— απευθύνουν έκκληση σε πολλούς παρόχους υπηρεσιών έναρξης πληρωμών (PIS), επειδή χρησιμεύουν ως σημείο εισόδου σε ολόκληρο τον Ενιαίο Χώρο Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA). Παραδοσιακά, η Λιθουανία ήταν η προτιμώμενη ευρωπαϊκή
Ρυθμιστική αρχή της Ένωσης για την απόκτηση αδειών. Ωστόσο, πρόσφατα υιοθέτησε μια αυστηρότερη στάση, ανακαλώντας αρκετές άδειες και επιβάλλοντας μεγαλύτερα πρόστιμα στους παρόχους για μη συμμόρφωση. Αντίθετα, η Κεντρική Τράπεζα της Λετονίας προσφέρει τώρα πρόσβαση SEPA στις πληρωμές
η Τράπεζα της Λιθουανίας. Η Λετονία επιδιώκει ενεργά να προσελκύσει εταιρείες κρυπτονομισμάτων και γίνεται όλο και πιο φιλική προς τις πρωτοβουλίες fintech. Εν τω μεταξύ, η Εσθονία διατηρεί την τυπικά επιφυλακτική προσέγγισή της,
χορηγεί κυρίως άδειες σε εγχώριες εταιρείες fintech.

Αντίκτυπος του PSD3 και του Κανονισμού Άμεσων Πληρωμών στο Κρυπτοτοπίο

Οι επερχόμενοι κανονισμοί PSD3 και άμεσων πληρωμών πρόκειται να μεταμορφώσουν σημαντικά το περιβάλλον κρυπτονομισμάτων. Επιπλέον, η εισαγωγή του κανονισμού MiCA, ο οποίος έχει σχεδιαστεί για να ρυθμίζει τα κρυπτοστοιχεία, τους παρόχους υπηρεσιών τους και τους εκδότες σε
η Ευρωπαϊκή Ένωση για την ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών και τη θέσπιση σαφών βιομηχανικών προτύπων, αναμένεται να αυξήσει την αποδοχή τους από τις ρυθμιστικές αρχές. Η Τράπεζα της Λιθουανίας, η οποία παραδοσιακά διατηρεί μια προσεκτική στάση έναντι των εταιρειών κρυπτονομισμάτων,
μπορεί να γίνει πιο φιλόξενο, οδηγώντας ενδεχομένως σε αύξηση της αποδοχής των εταιρειών κρυπτονομισμάτων από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών. Επιπλέον, με την εφαρμογή του PSD3, πολλές αγορές θα πρέπει να επαναξιολογήσουν τις στρατηγικές επεξεργασίας πληρωμών τους,
πιθανώς να τους ζητήσει να αποκτήσουν άδεια ιδρύματος πληρωμών ή να συνεργαστούν με οντότητες που διαθέτουν ήδη τέτοιες άδειες.

Βασικές τάσεις της αγοράς στις υπηρεσίες πληρωμών

Το τοπίο πληρωμών εξελίσσεται ταχέως, με την αύξηση της υιοθέτησης της Υπηρεσίας Εκκίνησης Πληρωμών (PIS) στο ηλεκτρονικό εμπόριο και την αυξανόμενη ζήτηση για διεπαφές φιλικές προς τον καταναλωτή, όπως η Apple και το Google Pay. Οι πληρωμές με παραδοσιακές κάρτες μειώνονται, ενώ το Buy Now,
Οι υπηρεσίες Pay Later (BNPL) αντιμετωπίζουν αυξημένη ζήτηση. Οι επαναλαμβανόμενες πληρωμές και η ασφαλής αποθήκευση δεδομένων καρτών παραμένουν ζωτικής σημασίας, ιδιαίτερα για τους ασφαλιστικούς παρόχους και τις μεγάλες επιχειρήσεις που επιδιώκουν να βελτιστοποιήσουν τα έσοδα εν μέσω της συνεχούς καινοτομίας και της τεχνολογίας
προόδους. Επιπλέον, η ωρίμανση του PIS ενισχύει την αυξημένη εμπιστοσύνη μεταξύ των μεγάλων παραγόντων της αγοράς.

Πρωτοποριακές τεχνολογίες και προκλήσεις στον κλάδο των πληρωμών

Οι πρόσφατες εξαγορές, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς του Everypay από τον Όμιλο LHV στην Εσθονία και της εξαγοράς της εσθονικής εταιρείας Makecommerce από την περιφερειακή τράπεζα της Βαλτικής Luminor, καθώς και η ενεργή εμπορευματοποίηση της λύσης Klix της Citadele, εισάγουν ένα συνδυασμό προκλήσεων
και ευκαιρίες στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ο κλάδος πληρωμών στη Βαλτική αντιμετωπίζει κατά κύριο λόγο το καθήκον του εντοπισμού παρόχων υπηρεσιών που ευθυγραμμίζονται με τις ανάγκες των εμπόρων και της αντιμετώπισης της λιγότερο από την ιδανική ενσωμάτωση του Payment Initiation/Open
Τραπεζικά API. Αυτά τα ζητήματα μπορεί να προκαλέσουν σφάλματα και τεχνικά εμπόδια που διαταράσσουν τις διαδικασίες πληρωμής και μειώνουν τα ποσοστά μετατροπής.

Νέοι Ορίζοντες: Εντοπισμός Ευκαιριών για Ανάπτυξη και Καινοτομία

Αντίθετα, σημαντικές ευκαιρίες για ανάπτυξη και καινοτομία αφθονούν στον κλάδο πληρωμών, ιδιαίτερα για παρόχους όπως ο Montonio. Βαθύτερη ενοποίηση με τις τράπεζες για τη βελτίωση των ποσοστών μετατροπής, δίνοντας προτεραιότητα στην ποιότητα έναντι της ποσότητας στην τραπεζική κάλυψη και
Η μόχλευση των εξελισσόμενων τάσεων συμπεριφοράς των καταναλωτών παρουσιάζει δρόμους για καινοτομία και επέκταση της αγοράς.

Μετατόπιση της συμπεριφοράς των καταναλωτών προς λύσεις πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου

Οι συμπεριφορές των καταναλωτών σχετικά με τους τρόπους πληρωμής στη Βαλτική έχουν υποστεί σημαντικές αλλαγές, ιδιαίτερα με την άνοδο των αγορών μέσω κινητού τηλεφώνου. Ενώ οι πληρωμές μέσω τραπεζικού συνδέσμου ήταν παραδοσιακά δημοφιλείς για ηλεκτρονικές αγορές, υπήρξε αξιοσημείωτη αύξηση
σε ζήτηση για Apple Pay και Google Pay. Αυτή η αλλαγή οφείλεται στην ευκολία που προσφέρουν οι μέθοδοι πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου, σε ευθυγράμμιση με την αυξανόμενη τάση των αγορών μέσω κινητού τηλεφώνου. Ωστόσο, οι έμποροι στην περιοχή αντιμετωπίζουν προκλήσεις με ακριβές πληρωμές με κάρτα, μεταξύ άλλων
αυτά που γίνονται μέσω Apple Pay και Google Pay. Κατά συνέπεια, ορισμένοι έμποροι διστάζουν να προωθήσουν πληρωμές με κάρτα και ενδέχεται να διερευνήσουν επιλογές για τη μετακύλιση των τελών πληρωμής με κάρτα στους τελικούς χρήστες, αν και η εφαρμογή τέτοιων στρατηγικών παραμένει αβέβαιη εν μέσω ρυθμιστικών
θεωρήσεις.

Το μέλλον των πληρωμών στη Βαλτική

Οι προοπτικές για τον κλάδο πληρωμών στη Βαλτική τα επόμενα 5-10 χρόνια αναμένεται να χαρακτηρίζονται από συνεχή εξέλιξη και καινοτομία που οδηγούνται από τις τεχνολογικές εξελίξεις, τις μεταβαλλόμενες προτιμήσεις των καταναλωτών και τις ρυθμιστικές εξελίξεις, όπως:

• Τεχνολογικές εξελίξεις: Ο κλάδος πληρωμών είναι πιθανό να γνωρίσει περαιτέρω προόδους στην τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένης της υιοθέτησης του blockchain, της τεχνητής νοημοσύνης και του βιομετρικού ελέγχου ταυτότητας. Αυτές οι τεχνολογίες θα ενισχύσουν την ασφάλεια,
  βελτιστοποιήστε τις διαδικασίες και ενεργοποιήστε νέες μεθόδους και λύσεις πληρωμής.

• Αλλαγή προτιμήσεων καταναλωτή: Οι προτιμήσεις των καταναλωτών αναμένεται να συνεχίσουν να μετατοπίζονται προς λύσεις ψηφιακών και κινητών πληρωμών. Αυτή η τάση θα τροφοδοτηθεί από την αυξανόμενη χρήση των smartphone, την αύξηση της διείσδυσης στο διαδίκτυο και την ευκολία
  που προσφέρονται από τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου.

• Κανονιστικές εξελίξεις: Τα ρυθμιστικά πλαίσια που διέπουν τον κλάδο πληρωμών είναι πιθανό να εξελιχθούν για να φιλοξενήσουν καινοτομίες όπως κρυπτονομίσματα, ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές και ψηφιακά πορτοφόλια. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την εισαγωγή νέων κανονισμών
  ή ενημερώσεις σε υπάρχουσες για να διασφαλιστεί η προστασία των καταναλωτών, η ασφάλεια των δεδομένων και η διαλειτουργικότητα.

• Διαταραχή Fintech: Το τοπίο πληρωμών στη Βαλτική μπορεί να δει αυξημένο ανταγωνισμό από startups fintech που προσφέρουν καινοτόμες λύσεις και υπηρεσίες πληρωμών. Τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να αντιμετωπίσουν πίεση για προσαρμογή και συνεργασία
  με τις εταιρείες fintech να παραμείνουν ανταγωνιστικές.

• Διασυνοριακές πληρωμές: Με τη Βαλτική να είναι μέρος της Ευρωπαϊκής Ένωσης και της Ευρωζώνης, οι διασυνοριακές πληρωμές αναμένεται να γίνουν πιο απρόσκοπτες και οικονομικά αποδοτικές, προς όφελος τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών.

Συνολικά, ο κλάδος πληρωμών στη Βαλτική είναι έτοιμος για ανάπτυξη και μετασχηματισμό την επόμενη δεκαετία, με γνώμονα την τεχνολογική καινοτομία, την αλλαγή της συμπεριφοράς των καταναλωτών, τις κανονιστικές αλλαγές και τον αυξημένο ανταγωνισμό από τους διαταράκτες του fintech.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs