Eine Handvoll Finanzinstitute haben aufgrund von Klagen und Bußgeldern in Höhe von mehreren Millionen Dollar in den internationalen Nachrichten für Aufsehen gesorgt. Das Problem ist, dass sie sich, ob absichtlich oder unabsichtlich, dafür entschieden haben, die BSA- und AML-Vorschriften nicht einzuhalten – eine kostspielige Entscheidung.

SYSTRAN hört von unseren Kunden im Bankensektor, dass die Möglichkeit von Bußgeldern bei Nichteinhaltung sie dazu zwingt, ihre Organisation kontinuierlich zu überwachen und zu bewerten, um sicherzustellen, dass es keine Compliance-Probleme gibt. Aber einer der größten zugrunde liegenden Gründe für die Nichteinhaltung ist eine schlechte Methode für die Übersetzung von mehreren Sprachen, die nicht sicherstellt, dass jeder Kommunikationskanal überwacht wird. Maschinelle Übersetzung ist die Lösung für dieses sehr reale und weit verbreitete Problem.

Schlechte Schauspieler gibt es überall, innerhalb und außerhalb Ihrer Organisation. Durch den flächendeckenden Einsatz von MT erhalten Sie einen Überblick darüber, was weltweit in Ihrem Unternehmen (und in jeder Sprache) passiert, um zu verhindern, dass Ihnen ähnliche Bußgelder drohen.

Hier sind einige der schwierigsten Lektionen, die in Bezug auf AML-Durchsetzungsmaßnahmen für Fortune-50-Unternehmen gelernt wurden, die kein Sprachüberwachungssystem zur Verfolgung globaler Aktivitäten hatten.

1. Westpac – 1.3 Milliarden Dollar

Westpac, eine der größten Banken Australiens, steht seit Jahren unter Beschuss. Zusätzlich zu einer Geldstrafe für die Erhebung von Gebühren für die Toten im Jahr 2022 wurde Westpac im Jahr 1.3 im Rahmen einer AML-Klage eine Geldstrafe in Höhe von 2020 Milliarden US-Dollar auferlegt, in der sie die AML-Verpflichtungen nicht erfüllten.

Lektion gelernt: Stellen Sie keine Toten in Rechnung.

2. Robinhood – 30 Millionen Dollar

Die Investitionsplattform Robinhood wurde wegen erheblicher Versäumnisse bei der Einhaltung der BSA- und AML-Verpflichtungen mit einer Geldstrafe von 30 Millionen US-Dollar belegt.

Laut Superintendent of Financial Services in New York, Adrienne Harris, Robinhood „es versäumt hat, die angemessenen Ressourcen und Aufmerksamkeit zu investieren, um eine Compliance-Kultur zu entwickeln und aufrechtzuerhalten.” Dieser Fehler führte zu erheblichen Verstößen, insbesondere mit seinem Transaktionsüberwachungssystem.

Die internen Prozesse von Robinhood waren unterbesetzt und stellten nicht genügend Ressourcen zur Verfügung, um ihre potenziellen Risiken abzudecken, was zu erheblichen Mängeln bei der Einhaltung von Vorschriften führte. Als Robinhood weiter wuchs, wuchs sein Compliance-Team nicht mit, was Lücken in der Abdeckung hinterließ und das Risiko von Verstößen im gesamten Unternehmen erhöhte.

Lektion gelernt: Nutzen Sie maschinelle Übersetzungstechnologie und KI, um Lücken zu schließen, wenn Sie nicht über genügend Personal verfügen, um eine ausreichende Abdeckung sicherzustellen. Dieser Verstoß wäre früher erkannt worden, wenn automatisierte Prozesse vorhanden gewesen wären.

3. Helix – 60 Millionen Dollar

Helix und Coin Ninja waren Darknet-Dienste, die es Benutzern ermöglichten, anonym geschätzte 300 Millionen US-Dollar durch Kryptowährung zu waschen.

Larry Dean Harmon, dem Betreiber der Kryptowährungs-Mischdienste Helix und Coin Ninja, wurde eine Geldstrafe von 60 Millionen Dollar auferlegt. Zusätzlich zu Geldwäschestrafen stimmte er zu, mehr als 4,400 Bitcoins mit einem geschätzten Wert von mehr als 200 Millionen US-Dollar einzubüßen.

Lesson Learned: Lehnen Sie anonyme Geldwäsche ab und akzeptieren Sie nur Geldwäsche von „bekannten“ schlechten Akteuren.

4. USAA Federal Savings Bank – 140 Millionen US-Dollar

Der USAA wurde eine Geldstrafe von 140 Millionen US-Dollar wegen Verstoßes gegen BSA auferlegt, da kein angemessenes AML-Programm vorhanden war. Die Bank gab zu, Transaktionen vorsätzlich nicht gemeldet zu haben. Die Bank wurde 60 wegen Nichteinhaltung mit einer Geldstrafe von 2022 Millionen US-Dollar belegt, mit einem zusätzlichen Vergleich in Höhe von 80 Millionen US-Dollar für anhaltende Nichteinhaltungsprobleme, die bis 2016 zurückreichen.

Lesson Learned: Hören Sie auf, sich vorsätzlich nicht zu melden. Die sprachübergreifende Standardisierung von Schulungsressourcen kann viel dazu beitragen, diese Lücke zu schließen.

5. MoneyGram – 8.25 Millionen US-Dollar

MoneyGram hat es versäumt, ein effektives und konformes AML-Programm aufrechtzuerhalten, und musste mit einer Geldstrafe von 8.25 Millionen US-Dollar rechnen. Diese Geldstrafe wurde erhoben, weil MoneyGram nur sechs Agenten nicht beaufsichtigte. Die Agenten führten ohne vernünftige Erklärung eine dramatische Zunahme der Transaktionen durch und transferierten in einem Zeitraum von 17 Monaten mehr als 100 Millionen US-Dollar nach China.

Da MoneyGram bereits erhebliche Schritte zur Verbesserung seiner AML-Programme unternommen hatte, wurde die Geldbuße auf diesen niedrigeren Betrag reduziert.

Lesson Learned: KI ist schlauer als Sie. Lassen Sie eine Maschine verdächtige Aktivitäten erkennen, damit Sie sich nicht in der Sprache verlieren. Wenn Sie es mit internationalen Geschäften zu tun haben, lassen Sie die maschinelle Übersetzung integrieren, damit die gesamte Kommunikation automatisch transparent ist.

6. Wells Fargo Advisors – 7 Millionen US-Dollar

Wells Fargo hat es versäumt, zwischen April 34 und Oktober 2017 mindestens 2021 Berichte über verdächtige Aktivitäten einzureichen. Anstatt die Anklage anzufechten, erklärte sich Wells Fargo bereit, 7 Millionen US-Dollar zu zahlen, um die Vorwürfe wegen Nichteinhaltung zu begleichen.

Obwohl Wells Fargo über ein AML-System verfügte, konnte das System die verschiedenen Ländercodes, die zur Überwachung ausländischer Überweisungen verwendet wurden, nicht abgleichen. Das Ergebnis dieses Versäumnisses war, dass Wells Fargo bei mindestens 25 dieser 34 verdächtigen Aktivitäten keine rechtzeitige Meldung verdächtiger Aktivitäten einreichen konnte.

Lesson Learned: Nutzen Sie intelligente Maschinen statt dummer Maschinen. Es ist zu teuer, selbst wenn Sie sich niederlassen! Die maschinelle Übersetzung kann dabei helfen, den Überwachungsprozess zu rationalisieren, um sicherzustellen, dass Sie nie hinter dem Zeitplan zurückbleiben.

7. Capital One – 390 Millionen US-Dollar

Aufgrund vorsätzlicher und fahrlässiger Verstöße gegen die BSA wurde Capital One mit einer Geldstrafe von 390 Millionen US-Dollar belegt. Capital One gab zu, zwischen 2008 und 2014 kein AML-Programm implementiert und unterhalten zu haben und es versäumt zu haben, Tausende von Verdachtsmeldungen (zusammen mit Tausenden von CTRs) einzureichen.

Zusätzlich zur Geldwäsche öffnete dies die Türen für Millionen von Dollar an verdächtigen Transaktionen, die nicht gemeldet wurden.

Lesson Learned: Warten Sie nie, um verdächtige Aktivitäten zu melden. Automatisierte MT- und KI-Lösungen hätten Probleme erkannt, als sie auftraten, sodass das Problem über Jahre hinweg nicht größer wurde.

8. ABN Amro – 574 Millionen US-Dollar

ABN Amro wurde eine Geldstrafe von 574 Millionen US-Dollar auferlegt, nachdem sie von niederländischen Beamten wegen ihrer AML-Verfahren strafrechtlich verfolgt worden war. Sie waren zuvor wegen ihrer schwachen AML-Prozesse zitiert worden, aber die hinzugefügten Verbesserungen waren unzureichend, was zu dieser Geldstrafe führte.

Lesson Learned: Schwache AML-Prozesse können strafrechtlich verfolgt werden.

9. AmBank – 700 Millionen Dollar

AmBank wurde im Zusammenhang mit den Taten des ehemaligen malaysischen Premierministers Najib Razak eine Geldstrafe von 700 Millionen US-Dollar wegen Geldwäsche, Machtmissbrauchs, Unterschlagung und Vertrauensbruch auferlegt.

Lesson Learned: Die Zusammenarbeit mit Kriminellen kann Sie kosten.

10. DNB ASA – 48.1 Millionen US-Dollar

Norwegens größter Kreditgeber, DNB ASA, wurde wegen Nichteinhaltung der AML-Vorschriften mit einer Geldstrafe von über 48 Millionen US-Dollar belegt. Neben der Nichteinhaltung der BSA- und AML-Vorschriften sieht sich die Bank mit Korruptionsvorwürfen konfrontiert.

Lesson Learned: Korruption zahlt sich nicht aus.

Das Wichtigste zum Mitnehmen – Globale Compliance ist nicht optional

Zu viele Unternehmen Compliance-Vorschriften ignorieren oder keine ausreichende Abdeckung haben und Training. Die Einhaltung ist jedoch nicht optional. AML-Bußgelder für Banken gelten selbst dann, wenn nur ein Mitarbeiter die Compliance-Vorschriften nicht befolgt.

Wenn Sie nicht jede Kommunikation in jeder Sprache überwachen können, riskieren Sie ungeachtet der von Ihnen eingerichteten Compliance-Prozesse hohe Bußgelder wie die oben beschriebenen. Sie können dieses Risiko jedoch erheblich reduzieren, indem Sie KI nutzen, die in großem Umfang nach illegalen Handlungen Ausschau hält und die Versuchung für Mitarbeiter beseitigt, nach nicht konformen Lösungen zu suchen.

KI-fähige maschinelle Übersetzung von SYSTRAN kann helfen

• Verstehen Sie jede E-Mail, jedes PDF, jede SMS und jedes Dokument
• Halten Sie private Informationen von den schlechten Akteuren fern lauert direkt außerhalb Ihrer Firewalls. Sie besitzen und kontrollieren die Informationen auf Ihren SYSTRAN-Servern – Außenstehende haben keinen Zutritt.
• Ermöglichen Sie eine vollständig konforme Kommunikation auf allen Ebenen Ihrer Organisation. Mitarbeiter müssen für Übersetzungen nicht woanders hingehen, wenn SYSTRAN in den Programmen verfügbar ist, die sie täglich verwenden.
• Machen Sie sich ein genaues Bild davon, wo Sie in Sachen Compliance stehen. SYSTRAN gibt Ihren Compliance-Überwachungsteams die Transparenz, die sie benötigen, um Risiken zu identifizieren, bevor sie zu Bußgeldern werden.

Das MT von SYSTRAN sorgt für globale Transparenz, sodass sich nichts verstecken kann, sodass Sie sicherstellen können, dass alle Dokumente und Kommunikationskanäle allen Gesetzen und Sicherheitsvorschriften entsprechen.

Übersetzen Sie Unbekanntes in Bekanntes, damit Sie nichts verpassen! Vereinbaren Sie noch heute Ihre kostenlose Demo um zu sehen, wie SYSTRAN Informationen schützt und Ihre potenziellen Risiken umfassend sichtbar macht.

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• Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/