Obwohl es uns zunehmend gelingt Geschäftsausgaben und routinemäßige Online-Transaktionen, eine Zahlungsabwicklung Das Segment der physischen Kreditkarten ist noch nicht ganz auf der Höhe der Zeit. Physische Kreditkarten sind oft anfällig für Verlust, Diebstahl, Datenlecks, Hackerangriffe und Betrug und stellen für Geschäftsinhaber jeder Größe und Art zunehmend eine Belastung dar.

Virtuelle Geschäftskreditkarten schließen die Lücke zwischen physischer Kartenverwaltung und Kreditkonten und der vollständigen Digitalisierung durch Zahlungs-Apps oder digitale Geldbörsen. Dies bedeutet, dass Sie die Vorteile physischer Kreditkarten wie Prämien und Benutzerfreundlichkeit mit virtuellen Kreditkartenvorteilen maximieren können, einschließlich verbesserter Sicherheit und Verwaltung der Mitarbeiterausgaben.

Was ist eine virtuelle Kreditkarte für Unternehmen?

Praktisch gesehen funktioniert eine virtuelle Kreditkarte für Unternehmen ähnlich wie eine physische Kreditkarte für Unternehmen – allerdings virtuell. Aufgrund ihrer digitalen Natur können virtuelle Kreditkarten für ausgewählte oder einzelne Transaktionen verwendet und effektiv entsorgt werden.

Wenn Sie beispielsweise einen virtuellen Kreditkartenanbieter nutzen, können Sie eine einmalige Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen Sicherheitscode generieren, wenn Sie Rechnungsdaten für den Testzeitraum eines Softwareabonnements eingeben müssen. In diesem Fall dient die virtuelle Kreditkarte als Schutz vor unbefugter Abrechnung nach Ablauf des Testzeitraums und reduziert den Zeitaufwand für das Durchforsten monatlicher Kontoauszüge oder die Kündigung ungenutzter Konten.

Oftmals ist Ihre virtuelle Kreditkarte mit einer physischen Karte verknüpft. Dies trägt zusätzlich zur Betrugsprävention bei, da die physischen Kartendaten für bestimmte Umstände reserviert werden können, während die virtuell generierten Karteninformationen für die meisten alltäglichen, einmaligen Ausgaben verwendet werden können.

Virtuelle Geschäftskreditkarten vs. Zahlungs-Apps vs. digitale Geldbörsen

Obwohl die Begriffe austauschbar erscheinen und zugegebenermaßen sehr ähnliche Tools beschreiben, gibt es deutliche und wichtige Unterschiede zwischen virtuellen Kreditkarten, Zahlungs-Apps und digitalen Geldbörsen:

Digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und PayPal, bewahren Sie Ihre Karteninformationen sicher auf. Wenn Sie einen persönlichen oder digitalen Kauf tätigen, generiert die digitale Geldbörse eine eindeutige, einmalige Authentifizierung und übermittelt diese zusammen mit den Transaktionsdaten an den Empfänger oder Zahlungsempfänger. In diesem Fall wird Ihre registrierte physische Karte zwar belastet, es werden jedoch keine tatsächlichen Kartendaten zwischen Käufer und Verkäufer ausgetauscht.

Zahlungs-Apps wie CashApp oder Venmo funktionieren ähnlich wie digitale Geldbörsen, verfügen aber in der Regel auch über ähnliche Funktionen wie Banking-Plattformen. Sie können beispielsweise ein Guthaben auf Ihrem Venmo-Konto vorhalten Verkäufer bezahlen, während digitale Geldbörsen nur vorhandene physische Karten nutzen. Bezahl-Apps bieten jedoch zunehmend physische und virtuelle Karten an, sodass es tendenziell erhebliche Überschneidungen zwischen Bezahl-Apps und virtuellen Kreditkarten gibt.

Bei virtuellen Kreditkarten handelt es sich um digital generierte Kreditkarteninformationen, die für bestimmte und (im Allgemeinen) einmalige Transaktionen verwendet werden. Virtuelle Kreditkarten können an physische Karten gebunden sein oder ausschließlich im digitalen Raum existieren. Virtuelle Kreditkarten kann für einmalige Transaktionen wie Abonnements verwendet werden. Erkundigen Sie sich jedoch zunächst beim Anbieter der virtuellen Kreditkarte, ob es ein Mindesthaltbarkeitsdatum für die Nummer gibt, bevor automatisierte Zahlungen abgelehnt werden.

Hauptvorteile virtueller Kreditkarten für Unternehmen

Die wichtigsten Vorteile virtueller Kreditkarten variieren je nach Ihren individuellen finanziellen Bedürfnissen, aber die meisten Benutzer genießen diese gemeinsamen Vorteile virtueller Kreditkarten:

Sicherheit

Der Hauptvorteil, der alle Benutzer betrifft, unabhängig von Unternehmensgröße, -art oder -umfang, ist der reine Sicherheitsvorteil, den virtuelle Kreditkarten bieten. Da sie einmalig erstellt werden, ist das Risiko einer Kartenkompromittierung durch Datenlecks oder Hacks weitaus geringer. Und selbst wenn Sie über eine physische Karte verfügen, die mit den virtuellen Kreditkarten verknüpft ist, können Sie Ihr Plastik verschlossen oder an einem sicheren Ort aufbewahren, um es bei Bedarf zu verwenden, wodurch das Risiko von Diebstahl oder Verlust verringert wird.

Ausgabenverwaltung

Mein vorheriges Beispiel – die Verwendung einer virtuellen Kreditkarte für ein Probeabonnement – ​​ist einer der einzigartigsten und weitreichendsten Vorteile virtueller Kreditkarten. Da so viele Produkte, Tools und Dienstleistungen auf einem abonnementbasierten oder wiederkehrenden Kostenmodell basieren, überfordern wir uns oft mit einer Menge ungenutzter SaaS-Produkte, die den Cashflow verschlingen. Mit einer virtuellen Kreditkarte können Sie sicher sein, dass monatlich wiederkehrende Abonnements nicht vergessen oder unautorisiert anfallen.

Gleichzeitig können virtuelle Geschäftskreditkarten eine Erleichterung sein Kreditkartenabstimmung Denn anstatt eine Reihe von Karten für bestimmte Zwecke zu verwenden, können Sie so viele virtuelle Kreditkarten wie nötig generieren, während ihre jeweiligen Transaktionen an das Hauptkonto gebunden bleiben.

Andere Vorteile

Auch wenn Sie sie möglicherweise voll ausschöpfen, gehören zu den Rand- und Zusatzvorteilen der Verwendung einer virtuellen Kreditkarte:

• Verwalten Sie die Ausgaben Ihrer Mitarbeiter durch die Ausgabe virtueller Kartennummern nach Bedarf.
• Verbesserte Cashback- oder Prämienmöglichkeiten durch die Vergabe zahlreicher virtueller Kartennummern an Mitarbeiter, die an ein zentrales Konto gebunden sind.
• Reduzierte Abhängigkeit von persönlichen Transaktionen, da virtuelle Kreditkarten im Allgemeinen nur online oder (manchmal) telefonisch verwendet werden können.

Warum brauchen Sie eine virtuelle Kreditkarte?

Wenn Ihre Geschäftstransaktionen und Ausgaben hauptsächlich digital, also online, ablaufen B2B Zahlungen, Software-Abonnements, online Lieferantenzahlungen, plattformbasierte Vertragsabschlüsse und ähnliche virtuelle Kreditkarten können dazu beitragen, Ihr Kreditmanagement-Ökosystem sicher und unter Kontrolle zu halten. Wenn Sie die Kreditauslastung Ihrer Mitarbeiter begrenzen möchten, ohne ihre betriebliche Effizienz zu beeinträchtigen, kann die Ausgabe virtueller Kreditkartennummern an die Mitarbeiter in beiden Punkten hilfreich sein.

So erhalten Sie eine virtuelle Kreditkarte

Wenn Sie eine große Geschäftskreditkarte wie American Express, Capital One oder ähnliche Anbieter nutzen, bieten diese wahrscheinlich bereits virtuelle Kreditkartendienste an – rufen Sie sie einfach an. Wenn nicht, finden Sie eine der vielen Ausstellungsagenturen, deren Geschäftsbedingungen und Prämien Ihrem Unternehmen am meisten zugute kommen.

Sobald Sie ein Konto haben, ist das Generieren einer virtuellen Kreditkartennummer normalerweise so einfach wie das Öffnen einer App auf Ihrem Telefon oder das Klicken auf ein installiertes Add-on in Ihrem Browser. Je nach Aussteller können Sie von dort aus Transaktionen überwachen, die an eine bestimmte virtuelle Kartennummer gebunden sind, oder die zukünftige Nutzung einer virtuellen Kreditkarte beenden.

Denken Sie auf jeden Fall daran, Ihr Konto genau zu überwachen, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist und es keine bösen Überraschungen gibt Zeit der Versöhnung!

Die fünf besten virtuellen Kreditkarten              

Während die besten Unternehmen für virtuelle Karten schwer zu bestimmen sind und je nach Branche, Anwendungsfällen und mehr variieren, sind diese fünf virtuellen Kreditkarten in der Regel bei einer breiten demografischen Stichprobe von Geschäftsinhabern am beliebtesten:

American Express Blue Business Cash

American Express ist im Allgemeinen eine der beliebtesten Kreditkarten unter Geschäftsinhabern, und ihr Angebot als eines der führenden Unternehmen für virtuelle Karten verstärkt ihre Beliebtheit zusätzlich. Mit der Express Blue Business Cash-Karte von AmEx erhalten Kontoinhaber außerdem automatisch 2 % Cashback bei jährlichen Einkäufen von bis zu 50,000 US-Dollar und 1 % Cashback für jeden weiteren Dollar.

Die virtuellen Kreditkarten von American Express funktionieren mit einem Google Chrome- oder Android-Add-on, das Ihre physische Kartennummer durch eine virtuelle Nummer mit einem eindeutig generierten Sicherheitscode für jede Transaktion ersetzt.

Virtuelle Venmo-Kreditkarte

Die beliebte Zahlungs-App engagiert sich bisher mit großem Erfolg im Kredit- und Kreditgeschäft und hebt sich damit von den vielen virtuellen Kreditkartenunternehmen als „FinTech-first“-Konkurrent ab. Venmo erkennt die digitale Natur der geschäftlichen und persönlichen Einkaufspräferenzen seiner Kunden an und integriert über die App automatisch einen virtuellen Kartennummerndienst in Ihr Kreditkartenerlebnis. Sie entscheiden, wann Sie die virtuelle Kartennummer oder die physische Karte verwenden möchten, und beide haben Anspruch auf bis zu 3 % Cashback bei einigen Transaktionen.

American Express Business Platinum

Die Platinum-Karte von AmEx richtet sich an ausgabefreudigere Personen als ihr Blue Business Cash-Pendant, die virtuellen Kartenangebote funktionieren jedoch weitgehend gleich. Mit der Platinum Business Card erhalten Kontoinhaber in einigen Fällen anstelle von Cashback 1.5 Punkte pro ausgegebenem Dollar Unternehmenskategorien B. Software-Abonnements, während andere Segmente wie Reisen und Hotels bis zu 5 Punkte pro Dollar verdienen.

Capital One Spark-Meilen

Mit der Spark Miles-Karte von Capital One können Sie schnell Meilen für Flüge, Hotels und mehr sammeln, indem Sie so viele virtuelle Kreditkartennummern wie nötig vergeben können. Das bedeutet, dass Sie beliebig vielen Mitarbeitern eine eindeutige virtuelle Kreditkartennummer mit entsprechenden Nutzungsbeschränkungen zuweisen können und deren Ausgaben zum Meilen- und Prämiensammelpotenzial Ihres Hauptkontos beitragen.

Erweitern

Extend ist ein einzigartiges Angebot unter den virtuellen Kreditkarten API-fähig Service, mit dem Sie nahezu jede vorhandene Firmenkreditkarte in eine virtuelle Karte umwandeln können. Sobald Sie ein Konto bei Extend haben, registrieren Sie berechtigte Karten (darunter AmEx, BMO, Regions Bank und mehr) und können so viele virtuelle Einweg- oder Langzeitkreditkarten wie nötig erstellen.

Zusammenfassung

Wenn Sie häufig Geschäftskreditkarten verwenden, gibt es praktisch keine Nachteile bei der Verwendung ihres digitalen Gegenstücks. Virtuelle Kartenunternehmen verbessern die Sicherheit und den Zugang und bieten gleichzeitig die gleichen Vorteile und Vorteile, die Sie bereits durch die Zusammenarbeit mit dem Kreditkartenanbieter Ihrer Wahl genießen.

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• Quelle: https://nanonets.com/blog/virtual-credit-card/