By Judie Reinarson und Kai Zhang
Die britische Zahlungssystemaufsicht („PSR“), die zunehmend selbstbewusster wird, gab am 21. Juni 2022 zwei Konsultationen heraus, in denen die Visa- und Mastercard-„Systeme“ im Vereinigten Königreich genauer untersucht wurden.[1] Der PSR schlägt zwei Marktüberprüfungen vor: eine darüber, wie Visa und Mastercard die Interbankengebühren festlegen; der andere, wie Visa und Mastercard ihre System- und Bearbeitungsgebühren festlegen. Die Marktprüfungen werden nach Abschluss der Konsultationen am 2. August 2022 durchgeführt.
Überprüfung der Interbankenentgelte
Diese Konsultation befasst sich mit den Interbankenentgelten für grenzüberschreitende Kartenzahlungen zwischen dem Vereinigten Königreich und dem EWR. Vor dem Brexit (und ab Dezember 2015) unterlagen Interbankenentgelte für vom EWR ausgestellte Verbraucherkarten, die innerhalb des EWR (zu dem damals das Vereinigte Königreich gehörte) verwendet wurden, den gesetzlichen Obergrenzen gemäß der EU-Verordnung über Interbankenentgelte 2015/751 („IFR“). Darüber hinaus verpflichteten sich Mastercard und Visa im Jahr 2019 gegenüber der Europäischen Kommission, dass Interchange-Gebühren für Karten, die außerhalb des EWR ausgestellt wurden und innerhalb des EWR verwendet werden, ebenfalls bestimmten „freiwilligen“ Obergrenzen unterliegen würden (die für Zahlungen ohne Karte viel höher sind als die IFR-Obergrenzen). Diese Verpflichtungen laufen 2024 aus.
Nach dem Brexit wurde die IFR der EU im britischen Recht beibehalten, gilt jedoch nur für inländische Verbraucherkartenzahlungen im Vereinigten Königreich. Für grenzüberschreitende Zahlungen zwischen dem Vereinigten Königreich und dem EWR bleiben im Vereinigten Königreich ausgestellte Verbraucherkarten, die innerhalb des EWR verwendet werden, innerhalb der freiwilligen Verpflichtungen; aber vom EWR ausgestellte Karten, die im Vereinigten Königreich verwendet werden, fallen weder unter die IFR noch unter die Verpflichtungen. Der PSR stellt fest, dass die Interchange-Gebühren für Transaktionen von Verbrauchern zwischen dem Vereinigten Königreich und dem EWR ohne Karte gestiegen sind
Der PSR möchte die Gründe für die Erhöhung verstehen. Es erkennt an, dass Visa und Mastercard bestimmte Erklärungen geliefert haben, möchte aber „die Grundlage für [die Erhöhung] weiter untersuchen“.
Überprüfung der System- und Bearbeitungsgebühren
Darin wird vorgeschlagen, die Höhe, Struktur und Art sowohl der Systemgebühren (d. h. Gebühren, die das System als Gegenleistung für Dienstleistungen erhebt) als auch der Bearbeitungsgebühren (d. h. Gebühren, die das System Emittenten und Acquirern für die Transaktionsverarbeitung einschließlich zusätzlicher Funktionen wie z Betrugskontrollen).
Der PSR stellt fest, dass die Schema-/Bearbeitungsgebühren seit 2014 erheblich gestiegen sind, und stellt fest, dass diese Erhöhungen nicht durch Änderungen des Volumens, des Werts oder der Mischung von Transaktionen erklärt werden können. Dies wird als Hauptgrund für diese vorgeschlagene Marktüberprüfung angeführt, die sich mit diesen Gebühren und ihren Änderungen von 2014 bis heute befassen wird. Insbesondere soll überprüft werden, ob es Faktoren gibt, die bedeuten, dass „Visa und Mastercard Marktmacht haben und schwachen Beschränkungen bei der Festsetzung [dieser] Gebühren ausgesetzt sind“.
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Es bleibt abzuwarten, welche Ergebnisse die Marktüberprüfungen bringen werden. Zusammen mit der FCA-Konsultation/Umsetzung des neuen Verbrauchersteuerregimes (das den fairen Wert als wichtiges Ergebnis für die Verbraucher festlegt) scheint es, dass in Zukunft auch mehr „Preisregulierung“ (oder eine Form davon) kommen könnte.
