Mittlerweile ist es unbestreitbar: Open-Banking-basierte Zahlungen sind auf dem besten Weg, in ganz Europa zu einer Mainstream-Zahlungsmethode zu werden. Und die Zahlen belegen dies.

Vor dem Hintergrund dieses explosiven Wachstums möchten viele Zahlungsdienstleister (PSPs) ihren Händlern ihre eigene „Pay By Bank“ als zentrale Zahlungsmethode anbieten.

Die Qualität des Konnektivitätsnetzwerks eines potenziellen Open-Banking-Infrastrukturpartners ist letztendlich das Fundament, auf dem Unternehmen ihre Lösungen aufbauen.

Aber wie sollten Sie als PSP die Qualität der Lösung eines potenziellen Anbieters einer Open-Banking-Zahlungsinfrastruktur bewerten? 

Haben sie Breite?

Führende Infrastrukturanbieter definieren die Abdeckung durch die Anzahl der Märkte, in denen sie Bankverbindungen anbieten. Wir nennen das Breite. Aber das Kennzeichen eines außergewöhnlichen Anbieters ist, dass er einem wirklich bedeutenden Teil der potenziellen Endnutzer in diesen Märkten eine Abdeckung bietet.

Beispielsweise ist Token.io marktführend, indem es Konnektivität für AIS und PIS für über 80 % der Bankkonten in jedem unserer 17 unterstützten Märkte bietet. Unser Versicherungsschutz umfasst über 567 Millionen Bankkonten in ganz Europa.

Bei Token.io gehen wir noch einen Schritt weiter. Das breitere Ökosystem der Finanzdienstleistungen besteht nicht nur aus den größeren Finanzinstituten, sondern auch aus den Herausfordererbanken von morgen. Aus diesem Grund überwachen und integrieren wir kontinuierlich Marktteilnehmer aus Schwellenländern, um einen erstklassigen Bankenmix in unserem Konnektivitätsangebot zu ermöglichen. 

Sind sie Mittelsmänner?

 Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal besteht darin, ob das Netzwerk eines Anbieters vollständig auf API-basierten Verbindungen basiert, die im eigenen Unternehmen aufgebaut und verwaltet werden. Nur so können Anbieter die Qualität ihrer Verbindungen kontrollieren und garantieren und können durch den Wegfall von Zwischenhändlern zu wettbewerbsfähigeren Preisen führen. Dies ist auch von entscheidender Bedeutung für die Gewährleistung einer zukunftssicheren Lösung, da Innovation am Verbindungspunkt zur Bank stattfindet. 

Können sie Tiefe bieten? 

Da sich das Open-Banking- und Zahlungsökosystem weiterhin in Rekordgeschwindigkeit weiterentwickelt, müssen führende Anbieter sicherstellen, dass ihre Produktangebote Schritt halten.

Token.io bleibt an der Spitze der Branche, indem es die Tiefe unserer Kontoinformations- und Zahlungsinitiierungsdienste in allen von uns unterstützten Märkten erweitert. Token.io war beispielsweise eines der ersten TPPs, das variable wiederkehrende Zahlungen (VRPs) für alle britischen Banken anbot, und auch eines der ersten, das kommerzielle VRPs mit NatWest im Vereinigten Königreich anbot.

In Europa bietet das SEPA Payment Account Access (SPAA)-System einen kommerziellen und technologischen Rahmen für europäische Finanzinstitute, um kommerzielle APIs anzubieten, einschließlich für dynamische wiederkehrende Zahlungen (entspricht VRPs). Wir glauben, dass dies eine unglaublich spannende Entwicklung ist, die den Weg für zukünftige Innovationen in der EU ebnen wird. 

Können sie Leistung nachweisen? 

Last but not least müssen PSPs die Leistung berücksichtigen. Leider kann es für PSPs schwierig sein, die Leistung der Integrationen eines potenziellen Anbieters mit Banken zu bewerten, da es hierfür keine branchenweite Standarddefinition gibt. 

Da dies nicht der Fall ist, schlage ich vor, dass PSPs die Leistung am besten anhand von Konversionsraten und Erfolgsraten verstehen. Lassen Sie uns aufschlüsseln, wie diese Metriken zur Bewertung der Konnektivitätsleistung verwendet werden können.

Ein Gespräch über Konvertierung

In der Welt des Open-Banking-basierten Zahlungsverkehrs misst die Conversion-Rate den Prozentsatz der Benutzer, die ihre Zahlungsreise erfolgreich abschließen, im Vergleich zu denen, die dies nicht tun.

Die Conversion-Rate berücksichtigt die End-to-End-Reise: von dem Punkt, an dem ein Benutzer auf einer Checkout-Seite „Zahlung per Bank“ auswählt, bis zu dem Zeitpunkt, an dem er mit einem „erfolgreichen“ Zahlungsergebnis zur Website des Händlers zurückkehrt.

Auf diesem Weg spielen viele Faktoren eine Rolle, die außerhalb der Kontrolle eines Infrastrukturanbieters wie Token.io liegen. In einigen Märkten kann beispielsweise die native Benutzererfahrung von Banken zu Reibungsverlusten führen.

Die Conversion-Rate verrät uns einiges über End-to-End-Zahlungsabwicklungen, aber nicht sehr gut über die Leistung der zugrunde liegenden Open-Banking-Verbindungen.

Bei der Messung aggregierter Konversionsraten auf Marktebene kann auch das Profil der Kunden eines Infrastrukturanbieters die Konvertierungsergebnisse beeinflussen. Ihre Kunden zielen beispielsweise hauptsächlich auf Branchen ab, in denen die Endverbraucher zu einer Bevölkerungsgruppe gehören, die mehr oder weniger wahrscheinlich „Paytech-neugierig“ ist. Oder die Kunden/Händler des Anbieters könnten auf Branchen abzielen, in denen Verbraucher Neobanken nutzen, die in einigen Märkten eine nahtlosere und einfachere Benutzeroberfläche bieten als größere Institutionen.

Angesichts dieser und anderer Variablen schlage ich vor, dass Unternehmen zusätzlich zu den Conversion-Raten auch „Erfolgsraten“ als Leistungsindikator verwenden sollten.

Durch die Entfernung der Elemente, die außerhalb der Kontrolle eines Infrastrukturanbieters liegen, kann uns die Erfolgsquote viel mehr über die Qualität der Integrationen eines Anbieters mit Banken verraten.

Durch die Berücksichtigung der Erfolgsraten zusätzlich zu den Konversionsraten können PSPs ein klareres und genaueres Bild von der Stärke und Qualität des Fundaments gewinnen, auf dem ihre Pay-By-Bank-Lösung basiert. 

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