Der Payment Card Industry (PCI) Security Standards Council plant, seine Rolle auf den Nahen Osten auszudehnen, da das Volumen kartenbasierter Zahlungen in der Region und damit auch der Zahlungskartenbetrug weiter zunimmt.

Im April entsandte das PCI SSC einen Regionaldirektor in den Nahen Osten, um mit Regulierungsbehörden, Bank- und Finanzinstituten sowie Dienstleistern an Initiativen zur Verbesserung der Sicherheit von Kartentransaktionen zu arbeiten. Der Schritt erfolgt, da das Volumen des weltweiten Kartenbetrugs im Jahr 36 voraussichtlich 2024 Milliarden US-Dollar erreichen wird, gegenüber 28 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020, obwohl der Anteil des Betrugs im Vergleich zum Transaktionsvolumen leicht auf 6.5 Cent pro 100 US-Dollar zurückgehen wird der jährliche „Nilson Report“, der im Dezember veröffentlicht wurde.

Das PCI SSC plant eine enge Zusammenarbeit mit allen Organisationen, die Zahlungen innerhalb des Zahlungsökosystems des Nahen Ostens abwickeln, mit Schwerpunkt auf Sicherheit, sagt Nitin Bhatnagar, Regionaldirektor des PCI Security Standards Council für Indien und Südasien, der nun auch die Bemühungen im Nahen Osten beaufsichtigen wird Naher Osten.

„Cyberangriffe und Datenschutzverletzungen in der Zahlungsinfrastruktur sind ein globales Problem“, sagt er. „Bedrohungen wie Malware, Ransomware und Phishing-Versuche erhöhen weiterhin das Risiko von Sicherheitsverletzungen. Insgesamt besteht Bedarf an einer Änderung der Denkweise.“

Der Vorstoß erfolgt, da die Zahlungsbranche selbst vor erheblichen Veränderungen steht, Alternativen zu herkömmlichen Zahlungskarten auf dem Vormarsch sind und der Finanzbetrug im Nahen Osten zugenommen hat. 

Bis 2027 wird die Zahlungsverkehrsbranche voraussichtlich mit einer jährlichen Rate von 6.2 % wachsen – ein gesundes Tempo, wenn auch niedriger als die Wachstumsrate von 8.3 % der letzten fünf Jahre, heißt es ein Bericht der Boston Consulting Group vom September 2023. Während kartenbasierte Finanztransaktionen weiterhin dominieren und im Jahr 30 mehr als 2023 Billionen US-Dollar an Point-of-Sale- und E-Commerce-Transaktionen ausmachen, sind alternative Zahlungsmethoden auf dem Vormarsch und erreichen im Jahr 11 insgesamt mehr als 2023 Billionen US-Dollar und wachsen doppelt so schnell kartenbasierter Zahlungen gemäß dem Global Payments Model von BCG.

Derzeit gibt es weltweit mehr als 5,000 Fintechs, die einen Umsatz von 100 Milliarden US-Dollar erwirtschaften. Laut BCG soll diese Zahl bis 520 auf 2030 Milliarden US-Dollar ansteigen.

Digitale Geldbörsen, keine Plastikkarten

Der Nahe Osten ist eine Region, in der die Veränderungen am deutlichsten sind. Verbraucher im Nahen Osten bevorzugen digitale Geldbörsen gegenüber Karten (60 % bis 27 %) als ihre bevorzugte Zahlungsmethode, während Verbraucher im asiatisch-pazifischen Raum leicht Karten bevorzugen (43 % bis 38 %). ein Bericht des Beratungsunternehmens McKinsey & Company vom August 2021.

Cyber-Kriminelle Verfolgen Sie auch diese Veränderungen, und das beunruhigt die Unternehmen in der Region. Sieben von zehn Führungskräften von Unternehmen in den Vereinigten Arabischen Emiraten beispielsweise glauben, dass sich das Risiko von Finanzkriminalität in den nächsten 10 Monaten verschlimmern wird, im Wesentlichen genauso wie US-Führungskräfte, so die „Betrugs- und Finanzkriminalitätsbericht 2023” herausgegeben vom Beratungsunternehmen Kroll.

Der PCI Security Standards Council plant eine Anpassung an die digitale Landschaft und führte im November 2022 einen Standard für mobile Zahlungen ein. PCI Mobile Payments auf COTS (MPoC), das einen Standard für die Entwicklung mobiler App-basierter Zahlungen bereitstellt.

„Neue Technologien und Innovationen verändern unsere Branche, ebenso wie die zunehmende Beliebtheit mobiler Zahlungen und kontaktloser Transaktionen“, sagt Bhatnagar. „Organisationen müssen sich der Sicherheitsrisiken bewusst werden und diese ernst nehmen, denn die Kriminellen nehmen es ernst – ihr einziges Ziel besteht darin, in eine Organisation einzubrechen, Daten zu stehlen und sie zu Geld zu machen.“

Bildung und Technologie zur Cybersicherheit

Die Verhinderung von Zahlungsbetrug ist in der Region Naher Osten und Afrika (MEA) zu einer Priorität geworden, da Bemühungen zur Verbesserung der finanziellen Inklusion zu mehr mobilen Zahlungen und digitalen Bankkonten geführt haben.

Das Open-Source-Tazama-Projekt ist zum Beispiel Aufbau einer Betrugsbekämpfungsplattform für Banken und Regierungen um es ihnen zu ermöglichen, Daten über Kontoinhaber und Transaktionen zu nutzen, um wahrscheinlichen Betrug aufzudecken. Unterdessen hat Network International, eine digitale Handelsplattform im Nahen Osten und in Afrika, hat die KI-gestützte Betrugspräventionslösung von Mastercard übernommen um Betrug bei digitalen Transaktionen zu reduzieren.

„Organisationen sollten Datensicherheit als wichtiges Element ihrer täglichen Geschäftsaktivitäten priorisieren“, sagt Bhatnagar. „In Cybersicherheit zu investieren ist ebenso wichtig. Die Schulung der Mitarbeiter und die Verbesserung der Cyber-Hygiene werden Unternehmen dabei helfen, Schritte in die richtige Richtung zu unternehmen.“

Technologien wie generative KI können die Zahlungssicherheit sowohl verbessern als auch beeinträchtigen. Während Cyberkriminelle die Technologie zunehmend nutzen, um Verbraucher um ihr Geld zu bringen, können Unternehmen die Technologie nutzen, um weitere Betrugsmaschen aufzudecken. Derzeit planen zwei Drittel der Führungskräfte (64 %) in Technologien zur Betrugsbekämpfung zu investieren und mehr als die Hälfte (56 %) planen, ihr Cybersicherheitsbudget zu erhöhen, um dem Risiko zu begegnen, so das Beratungsunternehmen Kroll.

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• Quelle: https://www.darkreading.com/cyber-risk/pci-launches-payment-card-cybersecurity-effort-in-middle-east