Es wird erwartet, dass generative künstliche Intelligenz (KI), auch Gen-KI genannt, in den nächsten fünf Jahren erhebliche Auswirkungen auf das Risikomanagement haben wird und es Finanzinstituten ermöglichen wird, Aufgaben zu automatisieren, Prozesse zu beschleunigen und die Effizienz zu verbessern.

Um jedoch die Vorteile der Gen-KI nutzen zu können, müssen Risiko- und Compliance-Funktionen klare Richtlinien und Rahmenbedingungen festlegen, die nicht nur die eingehenden Risiken der Gen-KI berücksichtigen, sondern auch den verantwortungsvollen Einsatz der Gen-KI sicherstellen, heißt es in einem neuen Papier von McKinsey.

Das berichten, erörtert die möglichen Auswirkungen von Gen-KI auf das Risikomanagement in Finanzinstituten, untersucht die Vorteile der Technologie bei der Verbesserung von Prozessen und Effizienzen und geht auf die wichtigen Überlegungen ein, die mit der Einführung von Gen-KI verbunden sind.

Dem Papier zufolge hat Gen AI das Potenzial, die Art und Weise, wie Banken Risiken verwalten, in den nächsten drei bis fünf Jahren zu verändern, indem sie Funktionen ermöglicht, sich von Routineaufgaben zu verlagern und mit Geschäftsabteilungen zusammenzuarbeiten, um strategische Risiken bei der Einführung neuer Kundenerlebnisse zu verhindern.

Diese Verschiebung könnte Risikoexperten mehr Zeit geben, über neue Produkte zu beraten, Risikotrends zu analysieren und Risikoprozesse zu verbessern, bevor Probleme auftreten.

In dem Bericht wird darauf hingewiesen, dass mehrere Institutionen bereits damit begonnen haben, den Einsatz von Gen-KI im Risikomanagement zu untersuchen, und nennen dabei die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, Finanzkriminalität, Kreditrisiken, Modellierung und Datenanalyse, Cyberrisiken und Klimarisiken als neue Anwendungsfälle.

Wie Unternehmen generative KI für das Risikomanagement nutzen können

Im Hinblick auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften heißt es in dem Bericht, dass Unternehmen Gen-KI als virtuellen Regulierungs- und Richtlinienexperten einsetzen. Diese Unternehmen trainieren Gen-KI-Systeme, um Fragen zu Vorschriften, Unternehmensrichtlinien und Richtlinien zu beantworten.

Bei der Finanzkriminalität wird Gen-KI eingesetzt, um Berichte über verdächtige Aktivitäten auf der Grundlage von Kunden- und Transaktionsinformationen zu erstellen und die Transaktionsüberwachung zu verbessern. Die Technologie wird auch verwendet, um die Erstellung und Aktualisierung der Risikobewertungen von Kunden basierend auf Änderungen ihrer KYC-Attribute (Know Your Customer) zu automatisieren, heißt es in dem Bericht.

Im Kreditrisikobereich ist Gen AI in der Lage, Kundeninformationen zusammenzufassen, um Kreditentscheidungen zu treffen und so letztendlich dazu beizutragen, den End-to-End-Kreditprozess der Banken zu beschleunigen. Nach einer Kreditentscheidung kann gen AI die Gutschrift und den Vertrag entwerfen.

Bei der Modellierung und Datenanalyse ist Gen AI in der Lage, die Überwachung der Modellleistung zu automatisieren und Warnungen zu generieren, wenn Metriken außerhalb der Toleranzgrenzen liegen. Der Techniker kann auch Modelldokumentationen und Validierungsberichte erstellen.

Bei Cyberrisiken kann Gen-KI natürliche Sprache nutzen, um Cybersicherheitslücken zu prüfen und Code für Erkennungsregeln zu generieren. Der Techniker kann auch als virtueller Experte für die Untersuchung von Sicherheitsdaten fungieren.

Schließlich kann Gen-KI beim Klimarisiko Codeausschnitte vorschlagen, Unit-Tests erleichtern und die Visualisierung physischer Risiken mit hochauflösenden Karten unterstützen. Die Technologie kann die Datenerfassung für die Risikobewertung des Kontrahentenübergangs automatisieren und Frühwarnsignale auf der Grundlage von Auslöseereignissen generieren. Es kann auch automatisch Berichte zu Umwelt-, Sozial- und Governance-Themen (ESG) sowie Nachhaltigkeitsabschnitte von Jahresberichten erstellen.

Wichtige Überlegungen bei der Einführung generativer KI für das Risikomanagement

Der Bericht erörtert die wichtigsten Überlegungen bei der Einführung von Gen-KI im Rahmen der Risikomanagementfunktionen von Finanzinstituten. Es wird betont, wie wichtig es ist, Anwendungsfälle zu priorisieren, die den Wert maximieren und gleichzeitig eine verantwortungsvolle und nachhaltige Einführung der Technologie gewährleisten.

Der Bericht hebt drei kritische Dimensionen bei der Bewertung der Priorisierung von Anwendungsfällen hervor und betont Risiko, Auswirkungen und Durchführbarkeit. Diese Bewertungen sollten mit der Gesamtvision für Gen-KI im Einklang stehen, den einschlägigen Vorschriften entsprechen und die Datensensibilität berücksichtigen, heißt es in dem Bericht.

McKinsey empfiehlt Finanzinstituten, mit einem fokussierten Ansatz zu beginnen und drei bis fünf Risiko- und Compliance-Anwendungsfälle zu priorisieren, die mit ihren strategischen Zielen übereinstimmen. Diese Anwendungsfälle können in drei bis sechs Monaten ausgeführt werden, gefolgt von einer Schätzung der geschäftlichen Auswirkungen, heißt es in dem Bericht.

McKinsey warnt jedoch davor, dass die Einführung der Gen-KI neue Risiken mit sich bringt und Finanzinstitute einen neuen Ansatz für Risikomanagement und -kontrollen erfordern. Es empfiehlt Risikofunktionen, auf Unternehmensebene wachsam zu bleiben und Maßnahmen zu ergreifen, wie z. B. die Gewährleistung des Bewusstseins in der gesamten Organisation, die Aktualisierung von Modellidentifikationskriterien, die Entwicklung von Gen-KI-Risikoexperten und die Überarbeitung bestehender Kontrollen.

Darüber hinaus müssen Unternehmen die erheblichen Daten- und Technologieanforderungen erkennen, die mit Gen-KI-Systemen verbunden sind, und die Talentanforderungen für die Einführung von Gen-KI verstehen.

Das Potenzial generativer KI in Finanzdienstleistungen

Gen AI hat sich zu einem entwickelt starke Kraft im Finanzdienstleistungssektorr, das enorme Chancen verspricht. Das McKinsey Global Institute Schätzungen Diese Gen-KI könnte die Produktivität im gesamten Bankensektor um 3 bis 5 % steigern und einen Mehrwert in Höhe von zusätzlichen 200 bis 340 Milliarden US-Dollar an Jahreseinnahmen schaffen.

Eine von KPMG im Jahr 2023 durchgeführte Umfrage unter 300 globalen Führungskräften aus einer Vielzahl von Branchen gefunden dass Führungskräfte im Finanzsektor Gen-KI schneller einführen als jede andere Branche.

38 % der befragten Führungskräfte im Finanzdienstleistungssektor gaben an, dass ihr Führungsteam der Technologie angemessene Priorität eingeräumt habe, im Vergleich zu 26 % aller Umfrageteilnehmer. 26 % gaben an, dass ihr Unternehmen bereits mindestens eine KI-Lösung implementiert habe oder dies innerhalb der nächsten sechs Monate plane, im Vergleich zu 21 % aller Führungskräfte.

Auch Finanzdienstleistungsunternehmen investieren verstärkt in Gen-KI. 64 % der befragten Finanzmanager gaben an, dass ihr Unternehmen bereit sei, in den nächsten 6 bis 12 Monaten Budget für die Technologie bereitzustellen, im Vergleich zu 50 % aller Unternehmen.

Doch das Potenzial der Gen-KI geht weit über Finanzdienstleistungen hinaus. Goldman Sachs Schätzungen dass Gen-KI zu einem Anstieg des globalen Bruttoinlandsprodukts (BIP) um 7 % führen könnte, was fast 7 Billionen US-Dollar entspricht. Die Bank gibt an, dass etwa zwei Drittel der US-Berufe einem gewissen Grad an Automatisierung durch KI ausgesetzt sind.

Ausgewählte Bildquelle: Bearbeitet von freepik

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• Quelle: https://fintechnews.sg/94699/ai/mckinsey-generative-ai-risk-management/