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Betrügereien mit Privatkrediten machen sich Ihre finanzielle Schwäche zunutze und könnten Sie sogar in einen Teufelskreis aus Schulden verwickeln. So vermeiden Sie Betrug bei der Kreditaufnahme.

März 26 2024
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Für viele von uns waren die Zeiten seit der Pandemie finanziell schwierig. Klimaschocks, steigende Lebensmittel- und Energiepreise und anhaltende Inflation anderswo haben gequetscht Die Ausgaben der privaten Haushalte steigen und setzen berufstätige Familien enorm unter Druck, wobei die hohen Zinssätze in weiten Teilen der westlichen Welt die Situation nur noch verschlimmern. Wie üblich warten Cyberkriminelle in den Startlöchern, um herauszufinden, wie sie aus dem Unglück anderer Kapital schlagen können. In einigen Fällen geschieht dies durch Kreditbetrug.

Kreditbetrug verstehen

Kreditbetrug kann verschiedene Formen annehmen. Aber im Kern nutzt es die Verlockung unverbindlicher Kredite, um gefährdete Internetnutzer anzulocken. Zu bestimmten Jahreszeiten kann es besonders häufig vorkommen. Die britische Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority (FCA) warnte letzten Dezember über einen Anstieg des Kreditgebührenbetrugs, nachdem behauptet wurde, dass mehr als ein Viertel (29 %) der britischen Eltern in der Vorweihnachtszeit Geld geliehen haben oder dies beabsichtigen.

Im Vereinigten Königreich entstehen Verluste durch Kreditgebührenbetrug durchschnittlich 255 £ (323 $) pro Opfer. Das ist eine möglicherweise beträchtliche Summe für jemanden, der bereits Schwierigkeiten hat, seine Rechnungen zu bezahlen. Besonders gefährdet sind junge Menschen, Senioren, Haushalte mit geringem Einkommen und Personen mit geringer Bonität. Betrüger wissen, dass diese Gruppen von der aktuellen Krise der Lebenshaltungskosten am stärksten betroffen sind. Und sie haben verschiedene Strategien entwickelt, um Benutzer zur Herausgabe ihres Bargelds zu verleiten.

Schauen Sie sich die folgenden Systeme genauer an, um online sicherer zu bleiben.

Die größten Bedrohungen durch Kreditbetrug

Es gibt eine Handvoll Kreditbetrugsbetrügereien, bei denen jeweils leicht unterschiedliche Taktiken zum Einsatz kommen.

1. Betrug mit Kreditgebühren (Vorschussgebühren).

Die wahrscheinlich häufigste Form des Kreditbetrugs. Dabei handelt es sich in der Regel um einen Betrüger, der sich als legitimer Kreditgeber ausgibt. Sie geben vor, einen unverbindlichen Kredit anzubieten, verlangen aber, dass Sie im Voraus eine kleine Gebühr zahlen, um an das Geld zu kommen. Die Betrüger verschwinden dann mit Ihrem Bargeld.

Sie können sagen, dass es sich bei der Gebühr um eine „Versicherung“, eine „Verwaltungsgebühr“ oder sogar eine „Anzahlung“ handelt. Sie könnten auch sagen, es liege an Ihrer schlechten Bonität. Normalerweise behauptet der Betrüger, dass es sich um eine Rückerstattung handelt. Sie verlangen jedoch häufig die Zahlung in Kryptowährung, über einen Geldtransferdienst oder sogar als Geschenkgutschein. Dadurch wird es praktisch unmöglich, verlorene Gelder wieder hereinzuholen.

2. Betrug bei Studienkrediten

Eine besondere Art von Betrug im Zusammenhang mit Krediten zielt auf Menschen ab, die unbedingt die Finanzierung ihrer Ausbildung sichern möchten, sowie auf Hochschulabsolventen, die mit Studiengebühren und anderen Bildungsausgaben belastet sind. Zu diesen Programmen gehören auch verlockende Kreditkonditionen oder sogar ein Schuldenerlass, gefälschte Hilfe bei der Kreditrückzahlung, betrügerische Versprechungen, die monatlichen Zahlungen zu kürzen, die Konsolidierung mehrerer Studienkredite zu einem besser handhabbaren „Paket“ oder Verhandlungen mit Kreditgebern im Namen der Kreditnehmer – gegen eine Vorauszahlung Gebühren für diese „Dienstleistungen“. Nichts ahnende Personen werden oft hereingelegt die Herausgabe persönlicher und finanzieller Daten, die die Betrüger dann für Identitätsdiebstahl oder betrügerische Zwecke nutzen.

3. „Phishing“-Betrug bei Krediten

Bei einigen Betrügereien fordert der Betrüger Sie möglicherweise auf, ein Online-Formular auszufüllen, bevor der Kredit „abgewickelt“ werden kann. Dadurch werden Ihre persönlichen und finanziellen Daten jedoch direkt an die Kriminellen weitergegeben, die sie für schwerwiegenderen Identitätsbetrug verwenden können. Dies könnte mit einem Vorschussbetrug einhergehen und zum Verlust sowohl von Geld als auch sensiblen persönlichen Daten führen Bankkonto Information.

4. Böswillige Kredit-Apps

In den letzten Jahren hat ESET einen besorgniserregenden Anstieg bösartiger Android-Apps beobachtet, die als legitime Kredit-Apps getarnt sind. Anfang 2022 wurden Google über 20 dieser Betrugs-Apps informiert, die insgesamt über neun Millionen Downloads im offiziellen Play Store verzeichneten. Entdeckungen von „SpyLoan“ Apps stiegen um 90 % zwischen H2 2022 und H1 2023. Und im Jahr 2023 fand ESET weitere 18 schädliche Apps mit 12 Millionen Downloads.

SpyLoan-Apps locken Opfer mit dem Versprechen einfacher Kredite per SMS-Nachrichten und auf Social-Media-Seiten wie X (ehemals Twitter), Facebook und YouTube. Sie fälschen häufig das Branding seriöser Kredit- und Finanzdienstleistungsunternehmen, um dem Betrug mehr Legitimität zu verleihen. Wenn Sie eine dieser Apps herunterladen, werden Sie aufgefordert, Ihre Telefonnummer zu bestätigen und anschließend umfangreiche persönliche Informationen anzugeben. Dazu können Ihre Adresse, Bankkontodaten und Fotos von Ausweisen sowie ein Selfie gehören – allesamt kann es sich um Identitätsbetrug handeln.

Selbst wenn Sie keinen Kredit beantragen (der in jedem Fall abgelehnt wird), kann es sein, dass die App-Entwickler beginnen, Sie zu belästigen und zu erpressen, Ihnen Geld auszuhändigen, möglicherweise sogar mit der Androhung körperlicher Gewalt.

5. Betrug mit Zahltagdarlehen

Diese Betrüger haben es auf Personen abgesehen, die schnelles Geld benötigen, oft mit schlechter Bonität oder finanziellen Schwierigkeiten. Ähnlich wie bei den anderen Varianten versprechen sie eine schnelle und einfache Kreditgenehmigung mit minimaler Dokumentation und ohne Bonitätsprüfung und nutzen so die Dringlichkeit der finanziellen Situation des Kreditnehmers aus. Um den Kredit zu beantragen, fordert der Betrüger den Kreditnehmer häufig auf, vertrauliche persönliche und finanzielle Informationen wie seine Sozialversicherungsnummer, Bankkontodaten und Passwörter anzugeben, und nutzt diese für Identitätsdiebstahl und Finanzbetrug.

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6. Betrug bei der Kreditrückzahlung

Einige Betrügereien erfordern von den Kriminellen mehr Aufklärungsarbeit im Vorfeld. In dieser Variante zielen sie auf Opfer ab, die bereits Kredite aufgenommen haben. Unter Vortäuschung dieses Kreditinstituts sendet es Ihnen einen Brief oder eine E-Mail mit der Behauptung, Sie hätten eine Rückzahlungsfrist versäumt, und fordert die Zahlung zuzüglich einer Strafgebühr.

7. Identitätsbetrug

Ein etwas anderer Ansatz besteht wiederum darin, Ihre persönlichen und finanziellen Daten zu stehlen – möglicherweise durch einen Phishing-Angriff. Und damit dann in Ihrem Namen einen Kredit bei einem Drittanbieter aufzunehmen. Der Betrüger schöpft den Kredit bis zum Maximum aus und verschwindet dann, sodass Sie die Scherben einsammeln müssen.

So schützen Sie sich vor Kreditbetrug

Achten Sie aus Sicherheitsgründen auf die folgenden Warnsignale:

• Garantierte Kreditgenehmigung
• Bitte um Vorauszahlung einer Gebühr
• Unaufgeforderte Kontaktaufnahme durch die Kreditgesellschaft
• Drucktaktiken und ein Gefühl der Dringlichkeit, die bei Betrügern aller Art ein äußerst beliebter Trick sind
• Eine Absender-E-Mail-Adresse oder Website-Domain, die nicht mit dem Firmennamen übereinstimmt
• Kein Kleingedrucktes, um den Kredit selbst zu überprüfen

Beachten Sie außerdem die folgenden Vorsichtsmaßnahmen:

• Informieren Sie sich über das Unternehmen, das angeblich den Kredit anbietet
• Zahlen Sie niemals eine Vorabgebühr, es sei denn, das Unternehmen sendet eine offizielle Mitteilung mit den Bedingungen des Darlehens und den Gründen für die zusätzliche Gebühr (der Sie schriftlich zustimmen müssen).
• Verwenden Sie auf Ihrem Computer stets Anti-Malware und Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), um das Risiko eines Datendiebstahls zu verringern
• Antworten Sie nicht direkt auf unerwünschte E-Mails
• Geben Sie nicht zu viel online weiter – Betrüger durchsuchen möglicherweise die sozialen Medien nach Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation auszunutzen
• Laden Sie Apps nur aus offiziellen Google/Apple-App-Stores herunter
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Mobilgerät mit Sicherheitssoftware eines seriösen Anbieters geschützt ist
• Laden Sie keine Apps herunter Bitten Sie um übermäßige Berechtigungen
• Lesen Sie Benutzerbewertungen, bevor Sie eine App herunterladen
• Melden Sie vermutete Betrügereien den zuständigen Behörden, etwa der Federal Trade Commission (FTC) oder dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Solange es Menschen gibt, die eine Finanzierung benötigen, ist Kreditbetrug eine Gefahr. Aber wenn Sie online skeptisch bleiben und die Taktiken der Betrüger verstehen, können Sie sich aus ihren Fängen heraushalten.