Die Finanzbranche befindet sich in einem bedeutenden Wandel. Banken entwickeln sich von bloßen Geldspeichern und Anbietern von Krediten und Investitionen zu Vermittlern unserer Finanzreisen und persönlichen Assistenten für das finanzielle Wohlergehen. Das
Die Verschiebung markiert den Beginn einer Ära, die durch eingebettetes Bankwesen und Deproduktisierung gekennzeichnet war.
Traditionell konzentriert sich das Bankwesen auf die Erleichterung von Transaktionen, die Verwaltung von Geldern und die Minderung von Risiken. Unsere Interaktionen mit Banken finden typischerweise statt, wenn wir Geld einzahlen oder abheben, einen Kredit beantragen oder Investitionen verwalten müssen. Leider sind diese Wechselwirkungen
fühlen sich oft von unserem Alltag und unseren Zielen abgekoppelt.
Eingebettetes Banking stellt einen Paradigmenwechsel in unserem Engagement mit Banken dar. Mit diesem Modell werden Bankaktivitäten nahtlos in unsere täglichen Abläufe integriert, oft ohne explizite Verpflichtung. Beispiel: „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL)
Die Dienste betten Finanzierungsoptionen direkt in das Online-Einkaufserlebnis ein, verwischen die Grenzen zwischen Handel und Banking und ermöglichen es Verbrauchern, während des Bezahlvorgangs unsichtbar auf Kredite zuzugreifen.
Deproduktisierung, ein weiterer aufkommender Trend, besteht darin, dass Banken ihren Schwerpunkt vom Angebot mehrerer eigenständiger Produkte wie Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten und Anlageportfolios auf die Bereitstellung maßgeschneiderter Dienstleistungen verlagern
auf individuelle Bedürfnisse und Ziele eingehen. In diesem Modell werden traditionelle Produkte vor dem Endkunden verborgen und zu Bestandteilen eines umfassenden Dienstleistungspakets, wobei Banken Gelder optimal verwalten, basierend auf der Risikotoleranz, den ethischen Werten, den Zielen und den Zielen des Kunden.
und Vorlieben.
In diesem neuen Paradigma agieren Banken als vertrauenswürdige Berater, das Lösungen anbietet, die die finanzielle Gesundheit optimieren, anstatt diskrete Produkte zu fördern. Anstatt lediglich ein Sparkonto anzubieten, könnte eine Bank beispielsweise automatisch eine Zuteilung vornehmen
Ermöglichen Sie die Erreichung der Sparziele eines Kunden, investieren Sie überschüssiges Geld in diversifizierte Portfolios und geben Sie Einblicke in die Ausgaben, um fundierte Finanzentscheidungen zu treffen.
Das Herzstück des eingebetteten Bankings und der Deproduktisierung ist a Engagement für die Verbesserung des finanziellen Wohlbefindens. Durch die Integration von Bankdienstleistungen in unser tägliches Leben und die Konzentration auf ganzheitliche Erlebnisse sind Banken besser für die Betreuung ihrer Kunden gerüstet
bei der Verwirklichung ihrer finanziellen Ziele – sei es beim Sparen für den Urlaub, beim Kauf eines Eigenheims oder bei der Planung für den Ruhestand.
Diese Entwicklung wird weiter vorangetrieben durch Hyperpersonalisierung, angetrieben durch exponentielle Fortschritte in der künstlichen Intelligenz (KI). Banken können jetzt hochgradig personalisierte Empfehlungen und Lösungen liefern, die auf individuelle Finanzsituationen zugeschnitten sind.
Dabei werden riesige Datenmengen genutzt.
Darüber hinaus entwickeln sich Banken aufgrund regulatorischer Anforderungen immer weiter Sie sind nicht nur Hüter der finanziellen Gesundheit ihrer Kunden, sondern auch der globalen Finanzströme. Hyperpersonalisierung verbessert die Kundenidentifikation und ermöglicht Banken eine schnelle Reaktion
Blockieren Sie verdächtige Transaktionen oder fordern Sie bei ungewöhnlichem Verhalten eine zusätzliche Identitätsprüfung an, z. B. einen Fingerabdruck oder eine Gesichtserkennung. Dadurch wird das Risiko von Betrug und Identitätsdiebstahl verringert. Banken sind auch besser in der Lage, sie zu erkennen und zu verhindern
illegale Finanzaktivitäten wie Geldwäsche oder Sanktionshinterziehung. Diese erhöhte Verantwortung macht Banken jedoch zu Hauptzielen raffinierter Angriffe internationaler krimineller Organisationen, was erweiterte interne Sicherheitsmaßnahmen erforderlich macht.
Die laufende Fintech-Revolution hat gerade erst begonnen, und bei der vollständigen Entfaltung dieser Trends sind noch große Fortschritte zu machen.
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