Indlånsvækst fortsætter med at være den største forretningsprioritet for bankfolk, ifølge

BAI Banking Outlook: 2024-tendenser, da det fungerer som hjørnestenen i forskellige aspekter af bankvirksomhed, herunder rentabilitet, stabilitet, kunderelationer og overholdelse af lovgivning.

For at udvide deres indskudsindsamlingskanaler anvender banker forskellige strategier, som almindeligvis involverer at tiltrække nye kunder gennem eksisterende kanaler, udvide fysisk tilstedeværelse via opkøb eller filialnetværk og udforske partnerskaber med ny distribution
partnere.

Industrien omtaler ofte de ekspanderende distributionspartnere som sidste mile-partnere, herunder brands eller fintech inden for en BaaS- eller indlejret bankmodel. Mens det oprindelige BaaS-landskab var vidne til tilstrømningen af ​​forskellige aktører, efterfølgende udviklinger
har sat banker i førersædet. Nu kan de lancere og skalere ansvarligt ledede programmer, bakket op af bankernes eksisterende overholdelse og lovgivningsmæssige kontroller. 

Nye platforme ændrer landskabet

Innovative bankplatforme omformer industrien og letter lanceringen af ​​indlejrede bank- og BaaS-programmer ud over kernebanksystemer. Disse nye direkte BaaS-platforme adresserer langvarige begrænsninger, som både kerneudbydere og BaaS står over for
enheder.

For kernebankplatforme har disse udfordringer været manglende evne til at reducere omkostningerne pr. konto ved at migrere til offentlig cloud-infrastruktur, manglen på understøttelse af et fintech-multi-tenant-miljø og teknologiske begrænsninger, der ofte nødvendiggør
oprettelsen af ​​separate filialer til fintech-programmer, hvilket fører til problemer med data-, produkt- og regelsammenblanding. På den anden side har BaaS-udbydere historisk tilbudt platforme, der kun er skræddersyet til fintech-brug og mangler den krævede bankfunktionalitet.
at opfylde regulatoriske og overholdelsesstandarder.

Alex Johnson, fra Fintech tager, fremhævede dette teknologiskløft på markedet, "Kerneudbydere byggede en platform kun for banker, hvor banken fungerer som deres klient og slutbruger. BaaS udbydere
bygget en platform kun til fintech, hvor fintech fungerer som deres klient og slutbruger. Det, markedet har brug for, er en platform bygget til banker (kunden), men med fintech som slutbruger.”

I dag er nyere platforme specielt designet til bankkunder, hvilket styrker fintech-brugere på en multi-lejer måde. Disse løsninger tilbyder robusthed i bankkvalitet, hvilket giver banker omfattende synlighed i deres fintech-kunders aktiviteter, bl.a.
KYC-resultater, kontostatus og ejerskab, transaktioner, AML-overvågning og mere. Denne synlighed lettes gennem et virtuelt kontosystem, der afregner transaktioner til et sæt kernedriftskonti. Den vigtigste fordel ligger i at eliminere kerneafhængigheder
og reduktion af de dyre gebyrer og tidslinjer forbundet med ældre kerneudbydere.

Der er mange fordele

Der er flere klare fordele ved at anvende en direkte BaaS-model. For eksempel, ved at udelukke BaaS-udbyderen som mellemmand, opnår banker en økonomisk fordel, hvilket letter en mere effektiv skalering af deres programmer og compliancepersonale. Det er vigtigt
at anerkende, at BaaS-udbydere typisk modtager betaling fra både fintech-virksomheder og banker. Med en direct-BaaS-model beholder bankerne nu fintech-gebyrerne, hvilket styrker deres indtægtsstrømme.

Desuden kan banker problemfrit integrere deres eksisterende svindel-, AML- eller kortudbydere i åbne platforme og dermed undgå overflødige omkostninger forbundet med BaaS-udbydere. Denne fleksibilitet giver banker mulighed for at bevare deres nuværende økosystem, herunder regler,
grænser og svindelkontrol, der stemmer overens med deres digitale kanaler. 

Hvad mere er, gennem implementering af Third-Party Risk Management (TPRM) protokoller til fintech-klienter, kan banker bruge moderne platforme til at udføre kundekontrol i realtid, transaktionsovervågning og afviklingsautomatisering baseret på tilpassede konfigurationer.
Disse strømlinede processer øger den operationelle effektivitet og fremmer stærkere kommunikation med regulatoriske agenturer såsom FDIC, FFIEC, OCC og CFPB, hvilket sikrer overholdelse.

Afsluttende tanker

Når du udarbejder din strategi, er det afgørende at overveje flere indbyrdes forbundne faktorer. Overvej først omhyggeligt, om en direkte BaaS-model stemmer overens med din banks målsætninger, hvilket sikrer overensstemmelse med de forventede fordele. For det andet en grundig økonomisk
vurdering bør udføres for at vurdere indtægtspotentialet i forhold til omkostningerne forbundet med at implementere en sådan model. 

Du kan også overholde FFIEC Third-Party Risk Management Guidelines, som fastlægger strenge kriterier for udvælgelse af distributionspartnere. Gennemgå desuden dine eksisterende overholdelseskontroller og politikker for at bestemme deres kompatibilitet inden for
BaaS-økosystem, der skelner mellem elementer til genbrug og dem, der kræver fornyelse. Til sidst, søg indsigt fra andre banker, der har erfaring med at navigere i både de indledende faser og efterfølgende fremskridt i BaaS-landskabet, ved at udnytte deres erfaringer
at informere din beslutningstagning effektivt.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs