Fra makroøkonomiske skift til teknologiske fremskridt har de store drivkræfter bag globale forandringer fortsat stor indflydelse på den kommercielle udlånsverden. Og i en afgørende tid for markedet er især tre trends værd at være opmærksom på.

1. Udlånsmarkedet er generelt anæmisk

Vedvarende høje inflationsniveauer har gradvist taget deres vejafgift på kommercielle udlån. Med stadig høje renter og låneomkostninger, især i Vesteuropa, stagnerer væksten, og mængderne falder i takt med, at erhvervskunderne bliver mere og mere
tilbageholdende med at komme ind på markedet.

Mens væksten i syndikerede udlån også fortsætter med at falde, søger virksomheder at refinansiere eller ændre eksisterende aftaler i stedet for at optage nye lån. Men med stigende kreditrisici har der også været en akkumuleret stigning, hvis ikke en stigning i misligholdelser.

Foreløbig fokuserer markedet altså mere på omstrukturering og mindre på at tegne nye kunder. 

 2. To lånetyper går imod kornet

Visse områder inden for kommerciel udlån ser dog ud til at modstå tendensen med lav vækst.

For eksempel, især i Europa, har lån knyttet til bæredygtige projekter konsekvent gjort store forretninger i de seneste år og bør fortsætte med at gøre det i 2024 og derefter.

Og afhængigt af resultatet af dette års valg, kan bæredygtighedsrelaterede lån også begynde at vinde større indpas i USA.

Mere dramatisk har stigningen i direkte udlån været, som udgør den største del af den private kreditaktivklasse og ser buy-side investeringsselskaber udlåner deres egen kapital til markedet.

Nu er det mere end 1.3 billioner USD værd i aktiver under forvaltning, og det private kreditmarked er sat til at nå 2.7 billioner USD i værdi i 2027.[1]
Så med konkurrencedygtige renter for låntagere og sunde afkast til investorer er direkte långivning endnu en, voksende kilde til pres på traditionelle banker og långivere.

3. Banker kæmper tilbage og forgrener sig

Konkurrencemæssige trusler fra direkte långivere og digitale disruptorer gør det vigtigere end nogensinde for banker at demonstrere deres værdi over for kunderne og bevise, hvorfor de stadig bør være de foretrukne långivere.

Loyalitet fra virksomhedernes låntagersamfund vil kun gå så langt. Nutidens virksomheder er næsten lige så klar som detailkunder til at skifte bank for en bedre kundeoplevelse og hurtige lånebeslutninger.

Det påhviler derfor traditionelle banker og långivere at supplere deres altafgørende kunderelationer med effektive, digitalt drevne udlånsprocesser og hurtigere indbetalingstid.

Men ud over at forbedre deres tjenester har banker i stigende grad brug for at diversificere deres udlånsporteføljer, så de kan opretholde deres overskud. For eksempel, hvis de fleste af dine lån er til erhvervsejendomme, kan det nuværende fald i efterspørgslen efter kontorlokaler
være dårlige nyheder for din forretningsmodel.

Spørgsmålet er: har du den kommercielle udlånsteknologi, du skal bruge til at understøtte forskellige typer aftaler? Når de værktøjer, du bruger, er bygget specifikt til ét segment, kan det være tid til et mere sofistikeret og fleksibelt system.

4. Teknologi gør en forskel

Banker henvender sig til teknologi for at hjælpe dem med at forbedre ikke kun deres fleksibilitet, men også deres effektivitet.

Selvom overskuddet har holdt sig ret godt i løbet af de sidste par år, og nettorentemarginalerne stiger, leder de fleste långivere stadig efter måder at gøre mere med mindre og reducere deres driftsomkostninger.

Outsourcing er én løsning. Men et andet teknologidrevet svar er at digitalisere, automatisere og integrere flere udlånsprocesser for at reducere dyre, unødvendige manuelle indgreb.

Teknologi sætter også långivere i en stærkere position til at styre deres risici. På et kreditfølsomt marked har organisationer brug for robuste systemer og sofistikeret dataanalyse på plads for at identificere de mest levedygtige låntagere og mere profitable brancher.

Så er der regulering. Moderne systemer er afgørende for at opnå overholdelse af de mange regler og regnskabsstandarder, som långivere står over for – og for at håndtere komplekse risikoberegninger.

Desuden vil evnen til at digitalisere dine kreditpolitikker gå langt i retning af at opfylde nye ESG-krav og bevise, at du låner ud til miljømæssigt og socialt ansvarlige låntagere.

Allerede nu siger 85 % af mid-market långivere, at en kundes ESG-status eller evne til at gå over til netto nul, påvirker deres kreditvurdering.[2]
Med systemer, der forbedrer auditabilitet og kontrol af udlånsprocesser, er denne status lettere at verificere.

Er du klar til forandring?

I et hurtigt skiftende kommercielt lånemarked har brug af teknologi nu en mere direkte indflydelse på kommercielle långiveres evne til at tiltrække og fastholde kunder, styre risici og compliance og opnå konkurrencefordele.

Mange långivere ønsker ikke at falde for langt bagud; andre er glade for blot at følge med. Men ved at omfavne teknologi i stor stil, er du bedre placeret til at komme videre og blive markedsleder. 

[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lending, 2023

[2] Grant Thornton, Bæredygtig finansiering: en prioritet for mellemmarkedet
i 2023, marts 2023

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs