Efterhånden som FinTech-industrien skrider frem gennem 2024, befinder den sig i hjertet af en teknologisk revolution med kunstig intelligens (AI), der begynder at skille sig ud som en af ​​drivkræfterne på anklagen. Denne æra af innovation kortlægger konturerne af finansielle tjenester igen, gør driften mere effektiv, forbedrer sikkerhedsforanstaltningerne og personaliserer kundeoplevelser. AIs rolle i denne transformation er kritisk, og giver et indblik i en fremtid, hvor finansielle tjenester er mere tilgængelige, sikre og skræddersyet til behovene hos en digital-first befolkning.

Denne forandringsbølge er understøttet af flere nøgletendenser: et øget fokus på cybersikkerhed for at bekæmpe stadig mere sofistikerede svindelforsøg – med brugen af ​​kunstig intelligens er en faktor for både finansielle institutioner og cyberkriminelle – og udbredelsen af ​​indlejret finansiering og Banking as a Service, lettet af åbne bank-API'er og en udviklende AI-drevet risikostyringsmodel, alt imens det regulatoriske landskab udvikler sig for at følge med disse nye innovationer. Disse skift sker på baggrund af stigende forbrugerefterspørgsel efter digitale finansielle løsninger, en tendens, der er væsentligt fremskyndet af den globale pandemis fremstød mod onlinetjenester.

Fortællingen om FinTechs fremtid væver sig gennem forskellige domæner, mens udviklere arbejder på at skabe mere engagerende og effektive finansielle tjenester.

AI's centrale rolle i FinTech

AI er ved at transformere FinTech-sektoren dramatisk og indvarsler en tid med smartere og mere effektive finansielle tjenester. Denne transformation handler ikke kun om teknologiske fremskridt, men om at transformere tilgange i essensen af ​​finansielle interaktioner og operationer.

Strategisk og informeret beslutningstagning: Generativ kunstig intelligens giver systemer mulighed for at søge gennem store datasøer for at rengøre indsigter, hvilket fremmer både innovation og smartere indtægtsstrategier. AIs kapacitet til at behandle og analysere disse enorme datasæt gør det muligt for virksomheder at træffe beslutninger som ikke kun er rettidige, men også baseret på en dyb forståelse af markedsdynamikken og kundebehov.

Personlig økonomisk vejledning: Ud over generelle råd, AI kan allerede tilbyde skræddersyede løsninger til økonomisk planlægning og administration. Ved at analysere individuelle kundedata udformer AI personlig rådgivning, tilpasset personlige økonomiske mål og situationer, og derved øge kundeengagementet.

Hurtig og nøjagtig registrering af svindel: I kampen mod økonomisk bedrageri er AI en uvurderlig allieret. Dens evne til hurtigt at analysere transaktionsmønstre muliggør tidlig opdagelse af svindel, hvilket sikrer mod potentiel økonomisk skade og skade på omdømmet. 

Risikovurdering for stabilitet: AI's evne til at analysere historiske data og identificere mønstre spiller en afgørende rolle i risikoevaluering. Dette sikrer en mere stabil og sikker finansiel drift og forbereder institutioner til proaktivt at håndtere potentielle risici.

Brede applikationer i Fintech: Fra optimering af kreditscoring og asset management til at sikre overholdelse af lovgivning, AI's applikationer inden for fintech er enorme og varierede. Navnlig forbedrer AI præcisionen af ​​kreditvurderinger, strømliner aktivforvaltningen gennem intelligente algoritmer og forenkler overholdelse af komplekse regulatoriske krav.

Generativ AI revolutionerer områder som algoritmisk handel og sikkerhed ved at aktivere automatiserede, datadrevne handelsstrategier og forbedre finansielle sikkerhedsprotokoller mod svindel​​.

Embedded Finance and Banking-as-a-Service (BaaS)

Fusionen af ​​kunstig intelligens (AI) med Embedded Finance og Banking-as-a-Service (BaaS) driver finansielle tjenester ind i en ny æra. Denne konvergens handler ikke kun om problemfri integration af banktjenester i en række platforme; det er dybt beriget af AI's dygtighed til at skræddersy tjenester, forbedre sikkerheden og behandle enorme datasæt til indsigtsfuld beslutningstagning.

Embedded Finance demokratiserer finansielle tjenester ved at give ikke-traditionelle finansielle aktører mulighed for at tilbyde løsninger direkte til deres kunder. AI forbedrer dette ved at udnytte dyb dataanalyse til at levere hyper-personaliserede finansielle tjenester. Ved at analysere transaktionshistorier kan platforme forudsige finansielle behov og tilbyde skræddersyede finansielle produktanbefalinger problemfrit inden for deres applikationer.

BaaS – som omdefinerer bankværdikæden ved at levere bankprodukter og -tjenester gennem tredjepartsdistributører – gør det muligt for ikke-bankvirksomheder at integrere reguleret finansiel infrastruktur i deres tilbud, hvilket giver mulighed for nye, specialiserede finansielle forslag, og AI styrker disse tilbud, især inden for det komplekse område af lovoverholdelse, som de fleste ikke-FI'er ikke er parate til at håndtere.

Cybersikkerhedsudfordringer og innovationer

FinTech-landskabet i 2024 er stærkt fokuseret på at forbedre cybersikkerhedsforanstaltninger, da trusler og den voksende afhængighed af digitale finansielle tjenester fører til stigende sofistikerede angreb fra cyberkriminelle.

Finansprofessionelle signalerer et markant skift i retning af at prioritere cybersikkerhed og it-ledelse. En nylig Gartner-undersøgelse fremhæver at 72 % af finansvirksomhederne planlægger at øge deres softwareudgifter i 2024 sammenlignet med 2023, med et stærkt fokus på forbedringer af cybersikkerhed. Samme undersøgelse bemærker de udfordringer, som købere af finansieringssoftware står over for med at finde løsninger, der tilbyder både robust sikkerhed og problemfri integration med deres eksisterende systemer. Dette indikerer et marked, der både er bevidst og proaktivt med hensyn til at håndtere cybersikkerhedsproblemer, hvilket understreger sikkerhedens kritiske rolle i købsbeslutninger af finansiel software.

Derudover forbereder den digitale banksektor sig på fortsat transformation med stort fokus på cybersikkerhed. Digitale betalingsmetoder, såsom mobilpunge og kontaktløse kort, forventes at vinde yderligere indpas. Dette nødvendiggør en parallel stigning i investeringer i cybersikkerhedsforanstaltninger for at beskytte disse voksende digitale transaktionsmetoder. Banker forventes at investere kraftigt i at konsolidere systemer og forbedre autentificeringskontroller for at sikre sikkerheden af ​​data og transaktioner.

Gartners forudsigelser for 2024 kaster også lys over fremtidige cybersikkerhedsstrategier. De foreslår, at et betydeligt antal organisationer vil fokusere på at implementere nultillidsprogrammer, hvilket afspejler et skift i retning af mere omfattende og modne cybersikkerhedsrammer. Denne tilgang, der kræver integration og konfiguration af flere komponenter, har til formål at reducere cybersikkerheds operationelle friktion og forbedre kontrolovertagelsen.

Generativ AI dukker op som et vigtigt værktøj i dette arsenal, der er i stand til at automatisere opgaver, reducere menneskelige fejl og accelerere detektionen og reaktionen på cybertrusler. Disse AI-drevne løsninger udnytter forudsigelig intelligens til at forudse angreb, hvilket giver mulighed for en balance mellem sikkerhedsforanstaltninger og brugeroplevelse, samtidig med at risikoen for svindel minimeres.

AI indvarsler også specifikke sektorrelaterede udfordringer; da den samme forudsigende intelligens er et tveægget sværd, der også kan vendes mod finansielle institutioner af cyberkriminelle. Dette våbenkapløb mellem sikkerhedsprofessionelle og angribere – en fortælling i sig selv lige så gammel som internettet – fører til stadig mere sofistikerede metoder til cyberangreb, hvilket nødvendiggør løbende opdateringer og tilpasninger af cybersikkerhedsstrategier.

Regulatoriske ændringer på horisonten

Efterhånden som FinTech-sektoren skrider frem, bliver det regulatoriske landskab omkring integrationen af ​​AI stadig mere afgørende. Den dynamiske karakter af AI's udvikling og dens dybe indvirkning på tværs af finansielle tjenester nødvendiggør en fremadskuende og tilpasningsdygtig reguleringstilgang. I år har globale økonomier, fra EU til Kina og videre, udarbejdet politikker til at styre kunstig intelligens, der balancerer nødvendigheden af ​​at fremme innovation med behovet for at mindske de tilknyttede risici.

IMF's formulering af en 5-punkts handlingsplan for AI-styring er særlig lærerig, der præsenterer en ramme, der ikke kun har til formål at beskytte mod ulemperne ved kunstig intelligens, men også at pleje dets potentiale for at forbedre finansiel inklusivitet, sikkerhed og effektivitet.

AI's brug på begge sider af økonomisk kriminalitet understreger også det presserende behov for regulatoriske rammer, der kan udvikle sig i takt med teknologiske fremskridt, hvilket sikrer robuste forsvar mod AI-drevet svindel, samtidig med at det fremmer et miljø, hvor innovation trives.

Når fintech-virksomheder og finansielle institutioner navigerer i dette indviklede regulatoriske miljø, skal deres strategier afspejle en nuanceret forståelse af AI's fordele og udfordringer. At lægge vægt på gennemsigtighed, forklarlighed og kundeuddannelse vedrørende AI's rolle i finansielle tjenester vil være nøglen til at opretholde tillid og compliance. Endnu vigtigere, efterhånden som AI's evner fortsætter med at udvikle sig, vil samarbejdet mellem regulerende organer, den private sektor og internationale partnere være afgørende for at forme en globalt sammenhængende tilgang til AI-styring i fintech.

Fremtiden for risikostyring

AI-integration ændrer markant risikostyringspraksis. Med funktionerne i Machine Learning (ML), Natural Language Processing (NLP), Predictive Analytics, Robotic Process Automation (RPA) og Computer Vision omdefinerer AI, hvordan finansielle institutioner nærmer sig kreditscoring, afsløring af svindel, overholdelse af lovgivning og personlig finansiel tjenester.

Nøgleinnovationer i AI-drevet risikostyring:

• Forbedret kreditvurdering og finansiel inklusion:
  • AI-algoritmer vurderer kreditværdigheden ved hjælp af traditionelle og alternative datakilder.
  • Fremmer økonomisk inklusion ved at give adgang til kredit for dem med begrænset kredithistorik.
• Avanceret registrering af svindel:
• Strømlinet lovoverholdelse:
  • Automatiserer overholdelsesovervågning og overholdelse af økonomiske regler.
  • Reducerer risikoen for sanktioner og forbedrer styring gennem AI-automatisering.
• Innovationer inden for forsikringsteknologi (InsurTech) og DeFi:
  • AI i forsikring for hurtigere skadesbehandling og risikovurdering.
  • Faciliterer smarte kontrakter og effektivitet i decentraliserede finansieringsplatforme (DeFi).

Udfordringer og overvejelser:

• Modelvalidering og -styring:
  • Proaktivt engagement med regulatorer om tilsynsmæssige udviklinger og strategier.
  • Fokus på løsning, genopretningsstrategier og effektiv risikostyring.
• Etisk, fair og gennemsigtig brug af kunstig intelligens:
• Kvalitet af data og revisionsevne:
  • Vedtagelse af effektive datastyringsrammer for at sikre datakvalitet og relevans.
  • Implementering af tilstrækkelige revisionslogfiler til undersøgelser og compliance.
• Løbende overvågning og tredjepartsleverandørstyring:
  • Udførelse af periodiske gennemgange, løbende overvågning og revalidering af AI-modeller.
  • Korrekt due diligence af tredjepartsleverandører, der udvikler AI-applikationer.

Algoritmiske handels- og finansmarkedsforudsigelser

Algoritmisk handel og markedsforudsigelser er på forkant med AI's transformative indvirkning i fintech-sektoren. AI's evner til at analysere enorme datasæt, identificere mønstre og udføre handler med uovertrufne hastigheder forbedrer ikke kun markedets likviditet og effektivitet, men omformer også investeringsstrategier og risikovurderinger.

Forbedret algoritmisk handel

AI's rolle i algoritmisk handel udvides og udnytter Machine Learning (ML) og Predictive Analytics til at analysere markedsdata, identificere mønstre og udføre handler med høj effektivitet og hastighed. Denne tilgang forbedrer ikke kun markedslikviditeten, men giver også finansielle institutioner en konkurrencefordel ved at minimere transaktionsomkostninger og maksimere handelsmuligheder. Brugen af ​​kunstig intelligens i algoritmisk handel understreger et skift i retning af mere datadrevne, automatiserede finansielle markeder, hvor beslutningstagningen accelereres betydeligt.

Forudsigende markedsbevægelser

Prædiktiv analyse, drevet af kunstig intelligens, gør det muligt for finansielle institutioner at forudsige markedstendenser, kundeadfærd og kreditrisici med hidtil uset nøjagtighed. Ved at behandle enorme mængder af historiske data og anvende statistiske algoritmer giver AI-drevet forudsigende analyse værdifuld indsigt, der understøtter strategisk beslutningstagning og risikostyring. Denne evne er især gavnlig på volatile markeder, hvor forståelse af fremtidige bevægelser kan påvirke handels- og investeringsstrategier markant.

Fremskridt inden for finansielle produkter og tjenester

AI's applikation strækker sig ud over handel til at forbedre det overordnede finansielle produkt- og servicetilbud. Fra AI-forbedret kreditvurdering, der fremmer finansiel inklusion til personlig finansiel rådgivning skræddersyet til individuelle behov, muliggør AI et mere tilpasset og effektivt landskab for finansielle tjenester. Denne personalisering forbedrer ikke kun kundetilfredshed og loyalitet, men åbner også op for nye indtægtsstrømme for finansielle tjenesteudbydere.

AI Future of Finance

AI's stigende integration i fintech understreger en afgørende overgang mod et mere intelligent, effektivt og inkluderende finansielt økosystem. AI's dybtgående indvirkning, fra revolutionerende algoritmisk handel til forbedring af svindeldetektion og risikostyring, signalerer en fremtid, hvor finansiering ikke kun er mere sikker, men også mere tilgængelig og skræddersyet til individuelle behov.

Konvergensen af ​​AI med nye teknologier og lovgivningsmæssige rammer sætter scenen for et finansielt landskab, hvor innovation trives på rygraden af ​​sikre, gennemsigtige og kundecentrerede tjenester. AI's rolle i demokratisering af finanser, gennem initiativer som forbedret kreditvurdering og personlig finansiel rådgivning, peger mod en æra med finansiel inklusivitet.

Ydermere sikrer den smidighed AI giver til at navigere i det komplekse regulatoriske miljø, at fintechs udvikling er både ansvarlig og i overensstemmelse med globale standarder. Når vi ser fremad, er synergien mellem kunstig intelligens og fintech klar til at blive uddybet, hvilket vil medføre transformative ændringer, der vil omdefinere, hvordan finansielle tjenester leveres og opleves.

– Jessica Purdy

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/