বিশ্বজুড়ে, প্রতিটি পরিবার প্রায় প্রতিদিনই আর্থিক লেনদেন করে। এটা প্রতিটি পরিবারের জীবনের অংশ এবং পার্সেল. যদিও একটি বৃহৎ জনসংখ্যা এখনও ব্যাঙ্কমুক্ত, অনেক পরিবার গত দশকে ব্যাঙ্কিং পরিষেবা ব্যবহার করেছে।
কিন্তু মূল প্রশ্ন হল এই সমস্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি সেই পরিবারের প্রয়োজন অনুসারে তৈরি করা হয়েছে কিনা। অনেক সময়, এটি একটি এক-আকার-ফিট-সব পদ্ধতি।
অনেক ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের গ্রাহকরা প্লাটিনাম সেগমেন্ট, গোল্ড সেগমেন্ট, সিলভার সেগমেন্ট বা আল্ট্রা এইচএনআই, এইচএনআই বা কর্পোরেট গ্রাহক এবং খুচরা গ্রাহক হিসাবে বিভক্ত।
এই বিভাগগুলি প্রয়োজনীয় ছিল তাই গ্রাহক যারা একটি অংশের (আল্ট্রা এইচএনআই বলুন) তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী আচরণ করা যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির জন্য, সমস্ত বিভাগকে (এবং তাই সমস্ত গ্রাহকদের) কেটারিং করা লাভজনক ছিল না বলে তারা অগ্রাধিকার দিতে বাধ্য হয়েছিল৷
কিন্তু এখন, প্রযুক্তি জিনিসগুলিকে গণতান্ত্রিক করেছে। প্রত্যেকেরই তাদের প্রয়োজন অনুসারে সরবরাহ করা যেতে পারে।
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ ব্যাঙ্কিংয়ের ক্ষেত্রে কী অন্তর্ভুক্ত করে?
এটি একটি ব্যক্তিগতকৃত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য ডেটা বিশ্লেষণ, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিংকে একত্রিত করে এমন একটি কৌশল অন্তর্ভুক্ত করে।
ব্যক্তিগতকরণের পদ্ধতির বিপরীতে যা ডেটা বা পূর্বনির্ধারিত গ্রাহক বিভাগের উপর নির্ভর করে, প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ গতিশীল এবং রিয়েল-টাইমে কাজ করে।
এর মূলে, প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের সাথে গ্রাহকের ডেটা সংগ্রহ এবং বিশ্লেষণ জড়িত।
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের অংশ হিসাবে, একজন গ্রাহকের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ধরণের ডেটা সংগ্রহ করে এবং ব্যবহার করে। ব্যাপক ভোক্তা ডেটাতে জনসংখ্যাগত ডেটা, আচরণগত ডেটা এবং ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য সংস্থার সাথে বিভিন্ন মিথস্ক্রিয়া এবং লেনদেন অন্তর্ভুক্ত থাকে।
ব্যাঙ্ক প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের অংশ হিসাবে গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত অফারগুলি প্রদান করতে এই ডেটা ব্যবহার করে। এটি গ্রাহকের সম্পৃক্ততার ভবিষ্যত হবে, যেখানে সমস্ত অভিজ্ঞতা ব্যক্তিগতকৃত গ্রাহকের চাহিদা পূরণ করে।
এই ডেটাতে লেনদেনের ইতিহাস, খরচের ধরণ, সোশ্যাল মিডিয়া ইন্টারঅ্যাকশন এবং জীবনধারা পছন্দের মতো তথ্যের একটি পরিসীমা রয়েছে। উন্নত অ্যালগরিদম তারপর এই ডেটা প্রক্রিয়া করে এবং পছন্দ, আচরণ এবং আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি বের করে।
যা ব্যক্তিগতকরণকে আলাদা করে তা হল প্রতিটি গ্রাহকের একটি 360-ডিগ্রি ভিউ প্রদান করার ক্ষমতা। অ্যাপস, অনলাইন ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম এবং অফলাইন ইন্টারঅ্যাকশনের মতো টাচপয়েন্ট থেকে তথ্য একত্রিত করে ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের আর্থিক জীবন আরও ভালভাবে বুঝতে পারে।
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের জন্য প্রয়োজন
1. GENz এর প্রয়োজন: যদিও আমরা অনেকেই ফিজিক্যাল ব্যাঙ্কের শাখা দেখেছি এবং পরে অনলাইন ব্যাঙ্কিং-এ চলে এসেছি, GENz শুধুমাত্র অনলাইন ব্যাঙ্কিং দিয়ে শুরু করেছিল।
এছাড়াও, তারা বিভিন্ন সামাজিক মিডিয়া প্ল্যাটফর্ম থেকে ব্যক্তিগতকৃত চিকিত্সা এবং অফার পেতে অভ্যস্ত। তারা তাদের আগের ব্রাউজিং ইতিহাস অনুযায়ী মুভি সুপারিশ বা সর্বশেষ অফার পায়।
ব্যাংকগুলোকেও সেই অভিজ্ঞতা দিতে হবে। এই মুহুর্তে, তারা কেবল তাদের শারীরিক ব্যাংকিং প্রক্রিয়াগুলিকে ডিজিটালাইজ করেছে। কল্পনাও হয়নি।
2. ড্রাইভিং অন্তর্দৃষ্টি এবং কর্ম: ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকের চাহিদা বুঝতে হবে।
একটি বারবার উদাহরণ হল যে একবার একজন গ্রাহক হোম লোনের জন্য ব্যাঙ্কে আসেন, ব্যাঙ্ককে জানতে হবে যে গ্রাহক একটি বাড়ি খুঁজছেন এবং এটি অর্জনের একটি উপায় হল ঋণ পাওয়া। তাই, ব্যাঙ্কের উচিত সামগ্রিকভাবে দেখা এবং গ্রাহককে তার স্বপ্নের বাড়ি কিনতে সাহায্য করা।
তার মানে তাকে ঋণের নগদ চাহিদা ব্যাখ্যা করা এবং নিশ্চিত করা যে গ্রাহকের নগদ প্রবাহ সেই চাহিদাগুলির সাথে মেলে। এছাড়াও, গ্রাহক যদি তার বাড়ির অভ্যন্তরীণ সজ্জা করতে চান তবে ব্যাংকের উচিত গ্রাহককে এখানে সহায়তা করা। আমার মতে, এই অনেক ব্যাংক যেভাবেই অফার করতে হবে।
এই উদাহরণ একটি ধাক্কা মডেল আরো. অর্থাৎ গ্রাহক প্রয়োজনীয় অর্থায়নের জন্য ব্যাংকে আসার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।
ব্যাংকগুলোকে এখন 'PULL' মডেলে কাজ করতে হবে।
যদি একজন গ্রাহক বলেন যে তিনি একজন ব্যক্তির সম্পর্কে সিনেমা পছন্দ করেন, এটি সেই ব্যক্তির সম্পর্কে অনেক কিছু বলে। এর অর্থ হতে পারে যে একজন ব্যক্তি সিনেমা দেখতে পছন্দ করেন, সেই অভিনেতার মতো, এবং একজন ব্যক্তি সেই ভাষাটিও খুঁজে পান যেখানে সে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে। এটি সিনেমা বা শিল্পের ভাষার উপর ভিত্তি করে যেখানে সেই অভিনেতা কাজ করেন।
যদি ব্যাঙ্ক টাই আপ করতে পারে এবং সিনেমার প্রিমিয়ারের জন্য অফার দিতে পারে, সেই গ্রাহক খুশি হবেন।
আমি এমন ঘটনা দেখেছি যেখানে একটি ব্যাঙ্ক একটি স্পোর্টিং টুর্নামেন্টের স্পনসর ছিল। কিন্তু তারা কখনই তাদের গ্রাহকদের কাছে পৌঁছায়নি, যারা তাদের শহরে ঘটছে সেই খেলার ম্যাচগুলি দেখতে পছন্দ করতেন।
সেই ক্রীড়া টুর্নামেন্টের অফিসিয়াল স্পন্সর ব্যাঙ্ক যদি ম্যাচের টিকিটের ব্যবস্থা করতে পারে তাহলে একজন গ্রাহক কতটা আনন্দ পাবেন তা ভেবে দেখুন।
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ প্রকৃত পার্থক্যকারী হবে:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের নেতৃত্বে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা আগামী বছরগুলিতে একটি মৌলিক পার্থক্যকারী হবে। ব্যাংকাররা গ্রাহক এবং এজেন্টদের সাথে টাচপয়েন্ট বাড়াবে এবং উপযোগী অফারগুলি স্থাপন করতে ডেটা এবং বিশ্লেষণ, IoT এবং AI ব্যবহার করবে, বিশেষ করে ব্যক্তিগত লাইনে।
1. স্ট্যান্ডার্ড ব্যাঙ্কিংয়ের বাইরে যাওয়া: প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে এক-আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতির বাইরে নিয়ে যায়। এটি আপনার অনন্য আর্থিক প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এমন উপযোগী অভিজ্ঞতা অফার করার জন্য আপনার আচরণ, পছন্দগুলি এবং লক্ষ্যগুলিকে খুঁজে বের করে। আপনার স্বপ্নের বাড়ি, শিক্ষা বা অবসরের জন্য ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিকল্পনা চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং কারুশিল্প প্রদান করে এমন একটি ব্যাঙ্কের কল্পনা করুন।
2. যথার্থতার সাথে ভবিষ্যদ্বাণী করা: প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ আপনার লেনদেনের প্রতিক্রিয়ার বাইরে যায়। এটি আপনার প্রয়োজনগুলি অনুমান করতে এবং সক্রিয়ভাবে সমাধানগুলি অফার করতে AI এবং উন্নত বিশ্লেষণগুলি ব্যবহার করে৷ এমন একটি ব্যাঙ্কের ছবি তুলুন যা আপনার ব্যালেন্স প্রদর্শন করে, আসন্ন খরচের পূর্বাভাস দেয়, সঞ্চয় লক্ষ্যের পরামর্শ দেয় এবং এমনকি আপনার প্রয়োজন হতে পারে এমন ঋণও প্রাক-অনুমোদন করে।
3. নৈতিক বিবেচনা: যদিও ব্যক্তিগতকরণ সুবিধা এবং কাস্টমাইজড সমাধান নিয়ে আসে, এটি ডেটা গোপনীয়তা, অ্যালগরিদমিক পক্ষপাত এবং সম্ভাব্য ম্যানিপুলেশন সম্পর্কে উদ্বেগ উত্থাপন করে। ব্যাংকিং খাতে প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের অন্তর্ভুক্তিমূলক বাস্তবায়ন নিশ্চিত করার জন্য এই দ্বিধাগুলির সমাধান করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
ব্যাঙ্কিং-এ ব্যক্তিগতকরণের ইতিহাস
ব্যাঙ্কিং সেক্টরে ব্যক্তিগতকরণের ইতিহাস 21 শতকে ফিরে আসে যখন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যক্তিগতকৃত গ্রাহক অভিজ্ঞতার জন্য ডেটা ব্যবহার করার সম্ভাব্য সুবিধাগুলিকে স্বীকৃতি দেওয়া শুরু করে। এই ক্ষেত্রে একজন উল্লেখযোগ্য অগ্রগামী ছিলেন ওয়েলস ফার্গো, যিনি 2000 এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে ডেটা-চালিত ব্যক্তিগতকরণ কৌশল নিয়ে পরীক্ষা শুরু করেছিলেন। যাইহোক, এটি 2010 এর দশকে ছিল যে বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিংয়ের অগ্রগতি একটি রূপান্তর ঘটায়।
2015 সালের দিকে, গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা বাড়াতে প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করে JPMorgan Chase একজন খেলোয়াড় হিসেবে আবির্ভূত হয়। তাদের প্রচেষ্টা আমরা ব্যক্তিগতকরণ হিসাবে যা জানি তার ভিত্তি স্থাপন করেছিল।
আর্থিক প্রযুক্তি শিল্পের প্রভাবশালী নেতারা, যেমন স্কয়ার এবং স্ট্রাইপ, সমাধানগুলি প্রবর্তন করে একটি ভূমিকা পালন করেছে যা সমগ্র সেক্টর জুড়ে ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণের ব্যাপক গ্রহণের পথ প্রশস্ত করেছে৷
কীভাবে প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ কাজ করে:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ একটি ফ্রেমওয়ার্কের উপর কাজ করে যা একীভূত গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য প্রযুক্তিগুলিকে একত্রিত করে। প্রক্রিয়াটি ধাপে ভাগ করা যেতে পারে:
২. ডেটা সংগ্রহ: উৎস থেকে বিভিন্ন তথ্য সংগ্রহ করে প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ শুরু হয়। এর মধ্যে রেকর্ড, গ্রাহক পরিষেবার সাথে সোশ্যাল মিডিয়া অ্যাক্টিভিটি ইন্টারঅ্যাকশন এবং এমনকি অবস্থানের তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। চূড়ান্ত লক্ষ্য হল একটি প্রোফাইল তৈরি করা যা গ্রাহকের আচরণ এবং পছন্দগুলি ক্যাপচার করে।
2. উন্নত বিশ্লেষণ:
একবার ডেটা সংগ্রহ করা হলে, মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদম দ্বারা চালিত উন্নত বিশ্লেষণগুলি কার্যকর হয়৷ এই অ্যালগরিদমগুলি নিদর্শন বিশ্লেষণ করে, প্রবণতা সনাক্ত করে এবং রিয়েল-টাইম গ্রাহক ডেটার উপর ভিত্তি করে ভবিষ্যদ্বাণী করে। এটি সিস্টেমটিকে কার্যকরভাবে প্রয়োজনীয়তা এবং পছন্দগুলি অনুমান করতে সক্ষম করে।
3. রিয়েল-টাইম অ্যাডাপ্টেশন:
ব্যক্তিগতকরণের গতিশীল প্রকৃতির মানে হল যে অন্তর্দৃষ্টি সবসময় বিকশিত হয়। সিস্টেম ক্রমাগত গ্রাহকদের আচরণ এবং বাজারের প্রবণতার পরিবর্তনের সাথে খাপ খায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও গ্রাহক কোনও পণ্যের প্রতি আগ্রহ দেখায়, তবে সিস্টেমটি সেই অনুযায়ী সুপারিশ এবং অফার তৈরি করতে পারে।
4. মাল্টি-চ্যানেল ইন্টিগ্রেশন:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ একটি চ্যানেল অতিক্রম করে; এটা টাচপয়েন্ট জুড়ে প্রসারিত. গ্রাহকরা একটি অ্যাপ, ওয়েবসাইট বা একটি শাখায় ব্যক্তিগতভাবে জড়িত থাকুক না কেন, সিস্টেমটি তাদের মিথস্ক্রিয়া জুড়ে ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করে। একীকরণের এই স্তর অর্জনের জন্য APIs দ্বারা সুবিধাপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলির মধ্যে যোগাযোগের প্রয়োজন।
5. নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তা ব্যবস্থা: তথ্যের দিকটি বিবেচনা করে, ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণের জন্য দৃঢ় নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তা ব্যবস্থা থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাঙ্কগুলি এনক্রিপশন প্রমাণীকরণ প্রোটোকলগুলি বাস্তবায়নের জন্য সংস্থানগুলি বরাদ্দ করে এবং ডেটা সুরক্ষা প্রবিধানগুলি মেনে চলে, যার উদ্দেশ্য গ্রাহক ডেটার সুরক্ষা নিশ্চিত করা।
ব্যাঙ্কিং-এ প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের বৈশিষ্ট্য
1. সক্রিয় আর্থিক পরিকল্পনা:
ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণ অন্তর্দৃষ্টি প্রতিক্রিয়া অতিক্রম করে. প্রত্যাশিত আর্থিক পরিকল্পনা সক্ষম করে। সিস্টেমটি ডেটা বিশ্লেষণ করে এবং প্যাটার্ন সনাক্ত করে, গ্রাহকদের গুরুত্বপূর্ণ জীবনের ঘটনা বা ব্যয়ের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে আর্থিক চাহিদার পূর্বাভাস দিতে পারে।
2. ব্যবহারকারীর আচরণ অনুযায়ী বিজ্ঞপ্তি:
সিস্টেমটি আচরণের জন্য তৈরি বিজ্ঞপ্তিগুলি ব্যবহার করে, গ্রাহকদের তাদের কর্মের উপর ভিত্তি করে সতর্ক করে। এটি একটি ওভারড্রাফ্ট, একটি বিল, বা একটি বিনিয়োগের সুযোগ যা তাদের পছন্দের সাথে মেলে, এই বিজ্ঞপ্তিগুলি আর্থিক সচেতনতা এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণকে উন্নত করে৷
3. ইন্টারেক্টিভ ভার্চুয়াল সহকারী:
বুদ্ধিমত্তার ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণ ভার্চুয়াল সহকারীর সাথে পরিচয় করিয়ে দেয়। এই AI-চালিত সংস্থাগুলি গ্রাহকদের সাথে দ্রুত জড়িত, সহায়তা করে, প্রশ্নের উত্তর দেয় এবং ব্যক্তিগত পরামর্শ প্রদান করে।
4. গতিশীল ক্রেডিট মূল্যায়ন:
প্রচলিত ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি স্থির। ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণ ক্রেডিট মূল্যায়ন প্রবর্তন করে। একজন ব্যক্তির আর্থিক সুস্থতার সবচেয়ে সঠিক এবং আপ-টু-ডেট মূল্যায়ন প্রতিফলিত করার জন্য আচরণের মূল্যায়নের মাধ্যমে ক্রেডিটযোগ্যতাকে গতিশীলভাবে পুনঃনির্মাণ করা হয়।
5. আর্থিক লক্ষ্যগুলির স্বয়ংক্রিয় ট্র্যাকিং:
গ্রাহকদের ট্র্যাকে থাকা নিশ্চিত করতে ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণ লক্ষ্যগুলির ট্র্যাকিংকে স্বয়ংক্রিয় করে। বাড়ির জন্য সঞ্চয় করা হোক বা জরুরী তহবিল প্রতিষ্ঠা করা হোক না কেন, সিস্টেমটি রিয়েল-টাইম অগ্রগতি আপডেট সরবরাহ করে এবং প্রয়োজনে সমন্বয়ের পরামর্শ দেয়।
6. সমস্ত গ্রাহকদের জন্য নতুন পণ্য এবং পরিষেবা: ব্যাংকগুলো কল্পনা করে বিভিন্ন নতুন পণ্য ও সেবা দিতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ
ক কেউ কি প্রতিদিন এক ডলার দিয়ে মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টকগুলিতে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান করতে পারেন?
খ. একজন ব্যক্তি কি 6 ঘন্টার জন্য দশ ডলারের ঋণ পেতে পারে?
c. কেউ কি প্রতি সোমবার পাঁচ ডলারের ঋণ পেতে পারে, যা সে শুক্রবারের মধ্যে পরিশোধ করতে পারে? নাকি সপ্তাহান্তে দশ ডলারের ঋণ? কর্মরত মূলধন নগদ প্রবাহের জন্য অনেক গ্রাহকের সাহায্য প্রয়োজন। এই অফারটি অবশ্যই একজন গ্রাহক এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে বন্ধনকে শক্তিশালী করতে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।
d গুরমেট অভ্যাসের উপর ভিত্তি করে একটি এলাকার গ্রাহকদের, ব্যাঙ্ক কি সেই রেস্তোরাঁর সাথে চুক্তিবদ্ধ হতে পারে এবং সেই রেস্তোরাঁর সুস্বাদু খাবারে সেই গ্রাহকরা ডিসকাউন্ট মূল্যে আনন্দিত হয় কিনা তা নিশ্চিত করতে পারে?
e গ্রাহকের কাছ থেকে সম্মতি পাওয়ার পরে, সোশ্যাল মিডিয়ায় তার বিভিন্ন মিথস্ক্রিয়াগুলির ভিত্তিতে,
ব্যাঙ্ক তার গ্রাহককে পণ্য কিনতে সাহায্য করতে পারে, তাকে গাইড করতে পারে বা ডেলিভার করতে পারে এমন দোকানের সাথে তাকে সংযুক্ত করতে পারে গ্রাহকের কাঙ্ক্ষিত পণ্য বা পরিষেবা।
উল্লেখ্য যে অত্যাবশ্যকীয় বিষয় হল পণ্য বা পরিষেবাটি ব্যাঙ্কের নয়৷
পণ্যটি গ্রাহকের ড্রয়িংরুমের জন্য ভালো আসবাব হতে পারে। গ্রাহক যদি কোনো সাংস্কৃতিক অনুষ্ঠান, সঙ্গীত অনুষ্ঠান বা কোনো শিল্পীর পরিবেশনায় অংশগ্রহণ করতে আগ্রহী হন, তাহলে ব্যাংক গ্রাহককে সেই সেবা পেতে সহায়তা করতে পারে।
চ এখানে লক্ষণীয় একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সাধারণত, সমস্ত পণ্য উৎপাদনকারী বা বিভিন্ন ফাংশনে পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থাগুলির একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা ব্যাঙ্কিং সম্পর্ক থাকতে হবে।
এই পণ্য নির্মাতারা বা সঙ্গীত অনুষ্ঠানের আয়োজনকারী সংস্থাগুলি সেই পণ্য বা পরিষেবাগুলির বিপণনে অনেক অর্থ এবং সময় ব্যয় করে।
পণ্যের উৎপাদক এবং পণ্যের ভোক্তা উভয়ই একই ব্যাংকের অন্তর্গত হতে পারে।
প্রযোজক এবং ভোক্তা সরাসরি সংযুক্ত হলে এটি সমস্ত স্টেকহোল্ডারদের জন্য একটি অসাধারণ জয়-জয় হবে৷
g ব্যাঙ্কগুলি এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে কারণ ব্যাঙ্কগুলি একটি প্রযোজকের বিশেষ অফার এবং ভোক্তার চাহিদাগুলি বোঝে।
প্যানোপটিক পার্সোনালাইজেশনের ধাপ অনুযায়ী, ব্যাঙ্ক উৎপাদক এবং ভোক্তার 'সমস্ত ডেটা' সংগ্রহ করেছে। এখন, এটি শুধুমাত্র সঠিক মিশ্রণ এবং ম্যাচের একটি প্রশ্ন।
দীর্ঘদিন ধরে, কোম্পানিগুলি পণ্য তৈরি করেছে এবং তাদের কাছে পৌঁছানোর জন্য বিপণন এবং বিজ্ঞাপনে প্রচুর অর্থ ব্যয় করেছে
'কাঙ্ক্ষিত ভোক্তা.' তাদের পণ্য সঠিক দর্শক খুঁজে পাওয়ার আগে তারা প্রায়শই এখানে উল্লেখযোগ্য সময় ব্যয় করে।
জ. একইভাবে, অনেক গ্রাহক পণ্য বা তাদের নির্দিষ্ট চাহিদা খুঁজছেন। এমন একটি পরিবারের কথা চিন্তা করুন যার পরিবারের একজন সদস্যের অনন্য চাহিদার সাথে সম্পর্কিত কিছু সরঞ্জামের প্রয়োজন বা যা বয়স্ক সদস্যের চাহিদা পূরণ করতে পারে। কিছু বিপরীতমুখী আইটেম।
এখানে প্রয়োজনীয় যন্ত্রপাতি পেলে পরিবার আনন্দিত হবে।
ব্যাঙ্কিং-এ প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের সুবিধা
1. উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতা:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ একটি ব্যক্তিগতকৃত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা তৈরি করে যা গ্রাহকের ব্যক্তিগত চাহিদা এবং পছন্দগুলি পূরণ করে। এটি সন্তুষ্টির মাত্রা এবং গ্রাহকের আনুগত্য বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যায়।
2. উন্নত সিদ্ধান্ত গ্রহণ:
বিশ্লেষণ ব্যবহার করে, ব্যাঙ্কগুলি ডেটার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিতে পারে। এটি সুপারিশ প্রদান করে গ্রাহকদের উপকৃত করে এবং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের পণ্য অফার এবং পরিষেবাগুলি অপ্টিমাইজ করতে সক্ষম করে।
3. বর্ধিত অপারেশনাল দক্ষতা:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ, অটোমেশন ক্ষমতা এবং রিয়েল-টাইম অভিযোজনযোগ্যতা অপারেশনাল দক্ষতায় অবদান রাখে। ব্যাঙ্কগুলি প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করতে পারে, হস্তক্ষেপ কমাতে পারে এবং আরও প্রতিক্রিয়াশীল পরিষেবা প্রদান করতে পারে।
4. উপযোগী আর্থিক পণ্য: ব্যক্তিদের উদ্দেশ্য এবং আচরণ বোঝার মাধ্যমে, প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ কাস্টমাইজড আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা তৈরির ক্ষমতা দেয়।
এই ব্যক্তিগতকৃত পদ্ধতি অফারগুলির প্রাসঙ্গিকতা বাড়ায়, যার ফলে গ্রাহকদের তাদের সাথে যুক্ত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদম ব্যবহার করে, প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ গ্রাহকের ঝুঁকি সহনশীলতা, ইতিহাস এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে কাস্টমাইজড বিনিয়োগ সুপারিশ প্রদান করতে বিশ্লেষণ করতে পারে। এটি নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগ কৌশলগুলি পছন্দ এবং উদ্দেশ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
5. স্মার্ট বাজেটিং সহায়তা:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ গ্রাহকের ব্যয়ের অভ্যাস এবং আর্থিক উদ্দেশ্য বিশ্লেষণ করে রিয়েল-টাইম বাজেট সহায়তা সক্ষম করে। এটি অতিরিক্ত ব্যয়ের জন্য টিপস এবং সতর্কতা অফার করে এবং আর্থিক পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্য করার পরামর্শ দেয়।
6. সক্রিয় জালিয়াতি সনাক্তকরণ:
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ সময়মতো লেনদেনের ধরণগুলি পর্যবেক্ষণ করে এবং কোনও অস্বাভাবিক কার্যকলাপ সনাক্ত করে জালিয়াতি সনাক্তকরণকে উন্নত করে। এই সক্রিয় পদ্ধতি নিরাপত্তার একটি স্তর যুক্ত করে, গ্রাহকদের প্রতারণামূলক কর্ম থেকে রক্ষা করে।
ব্যক্তিগতকরণ প্রবর্তনের আগে, ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি পছন্দগুলির সাথে একটি নির্দিষ্ট মেনুতে সীমাবদ্ধ ছিল। বিপরীতে, প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ এমন একজন শেফ থাকার সাথে তুলনীয় যে আপনার স্বাদ পছন্দগুলি বোঝে এবং শুধুমাত্র আপনার জন্য উপযোগী একটি মেনু তৈরি করে।
এই অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলি একটি গতিশীল এবং এগিয়ে-চিন্তামূলক ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য কাস্টমাইজেশনের বাইরে ব্যক্তিগতকরণের নমনীয়তা এবং গভীরতা প্রদর্শন করে।
বিশ্লেষণ এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে, প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ ডেটা সেটগুলি বিশ্লেষণ করতে, প্যাটার্নগুলি সনাক্ত করতে, ভবিষ্যতের আচরণের পূর্বাভাস দিতে এবং ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশগুলি অফার করতে এই প্রযুক্তিগুলির উপর নির্ভর করে।
নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তা নিশ্চিত করা ব্যক্তিগতকরণের একটি দিক। ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের তথ্যের গোপনীয়তা এবং অখণ্ডতা রক্ষা করার জন্য এনক্রিপশন প্রমাণীকরণ প্রোটোকল এবং ডেটা সুরক্ষা প্রবিধানগুলির সাথে সম্মতিতে বিনিয়োগ করে।
ব্যাংকিং-এ প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণে গুরুত্বপূর্ণ প্রযুক্তি:
অনুমান করুন যে ব্যাঙ্কাররা তাদের পুরানো দিনের কৌশলগুলি পরিত্যাগ করতে পারে এবং অপ্রচলিত সীমাবদ্ধতা, স্থবির প্ল্যাটফর্ম এবং জরাজীর্ণ পদ্ধতি বর্জিত ব্যাংকিং শিল্পের ভবিষ্যত কল্পনা করতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, অনেক ব্যাঙ্কার অপ্রচলিত মানচিত্র ব্যবহার করে অজানা অঞ্চলে নেভিগেট করতে থাকেন।
কি অভিনব সুযোগ আবির্ভূত হতে পারে, যদি ব্যাঙ্কগুলি সৎ নীল আকাশ চিন্তা করতে পারে, যা কোন সীমাবদ্ধতা দ্বারা আবদ্ধ নয়।
ব্যাংকিং শিল্পের টিকে থাকার জন্য চাতুর্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। 'প্যানপটিক পার্সোনালাইজেশন' প্রদানের জন্য যা প্রয়োজন তা হল ইচ্ছা এবং কল্পনা।
সম্ভাব্য ডোমেনটি একটি নিমজ্জিত মেটাভার্সকে অন্তর্ভুক্ত করে যেখানে গ্রাহকরা পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অনুধাবন করতে পারেন, অবহিত ভার্চুয়াল সহকারী যা পুরো গ্রাহক যাত্রা জুড়ে ব্যক্তিগত নির্দেশিকা প্রদান করে এবং ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণ যা পৃথক বৈশিষ্ট্য এবং ক্রিয়া অনুসারে অফারগুলিকে টেইলর করে।
ব্যাঙ্কারদের বর্তমান প্রযুক্তিগত অবকাঠামো একটি গুরুত্বপূর্ণ বাধা যা বিতরণ চ্যানেল এবং অংশীদারদের সাথে একীকরণ না হলে বাধা দেয়।
অনেক ব্যাংকার দাবি করেন যে তাদের বর্তমান স্থাপত্য তাদের বাধা দেয়। তারা একমত যে নতুন ডিজিটাল ব্যবসায়িক প্ল্যাটফর্মের আবির্ভাব সেক্টর রিপজিশনিংয়ের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ উপস্থাপন করে।
ব্যবসায়িক মডেল এবং স্থাপত্যের সরলীকরণ ব্যাংকিংয়ের বিবর্তনে উল্লেখযোগ্যভাবে সাহায্য করবে। তবুও, সত্যিকারের সরলতার জন্য ইন্টিগ্রেশন এবং ডিজিটাল টুলের মাধ্যমে অপ্রয়োজনীয় ডেটা এন্ট্রি বাদ দেওয়া প্রয়োজন।
ব্যাংকগুলোকে প্রযুক্তির ABCD-এর দিকে নজর দিতে হবে। সেটি হল কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন, ক্লাউড এবং ডেটা।
ডেটা বিশ্লেষণ, ভবিষ্যদ্বাণীমূলক মডেলিং এবং গ্রাহক আচরণ মূল্যায়নের সমন্বয় ব্যাঙ্কগুলিকে ব্যক্তিগত পছন্দ এবং প্রয়োজনীয়তাগুলির অন্তর্দৃষ্টি অর্জনের অনুমতি দিয়েছে।
ব্যক্তিগতকরণের বিকাশকে আরও এগিয়ে নিতে, ক্লাউড কম্পিউটিংকে বাস্তব সময়ে কার্যকরভাবে ডেটাসেট পরিচালনা করার জন্য গৃহীত হয়েছে। উপরন্তু, অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) ক্রমবর্ধমানভাবে ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের সাথে সংহত করার জন্য ব্যবহৃত হচ্ছে।
ব্লকচেইন প্রযুক্তি:
প্রযুক্তির প্রয়োগ ব্যক্তিগতকরণের মধ্যে লেনদেনের নিরাপত্তা এবং স্বচ্ছতাকে শক্তিশালী করতে পারে। এর বিকেন্দ্রীকৃত এবং অপরিবর্তনীয় প্রকৃতি নিশ্চিত করে যে গ্রাহকের ডেটা অক্ষত থাকে, জালিয়াতি এবং অননুমোদিত অ্যাক্সেসের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলিকে হ্রাস করে।
প্রাকৃতিক ভাষা প্রক্রিয়াকরণ (এনএলপি):
ব্যক্তিগতকরণ সিস্টেমে এনএলপি একীভূত করা গ্রাহক যোগাযোগের বিশ্লেষণের অনুমতি দেয়, তাদের অনুভূতি এবং পছন্দগুলির অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে। এটি গ্রাহকের চাহিদাগুলিকে বোঝার এবং কার্যকরভাবে প্রতিক্রিয়া জানাতে সিস্টেমের ক্ষমতাকে সমৃদ্ধ করে।
বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ:
গ্রাহকদের নিরাপত্তা এবং সুবিধা উভয়ই নিশ্চিত করতে, আঙ্গুলের ছাপ বা মুখের স্বীকৃতির মতো বায়োমেট্রিক প্রযুক্তিগুলি ব্যক্তিগতকরণ কাঠামোর মধ্যে প্রমাণীকরণের জন্য নিযুক্ত করা যেতে পারে। নিরাপত্তার এই অতিরিক্ত স্তর সুরক্ষা বাড়ায়।
ব্যাংকগুলোর উদাহরণ, যারা এই যাত্রা শুরু করেছে
অনেক ব্যাঙ্ক প্যানপটিক পার্সোনালাইজেশনের গুরুত্ব বুঝতে পেরেছে এবং যাত্রা শুরু করেছে।
কিছু হল 'ক্যাপিটাল ওয়ান', 'ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা', 'অ্যালি ব্যাংক,' 'চার্লস শোয়াব'..ইত্যাদি।
এই ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত সমাধান প্রদানের জন্য প্রযুক্তিগুলিকে একীভূত করে ব্যক্তিগতকরণকে কৌশলগতভাবে গ্রহণ করেছে। তারা গ্রাহকদের একটি অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য অত্যাধুনিক ডেটা বিশ্লেষণ এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে, যার ফলে একটি স্বতন্ত্র এবং সন্তোষজনক গ্রাহক অভিজ্ঞতা হয়।
প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণের জন্য RIPE: আরeal সময়, আমিসঙ্গে তাৎক্ষণিক তৃপ্তি Pব্যক্তিগতকৃত Eএক্সপেরিয়েন্স
খুচরা ব্যাংকিং:
প্রথাগত খুচরা ব্যাঙ্কগুলি কাস্টমাইজড গ্রাহক ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা তৈরি করতে ব্যক্তিগতকরণের কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত করছে। পণ্যের সুপারিশ প্রদান থেকে শুরু করে উপযোগী পরামর্শ প্রদান পর্যন্ত এই রূপান্তরমূলক প্রবণতার অগ্রভাগে রয়েছে খুচরা ব্যাংকিং।
ফিনটেক:
ফিনটেক কোম্পানিগুলি তাদের তত্পরতার কারণে এবং উদ্ভাবনের উপর ফোকাস করার কারণে আর্থিক পরিষেবার ল্যান্ডস্কেপকে ব্যাহত করতে এবং বিপ্লব করতে ব্যক্তিগতকরণ কৌশলগুলি লাভ করে। ফিনটেক সংস্থাগুলি প্রযুক্তি দ্বারা চালিত কাস্টমাইজড সমাধানগুলি অফার করে গ্রাহকের প্রত্যাশাগুলিকে নতুন আকার দিচ্ছে৷
সম্পদ ব্যবস্থাপনা:
সম্পদ ব্যবস্থাপনায়, ঝুঁকি প্রোফাইল এবং আর্থিক উদ্দেশ্যগুলির উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের কৌশল বিকাশের জন্য ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণ ব্যবহার করা হয়। এই পদ্ধতিটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলিকে উন্নত করে৷
উপসংহার:
ব্যাঙ্কিংয়ে প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ গ্রাহকদের সাথে জড়িত হওয়ার পদ্ধতির বাইরে একটি পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে।
এর বৈশিষ্ট্য, অগণিত সুবিধা এবং বাস্তব-বিশ্বের অ্যাপ্লিকেশন সহ, এই যুগান্তকারী পদ্ধতিটি শিল্পকে নতুন আকার দিচ্ছে। যেহেতু ব্যাংকগুলি উদ্ভাবন এবং উদীয়মান প্রযুক্তিগুলিকে ব্যবহার করে চলেছে, ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতার যুগটি নতুন মান হওয়ার দ্বারপ্রান্তে রয়েছে৷
ডেটা অ্যানালিটিক্স, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং গ্রাহককেন্দ্রিকতার সমন্বয় একটি ভবিষ্যতের ইঙ্গিত দেয় যেখানে ব্যাঙ্কিং প্রতিটি ব্যক্তির জন্য একটি উপযোগী যাত্রায় পরিণত হওয়ার জন্য একটি পরিষেবার বাইরে চলে যায়।
আমরা যখন এই পরিবর্তিত ল্যান্ডস্কেপটি নেভিগেট করি, তখন আমাদের অবশ্যই আরও মজবুত গ্রাহক সম্পর্ক গড়ে তুলতে এবং সমগ্র শিল্প জুড়ে উদ্ভাবন চালানোর ক্ষেত্রে ব্যাপক ব্যক্তিগতকরণের ভূমিকা স্বীকার করতে হবে।
ব্যাঙ্কগুলিকে বুঝতে হবে যে তাদের প্রতিযোগিতা অন্য ব্যাঙ্ক বা আর্থিক সংস্থাগুলির সাথে নয়। প্রতিযোগিতা একটি সোশ্যাল মিডিয়া প্ল্যাটফর্ম বা অনলাইন মার্কেটপ্লেস থেকে আসতে পারে যা গ্রাহকের সমস্ত চাহিদা পূরণ করে এবং প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে।
ব্যাঙ্কগুলিকে সমস্ত গ্রাহক যাত্রার মালিক হতে হবে। প্রাসঙ্গিক থাকতে, বাঁচতে এবং জয়ী হতে, ব্যাঙ্কগুলিকে প্যানোপটিক ব্যক্তিগতকরণ গ্রহণ করতে হবে।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
