ই-কমার্স এবং ডিজিটাল লেনদেন ক্ষেত্রের পরিবর্তনগুলি বেশ কিছুদিন ধরেই স্পষ্ট হয়ে উঠেছে, কারণ আমরা এমন একটি সময়ের মধ্যে বাস করছি যেখানে এই ধরনের উন্নয়ন দ্রুতগতিতে ঘটছে। এই প্রেক্ষাপটে, গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক তথ্য সুরক্ষার প্রয়োজন
কখনও বড় ছিল না। অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলিতে আরও বেশি সংখ্যক ব্যক্তি তাদের আর্থিক তথ্য বিশ্বাস করে, ডেটা লঙ্ঘনের ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়। এই বৃদ্ধি সাম্প্রতিক সময়ের মতো হাই-প্রোফাইল কেসগুলিতে মনোযোগ এনেছে

আমেরিকান এক্সপ্রেস ক্রেডিট কার্ড ডেটা ফাঁস যেটি একটি তৃতীয় পক্ষের নিরাপত্তা ঘটনার কারণে ঘটেছে। এই পরিবর্তনগুলি আর্থিক খাতকে এমন সমাধানগুলি সন্ধান করতে ঠেলে দিয়েছে যা বৈদ্যুতিন লেনদেনের ক্ষেত্রে অনন্য ঝুঁকি মোকাবেলা করতে পারে৷

এখানে পেমেন্ট টোকেনাইজেশনের আবির্ভাব ঘটে - একটি উদ্ভাবনী পদ্ধতি যা 2010 এর দশকের গোড়ার দিকে ডেটা লঙ্ঘন এবং গোপনীয়তা লঙ্ঘনের ক্রমবর্ধমান হুমকি মোকাবেলায় জন্মগ্রহণ করেছিল। টোকেনাইজেশন হল একটি কৌশল যেখানে সংবেদনশীল অর্থপ্রদানের তথ্য যেমন a
16-সংখ্যার ক্রেডিট কার্ড নম্বর বা কার্ডধারীর নাম অন্য একটি চিহ্নের সাথে প্রতিস্থাপিত হয়, যা "টোকেন" নামে পরিচিত, যার সিস্টেমের বাইরে কোন অর্থ নেই। এই টোকেনগুলি শুধুমাত্র কিছু নির্দিষ্ট শর্তের মধ্যে একটি মান পরিবেশন করে, ক্যাসিনো চিপগুলির মতো যা শুধুমাত্র বৈধ
ক্যাসিনো প্রাঙ্গনে, নগদ লেনদেনের উপর নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে।

এই রূপক দ্বারা প্রকাশিত টোকেনাইজেশনের সমান্তরালতা বোঝায় যে এর মাধ্যমে নিরাপত্তা এবং স্বাচ্ছন্দ্য উভয়ই পূরণ করা যেতে পারে। যেহেতু এই প্রযুক্তিটি তার ব্যবহারের পরিপ্রেক্ষিতে একটি পরিপক্কতার স্তরে অগ্রসর হয়েছে, গ্রহণ যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পেয়েছে: এটি একটি দ্বারা প্রদর্শিত হয়
প্রধান মাইলফলক যেখানে
ভিসা দ্বারা জারি করা টোকেন, গত দুই বছরে, শারীরিক কার্ড প্রচলন অতিক্রম. এই তাৎপর্যপূর্ণ কৃতিত্ব শুধুমাত্র ডিজিটাল অর্থপ্রদানের ক্রমবর্ধমান নির্ভরতাই দেখায় না বরং একটি সুরক্ষিত অথচ দক্ষ গঠনে টোকেনাইজেশনের ভূমিকার ওপরও আলোকপাত করে
এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক আর্থিক লেনদেন ব্যবস্থা।

এই তদন্তে, আমরা টোকেনাইজেশনের মৌলিক, অপারেশনাল পদ্ধতি এবং প্রভাবগুলি অন্বেষণ করব। আমি কীভাবে এই প্রযুক্তি আজকের আর্থিক কৌশলগুলির ভিত্তি তৈরি করেছে এবং সুরক্ষা প্রদান করেছে সে সম্পর্কে একটি সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি দেওয়ার চেষ্টা করি
একটি নতুন পদ্ধতিতে তথ্য, এবং এটি কীভাবে ডিজিটাল লেনদেনের প্রতি আমাদের দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন করেছে। 

টোকেনাইজেশন বোঝা

যদিও টোকেনাইজেশন প্রকৃতপক্ষে উচ্চ স্তরের নিরাপত্তা নিশ্চিত করে এবং ব্যবহারকারী-বান্ধব হওয়া ডিজিটাল পেমেন্টে একটি বড় অবদান, একজনকে প্রথমে ইকোসিস্টেমের মূল অংশগ্রহণকারীদের বুঝতে হবে এবং কীভাবে টোকেনাইজেশন এই পরিবেশে নতুন গতিশীলতার পরিচয় দেয়।

ঐতিহ্যগত ফোর-পার্টি মডেল

কার্ড লেনদেনের ভিত্তি দীর্ঘ-স্থাপিত চার-পক্ষীয় ব্যবস্থার মধ্যে থাকে, যেখানে প্রধান অভিনেতারা হলেন বণিক, ইস্যুকারী, অধিগ্রহণকারী এবং কার্ডধারক৷ এই উপাদানগুলি একটি পেমেন্ট সিস্টেমের ফ্রেমওয়ার্ককে সংজ্ঞায়িত করে যার প্রতিটি সত্তা একটি অপরিহার্য পূরণ করে
ফাংশন:

• ইস্যুকারীরা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য দাঁড়ায় যেখান থেকে গ্রাহকরা ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড পান। 

• অধিগ্রহনকারীরা হল ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের অর্থপ্রদানের বণিক গ্রহণ এবং প্রক্রিয়াকরণের সুবিধা দেয়। 

• কার্ডহোল্ডাররা এমন ব্যক্তি যারা কেনাকাটা করার জন্য ব্যাঙ্ক-ইস্যু করা ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে।

মডেলটিকে "পেমেন্ট লেয়ার কেক" হিসাবে আরও ভালভাবে উল্লেখ করা যেতে পারে, যা লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের স্তরযুক্ত এবং আন্তঃসংযুক্ত সিস্টেমকে বোঝায়। আরো তথ্য পাওয়া যাবে
এই নিবন্ধটি. এদিকে, আমরা আরও অন্বেষণ করব।

টোকেন পরিষেবা প্রদানকারী এবং টোকেন অনুরোধকারীদের পরিচিতি

টোকেনাইজেশন বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে ভাঁজটিতে আরও দুটি স্বতন্ত্র গ্রুপ যুক্ত করা হয়েছে, যেগুলি হল টোকেন পরিষেবা প্রদানকারী (টিএসপি) এবং টোকেন অনুরোধকারী। TSP হল এমন সত্ত্বা যাদের একটি নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক তদারকির অধিকারী, প্রায়শই EMVCo দ্বারা প্রত্যয়িত হয় এবং দায়ী
টোকেন তৈরি করার জন্য। তারা নিশ্চিত করতে একটি অপরিহার্য ভূমিকা পালন করে যে উত্পন্ন টোকেনগুলি আর্থিক লেনদেনের জন্য প্রয়োজনীয় উচ্চ-নিরাপত্তা মান মেনে চলে। টোকেন অনুরোধকারীরা সেইসকল সত্ত্বাকে উল্লেখ করে যারা তাদের জন্য টোকেন তৈরি করতে TSP-এর কাছে যায়। এগুলো পারে
অ্যাপল, গুগল বা স্যামসাং-এর মতো বড় বড় প্রযুক্তি জায়ান্টগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যারা ডিজিটাল ওয়ালেট বাজারের ক্ষেত্রে প্রবেশ করেছে৷

টোকেনাইজেশনের প্রক্রিয়া

সাধারণ টোকেনাইজেশন প্রক্রিয়ার মধ্যে, প্রাইমারি অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN) হিসাবে মনোনীত প্রামাণিক কার্ডের বিবরণ টোকেন দ্বারা প্রতিস্থাপিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, ডিভাইস অ্যাকাউন্ট নম্বরগুলি (DANs) অ্যাপল পে এবং এর মতো ডিভাইসগুলির উপর ভিত্তি করে ওয়ালেটগুলির জন্য ব্যবহৃত হয়
Google Pay. এটি একটি অননুমোদিত ব্যক্তির দ্বারা সংবেদনশীল আর্থিক তথ্য আটকানো বা দেখার সম্ভাবনাকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে কারণ জারি করা টোকেনগুলি কোনো প্রসঙ্গ ছাড়াই শুধুমাত্র র্যান্ডম বর্ণসংখ্যার অক্ষর।

অ্যাপল পে উদাহরণ হিসাবে দেখানো হয়েছে
কিভাবে অ্যাপল পে হুড অধীনে কাজ করে? | প্রশান্ত রাম দ্বারা | কোডবার্স্ট

এই পর্যন্ত আমাদের আলোচনা শুধুমাত্র এক ধরনের টোকেনাইজেশনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে, যা ডিভাইস ভিত্তিক; কিন্তু আজ, 4-5টি ভিন্ন পেমেন্ট টোকেনাইজেশন পদ্ধতি ব্যাপকভাবে পরিচিত এবং প্রতিষ্ঠানের দ্বারা ব্যবহৃত হয়। এখন, আসুন পরবর্তী অংশে তাদের পৃথকভাবে অধ্যয়ন করি।

টোকেনাইজেশনের ধরন

ক্রেডিট: টোকেন লেয়ার কেক - সাইমন টেলর দ্বারা

• পিএসপি বা প্রসেসর টোকেন:

বাজারে, Adyen, Stripe এবং Worldpay-এর মতো সমাধান রয়েছে যা ব্যবসায়ীদের জন্য PCI DSS সম্মতির প্রক্রিয়াকে সহজ করার জন্য টোকেন প্রদান করতে পারে এবং তাদের বিভিন্ন মূল্য সংযোজন পরিষেবা যেমন জালিয়াতি সুরক্ষার সাথে সংযোগ করার অনুমতি দেয়। পদ্ধতির এই ধরনের
সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান সমাধান খুঁজছেন যে কোম্পানি দ্বারা ব্যবহৃত হয়.

• ডিভাইস টোকেন:

ডিজিটাল ওয়ালেটগুলির মধ্যে (অ্যাপল পে, গুগল ওয়ালেট এবং স্যামসাং পে), ডিভাইস টোকেনগুলিকে আরও বেশি মনোযোগ দেওয়া হয়েছে যেহেতু ডিজিটাল ওয়ালেট লেনদেনের সংখ্যা 25 সালের মধ্যে USD 2027 ট্রিলিয়নে উন্নীত হওয়ার কথা, হিসাবে রিপোর্ট করা হয়েছে
ওয়ার্ল্ডপে গ্লোবাল পেমেন্ট রিপোর্ট 2024. তারা মোবাইল লেনদেনের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ নিরাপত্তা স্তর হিসাবে কাজ করে।

• নেটওয়ার্ক টোকেন:

নেটওয়ার্ক টোকেন, যা ভিসা এবং মাস্টারকার্ড বিভিন্ন ধরনের অর্থপ্রদান পরিষেবা সিস্টেমে কাজ করার কারণে ব্যবসায়ীদের জন্য তৈরি করে, বিশ্বাস করা হয় যে লেনদেনকে কেবল আরও দক্ষ নয় বরং আরও নমনীয় করতে সাহায্য করে। এই টোকেনগুলিকে স্ট্রীমলাইন করার জন্য তৈরি করা হয়েছে
পেমেন্ট প্রক্রিয়া এবং বড় খুচরা বিক্রেতাদের নিরাপত্তা আস্থা প্রদান.

• বিবিধ টোকেন:

একটি বিস্তৃত বিভাগ যাতে নির্দিষ্ট ব্যবহারের ক্ষেত্রে এবং উদীয়মান বাজারের জন্য টোকেন অন্তর্ভুক্ত থাকে, বিশেষ করে web3 এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির মধ্যে। ভবিষ্যতে, প্রযুক্তির বিকাশ এবং উদ্ভাবন অব্যাহত থাকায়, বিভিন্ন ধরণের টোকেন থাকবে যা অবশ্যই অবদান রাখবে
পেমেন্ট সিস্টেমের নিরাপত্তা এবং দক্ষতার দিকে।

চ্যালেঞ্জ এবং নিয়ন্ত্রক বিবেচনা

টোকেন ব্যবহার করা নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য একটি ভাল উদ্যোগ হয়েছে, কিন্তু একই সময়ে, এটি একটি প্রযুক্তিগত স্তর যুক্ত করে যা ব্যবসায়ীদের জন্য কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যখন তারা একসাথে অনেক টোকেন প্রকারের সাথে কাজ করে। জটিলতার এই স্তরটি কেবল সম্পর্কে নয়
বিভিন্ন টোকেন সিস্টেম অপারেটিং কিন্তু প্রতিটি টোকেন ব্যবসায়ীর প্রত্যাশা পূরণের দ্বারা উত্থাপিত অসুবিধাগুলি কাটিয়ে ওঠার বিষয়েও। এই ধরনের উচ্চাকাঙ্ক্ষা সিস্টেমের মধ্যে আন্তঃসংযোগের কম ঘটনা ঘটাতে পারে, এইভাবে ব্যবসায়ীদের জন্য হতাশাজনক বাণিজ্য সুবিধা
এবং একটি গ্রাহকের যাত্রায় সম্ভাব্য হস্তক্ষেপের ঝুঁকি যা কম ঘর্ষণকারী হওয়া উচিত।

অন্যদিকে, টোকেনাইজেশনের ক্ষেত্রে কার্ড নেটওয়ার্কের গুরুত্ব হ্রাস করা একটি অবিচার হবে। এই নেটওয়ার্কগুলি প্রায়শই তাদের নির্দিষ্ট টোকেনাইজেশন কৌশলগুলির পক্ষে নিয়ম প্রতিষ্ঠা করার জন্য তাদের যথেষ্ট শক্তি ব্যবহার করে। ভিসা হল a
এর টোকেন গ্রহণের জন্য সুপরিচিত আইনজীবী
বণিক-সূচিত লেনদেন, একটি নীতি যা অন্যান্য বড় নেটওয়ার্কগুলির সাথে তাদের মালিকানাধীন টোকেন সমাধানগুলিকে অগ্রাধিকার দিয়ে সারিবদ্ধ করে৷ এই কৌশলগত পদক্ষেপগুলি আরও সুরক্ষিত সিস্টেমের জন্য প্রচেষ্টা এবং তাদের মধ্যে বাণিজ্যিক প্রতিদ্বন্দ্বিতাগুলির মধ্যে অন্তর্নিহিত দ্বন্দ্বকে তুলে ধরে
বিভিন্ন টোকেন প্রদানকারী।

নিয়ন্ত্রক পরিবেশ টোকেনাইজেশন সম্পর্কিত তরল, কারণ এই ধরণের সমস্যাগুলি কভার করার জন্য নিয়ম এবং নির্দেশাবলী প্রতিষ্ঠিত হওয়ার প্রক্রিয়াধীন রয়েছে। তবুও, নিরাপত্তা লাভের সমীকরণ, প্রযুক্তিগত বিবরণ, এবং প্রভাবশালী ব্যবসায়িক অভিনেতাদের
বিশেষ স্বার্থ একটি বর্ণালী তৈরি করে যা সংশ্লিষ্ট সকল পক্ষের দ্বারা হালকাভাবে পদদলিত করা উচিত।

উপসংহার থিংস

অর্থপ্রদান পরিষেবা শিল্পে টোকেনাইজেশনের তাত্পর্য বোঝা যায় যেভাবে এটি নিছক নিরাপত্তার বাইরে চলে গেছে এবং মানিব্যাগের বণিক শেয়ারের জন্য লড়াই করা অর্থ প্রদানকারীর জন্য একটি যুদ্ধক্ষেত্র হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে। এই প্রযুক্তির জন্য ব্যবহার ক্ষেত্রে
ডিজিটাল পরিচয় এবং ভৌত সম্পদের টোকেনাইজেশনের মতো অর্থপ্রদানের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার উপর প্রচলিতভাবে দৃষ্টি নিবদ্ধ করা সেগুলির থেকে অনেক বেশি এগিয়ে যাওয়ারও প্রত্যাশিত৷ এর ফোকাস প্রসারিত করে, এই দৃষ্টান্ত পরিবর্তন একটি ভবিষ্যৎ চিহ্নিত করে যেখানে টোকেনাইজেশন
শুধুমাত্র অর্থপ্রদান সুরক্ষার নিশ্চয়তা দেবে না বরং লেনদেনমূলক বাজার এবং সম্পদ সঞ্চয় শিল্পের ল্যান্ডস্কেপও পরিবর্তন করবে, যার ফলে আমরা কীভাবে ডিজিটাল ডোমেনের সাথে সম্পর্কিত তা প্রভাবিত করে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/26019/a-fintech-pms-note-on-payments-tokenization-101?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs